Потребительский кредит на длительный срок!

10 банков, выдающих кредит на длительный срок до 20 лет

Взять большой кредит на долгий срок стоит по нескольким причинам. Во-первых, это реальная возможность полностью погасить задолженность без просрочек. Во-вторых, долгосрочный кредит — это самый выгодный способ получить деньги под самый низкий процент . Мы подготовили рейтинг лучших банков, в которых можно легко оформить кредит на 5 лет, 7, 10 и даже 20 лет.

Банки, дающие долгосрочный кредит на 7 лет и больше

Самые привлекательные условия кредитования на длительный период предлагает Банк Восточный Экспресс. Это единственный банк, предлагающий потребительский кредит на 20 лет без залога имущества и на большую сумму.

Конечно, если вы хотите взять долгосрочный кредит на максимальную сумму, то как и во всех банках, предоставляющих кредиты свыше 5-10 миллионов рублей без залога, потребуется справка о доходах.

Однако, если вам нужна значительно меньшая сумма, то в Восточном Банке можно оформить кредит по паспорту до 500 000 рублей.

Обратите внимание

Не менее выгодные условия предлагают банки ВУЗ, Альфа и Хоум, но их максимально долгий срок кредитования — 7 лет.

Что касается других банков, выдающих кредиты на длительный срок до 10-20 лет, то можно рассматривать Совкомбанк, Грин Финанс и Банк Жилищного Финансирования. Но взять деньги в кредит в этих банках можно только под залог недвижимости! Помните об этом, когда выбираете кредитора.

Банки, дающие кредит под залог недвижимости до 10 лет

Самую крупную сумму предлагает Совкомбанк, однако чтобы получить ее потребуется залог в виде недвижимости. На аналогичных условиях можно взять кредит на 10 лет в Гринфинансе, и хотя максимально допустимая сумма — 10 млн рублей, этот вариант подойдет даже тем заемщикам, у которых плохая кредитная история.

Банк Жилищного Финансирования предлагает своим заемщикам кредит до 8 млн. рублей, но на 20 лет.

Где можно получить кредит на 60 месяцев?

Кредит на 5 лет — самое распространенное предложение среди кредиторов. Такие сроки кредитования считаются типичными, и все же такой вариант может устроить многих заемщиков, так что в качестве альтернативы рассмотрите такие банки, как Ренессанс Кредит, ОТП банк, СКБ-банк и РайффайзенБанк.

Банки, выдающие кредит наличными на 5 лет

Нужно понимать, что оформить кредит на длительный срок удастся далеко не всем заемщикам.

В большинстве случаев именно кредитор устанавливает оптимальные сроки кредитования для того или иного клиента банка, а в качестве «страховки» может потребовать от клиента подтверждающих документов о рабочем стаже или уровне доходов.

Кредит на долгий срок также легко можно получить при наличии залога, но это оговаривается еще до одобрения заявки заемщика, поэтому лучше изначально определиться какой долгосрочный кредит вам нужен, под залог имущества или без такового.

Источник: http://hochukredit.com/na-dlitelnyj-srok/

Где взять потребительский кредит на длительный срок?

Кредитование населения – одно из главных направлений банковских услуг крупнейших финансовых структур России. В зависимости от причины потребности в дополнительных ресурсах, граждане оформляют целевые или нецелевые займы.

Преимуществом нецелевого потребительского кредита является возможность свободного расходования заемных средств в пределах установленного лимита без необходимости согласования затрат с банком.

Кредит наличными на длительный срок позволит получить достаточно крупную сумму с длительным сроком погашения, а тщательный подбор программы поможет с выбором оптимального предложения.

Особенности потребительского кредитования

В последнее время условия оформления нецелевого кредита заметно упростились, однако в целях собственной финансовой безопасности банк будет тщательно рассматривать личность кандидата на выделение займа, а также учтет дополнительные требования финансового обеспечения.

Потребительский кредит относится к числу наиболее распространенных программ, реализуемых практически каждым кредитным учреждением в стране. В зависимости от внутренней политики банка, подобные банковские продукты будут соответствовать следующим критериям:

  1. Стандартная длительность погашения кредитной линии в пределах 5 лет. Выгодные предложения с 5-летним сроком кредитования предлагают многие крупные банки – http://nuzhenkredit.ru/na5let/. Некоторые финансовые организации допускают и более продолжительный срок действия договора, вплоть до 15 лет.
  2. Сумма займа, как правило, невелика и составляет в среднем около 50 тысяч рублей. В последние годы банки охотнее кредитуют население и в больших размерах, доходя до 2-3 миллионов рублей.
  3. Конкретная сумма устанавливается с учетом индивидуальных возможностей заемщика – его регулярного трудового дохода, наличия стабильной работы и иных источников дохода.
  4. Процентная ставка по нецелевому кредиту, как правило, выше, чем по ипотечным или договорам на покупку автомобиля, однако при желании можно подобрать программы с процентной ставкой, аналогичной целевым займам.

Особенностью данного банковского продукта является отсутствие особых дополнительных требований, как это установлено в ипотечном кредитовании или при выдаче автокредита. В стандартных ситуациях банк не потребует дополнительного заключения договора личного страхования, оформления залогового обеспечения и страховки на объект залога, подключения иных дополнительных опций и прохождения процедур.

Главный ориентир для финансового учреждения – получить стабильный доход, выраженный в процентной ставке, и своевременный возврат одолженной суммы согласно утвержденному графику платежей.

С целью обеспечения финансовых гарантий организация досконально изучает кредитную историю потенциального клиента, оценивает надежность материального положения, стабильность и достаточность получаемого дохода.

Обеспечительные меры

В обычной ситуации высокие шансы на выдачу большого кредита наличными у граждан, соответствующих параметрам банка, обладающих хорошим доходом и способных подтвердить его официально. Далеко не всегда заемщик, рассчитывая получить крупную сумму наличными, способен документально подтвердить свою платежеспособность.

В таком случае кредитор выдает заем с дополнительными мерами обеспечения, которые позволят с высокой долей уверенности предполагать успешный возврат долга вместе с процентной переплатой.

Когда запрашивается внушительная сумма заемных средств, следует оценить целесообразность оформления потребительского кредита на длительный срок. Возможно, существуют альтернативные целевые программы, которые позволят одолжить у банка до нескольких миллионов под маленький процент.

В любом случае при оформлении большой кредитной линии банк запросит дополнительное обеспечение в виде:

  • залогового имущества (автомобиль, недвижимость, участок);
  • привлечения поручителя;
  • оформления второго и третьего созаемщика, если трудовой доход основного клиента недостаточен для того, чтобы выдать кредит на крупную сумму.

Особенно важно найти надежных и ответственных поручителей, которые готовы нести полную финансовую ответственность в случае отказа или невозможности погашения долга перед кредитором.

Высокая официальная заработная плата, отсутствие просрочек по предыдущим займам, отсутствие существенных кредитных обязательств в настоящем станут весомым доводом в пользу рассматриваемого кандидата на получение займа.

Оформление договора страхования жизни и здоровья, выплата по которому позволит закрыть задолженность перед банком при непредвиденной тяжелой болезни или смерти заемщика, является огромным плюсом, дающим банку уверенность, что кредитная линия будет своевременно и полностью погашена.

Порядок оформления

К числу достоинств потребительского кредитования относят скорость рассмотрения заявки и оформления выдачи средств.

Стандартные программы не предполагают никаких дополнительных согласований, поэтому могут быть оформлены в течение 1-2 дней.

Важно

Прежде чем обратиться в то или иной банк, рекомендуется тщательно рассмотреть условия по нескольким программам, направив предварительные запросы с оптимально подходящими условиями по срокам, ставке, сумме, дополнительным требованиям.

Подбор заявки рекомендуется начинать с изучения соответствия кандидата на получение займа требованиям организации.

Требования к клиентам

Только при полном соблюдении параметров, определяющих успешного кандидата, можно надеяться на одобрительный вердикт банка.

Большинство кредитных учреждений выдвигают следующие параметры успешного заемщика:

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
  3. Отсутствие в прошлом просрочек по кредитам, взятым в других организациях. Важно учитывать, что полное отсутствие какой-либо истории плательщика негативно отразится при принятии решения о выделении кредитной линии, в лучшем случае будет согласован небольшой заем.
  4. Определенные возрастные ограничения – в пределах трудоспособного возраста человека. Однако во многих банках действуют особые программы, рассчитанные на молодежь 18-22 лет или лиц пенсионного возраста.
  5. Стабильный трудовой доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей в размере до 30-50% от общего подтвержденного дохода. Если у банка остались сомнения в платежеспособности человека, увеличить лимит позволит привлечение созаемщиков.
  6. Стабильность финансового положения может быть подтверждена с помощью справок от текущего работодателя при условии длительности работы не меньше 3-6 месяцев. Общий стаж успешного кандидата должен составлять от 12 месяцев.

Документы для кредитного договора

Достоинством нецелевого займа является также небольшой пакет документов. По некоторым банковским продуктам достаточно двух документов, подтверждающих личность заемщика: паспорт и водительское удостоверение, или загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и т. д.

Лучшие условия по кредиту получают, представив расширенный список личных документов:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Заверенная копия трудовой.
  3. СНИЛС.
  4. Справка от работодателя.
  5. 2-НДФЛ.
  6. Заграничный паспорт или водительское удостоверение.

Если вариант предусматривает оформление залогового обеспечения, дополнительно банк запрашивает документы на имущество, а также заключение об оценочной стоимости собственности и страхование объекта залога.

Чем больше документов подтверждают надежность клиента, тем больше шансов получить выгодный кредит под 12-15% годовых. В стандартных ситуациях итоговая переплата по потребзайму составит 25% и выше.

Актуальные предложения

В целях привлечения новых клиентов финансовые структуры предлагают потребительский кредит на длительный срок на привлекательных условиях. Рекомендуется собрать информацию, какие банки готовы кредитовать на максимальный срок.

Название банка Срок, лет Максимальная сумма, руб. Ставка, %
Московский кредитный банк 15 2 000 000 11,99
Банк УБРР 7 1 000 000 15,0
Бинбанк 7 2 000 000 13,99
Зенит 7 3 000 000 15,0
Россельхозбанк 7 850 000 12,5
Альфа Банк 5 3 000 000 11,99
ОТП 5 200 000 13,9
ВТБ 24 5 5 000 000 15,0

Можно найти отличные варианты потребительского кредита под низкий процент и с 7-летним сроком погашения – http://nuzhenkredit.ru/na7let/.

Следующие советы позволят оптимизировать поиск подходящей программы:

  • если заработная плата приходит на карту банка, необходимо в первую очередь рассмотреть индивидуальные предложения, действующие в данном учреждении;
  • оформление залогового имущества позволит рассчитывать на снижение процента по кредиту и увеличит лимит средств;
  • привлечение поручителей увеличит шансы на одобрение кредита;
  • рекомендуется изучить акции, организуемые банками с целью увеличения клиентской базы.

Собираясь взять кредит, важно правильно подобрать банк и рассчитать размер платежа, ведь чем больше сумма кредита и дольше срок, тем выше материальная ответственность.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/credit/potrebitelskiy-kredit-na-dlitelnyy-srok.html

Получить долгосрочные кредиты от банков

Приоритетной задачей заемщика является обеспечение комфортного графика исполнения обязательств и снижение риска возникновения просрочек платежей.

Желающим получить крупный долгосрочный кредит необходимо точно определить сумму займа и позаботиться о максимальном уменьшении процентной ставки.

Важно подобрать банковский продукт в соответствии с текущими обстоятельствами и финансовыми возможностями соискателя.

Взять долгосрочный кредит наличными

Собственных сбережений часто оказывается недостаточно для реализации серьезных потребительских проектов.

Стоит взять солидный кредит на долгий срок наличными для приобретения дорогостоящих материальных благ, а затем постепенно погасить ссуду посильными регулярными платежами.

Читайте также:  Взять кредит в идея банке на потребительские нужды

К выбору кредитной программы стоит подойти с должной предусмотрительностью. На предстоящие выплаты оказывают влияние не только сумма заимствований и размер процентов, но и иные параметры ссуды:

  • продолжительность займа;
  • величина дополнительных комиссий;
  • метод расчета графика погашения (аннуитет или дифференцированные взносы);
  • стоимость полиса страхования;
  • порядок досрочного возврата долга и пересчета процентов.

Специальные целевые программы отличаются от обычных потребительских заёмов сниженными на несколько пунктов процентными ставками и более крупными лимитами.

Заявка на долгосрочный кредит по паспорту

Подача заявки через интернет по паспорту на выдачу долгосрочного кредита обеспечивает ответ кредитора без посещения офиса. На самостоятельную подготовку заявления потребуется 10-15 минут.

Определить оптимальные параметры кредитования помогает специальный калькулятор, предназначенный для моментальных расчетов регулярных взносов и итоговой переплаты. Важную часть запроса составляют ответы на вопросы анкеты о личности и материальном положении соискателя.

Предоставляемая на рассмотрение информация должна соответствовать действительности. Ошибки и преднамеренные искажения сведений легко выявляются и становятся причиной отказа.

Оформление долгосрочного кредита без справок и поручителей

Заявители льготных категорий вправе рассчитывать на оформление долгосрочного кредита без предъявления справок о доходах и привлечения поручителей. Кредиторы владеют информацией о личных характеристиках и уровне финансового положения заявителей, уже являющихся клиентами учреждения:

  • держателей зарплатных карт;
  • владельцев депозитных вкладов;
  • постоянных заемщиков, успевших заслужить безупречную репутацию.

Положительная кредитная история и высокий размер доходов претендента практически гарантируют одобрение запроса в сторонней организации. Однако в целях снижения стоимости заемных средств полезно подготовить стандартный пакет документов, включая справку 2-НДФЛ, копии договора с работодателем и трудовой книжки. Привлекательные параметры характерны для займов под залог имущества.

Получение долгосрочного кредита на карту онлайн

Повышенными шансами на успешное получение по онлайн заявке кредита на большой срок карту обладают претенденты, имеющие:

  • гражданство России;
  • регистрацию на территории действия кредитора;
  • полную дееспособность;
  • достойную кредитную историю;
  • источник постоянных доходов;
  • 3-6 месяцев стажа работы на текущем месте.

Возрастные ограничения самостоятельно устанавливаются каждой организацией. Обычно возраст клиента составляет 21-70 лет.

Выдача долгосрочного кредита в банке

Оперативная выдача кредита на долгий срок с зачислением денег на счет в банке обеспечивает клиенту существенные преимущества:

  • быстрое выполнение личных планов с помощью заемных ресурсов;
  • внушительные денежные суммы;
  • низкие процентные ставки;
  • необременительные ежемесячные выплаты;
  • адекватный уровень переплаты;
  • экономию при досрочном закрытии ссуды.

Продуманный подход к принятию финансовых обязательств позволяет получить нужную сумму продолжительного займа на выгодных условиях.

Источник: https://probanki-info.ru/dolgosrochny-kredit/

Кредит наличными на длительный срок — без справок и поручителей, без залога, для рефинансирования

Кредит наличными на длительный срок является самым доступным способом кредитования. Деньги при таком виде займа выдаются на время от 1 года. Считается, что переплата в этом случае будет больше, однако и эту проблему легко решить, если грамотно подойти к выбору финансового партнера.

Условия предоставления

Каждый банк имеет свои условия предоставления займов. Размер кредита колеблется от 10 тысяч до 3 млн. рублей, а сроки – от 1 года до 15 лет. Сумму и срок устанавливает сам клиент, а специалист банка распечатывает график платежей, в котором указывается сумма текущего платежа, то есть та величина, которую клиент должен будет вносить в банк ежемесячно.

При составлении графика платежа специалист может распечатать несколько графиков с разными сроками. От срока зависит текущий платеж.

Так, к примеру, если клиент оформит займ на 100000 рублей сроком на 24 месяца под процентную ставку 19% годовых, ежемесячный платеж составит 5040 рублей. Если же займ при равных условиях будет оформлен на 36 месяцев, то сумма платежа составит 3665 рублей.

Таким образом, заемщику с невысоким личным доходом скорее одобрят второй вариант кредита, нежели первый. Но стоит помнить, что увеличится и переплата. В нашем примере при увеличении срока на год переплата увеличится на 11000 рублей.

Основные условия предоставления займов российскими банками представим в таблице.

Период предоставления кредита 1 год-15 лет
Размер займа От 10 тыс. до 3 млн. руб.
Годовая ставка по кредиту От 13,9 %

Условия займов зависят от кредитной программы, предлагаемой банком. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант необходимо изучить предложения различных финансовых учреждений.

Видео: Самый быстрый и простой способ получения

Требования к получателю

Банки предъявляют требования к заемщикам в зависимости от разрабатываемых кредитных программ.

Так, займы для молодых людей в возрасте от 18 лет предоставляются далеко не всеми организациями, однако такие программы все таки есть. Чаще всего для лиц 18-20 лет требуется поручительство родителей.

Основная масса организаций выдает кредиты с 21 года. Некоторые банки значительно ужесточили требования к заемщикам ввиду большого числа неоплат и выдают займы с 24-25 лет.

В таблице представим остальные требования к заемщикам.

Гражданство Российская Федерация
Возраст от 18-25
Возраст до 60-85
Требования к работе и доходу Стаж на последнем месте работы от 1-12 месяцев, работа официальная, доход за минусом расходов на иждивение, личные нужды и обязательства, достаточный для оплаты текущих платежей
История кредитования Положительная

Таким образом, для заемщика всегда существует выбор и если водной организации требования слишком строги, то можно обратиться в другой банк. Так, наиболее старые участники финансового рынка предъявляют более строгие требования к заемщикам, нежели молодые организации.

Какие банки выдают кредит наличными на длительный срок

Прежде, чем оформить заявку на займ, нужно структурировать информацию о процентных ставках существующих банков. Это позволит выбрать наиболее выгодный вариант с меньшей переплатой.

В таблице представим актуальные условия банков.

Компания Максимальный период, лет Минимальный процент
МКБ 15 16,9 %
ОТП 5 21,9 %
Раффайзен 7 17 %
Россельхозбанк 6 15,5 %
Сбербанк 5 14,4 %
ВТБ24 5 17 %

Таким образом, длительные займы предоставляют многие банки. При выборе учреждения стоит обратить внимание на метод начисления процентов. Так, кредит по 22% годовых может оказаться дороже кредита под 35% годовых.

Произведем небольшие расчеты. Если клиент берет займ 100000 рублей под 22% годовых, а банк использует метод полных процентов, то годовая ставка начисляется на всю сумму долга. За год клиент переплатит 22000 рублей.

При этом досрочное погашение такого кредита не поможет значительно снизить переплату, так как в первых платежах большую часть будут составлять начисленные проценты.

Если проценты начисляются на остаток долга, то переплата за год при 35% годовых составит всего 19956 рублей. Если по кредиту предусмотрено досрочное погашение, то переплата может уменьшится.

Таким образом, перед подписанием договора необходимо запросить график платежей и выбрать наиболее выгодный.

Без справок и поручителей

Долгосрочные займы без справок и поручителей выдаются только на небольшие суммы, так как банки несут повышенные риски. Однако есть категории заемщиков, которые могут получить кредит по пониженной процентной ставке – это лояльные клиенты.

К клиентам лояльной группы относятся те, кто имеет счет или банковскую карту, оформленную в банке-кредиторе, а также те, кто раньше брал здесь займ и успешно его погасил. Ставки для таких клиентов начинаются от 12,9%, поскольку банк не несет практически никаких рисков.

В таблице представим ряд банков, кредитующих без залога и поручителей на длительный срок.

Банк Величина займа, тыс. руб. Ставка Срок займа, лет
Восточный Экспресс До 300 От 14,9  % До 5
МКБ До 500 От 27,9 % До 5
ОТП До 40 От 37,7 % До 3
Раффайзен До 120 От 46,5 % До 5
Россельхозбанк До 500 От 34,9 % До 3

Как видно из таблицы, банки не предоставляют большие суммы займов (свыше 500 тысяч) без поручительства и справок.

Впрочем, как показывает статистика, большинство кредитов наличными составляют суммы до 300 тысяч, поскольку более крупные суммы выгоднее брать с помощью целевого займа (к примеру, автокредит или ипотека).

Для рефинансирования

Рефинансирование представляет собой услугу по изменению условий текущего кредита. Чаще всего к такой процедуре прибегают заемщики, которые по той или иной причине больше не могут выплачивать текущие платежи в необходимой сумме.

Рефинансирование позволяет изменить срок кредита для уменьшения текущего платежа, а также отсрочить оплату на 3-6 месяцев.

При проведении нового кредитного договора, как правило, увеличивается ставка по кредиту на 3-4%.

В таблице представим наиболее выгодные предложения от банков по изменению условий текущего займа.

Организация Ставка Сумма рефинансируемого кредита
Росбанк От 14,5 % До 2,5 млн. руб.
ВТБ 24 Устанавливается индивидуально До 1 млн. руб.
Россельхозбанк От 17 % Индивидуально
Промсвязьбанк От 17 % Индивидуально
Сбербанк От 17 до 20 % До 1 млн. руб.

Таким образом, кредитные учреждения достаточно строго подходят к условиям рефинансирования. Так, если по текущему кредиту не было предоставлено обеспечения, а сумма займа достаточно большая, то банк вправе запросить поручительство или залог.

Рефинансирование – это не процедура для выкачивания денег из клиентов, а помощь заемщикам в решении финансовых проблем на досудебном этапе.

Без залога

Залог представляет собой имущество клиента, имеющее достаточно большую стоимость. Так, сегодня в качестве залога банки принимают автомобили, квартиры, дома, земельные участки, нежилые помещения, технику и оборудование, драгоценные украшения.

Взять большую сумму на долгий срок без залога не получится, однако, если требуется  кредит до 1 млн. рублей, то можно попробовать оформить его с поручительством третьих лиц.

Поручитель – человек, несущий такие же обязательства по кредиту как и заемщик. В случае, если заемщик не сможет выплачивать долги, то банк будет требовать платежи с поручителя.

Кроме поручительства потребуются справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

В таблице представим условия банков, которые выдают долгосрочные займы без залога.

Учреждение Сумма кредита Период кредита, лет
Россельхозбанк От 350 тыс. руб. До 5
Инвестторгбанк От 300 тыс. руб. До 10
Банк Москвы От 500 тыс. руб. До 20

Суммы и сроки в данных банках достаточно велики. Данные учреждения оформляют займы без залога, но шансы на положительное решение больше у тех, кто предоставит больше информации о себе: справки о доходах и поручительства (одного или нескольких человек).

Как оформить

Для оформления займа на длительный период необходимо действовать следующим образом:

  • изучить предложения банков;
  • собрать пакет документов и посетить офис учреждения;
  • заполнить анкету и дождаться позитивного решения;
  • получить средства.

Прежде, чем подать заявку стоит изучить предложения нескольких банков, изучить условия, графики платежей, наличие комиссии и способы оплаты текущих платежей. Только после этого можно выбрать выгодный долгосрочный кредит.

Пакет документов

Пакет документов зависит от условий кредитной программы, которую собирается оформить клиент.

На мелкие суммы требуется только паспорт, а вот на более крупные займы – дополнительный пакет.

Читайте также:  Функции кредита
Документы для всех заемщиков Паспорт, анкета, второй документ, удостоверяющий личность
Документы для предпринимателей Паспорт, анкета, ИНН, ОГРН
Для пенсионеров Паспорт, анкета, пенсионное свидетельство
Для больших сумм займов Ксерокопия трудовой книги или трудового договора, 2-НДФЛ, справка о размерах пенсии, паспорта поручителей

Погашение займа

Чтобы оплатить текущие платежи, банки предлагают различные способы. Обычно к кредитному договору специалист банка прикладывает список возможных способов.

Наиболее популярные методы оплаты представим далее:

  • через кассу банк-кредитора;
  • с банковской карты;
  • с банковского счета;
  • электронными деньгами;
  • денежным переводом;
  • через почту России;
  • через салоны сотовой связи;
  • через Единую платежную сеть.

Разные способы предполагают разную стоимость комиссий. Также стоит помнить, что деньги до счета доходят несколько дней.

Так, лучше всего оплачивать в кассе банка – этот способ  не облагается комиссией (за исключением Восточного экспресс банка, где комиссия составляет 90 рублей). Деньги доходят моментально, если оплачены до 16-00.

Наиболее длительным способом является оплата через Почту России. Деньги до счета доходят за неделю. Эти нюансы необходимо предусмотреть заранее, чтобы не испортить свою кредитную историю.

Плюсы и минусы

Долгосрочные займы, несомненно имеют плюсы:

  • минимальные годовые ставки;
  • лояльные требования к клиентам;
  • значительный период кредитования с возможностью досрочного погашения и реструктуризации;
  • оформление займа без поручителя и залога.

К минусам относятся:

  • большая переплата по займу;
  • для большой суммы необходимо собирать большой пакет документов;
  • существуют комиссии за некоторые способы оплаты.

Таким образом, займ на длительный срок очень удобен, если кредитная программа предусматривает досрочное погашение с возможностью списания процентов. Такой займ позволяет подстраховаться, уменьшив сумму платежа.

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-nalichnymi/kredit-nalichnymi-na-dlitelnyj-srok.html

На какой срок взять кредит? На длительный или короткий?

Когда вы берете займ, вы так или иначе делаете расчеты — каким будет платеж, через сколько я рассчитаюсь и сколько мне дадут денег в кредит?
Вы приходите в банк, делаете заявку на займ и по результатам банк говорит, что вашей зарплаты недостаточно для кредита на 1 год.

Можно взять этот кредит на 3 года, при этом ежемесячный платеж будет меньше.
Круто — думаете вы. Но есть маленький нюанс — переплата по ссуде в случае если вы решили взять ссуду на 3 года будет больше.
Причем более чем в 3 раза. Попробую пояснить это на примере потребительского займа.

Рассмотрим ссуду на 100 тыс. рублей под 20%. Это типичный потребительский займ в HomeCredit банке.
На какой срок взять кредит? — спросите вы. На меньший срок лучше. Переплата будет меньше.

Если рассчитать данный займ с аннуитетными платежами на 1 год с помощью кредитного калькулятора

Результаты расчета кредита на 1 год
Переплата по займу 11170.38
Текущий платеж 9263.45

В случае если мы берем ссуду на 3 года, получаем

Результаты расчета кредита на 3 года
Общая переплата по займу 33781.81
Текущий ежемесячный платеж 3716.36

Как видно из вычислений, переплата по займу в случае 3х лет больше чем переплата за 1 год

33781.81/11170.38 = 3

Обратимся к математике: Брать займ на больший срок без досрочных погашений не выгодно. Процентов за 3 года набежит больше, чем за 1 год. При одинаковых ставках это правило действует всегда.

Но есть одно исключение. Это правило не действует в случае, если вы погашаете кредит досрочно полностью. При досрочном погашении вы закрываете договор займа и перестаете выплачивать проценты.

Встает вопрос — когда лучше досрочно погашать кредит?

Рассмотрим случай, когда кредит на 3 года будет выгоднее чем, кредит на 1 год.

Для этого обратимся к графику платежей на 3 года

Нам нужно найти месяц, после котрого сумма выплаченных процентов по займу 1 будет меньше чем по займу 2.

Сумма переплаты по первому займу = 11170.38

Совет

А теперь по графику нужно посчитать месяц, после которого сумма процентов становится больше суммы переплаты по первому займу

Посчитаем платежи по займу за первые 7 месяцев

1696.83 + 1659.78 + 1520.11 + 1587.74 + 1501.62 + 1514.16 + 1429.21= 10909.45

Таким образом, мы заплатим такую же сумму процентов по второму займу, что и за весь срок первого, но только за 7 месяцев.

Чтобы второй займ был выгоднее, нужно досрочно погасить займ до 7 месяца
Проиллюстрируем это на графике платежей. Допустим мы погасили после остаток долга 15 июня 2012 года.

В результате получим следующий график погашения займа:
Как видно в данном случае переплата по 2му займу будет меньше, чем переплата по первому

10909.45 < 11170.38

Но повторяю еще раз, нужно правильно рассчитать свои силы. Все таки правильнее взять ссуду на меньший срок. Какой срок — решать вам. Вы должны все равно прикинуть ежемесячный платеж.

Предложения банков на разные сроки

Рекомендую воспользоваться одним из предложений нижеуказанных банков в области кредитования для получения займа.
Срок займа обычно выбирается исходя из размера ежемесячного платежа.

  • Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3%
  • Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
  • Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
  • Деньги можно перевести на карту Кукуруза

  • Сумма до 500 тыс. руб, ставка от 12 % в год
  • Вам дадут кредит, если вы старше 35 лет
  • Для получения нужно 2 документа
  • Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
  • Быстрое решение за 30 мин.

  • Возможность получить до 100 тыс. на срок до 1 года
  • Разные варианты получения займа: на карту, через Contact
  • Возможность получения займа на Яндекс Деньги
  • Нужны сканкопии паспорта и других документов
  • Высокий процент одобрения

На какой срок взять ипотеку?

Данные рассуждения справедливы для потребительского займа. Для ипотеки этот принцип также действует, но для ипотечного займа можно оформить налоговый вычет. А сами средства, полученные в виде налогового вычета можно использовать на досрочные погашения. Т.е. выгоднее взять ипотеку на более длительный срок.

При этом в общем случае переплата будет выше, но если правильно делать досрочные погашения — вы только выиграете.
Следует учитывать, что существуют разные типы досрочных погашений — в уменьшение срока и в изменение суммы основного долга.

Данные расчеты справедливы в случае досрочных платежей в уменьшение суммы основного долга.

Обратите внимание

При взносах в уменьшение срока нужно просто считать переплату с помощью указанного выше калькулятора и сравнивать варианты займа. По меньшей переплате можно выбрать наиболее выгодный займ. Однако следует опасаться скрытых комиссий и платежей. Кредитный договор — основной документ при выдаче займа. Внимательное прочтение договора займа убережет вас от проблем в будущем.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/vzyat_kredit_srok/

Как взять долгосрочный кредит на карту или наличными в Украине: виды кредитов и срок выдачи

Долгосрочный кредит особенно популярен среди населения для таких целей, как покупка имущества, недвижимости или стартового капитала для своего бизнеса. Кредит онлайн на длительный срок является отличным решением для таких целей. Срок погашения такого займа достаточно долгий, что позволяет брать большие суммы без особого риска.

На что предоставляются долгосрочные ссуды и какие цели предусматривают банки?

  • Займ на покупку автомобиля. Такие кредиты банки могут выдавать сроком не более 7 лет. Автомобиль находится под залогом банка до полного погашения займа. Срок погашения кредита обусловлен периодом, после которого страховщики не принимают автомобиль на страхование. Если автомобиль старше 7 лет, его попросту нельзя застраховать;
  • Кредит на жилье. Ипотечное кредитование является достаточно популярной процедурой во всех банках нашей страны. Такие займы оформляются сроком до 13 лет. Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность и первоначальный взнос, определенный банком. Долгосрочный кредит на жилье порой является единственной возможностью приобрести квартиру или дом в собственность, накопить такую крупную сумму денег всегда проблематично;
  • Потребительский кредит, который используется для разнообразных целей. О нем подробнее расскажем ниже.

Как взять долгосрочный кредит и какие компании готовы предоставить подобную услугу?

Отвечая на этот вопрос, хочется рассмотреть его детально:

  1. Хочется отметить, что за такой услугой люди обращаются именно в банк. Микрофинансовые компании зачастую ориентируются на краткосрочные займы;
  2. Отправляясь в банк, сразу определитесь с целью получения финансов, о которой вам предстоит рассказать кредитному специалисту.

    Аргументы должны быть аргументированы, так вы увеличите шансы получить положительный ответ;

  3. Кредитная история клиента должна быть идеальной. Чем меньше отрицательных характеристик специалист получит из других банков, тем больше вероятности, что кредит одобрят.

    При задолженности, начните с восстановления репутации, а потом рассчитывайте на одобрение долгосрочного кредита;

  4. Долгосрочный кредит нерационально использовать на новый дорогостоящий автомобиль из салона, который в последствии может быть продан для погашения кредита.

    Вы должны предоставить кредитному специалисту документы, подтверждающие вашу рабочую занятость и постоянный доход, которого должно хватать на последующее погашение кредита;

  5. При обслуживании в банке долгое время и при хорошей кредитной истории, вы сможете договориться со специалистом о пониженной процентной ставки на свой заем.

    Все дело в том, что долгосрочные кредиты являются необеспеченными, организация не берет залог, поэтому пытаясь оградить себя от рисков, банк может завышать процентные ставки на такие кредиты;

  6. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с ним.

    Особенно внимательно отнеситесь к прописанным штрафным санкциям, которые предусмотрены в случае несвоевременного погашения кредита. Таких штрафов следует избегать, так как они способны испортить вашу кредитную историю.

Теперь вам известно, как взять долгосрочный кредит и какие нюансы при этом следует учитывать.

Долгосрочный кредит на карту

Многие банки в последнее время предоставляют такую услугу, как оформление долгосрочного кредита сразу на карту владельца, согласитесь, это очень удобно. Виды такого кредитования представляют собой не только долгосрочные, но и краткосрочные заемы. Именно на таких ориентированы многочисленные микрофинансовые компании, которые представлены в нашей стране в большом количестве.

Потребительский кредит на длительный срок

Кредит наличными на длительный срок можно взять в качестве потребительского кредита. Что это и как это работает? Долгосрочный потребительский кредит предоставляют банки под залог имущества клиента.

Это может быть дорогостоящий автомобиль, квартира, дом или земельный участок. Такие кредиты оформляют сроком до 10 лет.

Сумма кредита при этом является достаточно крупной и потратить ее клиент может на строительство коммерческого или жилого здания, ремонт жилья, развитие частного предпринимательства или другие бизнес-идеи.

Процентная ставка у долгосрочного потребительского кредита намного ниже, нежели у краткосрочного, несмотря на увеличенные риски организации, связанные с крупной ссудой.

Объяснить это можно тем, что нестабильность экономики подразумевает развитие кризиса, которое может быть вызвано различными факторами, предусмотреть которые в долгосрочной перспективе не является возможным.

Оформлять подобные потребительские кредиты банковские сотрудники рекомендуют действительно на неотъемлемые нужды, которые не создадут сильной финансовой нагрузки на клиента.

(2 votes, average: 5,00

Источник: https://xn—-8sbkdqibmrdgt3a0k.xn--j1amh/kak-vzyat-dolgosrochnyiy-kredit-v-ukraine/

Взять большой кредит на долгий срок

Большой кредит на долгий срок

Большой кредит на долгий срок

Желая взять большой кредит на долгий срок, стандартно требуется документ о доходах, а поручители и залог предоставляются по желанию заемщика.

При отсутствии справок и обеспечения приличную сумму в долг получить сложно, но это не исключается.

Вам нужно подать онлайн заявку на ссуду, мы оперативно рассмотрим ее и подберем оптимальные условия сотрудничества. Работа ведется на всей территории РФ.

Особенности больших долгосрочных кредитов

Важно

Под понятие большой кредит можно подвести все ссуды, лимит которых превышает 300000 рублей. Кредит может достигать и несколько миллионов рублей, если заемщик в состоянии его обслуживать. Прежде чем обращаться за весомой суммой, следует ознакомиться с ее особенностями:

— если вас интересует предложение с низкими ставками, необходимо доказать размер получаемого дохода справками;

— при отсутствии справок взять большой кредит крайне сложно, ставка по таким продуктам всегда выше;

— если вы обладаете негативным кредитным досье, весомый лимит будет доступен только при наличии обеспечения;

— если можете, пригласите поручителя или предоставьте залог: обеспечение поспособствует хорошим условиям кредитования;

— если нужно получить больше миллиона рублей, понадобится залог;

— договор заключается на долгий срок, вы должны понимать, что это длительные долговые обязательства.

Чтобы ссуда не была обременительной, заключайте договор на длительный период. Это позволит снизить размер регулярной выплаты, вероятность одобрения будет выше. В дальнейшем всегда можно закрыть полученный кредит раньше срока, указанного в графике платежей.

Оформление долгосрочного кредита

Если вам нужна весомая сумма, направляйте на рассмотрение онлайн заявку (заполните предложенную форму). Наш специалист вскоре свяжется с вами, после чего будет совершаться подбор кредитного продукта.

Будет учтена ваша кредитная история, ваша платежеспособность, пакет документов заявителя, а также то, какая сумма ему необходима.

После анализа подбираются условия выдачи ссуды, которые устроят и банк, и самого заявителя.

Так как сумма крупная, оформление ссуды займет 2-3 дня. После вынесения по займу предварительного одобрения вам нужно будет посетить банк, принести ему все требуемые документы. Если вы заявляли поручителя, он также должен присутствовать при подписании договора. После улаживания формальностей вы получаете деньги наличными либо переводом на счет/карту.

Источник: https://1bank-credit.com/kredit/vzyat-bolshoj-kredit-na-dolgij-srok.html

Взять большой кредит на долгий срок

Кредит на большой срок — простой способ решения финансовых проблем. Благодаря разнообразию программ можно подобрать доступное предложение.

Преимущества длительного кредитования

1. Удобная схема возврата: оформить большой заем можно на любой по длительности период, до 10 лет и более. Заемщику предоставляется достаточно времени на выплаты, можно вносить приемлемые для себя суммы.

2. Низкие проценты: ссуды на продолжительное время предполагают более выгодные ставки, чем краткосрочные. Сумма возврата будет ненамного выше занятой.

Совет

3. Доступность: взять заем может практически любой клиент, требования идентичны в большинстве организаций.

Как быстро получить кредит

При желании взять большой кредит на долгий срок, клиенту нужно:

— собрать пакет документов;

— изучить финансовые предложения разных банков;

— подать заявку;

— дождаться решения: одобрения/отказа;

— повторить попытку при отказе.

Цель нашего сайта — упростить процедуру. Отправить запрос можно онлайн, причем в несколько фирм сразу. Это повышает шансы на одобрение займа. А интернет заявка упрощает процедуру.
На сайте показаны кредитные предложения различных банков и финансовых организаций, что позволяет подобрать оптимальное по любым требованиям. Отсеять лишнее поможет поисковый фильтр.

Заявки передаются непосредственно в банк, рассматриваются в считанные минуты. Проверка кредитной истории осуществляется по общедоступным и закрытым базам. Хорошая история значительно увеличит шансы потребителя на оформление максимально выгодного кредита.

Таким образом, всего за один вечер можно изучить информацию от различных организаций, подобрать выгодный процент и период, отправить заявку и получить одобрение.

Требования к заемщикам

Условия кредитования могут несущественно различаться, но в целом идентичны:

— возрастные рамки 18-60 лет;

— наличие регулярного источника дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ или документ по форме банка;

— трудовой стаж от года;

— стаж на последнем месте трудовой деятельности от 3 месяцев.

Плюсом станет положительная кредитная история.

Требования могут различаться. Например, некоторые организации могут предоставить заем при минимальном стаже или вовсе без него, а также без официального подтверждения доходов. Но ставка будет выше: банк стремится обезопасить себя на случай невыплат.

Но для большинства потенциальных заемщиков условия оптимальны, получить кредит на длительный срок не составит труда.

Кредитный калькулятор

Кредиты без отказадо 8 000 000 ₽

наличными

Источник: https://credits-banki.ru/products/potrebitelskie-kredityi/vzyat-bolshoj-kredit-na-dolgij-srok

Как взять большой кредит?

Большинство потребительских кредитов, содержащихся в арсеналах банков, имеют достаточно скромные размеры, но есть и такие, которые отличаются именно величиной предлагаемой суммы.

Например, Банк Москвы предлагает всем желающим взять большой кредит на долгий срок, сумма которого может составить 3000000 рублей.

А в составе предложений Бинбанка имеется кредит «Отличная история», максимальная сумма которого тоже 3 млн. рублей. Такие суммы могут действительно помочь решить проблемы клиента, но что же нужно сделать, чтобы банк одобрил кредит на большую сумму? Пакет документов

Обратите внимание

Для получении большого кредита банки требуют от клиента приложить к заявке некоторый пакет документов.

Чем обширнее сведения, которые получает банк о потенциальном заёмщике и чем положительней они его характеризуют, тем более защищенным чувствует себя банк. Его уверенность в финансовых возможностях и добросовестности клиента растет, а риски снижаются: банк готов предложить клиенту максимальную сумму кредита.

Например, Бинбанк, предлагая своим клиентам кредит «Отличная история» разделяет сумму, которую готов ссудить на категории: «до 500 тыс. рублей» и «свыше 500 тыс. рублей». В зависимости от того, на какой уровень займа претендует клиент, изменяется и перечень документов, требуемых банком.

Оставляя заявку для получения кредита до 500 тыс.

рублей, будущий заёмщик должен к ней приложить:

  1. копию паспорта соискателя (гражданина РФ);
  2. оригинал справки, подтверждающей его доходы за истекшие 4 месяца (по форме 2-НДФЛ или по форме банка, или в свободной форме на бланке работодателя);
  3. документ на право собственности заёмщика на жилую или коммерческую недвижимость;
  4. документ, подтверждающий право собственности клиента на транспортное средство иностранного производства (допускается его сборка не территории России), возраст которого не превышает шести лет;
  5. загранпаспорт с отметкой о выезде соискателя за рубеж в течение последнего календарного года.

Копия паспорта представляется в обязательном порядке, а из перечня №№ 2-5 право выбора прилагаемого документа остаётся за самим соискателем.

Если же клиент намерен получить кредит в категории свыше 500 тыс. рублей, то, помимо копии паспорта, он обязательно предоставляет одну из справок, перечисленных в пункте № 2. Какую именно, он должен решить сам.

Претендуя на высокую сумму кредита, он обязан раскрыть свой источник дохода. Гражданские лица могут передать в банк заверенную работодателем трудовую книжку или копию контракта, которые должны подтвердить факт работы клиента на дату подачи заявки. От военнослужащих, представителей силовых ведомств и прочих госслужащих потребуется справка с места службы с указанием должности и даты начала службы соискателя.

Особые требования предъявляются к лицам, имеющим более четверти доли в любой организации. Они должны предоставить выписку за последнее полугодие по депозитному счету, документы, подтверждающие собственность на квартиру и транспортное средство.

Очевидно, что перечень необходимых документов тем обширнее и строже, чем на большую сумму ссуды претендует клиент.

Кредит на долгий срок!

Банки не являются благотворительными организациями. Каждый выданный взаймы рубль должен приносить доход, прежде всего, кредитору. Исходя из этого, банки стимулируют более длительное использование клиентом заёмных средств.

Если, разумеется, убедились в его надёжности.

По это причине Банк Москвы предоставляет «Кредит наличными» с разделением предлагаемых условий кредитования по срокам использования займа.

Важно

Если заёмщик намерен взять кредит на срок до трех лет включительно, то он может претендовать на сумму от 50 до 150 тыс. рублей. И то, только в том случае, если проживает в Москве, Санкт-Петербурге или соответствующей области.

Для региональных отделений предложение ограничено 100 тыс. рублей. А сумму в 3 млн. рублей клиент может получить только на длительный срок, от 3 до 5 лет.

Поручители и залог

Не зря Бинбанк в сноске к перечню документов, нужных для оформления кредита «Отличная история», упоминает, что перечень необходимых документов может быть расширен. Если у банка остаются сомнения, цель соискателя в том, чтобы развеять их.

Например, на решение банка сильно влияет наличие поручителей с хорошим доходом или предоставление имеющегося в собственности имущества в качестве залога.

Банк Москвы, предлагая «Кредит наличными» в сумме до 150 тыс. рублей конкретно указывает, что созаёмщик для положительного решения банка не нужен.

Когда же речь идёт о сумме, приближающейся к трем миллионам рублей, банк предлагает соискателю самостоятельно решить, нужен ему созаёмщик или нет.

Документы, подтверждающие наличие у соискателя в собственности недвижимости или ликвидного транспорта, являются положительным фактором.

Но не стоит забывать, что, имея неограниченные права собственника по распоряжению имуществом, заёмщик может его продать, подарить и т.д. Передав имущество в залог, он подтвердит своё намерение вернуть заёмные средства и обеспечить банку необходимый по договору доход.

Дополнительный доход

С одной стороны, банки приветствуют предоставление соискателем справки по форме 2-НДФЛ, в которой отражена его «белая» заработная плата за нужный период. С другой, учитывая реалии нашего времени, гарантии стабильного дохода на протяжении всего срока кредитования из одного места работы весьма сомнительны.

Осознавая, что часть доходов может быть получена и неофициально, банк даёт возможность соискателю сообщить свой реальный заработок, используя форму, предложенную банком, или оформить сведения на бланке предприятия.

Такие допущения содержит требование к перечню документации и Банка Москвы, и Бинбанка. Страхование в пользу кредитора

Совет

Поспособствовать получению большого кредита сможет и добровольное страхование в пользу кредитора. В условиях кредитования Банк Москвы предлагает самому заёмщику решить вопрос, нужно ли ему страхование. Однако в том же разделе, который называется «Советуем ознакомиться», приведены программы страхования трудоспособности и жизни заёмщика, применяемые при оформлении кредита.

Банк Москвы конкретно указывает на то, что программа носит исключительно добровольный характер и не влияет на решение банка, но подключиться к программе предложено именно тем клиентам, которые оформляют «Кредит наличными». Конечно, банки заинтересованы в снижении своих рисков, а опасность потери работы, возникновения временной нетрудоспособности, инвалидности и даже смерти заёмщика реальны. Страхование на этот случай выручит банк, компенсирует его вероятные потери.

Поэтому страхование, хоть и является добровольным, весьма желательно для банка. Заявка в несколько банков

Возможно, что получить желаемую сумму в одном банке соискателю будет не так просто. Слишком многим критериям необходимо соответствовать для того, чтобы достичь поставленной цели. Впрочем, существует альтернативный путь, который тоже может привести к нужному результату.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/kredity-nalichnymi/bolshoy-kredit.html

Ссылка на основную публикацию