Альфа банк беспроцентный кредит на 100 дней

Альфа банк кредит 100 дней без процентов: условия кредитования, льготный период

Карточка «100 дней без процентов» от Альфа банка широко разрекламирована российскими СМИ. Полностью бесплатной ее назвать нельзя. Льготный период не влияет на начисление дополнительных комиссий.

Тарифы и условия

Карту может получить любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Минимальный размер дохода от 9 000 рублей в Москве и от 5000 рублей в остальных регионах России. В 2018 году Альфа банк выпускает три вида карт «100 дней без процентов»: Classic /Standard, Gold, Platinum.

Условия:

Тип пластика Classic /Standard, Gold Platinum
Лимиты (в рублях) От 5 000 до 500 000 От 5 000 до 700 000 От 150 001 до 1 000 000
Плата за выпуск Нет
Комиссия за ежегодное обслуживание (в рублях) 1190 3490 6990
Ставка От 14,99% рублей – до 34,004%
Сбор за снятие наличных со счета суммой до 50 000 рублей Нет
Сбор за обналичивание суммы сверх 50 000 рублей 5,9% минимально 500 рублей 4,9% минимально 400 рублей 3,9% минимум 300 рублей

Тип карты выбирается в зависимости от требований клиента и его дохода. Заявку можно заполнить через интернет или в отделении Альфа банка. Расчетный период начинается на следующий день после активации карты.

Расчет платежа по кредиту на калькуляторе

Льготный период

Обещанный льготный период  может составлять от 60 до 100 дней, отсчет начинается от даты совершения расходной операции.

Плата за обслуживание будет начисляться на  следующий день после окончания грейса, если клиент не успел вовремя погасить всю задолженность.

Беспроцентный период распространяется как на безналичные операции, так и на снятие наличных. Карту можно использовать как в России, так и за рубежом.

Есть несколько особенностей:

  1. Льготный период не отменяет необходимость вносить минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности.
  2. Когда платеж не осуществлен своевременно, то плата списывается с кредитного счета.
  3. Необходимо учитывать рамки платежного периода, даже во время действия льготного периода.

Неустойка за пропуск платежа составляет 0,1% от задолженности, начисление пени осуществляется каждый день.

Пример: активация карты осуществлена 1 сентября – это начало расчетного периода, он заканчивается спустя 30 дней – 30 сентября. Покупка на сумму 20 000 рублей была совершена 10 сентября – это начало льготного периода (ЛП).

Обратите внимание

Окончание ЛП приходится на 20 декабря – в течение этого срока нужно погасить 20 000 рублей. Первый платеж 1000 рублей нужно сделать до 30 сентября. Затем второй до 30 октября – 950 рублей. Третий до 30 ноября – 902,5 рублей.

За счет внесения минимальных платежей, остаток по задолженности составит – 17 147,5 рубля.

Другие нюансы

Сотрудники Альфа банка, могут умалчивать о наличии комиссий, о которых можно узнать только после тщательного анализа договора. Плата может взиматься за такие услуги:

  • страховка в размере 0,67% от суммы долга, договор заключается добровольно, но от нее можно отказаться сразу перед заключением сделки;
  • плата за годовое обслуживание начисляется помесячно, поэтому каждый расчетный период, в зависимости от вида карточки, с баланса списывают 99, 390 или 583 руб.;
  • смс-информирование, ежемесячно взимается 59 руб, от услуги можно отказаться;
  • за обналичивание суммы более 50 тыс. руб. берется комиссия, процент начисляется на разницу, при снятии суммы в 70тыс. руб. – процент взимается с 20 тыс. руб.

Карта «100 дней без процентов» может работать не только как кредитка, на счет клиенту разрешается вносить личные деньги.

Среди основных недостатков клиенты также выделяют отсутствие кешбэка и то что без комиссий средства с карты можно снять только в банкоматах банков-партнеров. Положительные отзывы оставляют относительно удобства сервиса и бесплатного интернет-банка.

Полностью бесплатной карта быть не может. В случае если клиент сможет отказаться от страховки и смс-информирования, то комиссию за годовое обслуживание придется вносить ежемесячно.

Когда счет активирован, но не используется, комиссионный сбор все равно нужно платить, иначе будет начисляться пеня.

Если нужны деньги, то лучше взять кредит наличными, по ссылке вы можете найти хорошие условия кредитования, без скрытых комиссий.

Получить выгодный кредит >

Документы

Для оформления клиент обязан предоставить банку документы.

Стандартный набор бумаг включает:

  • Заявку. Выдает банк;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, военный билет;
  • Справку об официальном уровне дохода (форма 2-НДФЛ, форма банка). Запрашивается за 6 или 12 мес.;
  • Выписку из трудовой книжки, подтверждающую официальную работу. Выписка заверяется работодателем. Если выписка не получена, предоставляется копия трудовой книжки;
  • Другие документы: справка о составе семьи, справка о депозитном счете.

Для потребительского кредита, кредитной карты достаточно паспорта и СНИЛС (при идеальной кредитной истории). При проблемах с погашением «старых» займов, потребуется представить документы о финансовом состоянии.

https://finans52.ru/banks/credits/alfa-bank-bez-procentov.html

Чем больше документов, тем выгоднее условия кредитования. Увеличатся шансы на одобрение кредитной заявки со стороны банка.

Способы оплаты

Чтобы не допускать просрочки, используют разнообразные способы погашения кредита.

Погасить можно такими способами:

  1. Интернет-банкинг. Удобный, популярный способ, для которого нужен вход в онлайн систему банка. Платеж осуществляется  через банкинг банка-кредитора, через банкинг другого финансового учреждения (важно знать номер кредитного счета);
  2. Терминалы самообслуживания, банкоматы. Лучше выбирать банкоматы и терминалы банка. Можно узнать сумму очередного платежа, оплатить средства без комиссии. Срок зачисления не превышает нескольких часов;
  3. Касса банка (не эмитента). Недостаток — кассиры стали отказываться в приеме платежа, направляя клиентов к терминалу самообслуживания;
  4. Банковский перевод. В кассе банка можно указать реквизиты и осуществить по ним оплату. Стоит осуществлять операцию за 3-4 дня до граничного срока оплаты;
  5. Электронные деньги. Вариант для современных заемщиков, имеющих открытый электронный кошелек. Преимущество способа – круглосуточный режим работы. Минус – высокая комиссия за перевод средств, их обмен в национальную валюту – рубль.
  6. Почтовый оператор. Вариант для жителей маленьких населенных пунктах, где нет банков. Недостаток способа — при переводе денег взимается комиссия. Деньги поступают на кредитный счет в течение 3-х дней.

Для банка не принципиально, какой способ выберет плательщик. Главное – своевременность, полнота оплаты.

Рекомендуется осуществлять платеж за несколько дней до предельного срока оплаты. Особенно, если оплата производится не через кассу банка-эмитента или его терминал.

Наличные

Кредит наличными не требует залога, поручительства, позволяет расходовать деньги в любых целях.

Плюсы:

  • Возможность потратить средства на любые цели;
  • Быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Лояльные требования к заемщику.

Недостатки и особенности:

  • Сумма займа всегда ограничена, зависит от кредитной истории заемщика, величины официального дохода.
  • Размер – до 200000 рублей.
  • Ставка высокая, поскольку у банка нет гарантий относительно надежности клиента: нет залогового имущества, поручительства.
  • Процент составляет от 12,5 до 16% годовых.
  • Получить наличные можно на краткосрочный период –  до 12 мес.
  • Предложений от компаний на срок более года мало.

Лучше брать деньги на короткий период, так как высокая ставка в 16%.

Про кредитные карты

Это популярный вид займа, которым пользуются все.

Достоинства:

  • Простота оформления;
  • Льготный период, в течение которого можно не платить за пользование услугой;
  • Кэшбэк;
  • Дополнительные проценты на остаток собственных средств;
  • Безопасное использование;
  • Оплата в любой валюте в любом государстве;
  • Управление расходами через интернет-банкинг;
  • Рассрочка на товары с ее использованием.

Для оформления карты  нужен паспорт, СНИЛС. Не именная кредитная карта выдается в течение 15-30 минут с момента подачи заявки. Не требуется подтверждение дохода. Именная карта выпускается в течение 1 недели.

Минусы и особенности:

  • Высокая процентная ставка для владельца карты, если он не погасил долг в течение кредитного лимита.
  • Такая карта подходит только для покупок, если снимать наличные — вас ждут неприятные комиссии.
  • Необходимо каждый месяц платить за карту и за пользование услугами банка.
  • Процент составляет 24-36%.
  • Ежемесячно на карту вносится установленный минимальный платеж  — до 10% от суммы задолженности.
  • Если нарушить сроки и не внести такую сумму, то действуют высокие штрафы и пеня.
  • Пеня – 1,5% в день от суммы задолженности.

Потребительский

Он популярен среди физических лиц. Его цель – предоставить средства клиенту для покупки чего-либо (товара, услуги). Пример — приобретение техники в супермаркете.

Преимущества:

  • Оплата товара частями;
  • Требования к заемщику минимальные;
  • Оформить можно в супермаркете или другой торговой сети, без посещения банка;
  • Выгодная ставка в размере 0,01% на определенную категорию товара.

Оформление зависит от кредитной истории клиента. Небольшие займы (до 15000-25000 рублей) одобряют всем.

Недостатки и особенности:

  • навязывают добровольное страхование. Страховка повышает стоимость займа. При отказе – заявку отклоняют;
  • стоимость товара увеличивается на размер процентов.
  • Получить кредитную карту и потребительский заем проще.
  • Нужен паспорт и СНИЛС, хорошая кредитная история.
  • При ссуде наличными сверх 50 000 руб. нужны документы, подтверждающие доход.

Многое зависит от кредитной политики компании. Главное – не получить ссуду, а в срок оплатить. При просрочке начисленные штрафы и пеня увеличат сумму общего долга.

Источник: https://finans52.ru/banks/credits/alfa-bank-bez-procentov.html

Условия кредитной карты Альфа Банка 100 дней без процентов

Одним из основных продуктов Альфа-Банка, привлекающих внимание клиентов, является кредитка под названием «100 дней без процентов».

Условия пользования кредитной картой действительно заманчивые – можно получить недостающие для покупки финансы и на три месяца забыть о процентных выплатах.

Однако так ли все безоблачно и просто для заемщика, ведь подобные предложения должны в первую очередь содержать выгоду для самого банка? Чтобы это понять, нужно разобраться во всех плюсах и минусах данного банковского продукта.

Реальные условия

Кредитка «100 дней без процентов» имеет следующие условия:

  • бесплатный выпуск;
  • льготный период 100 дней, в течение которого проценты не начисляются;
  • беспроцентное обналичивание средств, если сумма не превышает 50 тысяч рублей в месяц;
  • процентная ставка по окончании беспроцентного периода – 14,99%;
  • годовое обслуживание стоит всего 1190 рублей.

Эти параметры указаны в рекламных проспектах банка и именно им верят большинство клиентов, но уже при оформлении карты и подписании договора появляются новые условия, с которыми приходится считаться заемщику.

Так, беспроцентный кредит в три месяца оборачивается выплатой обязательных минимальных начислений, составляющих 3% от снятой с карты суммы (но не менее 300 руб.

) ежемесячно! А по окончании льготного периода в 100 дней рассчитывать на «минимальную» процентную ставку в заявленные 14,99% практически не приходится, т.к.

ее реальный размер выше и в некоторых случаях сможет достигать 39,99% в год.

Последний параметр банк определяет индивидуально для каждого клиента и зависит он обычно от платежеспособности заемщика, его планируемых трат по карте и выборе самого вида пластика.

Какими бывают кредитки Альфа-Банка?

В линейке кредиток Альфа-Банка, предоставляющих беспроцентный кредит на 100 дней, представлены 6 видов пластика.

Каждый имеет свои преимущества и особенности, хотя общие параметры для них одинаковы, включая и подводные камни при пользовании ими.

Единственный нюанс: если карта оформляется для пользования за границей, то для поездок по Европе лучше выбрать платежную систему MasterCard, а в США более удобно будет пользоваться Visa.

Карты различаются по категориям, определяющим максимально доступную для оформления займа сумму и, соответственно, размер ежемесячного лимита на снятие наличных.

Важно

Так, для карты типа «Стандарт» они составят 300 000 и 60 000 руб., «Голд» — 500 000 и 120 000 руб., «Платинум» — 1 000 000 и 200 000 руб. соответственно.

Читайте также:  Как взять экспресс кредит онлайн в рф?!

Минимальный кредитный лимит для категории «Платинум» составляет 150 001 руб., для остальных – 10 800 руб.

Отличается и годовая стоимость обслуживания карты. Так, пользоваться картой Альфа Банка типа «Премиум» придется за 5490 руб. в год, «Голд» — 2990 руб., а вот заявленные кредитором 1190 руб.

присущи только «Стандарту». Плюс для более элитных типов пластика (исключение — категории «Стандарт») – поддержание услуг PayPas или PayWave.

А вот минимальная процентная ставка далека от рекламных обещаний и составляет 23,99% годовых.

Этот запутанный льготный период

С тем, как работает льготный период, тоже следует разобраться внимательно. В отличие от других банков, в Альфа-Банке он начнется именно с дня, следующего за первой покупкой, а не с начала текущего месяца.

Продлится он 100 дней или до момента, пока не будет погашена вся задолженность.

Однако, если спустя день, неделю или месяц будет совершена новая трата по карте, а предыдущий займ еще не погашен, очередной ЛП открыт не будет.

Соответственно, новая покупка войдет в уже имеющийся беспроцентный период и для нее он составит не заявленные 100 дней, а несколько меньше. Так, даже если заем был произведен за сутки до завершения открытого ЛП, проценты по нему начнут начисляться уже на следующий день. Единственный способ получить новый беспроцентный займ на 100 дней – погасить задолженность по карте полностью.

Совет

Также следует учесть, что весь стодневный период будет насчитывать 3-4 платежных периода, за которые клиенту придется оплатить стоимость банковских услуг (пресловутые 3% от займа в месяц), причем сделать это нужно будет до 20 числа каждого месяца.

Еще один важный нюанс – начисление пени за срок пользования займом, если он не погашен в течение беспроцентного периода.

И это несмотря на то, что по его окончании на остаток долга начнут начисляться проценты, а обязательный ежемесячный платеж выплачивался без задержек.

Любая просрочка платежей тоже имеет свои штрафные санкции – начисление неустойки в размере 1% от общей суммы долга.

Пример действия карты

Более ясно понять, как работает кредитная карта от Альфа-Банка поможет пример расчета, в качестве которого можно взять «Стандартный» тип пластика.

  1. На следующий день после подписания договора и получения карты начинается банковский год, подразумевающий начисление платы за обслуживание – 99 руб. в месяц или 1190 руб. в год.
  2. Спустя определенное количество дней клиент совершает первый платеж по карте, например, 10 апреля на 100 тысяч рублей. Соответственно, льготный период начнется с 11 апреля.
  3. Через 30 дней, но до 11 мая, клиенту требуется внести две суммы – 99 рублей за обслуживание карты, минимальный платеж, составляющий 5% от общей задолженности, т.е. 5 000 руб. Если клиент не может гасить ежемесячные платежи, они автоматически высчитываются из кредитного лимита и сумма долга увеличивается на их размер. Т.е. общая задолженность составит уже 105 099 рублей. При условии, что минимальный платеж вносится исправно, размер займа уменьшается.
  4. Спустя 60 дней, т.е. 10 июня, заемщик вносит второй обязательный платеж – еще 5 000 рублей и плату за обслуживание.
  5. По прошествии 90 дней, т.е. 10 июля, до окончания ЛП остается 10 дней и именно в этом время на карту следует внести оставшиеся 90 000 руб.

Соблюдая правила пользования, клиент получает действительно выгодный банковский продукт – за три месяца распоряжения крупной суммой достаточно заплатить не более 300 рублей. Однако в случае наличия просрочки или превышении льготного периода, отдать банку придется намного больше – почти 4 000 руб. процентов за первый месяц, плату за обслуживание и еще около 1 000 руб. пени.

Что нужно для оформления?

Несмотря на все подводные камни, наличие кредитки с достаточно большими льготным периодом, может стать настоящей «палочкой-выручалочкой» в определенные моменты непредсказуемой современной жизни.

Поэтому о ее оформлении стоит задуматься, особенно с учетом того, что ее месячное обслуживание вполне доступно, а знание правил использования поможет избежать лишних трат.

Так, для того, чтобы заказать кредитку, потребуется предоставить:

  • документ Российской Федерации, удостоверяющий личность (паспорт, водительское удостоверение, полис медицинского страхования, ИНН, загранпаспорт, диплом);
  • справку 2-НДФЛ – данный документ не обязателен, но его наличие способно повлиять на размер кредитной ставки и размер кредитного лимита.

Для оформления карты достаточно заполнить анкету в «реальном» виде, посетив ближайшее отделение банка, или на его сайте в онлайн-режиме. При этом стоит учесть, что правила оформления включают такие параметры заемщика:

  • возраст старше 21 года;
  • наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  • официальная заработная плата должна быть более 9 тысяч руб. для Москвы и МО, более 5 тысяч руб. для жителей других регионов России.

Советы экспертов

Чтобы наличие кредитки от Альфа-Банка было действительно выгодным для ее держателя, следует учесть ряд нюансов. Объясняя на пальцах, при пользовании пластиком нужно соблюдать такие рекомендации:

  1. Оформлять кредитку можно лишь в том случае, если клиент знает цену деньгам и умеет ими пользоваться. Так, не умеющим делать накопления, забывающим отдавать долги и «жить одним днем» о займе лучше не задумываться, т.к. это грозит ростом задолженности и серьезными штрафными санкциями.
  2. Гасить задолженность (обязательные платежи, ежемесячные выплаты, процентные начисления) лучше до наступления «дня Х».
  3. Перед оформлением карты следует досконально разобраться в вопросе погашения задолженности и выяснить все непонятные, нестандартные вопросы.
  4. Перед тем, как достать кредитку, лучше определиться, а действительно ли есть возможность потратить эти средства. Ведь «в долг берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда».
  5. Обслуживание кредитки тоже требует финансовых затрат, и даже если она просто лежит в кошельке, ежемесячно за нее придется заплатить почти 100 рублей. И если просрочили этот платеж – начнет расти долг, а на него – проценты по истечении ЛП;
  6. Банк может самостоятельно повысить размер кредитного лимита. Если подобная ситуация является слишком соблазнительной, лучше отказаться от карты или внести в соглашение условие о запрете подобного действия.

Придерживайтесь этих простых рекомендаций и кредитка от Альфа-Банка станет действительно надежным другом и помощником в трудных финансовых ситуациях, особенно если учесть, сколько делается кредитная карта.

Так, для ее оформления потребуется не более часа при посещении отделения, а в случае заполнения заявки на сайте – всего несколько минут, а сам продукт курьер привезет самостоятельно по удобному клиенту адресу.

Источник: https://kreditec.ru/100-dney-bez-procentov/

Кредитная карта Альфа-банка «100 дней без процентов» с льготным периодом – как получить и использовать?

Собрались в длительную командировку за рубеж, на отдых, или требуется финансовый запас для приобретения товаров длительного пользования? Кредитная карта «100 дней без процентов», предлагаемая Альфа-Банком, станет незаменимой.

Характеризуем носитель

Ее эмитируют с 2015-го. «Долгожительство» карточки объясняется длительным периодом, когда процент за пользование кредитными средствами начисляется по нулевой ставке.

Банк именует его льготным (грейс-период или grace-period) и установил 100-дневную продолжительность. На протяжении его действия заемщик уплачивает минимальные взносы, а к окончанию — обязан рассчитаться за израсходованные заемные средства.

Следующий льготный период откроется только тогда, если погашена без просрочек задолженность по предыдущему. При грамотном и умелом использовании, 100-дневная кредитка станет инструментом рассрочки платежа. По разным оценкам, это одно из лучших предложений среди кредитных продуктов.

Имеет заметные отличия от традиционных карточек:

  • рекомендована уплата минимальных взносов в размере 5% от суммы задолженности. При 100-дневном сроке необходимо внести три платежа — каждый месяц;
  • льготному кредитованию также подлежат операции обналичивания и денежных переводов, что по кредиткам других банков невозможно в принципе;
  • предусмотрена эмиссия дополнительных носителей, что редкость.

Кэшбек по внутрироссийским транзакциям не начисляется.

Как использовать?

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» позволяет:

  • рассчитаться в розничной сети и онлайн-магазинах, на автозаправках;
  • оплатить различные виды услуг — медицинских, ремонтных, ЖКХ;
  • пополнить счет через устройство или в онлайн, снять наличность;
  • оформить перевод денег;
  • хранить собственные сбережения.

Пользоваться ею удобно благодаря интернет-банку «Альфа-Клик», мобильному банкингу, СМС-информированию, а также каналу самообслуживания «Альфа-Консультант». Карточка предусматривает контактный способы оплаты, а носители премиальных уровней дополнены бесконтактным.

Условия карты

Условия использования кредитного пластика определяются:

  • регионом расположения клиента;
  • классом карты — «стандарт», «золотая», «платиновая»;
  • эмиссией — основная, выпущенная по заявлению или кредитному предложению; дополнительная;
  • процентной ставкой, которая определяется индивидуально.

Разновидности

Выпускается под брендами транснациональных финансовых корпораций — Виза и МастерКард. При использовании кредиток внутри страны, особых различий между картами не существует. Но для поездок в Еврозону рекомендуют оформить MasterCard, а для путешествий в страны Северной и Латинской Америки, Мексику, Таиланд — лучше иметь Visa.

Льготный период

Чтобы операции кредитования стали действительно беспроцентными, необходимо соблюдать правила:

  • ознакомиться с перечнем операций, на который распространяется льгота. Что касается Альфа-Банка, здесь все просто: по карте льготируются все транзакции, кроме уплаты комиссии;
  • отсчет грейс-периода происходит от даты первой покупки, перечисления, снятия наличных;
  • к концу грейс-периода необходимо закрыть задолженность по транзакции.

Банком установлен периодический минимальный платеж, об особенностях которого расскажем далее.

Условия и лимиты по карте

Рассмотрим, какие действуют условия по кредитным картам разных классов.

ОперацияСтандартная/классическая»Золотая»»Премиальная»
Годовая комиссия для:
основного носителя, выпущенного по заявлению-анкете, руб.
1490 3490 6990
предодобренного 1190 2990 5490
Доп. эмиссии 990 2490 4990
Кредитный лимит минимальный:
Для Московского региона, руб.
10800 150001
прочих 5000
Максимальный лимит по кредитованию вне зависимости от расположения 300 тыс. 500 тыс. 1 млн руб.
Процентная ставка, тариф От 23,99%, определяется индивидуально

Обналичивание

По кредиткам в месяц разрешено обналичивание до 300 тыс. руб., из которых снять без комиссии можно 50 тыс. руб./мес. При превышении, комиссия составит:

  • для традиционных 5,9% от суммы сверхлимита или 500 руб. минимально;
  • Gold-карты — 4,9% или 400 руб.;
  • Platinum-карты — 3,9% или 300 руб.

Комиссионные будут списаны со счета держателя и включены в задолженность, на которую не распространяется льготное кредитование.

Подводные камни предложения

Grace-период в 100 дней не означает, что рассчитаться с задолженностью клиент может через 3 месяца после покупки. Банк разбивает указанный срок на мелкие промежутки времени, на протяжении которых клиент обязан совершить платеж в минимальном размере. К окончанию 100-дневного срока кредит по конкретной покупке должен быть возвращен.

Прочие важные моменты

Отметим еще некоторые особенности 100-дневных кредиток Альфа-Банка. Прежде всего, о бесплатных услугах. К ним относятся:

  • первичный выпуск карты и перевыпуск в связи с окончанием срока, повреждением пластика, утерей ПИН-кода, сменой личных данных;
  • первый месяц СМС-информирования;
  • интернет-банкинг и мобильный банк;
  • денежные переводы внутри банка.

Комиссионными платежами сопровождаются: эмиссия нового носителя по причине утери — 290 руб.; со второго месяца пользования SMS-информирование — 59 руб.

Как правильно пользоваться в течение 100 дней

Покажем на примере, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить лишнего кредитору. Нужно знать, что банк делит 100-дневный срок на 30-дневные промежутки, из которых первые 20 дней — платежные, 10 — расчетные.

Читайте также:  Все о перекредитации кредита в другом банке!

Итак, есть Visa Classic с кредитным лимитом 250 тыс. руб. Согласно договора, установлен минимальный платеж 5%, процентная ставка — 23,99% в год.

Покажем, как пользоваться носителем:

  • дата заключения кредитного договора — 15 января. Ежемесячно, 15 числа на мобильный телефон приходит СМС с информацией о задолженности;
  • 01 банк спишет с карты годовую плату за обслуживание — 1490 руб.;
  • 01 купили товар на сумму 60 тыс. руб;
  • 01 — стартуют грейс и платежный период;
  • 10-19.02 — наступил срок первого платежа, в течение которого необходимо внести минимально 3 тыс. руб. (60 тыс. х 5% = 3 тыс.);
  • 03 — сняли наличности 40 тыс.;

Источник: https://CardsBanking.ru/card/credits/karta-alfa-100-dnei-bez-protsentov.html

Полый обзор карты 100 дней без процентов — ищем скрытые условия

Карта от Альфа банка «100 дней без процентов» не новый продукт. Пластик пользуется огромной популярностью, именно благодаря длительному льготному периоду.

Более 3-х месяцев можно пользоваться бесплатно заемными средствами. А раз есть спрос, то банк постоянно продлевает предложение для желающих воспользоваться такой «халявой».

С каждым разом делая условия использования карты более привлекательными для своих клиентов.

Действительно, предложение довольно заманчивое, если не сказать сказочное. Карта вполне может стать альтернативой обычным кредитам и даже микрозаймам с их грабительскими процентами. Тем более, что предоставляемый кредитный лимит по карте способен удовлетворить основные потребности заемщика.

Давайте рассмотрим, что же предлагает Альфа банк по своей карте. И есть ли какие-то скрытые недостатки, о которых не принято говорить?

Условия и тарифы

Перед принятием решения по выбору той или иной карты решающим фактором является «выгодность» банковского продукта для конечного потребителя. Рассмотрим основные «фишки» карты 100 дней без процентов.

Основные тарифы

Вот что предлагает Альфа банк по своей карте «100 дней без процентов»:

  • беcпроцентное пользование кредитом в течении 100 дней после первой покупки;
  • снятие наличных без комиссий;
  • кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
  • бесплатное пополнение с любых банкоматов;
  • процентная ставка — от 23,99%;
  • возобновление грейс-периода 100 дней после полного погашения задолженности.

Звучит заманчиво. Так ли это на самом деле? Или все же есть какие-то подводные камни, оставшиеся за кадром?

Давайте более детально рассмотрим все условия по карте.

Виды карт

Начнем с того, что доступны на выбор 3 вида карт:

Условия предоставления кредитов абсолютно одинаковые. Разница только в размере предоставляемого кредита и стоимости годового обслуживания.

Классическая карта

  • стоимость обслуживания — 1190 рублей в год;
  • кредитный лимит до 300 тысяч;
  • снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии.

Золотая

  • годовое обслуживание — 2990;
  • лимит — до 500 тысяч;
  • снятие — до 50 000 рублей.

Платиновая

  • плата — 5 490 в год;
  • лимит — до 1 миллиона;
  • обналичивание — до 200 тысяч ежемесячно без комиссии.

Для основных среднестатистических граждан, смысла брать золото или платину нет. Как по мне, то достаточно использовать обычную классическую карту (Classic), как наиболее оптимальную по соотношению получаемой выгоды и затрат.

В подавляющем большинстве случаев, владельцы карт не используют предоставляемый кредитный лимит полностью. Ограничиваясь тратами в пределах нескольких десятков тысяч в месяц или того меньше.

Сумма 1190 рублей в год не такая и большая. В месяц выходит всего 99 рублей. За бесплатное пользование кредитными деньгами, можно сказать сущие копейки.

Плата за снятие

До июля 2017 года Альфа банк удерживал за обналичивание любой суммы комиссию в размере 5,9%. Причем минимальный размер платы составлял 500 рублей. Это значило, что при снятии небольших сумма, в пределах 5-10 тысяч, владелец карты должен был уплатить просто бешенные проценты.

Снимаешь 5 000 рублей — удержано будет 500 рублей. Нужна всего тысяча — теряешь опять 500 рублей. А это без малого 10 и 50% комиссии соответственно.

Сейчас стало доступно бесплатное снятие. Но в пределах установленной суммы до 50 тысяч за месяц. Все что сверху облагается стандартной платой в 5,9%. Поэтому лучше не злоупотреблять этим и ограничиться месячным лимитом.

Что нужно для получения?

Для получения карты нужно, чтобы заемщик попадал под определенные требования, предоставил необходимые документы и оставил онлайн-заявку на сайте банка.

Требования к заемщику

Требования банка к заемщикам можно сказать чисто символические. Под данный критерий отбора подойдет практически каждый гражданин страны.

Для получения карты нужно подходить под ряд условий:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • официальная заработная плата от 9000 рублей (для Москвы) или о 5 тысяч для регионов;
  • наличие мобильного или стационарного (домашнего) номера телефона;
  • можете предоставить стационарный номер телефона с работы (обычно это бухгалтерия или отдел кадров);
  • прописка или фактическое проживание в городе, где есть отделения Альфа банка. А также в непосредственной близости (до 80 км) от него.

Требуемые документы

Для оформления кредитной карты необходимо предоставить в банк минимальный пакет документов. Обязательным является только паспорт.

Второй документ на выбор:

  • СНИЛС;
  • полис ОМС;
  • права;
  • загранпаспорт;
  • ИНН.

Если вы имеете хорошую кредитную историю или подходите под критерий «хорошего» заемщика этого вам будет вполне достаточно.

Но может случиться, что банк откажет в выдаче карты. Поэтому для увеличения вероятности благоприятного исхода рекомендуется предоставить дополнительные документы:

  • документы на личный автомобиль (не старше 4 лет);
  • отметка в загранпаспорте о выезде за границу в течении последних 12 месяцев;
  • полис ДМС.

Это позволит не только повысить вероятность одобрения кредита, но и увеличить сумму лимита на получаемой карте.

Совет!

Предоставление справки о доходах с места работы за последние 3 месяца позволяет снизить процентную ставку. Даже если вы не собираетесь пользоваться кредитными средствами свыше предоставляемого грейс-периода в 100 дней, на всякий случай лучше подстраховаться.

Как оформить и получить

Алгоритм укладывается в 3 шага:

  1. на официальном сайте заполняете анкету;
  2. дожидаетесь решения об одобрении;
  3. получаете карту в любом удобном для вам отделении.

Рекомендуем посмотреть это видео, где подробно расписан весь процесс:

Все что осталось за кадром

Итак, давайте более детально рассмотрим все нюансы пользования картой.

100 дней без процентов?

Реклама утверждает о 100 дневном льготном периоде.

Это не значит, что вы можете бесплатно пользоваться кредитными средствами в течении более 3 месяцев.

Во-первых, беспроцентный период начинается сразу с момента первой покупки. И все, что вы купите по карте в следующие дни (месяцы) необходимо вернуть банку в этот срок. Получается, для каждой последующей траты у вас остается все меньше и меньше времени для погашения кредита.

Например, вы совершили покупку в 1 день на 1 000 рублей. А вторую на 95-й день — на 50 тысяч. У вас остается всего 5 дней, чтобы закрыть весь долг. Поэтому, лучше при возможности не затягивайте с погашением. Если есть возможность, закрывайте его полностью. И на следующий день начинайте жизнь с чистого листа (начала нового льготного периода).

Во-вторых, после оформления и активации карты у вас автоматически списывается ежегодная плата. Целиком на полную сумму. С этого момента для вас уже пойдет 100-дневный отсчет по беспроцентному периоду.

В-третьих, вносить деньги во время действия льготного периода все-таки придется. Альфа-банк установил минимальный ежемесячный платеж от суммы задолженности.

Берется большее из двух величин:

  • 5% от текущего долга или
  • 320 рублей.

Если долг по карте составляет 10 000 рублей, то ваш платеж будет 500 рублей (5%) ежемесячно. Ну а если вы задолжали банку всего 1 000 рублей, то тогда необходимо внести 320 рублей.

Кредитная процентная ставка

Банк афиширует размер по кредиту от 23,99%. Если копнуть глубже, то размер ставки определяется индивидуально. Максимальный размер до 39,99%. В большинстве случаев как раз вам назначается максимум — 40%.

При предоставлении полного пакета документов, включая справки о доходах, банк может вам снизить процент на 0,5-2 пункта. Не более.

Особые условия получают владельцы зарплатных карт и сотрудники компаний партнеров. Для них действует пониженная ставка — от 26,99 и 32,99% соответственно.

Обновление беспроцентного периода

Новый 100 дневный грейс период начинается только после ПОЛНОГО погашения всей задолженности перед банком.

С первого месяца бесплатно. Далее включается ежемесячная плата — 59 рублей. Для тех, кто не хочет платить лишние деньги, есть возможность отслеживать движения средств в личном кабинете бесплатно.

Просрочки платежа

Это самый главный пункт. Какие санкции вводит банк для нарушителей? И даже если вы себя относите к дисциплинированным заемщикам, лучше заранее знать, что вам будет грозить в данных случаях.

  1. Ежемесячные платежи в льготный период. За просрочку на более 5 дней накладывается штраф в 1% за каждый день от суммы платежа.
  2. Если вы не успели погасить полную задолженность по карте в льготный 100 дневный срок, то банк начисляет проценты за весь грейс-период.  И тут уже не о какой выгоде речи не идет.

Лимиты

Первоначально банк устанавливает небольшой лимит на снятие наличных и траты по карте. Обычно он равен 1-2 месячному доходу заемщика. Со временем, при активном пользовании кредитной картой, денежный порог постепенно увеличивается.

И здесь первая ловушка. Многие не рассчитав свои силы, влезают в такой долг, что не успевают рассчитаться в стодневный срок. А к чему это приводит, смотрите текст выше.

К счастью, можно самому настраивать лимиты по использованию кредитных средств. Делается все достаточно просто в личном кабинете.

Установка лимитов по карте 100 дней без процентов

Существующие альтернативы

На рынке банковских продуктов есть несколько подобных предложений, которые могут заинтересовать потенциальных клиентов.

  1. Карты рассрочки Совесть и Халва. Их главное преимущество — полная бесплатность. Никакого годового обслуживания. Кредит (рассрочка) также бесплатные. Размер кредита распределяется пропорционально на определенный срок (до 12 месяцев). По Халве можно даже получать кэшбэк 12% за покупки в магазинах-партнерах (Пятерочка, Перекресток, Лукойл, Эльдорадо, М.Видео и другие).
  2. Обновлено 07.10.2017. Предложение больше недействительно. Карта от Альфа банка «Без затрат». Можно сказать это младший брат карты «100 дней без процентов». Условия по обоим картам практически идентичные. Только у первой льготный период составляет 60 дней и ПЕРВЫЙ ГОД ОБСЛУЖИВАНИЯ БЕСПЛАТНЫЙ. Прекрасная возможность оценить достоинства, не платя ни копейки. Если не понравится, в течении года можно закрыть карту.
  3. Бесплатная кредитка от Хомяка (банк Хоум кредит) — от 3 месяцев льготного периода. Действует на все покупки. Подробности и полные условия читайте в обзоре.

Выводы

Кредитная карта от Альфа банка достаточно интересный продукт. В сети множество отзывов довольных и недовольных владельцев данного продукта. Первых, надо отметить большинство.

К слову сказать, подавляющее число жалоб и негодований от пользователей совсем необоснованны. Перед получением, в основном никто не читает основные положения, тарифы и договор. А там как раз все и прописано. И не важно, что клиенту этого не сказали. Подписал договор, значит согласился на пользование картой на условиях банка.

К недостаткам карты можно отнести «драконовские» начисляемые проценты за кредитные средства, полученные не в льготный период, систему штрафов и плату за ежегодное обслуживание.

Обратите внимание

Но с другой стороны, для дисциплинированных клиентов, это не так важно. Если совершать периодические покупки и вносить плату без просрочек, то карта становится просто находкой.

Читайте также:  Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Даже плата 99 рублей в месяц — это своего рода страховка на случай непредвиденных расходов.

Можно не только расплатиться при необходимости, но и снять «живые деньги» в банкомате без процентов. Такого предложения нет практически ни у одного банка.

P.S. В заключение

Есть несколько схем, когда использование карты может приносить прибыль. Или по крайней мере нивелирует расходы на ежегодную плату.

  1. Снятие наличных — до 50 тысяч в месяц. Открываете 3-х месячный вклад в банке с пополнением. По истечении срока снимаете деньги с процентами и закрываете задолженность по карте. Это даст вам примерно 1,5-1,8 тысячи чистой прибыли за квартал.
  2. Открываете вклад на 1 год. Сумма — примерный размер вашего месячного дохода или немного меньше. Например, все те же 50 тысяч рублей. Деньги снимаем с кредитной карты. После получения заработной платы — гасим всю задолженность перед банком. На следующий день начинается новый отсчет льготного периода. В итоге, вы бесплатно пользуетесь кредитными деньгами в течении года (не считая ежегодной платы). При ставке по вкладу — 8% годовых — начисляемые проценты составят 4 000 рублей.
  3. Перед покупками, снимаете необходимую сумму и переводите на другую карту с кэшбеком. В итоге, вы совершили покупку все равно на заемные средства, но при этом заработали на возврате (обычно 2-3%). При тратах в 30 тысяч — это дает 600-900 рублей ежемесячно. Или 7-10 тысяч в год.

Конечно, всю будет зависеть от предоставленного вам кредитного лимита, вашего дохода и трат по карте. Поэтому размер может отличаться. Но даже при скромных показателях можно вполне выйти в ноль и сделать использование карты условно бесплатной.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/100-dney-bez-protsentov.html

Альфа банк кредитная карта 100 дней

У любого банка есть продукт или услуга, которая выгодно конкурирует с остальными. Кредитная карта Альфа-Банка на 100 дней без процентов относится к разряду подобных продуктов.

Банковское учреждение не первый год предлагает кредитку потребителям, периодически внося изменения в ее параметры. При этом одни клиенты считают ее самой удачной среди остальных предложений, а другие пользователи, наоборот, доказывают, что карточка невыгодна.

Рассмотрим особенности кредитки и попытаемся понять, почему у пользователей сформировалось такое полярное мнение по поводу кредитного продукта.

Этот продукт банк предлагается от системы Виза в трех вариантах: классик, золото и платина

Кредитка дает возможность клиенту получить грейс-период на беспрецедентно длительный срок. Использовать его можно много раз. При уплате задолженности к его завершению уплачивать проценты не придется.

Золотая карта предлагает более выгодные условия: увеличенный лимит займа и ниже проценты за снятие средств

Карточка выпускается 3-х уровней – Classik, Gold и Platinum. Помимо этого, клиент может выбрать по желанию платежную систему Visa или Mastercard, кроме МИР. Отличия заключаются только в стоимости обслуживания и размере предоставляемого кредита. Кредитки всех видов оформляются бесплатно со сходными правилами использования.

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Подать заявку

Важно

Главная особенность пластика – в действии грейс-периода. Он запускается не сразу, а только после проведения любой операции по карточке: обычная оплата в супермаркете, онлайн-платеж, обналичивание. Потраченные средства нужно вернуть до завершения 100-дневного срока. Ставка начисляется индивидуально, ее минимальный размер – 14,99 годовых.

Чтобы не пропустить даты платежей и контролировать расход средств, картодержателям предлагается воспользоваться Альфа-Клик, его мобильным приложением, а также платным Альфа-Чеком.

Кредитный лимит и плата за обслуживание

Стоимость карточки и величина кредитного лимита определяется статусом карты Альфа-Банка 100 дней без процентов. Они установлены в таком размере:

Уровень кредитки Classik Gold Platinum
Максимальный лимит, руб. 500 тыс. 700 тыс. 1 млн.
Плата за обслуживание, руб./год 1190 2990 5490

Беспроцентный период и операции с наличными

Для всех перечисленных кредиток установлена одинаковая продолжительность грейс-периода – 100 дней. Он запускается после проведения любой транзакции. Уникальность пластика том, что обналичивание также входит в эти операции. Снять деньги без комиссии допустимо в пределе 50 тыс. руб. в месяц, при превышении – 5,9%. Для кредиток Gold и Platinum – 4,9% и 3,9% соответственно.

У этого типа карты самый большой лимит, минимальные ставки за обналичивание денег, но и больше обслуживания в год

Преимущества и недостатки

Из преимуществ кредитной карты Альфа-Банка 100 дней отметим:

  1. Безопасность пластика. В нем встроен чип, что делает расчеты безопасными. Для безопасного проведения транзакций в интернете используется 3D-Secure.
  2. Снятие наличных на льготных условиях.
  3. Продолжительный грейс-период, действующий на различные платежи и обналичивание.
  4. Большой кредитный лимит, который определяется доходами картодержателя.
  5. Применение технологии PayWave и PayPass, что делает использование карточки более комфортным.
  6. Бесплатное пополнение.
  7. Минимальный месячный платеж (3-10%) от суммы задолженности.
  8. Владельцы получают возможность подключиться к страховой программе и воспользоваться привилегиями и скидками от Mastercard (Visa) и партнеров банковского учреждения.
  9. Упрощенная система оформления кредитки – дистанционная подача заявки, минимум документов, бесплатный выпуск и доставка к клиенту.

Банк продвигая свой продукт обеспечивает его рядом выгодных для клиента преимуществ

Недостатков значительно меньше, но они существенны:

  • Стоимость обслуживания трудно назвать бюджетным вариантом, особенно для Gold и Platinum.
  • Размер ставки зависит от финансового состояния заявителя.
  • Пользование Альфа-Чеком платное.

Требования к клиентам

Клиенты Альфа-Банка могут претендовать на получение кредитной карты 100 дней, если соответствуют таким требованиям кредитора:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст от 18 лет;
  3. наличие постоянного дохода (минимальный ежемесячный доход после всех налоговых вычетов и отчислений составляет 5000 руб., для жителей Москвы этот порог выше – 9000 руб.);
  4. наличие контактного телефона (мобильный, стационарный по месту проживания);
  5. наличие телефона по месту работы, если его нет, то необходимо предоставить телефонный номер бухгалтерии или отдела кадров;
  6. наличие постоянной регистрации, фактического проживания или места работы, рядом с которыми имеется отделение Альфа-Банка.

Кредитная карточка оформляется при наличии следующих документов:

  • российский паспорт с регистрацией;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность претендента (на выбор) – загранпаспорт, ИНН, удостоверение водителя, ОМС, СНИЛС, любой пластик иного банка).

Еще одна возможность повысить свои шансы на получение кредитной карты Альфа-Банка на 100 дней – предоставить дополнительное свидетельство своего финансового благосостояния из указанного списка копий документов:

  1. банковскую выписку с остатком выше 150 тыс. руб.;
  2. свидетельство о госрегистрации ТС не старше 4 лет;
  3. загранпаспорт с пометкой о зарубежной поездке предыдущие 12 мес.;
  4. страховой полис ДМС;
  5. КАСКО.

Если заявитель принесет документ о своих заработках (2-НДФЛ или по форме банка), у него есть шанс получить высокий кредитный лимит.

Как получить карту

Оформить карточку можно традиционно:

  • посетив банковское отделение;
  • обратившись на номер 8 800 100-20-17.

Получить карту проще простого – необходимо всего лишь заполнить онлайн анкету на сайте банка

У кредитной карты Альфа-Банка 100 дней есть несомненное преимущество – возможность оформить ее онлайн. Процедура подачи заявки следующая:

  1. войти на сайт;
  2. в меню выбрать раздел «Частным лицам»;
  3. выбрать вкладку «Карты», затем – «Кредитные карты»;
  4. из списка предложений остановиться на «100 дней без процентов»;
  5. кликнуть на «Заказать карту»;
  6. заполнить онлайн-заявку;
  7. решение банка придет за короткое время.

Банковское учреждение предлагает дополнительную услугу – бесплатная доставка кредитки ее пользователю.

В каких случаях могут отказать

Альфа-Банк отказывает в выдаче карты 100 дней без процентов по следующим причинам:

  1. у заявителя недостаточный уровень дохода или ему не удалось убедить кредитора в своей платежеспособности;
  2. информация о заработке сфальсифицирована или неактуальна на момент отправки заявки;
  3. у заявителя уже имеются кредиты с просрочками;
  4. отрицательная КИ;
  5. личность будущего картодержателя вызывает сомнения о его финансовой дисциплине и добропорядочности (наличие судимости, проблемы с ФНС и-за неуплаченных налогов, непогашенные штрафы).

Чтобы справки о заработке имели актуальную информацию, необходимо предоставить их в банковское учреждение не позже 30 дней. К сфальсифицированным сведениям о доходе относятся:

  • несоответствие фактического заработка и указанного в справке;
  • справка по банковской форме выдана на самого себя или ближайшего родственника.

Особенности использования

Теперь разберемся, что нужно знать клиентам Альфа-банка при использовании кредитной карты 100 дней без процентов, чтобы условия кредитования были ими правильно поняты, и не привели к штрафным санкциям.

Минимальный платеж и способы погашения

Действие грейс-периода запускается только после проведения любой операции по карточке. Одновременно действует платежный период, который начинается с даты заключения договора. Его продолжительность 20 дней.

По условиям пользователь обязан ежемесячно (в течение платежного периода) вносить минимальные платежи (5%) и до момента окончания беспроцентного срока (100 дней) вернуть все деньги.

При соблюдении этих условий проценты не начисляются.

На что обратить внимание:

  1. Поскольку отчет по грейс-периоду начинается уже после первой расходной транзакции, то на последующие операции будет меньше времени для погашения, чтобы избежать процентов. К примеру, если вторая расходная операция произошла через 95 дней после первого платежа, то на возврат средств по ней остается 5 дней.
  2. До истечения 100 дней пользователь обязан вернуть всю расходованную за расчетный период сумму.
  3. При частичном возврате средств банк будет считать обязательства по договору не выполненными, поэтому будут начисляться проценты.
  4. Помимо обязательного погашения задолженности клиент обязан вносить ежемесячный минимальный платеж – 5% от суммы задолженности.
  5. После 100% уплаты долга на следующий день грейс-период возобновляется.

Правила начисления процентов свыше 100 дней кредитования

Если картодержателю удалось выплатить весь долг до копейки, то для него повторно начинает действовать льготный период длительностью 100 дней. Если все делать по правилам, оплачивать минимальные платежи и возвращать деньги до окончания срока, то можно не один раз пользоваться банковскими средствами и не выплачивать за это проценты.

Схема использования карточки и начисления по ней задолженности

Рассмотрим ситуацию, когда пользователю не удалось погасить задолженность за отчетный период. Клиенту предоставляется право на возврат средств в течение дополнительных 20 дней.

Но теперь уже владельцу пластика придется платить проценты (их размер указывался при оформлении кредитки).

Если клиенту не удалось вернуть деньги полностью за 20 дней, то дальше с него будет взимается 1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Заключение

Карта Альфа-Банка 100 дней, как свидетельствует большинство отзывов дисциплинированных пользователей, имеет массу положительных свойств. При своевременном возврате денег и грамотного соблюдения графиков уплаты кредитка становится удачным вариантом кредитования для решения временных финансовых трудностей.

Тех клиентов, которые не разобрались с условиями договорами и превратно поняли фразу «без процентов все 3 месяца», ожидает разочарование. Чтобы избежать их, необходимо внимательно изучить условия пользования кредитным продуктом еще до подачи заявки на его выпуск.

Ведь ни одно банковское учреждение не предлагает использовать свои кредитные средства с таким длинным грейс-периодом и позволяет снимать наличные без ограничения.

06-02-2019

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/karty/kreditnye/kreditnaya-karta-alfa-banka-na-100-dnej-bez-procentov.html

Ссылка на основную публикацию