Бланковый кредит

Что такое бланковый кредит ?

Бланковый кредит для представителей малого бизнеса

Бланковым называется вариант кредитования, при котором малый бизнес получает заем без необходимости предоставлять банку залог (ценные бумаги, товарно-материальные ценности и пр.). Такой вариант кредитования полностью выстраивается на доверии кредитора заемщику. Получить такой заем может бизнесмен, который длительное время работает с одним банком и успел ему доказать свою платежеспособность, честность, надежность.

Бланковый кредит выдается на малый срок. Через 30 дней после оформления сделки заемщик должен полностью произвести погашение долга или же предоставить банку залоговое имущество.

Подобные кредитные сделки являются очень рискованными, а потому финансовые организации предлагают сумму не более 10% от стоимости запасного и основного капитала.

Если по истечении месяца заемщик не предоставляет залог и не выплачивает весь долг, банк имеет полное право подать взыскание.

За использование кредитных средств нужно будет платить процент. Ставку банки устанавливают в каждом случае разную. Большую роль в определении этого значения играет положение заемщика на рынке, чем оно стабильнее, тем меньше придется переплачивать.

Опасность для банка

Не все финансовые организации предлагают представителям малого бизнеса бланковое кредитование. Причиной тому является нежелание идти на откровенные риски.

Банки, которые готовы проводить оформление бланкового кредита, скорее всего, согласятся выдать заем на несколько месяцев стабильно работающему предприятию, не желая всего на один месяц заключить сделку с компанией, чья репутация и стабильное положение уже несколько пошатнулись.

Что еще нужно знать про бланковый кредит?

Бланковое кредитование находится еще только на стадии развития, но в последнее время компании с различной финансовой платформой пользуются таким вариантом заимствования все чаще. Причиной тому является обилие разнообразных форм данного кредитования, которые на первый взгляд кажется очень простым. Бланковый кредит рассчитан на широкую аудиторию.

Прежде чем оформить кредит, бизнесмену следует тщательно рассчитать свои возможности. Как и при любом ином варианте кредитования, он рискует лишиться части ценных ресурсов, в случае если банк решит вернуть свои средства через взыскание.

Пролонгация кредита

В последнее время финансовые организации стали входить в положение заемщиков. Если причина, по которой бизнесмен не может вернуть средства по бланковому кредиту, покажется серьезной финансовой организации, то можно будет рассчитывать на пролонгацию займа.

Правда здесь имеется некоторое условие – будет составлен дополнительный договор, по которому ценное имущество представителя малого бизнеса превратиться в залог. В случае, когда заемщик не сможет расплатиться с долгом во вновь оговоренный срок, банк сможет на законных основаниях забрать себе залог и продать его, тем самым вернув свои деньги.

Популярностью у предпринимателей пользуется сегодня бизнес-кредит от банка для пополнения оборотного капитала, который позволяет компенсировать снижение прибыли.

Источник.www.pfj.ru

Источник: http://itsyour.ru/chto-takoe-blankovyj-kredit/

Бланковый кредит

Онкольный кредит – это одна из разновидностей банковских кредитов, которая не имеет конкретного, установленного заранее срока использования или погашения.

Онкольный кредит может быть возвращен заемщиком или истребован банком-кредитором к погашению без предупреждения или с коротким уведомлением – от трех до семи дней.

Кроме того, данный вид кредитования называют кредитом до востребования.

Банки периодически представляют счета заемщикам по процентам, исходя из этих кредитов. Онкольный кредит может трансформироваться в некую форму среднесрочного или долгосрочного кредита и становится причиной обострения проблемы банковской ликвидности.

Банковское законодательство многих стран содержит положения, которые обязывают коммерческие банки учитывать риски, связанные с несовпадением сроков привлекаемых депозитов и кредитов, которые предоставляются на их основе.

Обратите внимание

Кредитные организации требуют от клиентов полного единовременного погашения всех краткосрочных кредитов к концу финансового периода. В том числе и онкольный кредит.

Кроме того, осуществляется контроль трансформации ресурсов по кредитам по срокам.

Онкольный кредит – услуга, которую банки предоставляют торгово-промышленным компаниям или фирмам под залог товаросопроводительных документов, непосредственно товаров, складских свидетельств, акций, облигаций, векселей или других ценных бумаг. Банк открывает для заемщика специальный текущий счет.

Онкольное кредитование отличается более низкими процентными ставками, нежели по срочным кредитам, а погашение задолженности производится ежемесячно.

К примеру, в Великобритании брокеры используют онкольные кредиты для осуществления кассовых сделок на бирже в форме «суточных денег».

Онкольные кредиты – наиболее ликвидные банковские активы, которые используются для поддержания ликвидности на необходимом уровне.

Онкольный кредит всегда имеет характер договора до востребования и может быть прекращен по требованию любой стороны в любое время. Банк может потребовать от клиента в любой момент возврата на текущий сумм занятых средств и предложить заемщику забрать обеспечение.

В свою очередь, клиент вправе вернуть долг и потребовать возврата обеспечения в удобный для него момент. Удобство онкольного договора очевидно как для банка, так и для клиента.

Клиент может получать со счета или возвращать на счет кредитные суммы частями или в полной мере, поскольку проценты уплачиваются лишь только на фактически изъятые суммы, да и, то, только за период, когда их не было на счете.

Важно

Преимуществом онкольного кредита для банка является то обстоятельство, что кредит обеспечен высоколиквидными ценными бумагами, что снижает банковские риски. К тому же, в любой момент банк может сократить или прекратить форму кредитования односторонним волеизъявлением.

В газетных таблицах ставок денежного рынка часто используют такой термин как синоним брокерской ссуды или брокерского кредита – однодневки. Тем не менее, несмотря на разновидность кредита, заем остается долговой операцией, поэтому, занимая деньги у банка, нужно хотя бы на 50% быть уверенным в возможности безболезненного возврата одолженных средств.

Банковские операции, в том числе и онкольный кредит имеют свои плюсы и минусы. К примеру, вам может быть неудобен момент, когда банк потребует возврата средств, потому что в данное время ваши ресурсы минимальны. В то же время, вы сами можете поставить банк в «неудобное положение», потребовав возврата обеспечения в тот момент, когда этого пожелаете.

Онкольный кредит пользуется популярностью у брокеров, средних и крупных предприятий, фирм.

Бланковый кредит – это кредит, который предоставляется без обеспечения ценными бумагами и товарно-материальными ценностями. Бланковым кредитом можно назвать доверительный кредит без обеспечения: такая услуга предоставляется только тем клиентам, с которыми у банка сложились долговременные деловые отношения, а их платежеспособность находится на высоком уровне.

Бланковый кредит может получить только клиент банка, имеющий вклады на текущем счету или залоговые обеспечения, которые превышают наличность счета или ценность залога. Такой кредит является огромным риском для банка, поэтому в 1982 году был принят закон, который установил, что бланковые кредиты не должны превышать в совокупности 1/10 доли запасного и основного капиталов.

Кроме того, если по истечении тридцати дней банковские платежи не покрываются наличными средствами или не обеспечиваются залогами, то банк обязан подать взыскание.

Еще в 1873 году вопрос существования подобного кредита стал предметом оживленных споров на съезде представителей Петербургских коммерческих банков.

В результате было принято решение, что бланковый кредит имеет характер неуловимости для законодательства.

Совет

Несмотря на кажущуюся ясность вопроса, трудно определить характер вещественного обеспечения займа, практически невозможно выделить балансовые операции

Источник: https://tradesmarter.ru/analitika/prs_blankovyy-kredit_93bce.html

Бланковый кредит

Бланковый кредит – это кредит, который предоставляется без обеспечения ценными бумагами и товарно-материальными ценностями. Бланковым кредитом можно назвать доверительный кредит без обеспечения: такая услуга предоставляется только тем клиентам, с которыми у банка сложились долговременные деловые отношения, а их платежеспособность находится на высоком уровне.

Бланковый кредит может получить только клиент банка, имеющий вклады на текущем счету или залоговые обеспечения, которые превышают наличность счета или ценность залога. Такой кредит является огромным риском для банка, поэтому в 1982 году был принят закон, который установил, что бланковые кредиты не должны превышать в совокупности 1/10 доли запасного и основного капиталов.

Кроме того, если по истечении тридцати дней банковские платежи не покрываются наличными средствами или не обеспечиваются залогами, то банк обязан подать взыскание.

Еще в 1873 году вопрос существования подобного кредита стал предметом оживленных споров на съезде представителей Петербургских коммерческих банков.

В результате было принято решение, что бланковый кредит имеет характер неуловимости для законодательства.

Несмотря на кажущуюся ясность вопроса, трудно определить характер вещественного обеспечения займа, практически невозможно выделить балансовые операции по банковскому кредиту. Опасность бланкового кредита заключается, в первую очередь, в том, что нельзя быть уверенным в заемщике, а не в том, каковы размеры кредита и какова его продолжительность.

Бланковый кредит, выданный на срок до месяца фирме с пошатнувшейся репутацией, намного опасней трехмесячного кредита с фирмой, у которой более или менее стабильное положение.

Несмотря на строгие предписания закона, опасения относительно бланкового кредита вполне справедливы и могут негативно отразиться на законодательстве страны.

Обратите внимание

Под понятие «бланковый кредит» не подходят кредиты временно непокрытые: такие займы неизбежны при различных сделках, к примеру, комиссионных.

Процент по бланковому кредиту дифференцированный: самый низкий уровень устанавливается крупнейшим предприятиям, которые наиболее стабильны в финансовом плане.

Бланковый кредит является базой для привлечения заемных средств компаниями различного финансового уровня. Характер бланкового кредита – разнообразие форм и широкая целевая направленность. Кредитованием предприятий занимаются как отечественные, так и зарубежные банки, особенно, если это кредитование совместных предприятий с использованием иностранного капитала.

Бланковый кредит обычно предоставляется клиенту банком, который его обслуживает. Фактически бланковый кредит обеспечивается дебиторской задолженностью предприятия, а также суммой денежных и иных активов предприятия, хотя формально имеет необеспеченный характер. Банк может получить информацию об активах предприятия, элементарно просмотрев последний отчетный баланс.

Банк может предложить предприятию несколько вариантов предоставления бланкового кредита. Кредиты на временные нужды или краткосрочные кредиты предоставляют на целевой основе сроком не более года. Такие бланковые кредиты наиболее распространены.

Также существует сезонный кредит, который предоставляется для удовлетворения потребности в оборотных активах в период сезонного роста.

Таким образом, необеспеченный кредит не является для банка-кредитора «краховым», поскольку выдается только тем клиентам, которые все операции проводят через данный банк.

Обычно документом по бланковому кредиту служит соло-вексель с единственной подписью заемщика. Контокоррент и овердрафт – разновидности бланкового кредита.

Источник: http://www.credit67.ru/blankovyj-kredit/

Экономический словарь — значение слова Бланковый Кредит

кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Им пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой

платежеспособностью.

Смотреть значение Бланковый Кредит в других словарях

Бланковый — бланковая, бланковое. Прил. к бланк. Бланковая надпись (торг.) — надпись, сделанная на обороте векселя его владельцем для передачи его другому лицу.
Толковый словарь Ушакова

Кредит — м. купеч. доверие, вера в долг, забор, дача и прием денег или товаров на счет, на срок. Сделать или оказать кому кредит, дать в долг; взять на кредит, в долг. Нет ему кредита,……..
Толковый словарь Даля

Читайте также:  Купить микроавтобус в кредит!

Бланковый Прил. — 1. Соотносящийся по знач. с сущ.: бланк, связанный с ним. 2. Свойственный бланку, характерный для него.
Толковый словарь Ефремовой

В Кредит Нареч. — 1. В долг, с коммерческим доверием.
Толковый словарь Ефремовой

Кредит М. — 1. Правая сторона бухгалтерских документов, на которой регистрируются все средства, снятые со счета учреждения, предприятия и т.п., а также все числящиеся по данному……..
Толковый словарь Ефремовой

Бланковый — см. Бланк.
Толковый словарь Кузнецова

Кредит — (рэ), кредита, м. (латин. credit — он верит) (бухг.). Счет лица или учреждения, дающего что-н. взаем; противоп. Дебет. Дебет и кредит.
Толковый словарь Ушакова

Кредит — 1) Предоставление денежных средств, товаров, каких-либо услуг (напр., технической помощи) в долг на определенных условиях (краткосрочный К., долгосрочный банковский К………
Политический словарь

Кредит — I.
Толковый словарь Кузнецова

Авальныи Кредит — — банковский кредит, предназначенный для покрытия гарантируемого обязательства клиента по векселю в случае, если последний не может сделать платеж самостоятельно.
Юридический словарь

Авальный Кредит — — см. Кредит авальный.
Юридический словарь

Акцептно Рамбурсный Кредит — — форма кредита, применяемого при международных расчетах аккредитивами, основывается на сочетании акцепта тратт банком экспортера и возмещения (ранжирования) импортером……..
Юридический словарь

Акцептно-рамбурсный Кредит — — вид акцептного кредита, при котором банк импортера акцептует векселя переводные (тратты) последнего, учитывает их и уплачивает экспортеру наличными. Условия этого……..
Юридический словарь

Акцептный Кредит — — акцепт векселей переводных (тратт), выставляемых, как правило, экспортерами на банки; одна из форм банковского кредитования внешней торговли. Банк не вкладывает в акцептную……..
Юридический словарь

Банковский Кредит — — один из основных видов кредита (наряду с коммерческим, потребительским), предоставляется банками различным категориям заемщиков — государству, муниципальным образованиям……..
Юридический словарь

Безотзывный Кредит — — кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика.
Юридический словарь

Бланковый Аккредитив — — аккредитив без указания суммы.
Юридический словарь

Бланковый Индоссамент — — передаточная надпись на транспортной накладной, коносаменте, чеке, векселе переводном или другом оборотном документе, составленная без указания лица, которому переуступается……..
Юридический словарь

Бланковый Кредит — — кредит без обеспечения товарно-материальными ценностями или ценными бумагами. Предоставляется банками промышленным, торговым, сельскохозяйственным предприятиям……..
Юридический словарь

Бланковый Полис — — страховой полис, покрывающий ушерб, нанесенный товарам и имуществу различными непредвиденными обстоятельствами. например, собственность может быть застрахована от пожара, кражи и тд.
Юридический словарь

Бланковый Трансферт — — подписанный его владельцем документ о передаче права собственности на именные бумаги без указания лица, которому они передаются.
Юридический словарь

Брокерский Кредит — — кредит, предоставляемый бро-керско-дилерской фирмой своим клиентам для покупки ценных бумаг. При покупке ценных бумаг с помощью кредита все приобретенные ценные бумаги……..
Юридический словарь

Буферный Кредит — — кредит, предоставляемый международными финансовыми организациями в целях создания буферных запасов товаров, для стабилизации цен на эти товары на мировых рынках.
Юридический словарь

Бюджетный Кредит — — форма финансирования бюджетных расходов, которая предусматривает предоставление средств юридическим лицам на возвратной и возмездной основах.
Юридический словарь

Вексельный Кредит — — кредит, предоставляемый акцептной фирмой экспортерам и импортерам под их вексель переводный (тратту), акцептованный этой фирмой.
Юридический словарь

Вещный Кредит — — кредит под залог вещей, выдача ссуды под залог какой-либо вещи.
Юридический словарь

Возобновляемый Кредит — — кредит без фиксированной даты погашения. Банк имеет право раз в году трансформировать его в срочный кредит.
Юридический словарь

Востребованный Кредит — — вид краткосрочного межбанковского кредита, который может быть востребован и возвращен в любой момент без права протеста.
Юридический словарь

Гарантийный Кредит — — кредит, предоставляемый предприятиями друг другу под поручительство (гарантию) банка или правительственных органов.
Юридический словарь

Гарантированный Кредит — — кредит, предоставляемый под гарантию банков фирм или правительственных органов. Обычно к Г. к. прибегают в том случае, если поставщик не уверен в платежеспособности……..
Юридический словарь

Посмотреть в Wikipedia статью для Бланковый Кредит

Источник: http://slovariki.org/ekonomiceskij-slovar/3818

Что такое бланковый кредит? | ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

09, Авг 2017 by Admin in банковское право,кредит     банки, взять деньги, заем и микрозайм   No Comments

Бланковые кредиты – это категория займа, не покрытого ценными бумагами, материальным залогом, фактически ─ кредит доверия. Понятно, что получить его смогут не все, иначе банкам грозило бы разорение.

Виды бланковых кредитов

Существует разные варианты бланковых кредитов для юридических лиц.

Краткосрочные кредиты для юридических лиц

Дается заемщику на временные нужды и банк его предоставляет с целевым использованием, но сроком до 1 года. Этот вид бланковых кредитов на сегодня наиболее востребованный.

Сезонный займ

оформляемый при сезонном росте для полного удовлетворения нужд в оборотных активах.

Так что для банка необеспеченный займ ─ еще не гарантия полного краха, так как выдается он только тем партнерам-заемщикам, у которых операции проходят через кредитора.

 Документом для этого вида займа является соло-вексель с обязательным наличием бланкового обеспечения кредита в виде единственной подписи заемщика.

Кому дают бланковый кредит?

Такой кредит могут оформить только тем потенциальным заемщикам, которые за многолетнее сотрудничество с конкретным банком проявили себя как платежеспособный партнер с безупречной кредитной историей.

Что необходимо знать о бланковых кредитах заемщику?

Бланковым называют кредит, предоставляемый финансовым учреждением своим заемщикам, обладающим залоговым имуществом для обеспечения во время производства, кредитующихся за счет этих платежей, превышающих ценность залогового имущества или наличность счета. Обязательное условие оформления такого займа ─ у клиента в этом банковском учреждении должен быть оформлен вклад на текущем счету.

Главные риски бланковых кредитов

Выдача любого кредита сопряжена с определенной долей риска, поэтому финансовые учреждения себя подстраховывают:

  • Во-первых, этот тип кредита, согласно закону от 31 мая 1982 года, принятому для российских банков, не должен превышать десятой доли всего капитала банка.
  • Во-вторых, ежемесячно заемщик должен покрывать наличными или залогом банковскую задолженность, в противном случае правление банка обязано провести процедуру взыскания под личную ответственность сотрудников своего отделения.

Главный риск для банка при выдаче такого кредита состоит вовсе не в размерах займа или сроков, определенных для погашения задолженности, а в гарантии того, что заемщик сможет без проблем погашать кредит при самых разных жизненных обстоятельствах, устраивающих ему проверку на порядочность и платежеспособность. Так кредит фирме с пошатнувшейся или сомнительной репутацией, испытывающей финансовые затруднения, на 3 месяца опаснее кредита в такой же сумме для претендента со стабильными доходами и проверенной репутацией на год.

Временно непокрытые не относятся к категории бланковых кредитов, так как займы такого рода неизбежны для любых сделок, например при получении комиссионных между отсутствующими лицами. При обсуждении процентов по этой категории кредитов у кредитного комитета к каждому клиенту подход дифференцированный. Для солидного заемщика с безупречной кредитной историей проценты будут ниже.

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит – это популярный и важный в современном мире вид кредитования. Для предпринимательской деятельности жизненно необходимо увеличение оборота капитала. Таким способом увеличения может выступать коммерческий кредит, он определяется экономистами как вид краткосрочного кредитования.

Со стороны продавца кредит является инструментом конкурентоспособности, который позволяет привлечь дополнительное число покупателей. Коммерческий кредит можно обозначить как вид взаимоотношений потребителя и поставщика.

Особенность в том, что продавец сам предоставляет кредит покупателю. Точнее сказать, продавец дает отсрочку платежа по отгруженному товару или оказанной услуге.

Важно

Например, молодой компании, испытывающей дифицит оборотных средств поставщик сам предлагает поставку мебели для персонала эконом класса, а деньги за товар предлагает оплачивать позднее или частями. Это и есть кредит, то есть купля и продажа товаров, или коммерческая сделка.

Поэтому он и называется коммерческим кредитом. Он выдается под обязательства покупателю выплатить в оговоренный срок как сумму долга, так и начисленный процент.

У коммерческого кредита есть свои недостатки и связано это с кредитными рисками. Кредит отнимает оборотные средства, понижая тем самым платежеспособность кредитора и балансовые показатели.

Инструментом коммерческого кредита является вексель. Вексель – это один из видов долгового обязательства.

Он составляется в определенной форме, дает неоспоримое право требовать уплаты денежных средств, прописанных в векселе, по окончании срока на который был выдан.

Основой сделки по векселю является коммерческий кредит, Он предоставляется предприятиям, минуя банк. У кредита векселем есть свои преимущества перед кредитным договором. Вексель мобильнее, так как он является ценной бумагой.

Вексель не связан с определенными условиями сделки и удобно с его помощью производить перерасчет задолженностей между фирмами.

Вексель может быть составлен на специальном вексельном бланке или написан на простом листе, но с соблюдением всех реквизитов

Бланковый займ – важные дополнения

Бланковые кредиты в последние годы часто применяют с целью привлечения средств для различных структур со своей финансовой платформой.

Несмотря на очевидную простоту, этот вид займа имеет множество форм и целевой направленности, в том числе и привлечение к процедуре кредитования иностранных банков.

Такие варианты приемлемы для совместных предприятий, нуждающихся в заемных ресурсах и использующие иностранный капитал.

Совет

Бланковый кредит для компании выдает финансовая организация, являющаяся ее партнером. Она давно и успешно обслуживает ее по финансовым вопросам и может получить информацию о платежеспособности, просто просмотрев баланс компании, которую обслуживает.

Этот тип кредитного займа формально не предполагает никакого обеспечения, но риск потери своих финансовых ресурсов у компании-заемщика сохраняется, так как фактически он обеспечивается денежными и иными активами компании, или дебиторской задолженностью.

Это вполне реально, так как банк-кредитор контролирует отчетный баланс и все активы предприятия.

Подводя итог, можно отметить, что бланковый кредит – вид займа, предоставляемый без обеспечения в виде ценных бумаг или товарно-материальных ценностей.

Он предлагается тем потенциальным клиентам, у которых сложились длительные и надежные деловые отношения с банковской структурой, где они намерены кредитоваться, и отличаются они высокой платежеспособностью и проверенной репутацией.

Источник: https://autoreflex.ru/chto-takoe-blankovyj-kredit/

Бланковый кредит

кредит, предоставляемый без обеспечения ссуды товарно-материальными ценностями или ценными бумагами.

Источник: Глобальная экономика. Энциклопедия

кредит, открываемый заемщикам без представления полного и действительного обеспечения — исключительно на началах доверия к кредитуемым лицам.

Источник: Справочный коммерческий словарь

кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Им пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.

Источник: Современный экономический словарь. 2-е изд.

кредит, предоставляемый без обеспечения материальными ценностями или ценными бумагами, основанный на доверии. Им пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.

Источник: Большой бухгалтерский словарь

Читайте также:  Правомерность страхования ипотечного кредита в рф

англ. blank credit кредит

предоставляемый без обеспечения товарно-материальными ценностями или ценными бумагами. Предоставляется банками промышленным, торговым и сельскохозяйственным предприятиям, а также частным лицам. К.б.

пользуются в основном клиенты, которые имеют длительные деловые отношения с банком, доверяют ему свои финансовые операции и обладают высокой платежеспособностью. Процент по К.б.

дифференцирован, наиболее низкий уровень установлен крупным монополиям.

Источник: Бизнес-словарь

англ. blank credit) – кредит, предоставляемый без обеспечения товарно-материальными ценностями, дебиторской задолженностью и/или ценными бумагами. Относится к категории кредитов с повышенным кредитным и портфельным риском. Предоставляется на короткий срок (до 90 дней) или с повышенным процентом, в основном клиентам с устойчивым финанс.

Обратите внимание

состоянием либо первоклассным заемщикам, с к-рыми кредитное учр-ние имеет длит. и стабильные взаимоотношения. Обычно используется для оперативного покрытия ликвидности или осуществления выплат по конкретным сделкам. Для получения Б. к. заемщик подает в кредитное учрние заявление-ходатайство на своем фирменном бланке (отсюда название).

При этом кредитное учр-ние обычно не проверяет обоснованность запрашиваемой суммы. Решение о выдаче кредита принимается на базе анализа финанс. отчетности заемщика. Формы предоставления кредита: направление средств на расчетный счет заемщика; оплата предъявленных платежных документов. Широта применения Б. к. зависит от устойчивости экономич. ситуации. Напр., в Германии, США и др.

развитых странах доля Б. к. в общем объеме кредитования колеблется в пределах 40–70%

Источник: Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Источник: http://vocable.ru/termin/blankovyi-kredit.html

Бланковый кредит — это что такое?

Финансы 8 января 2018

Современные банки предоставляют клиентам различные виды кредитов. Каждый из них действует по своим условиям и требованиям. Бланковый кредит – это что такое? О данном виде услуги рассказано в статье.

Бланковый кредит – это кредит, предоставляемый тому заемщику, у которого в конкретном банке действует счет. Такие займы предоставляются по платности и возвратности, сумма и переплата утверждаются в индивидуальном порядке, учитывая надежность клиента и его платежеспособность.

Суть

Следует помнить, что бланковый кредит – это вид займа, для оформления которого нужен депозитный счет в банке, с которым клиент желает подписывать договор. Например, финансовое учреждение может в течение длительного времени работать с фирмой заемщика. Это и является сутью сделки, если материальные сложности заемщика не решены, банк может взыскать средства.

Бланковый кредит – это тот вид займа, который считается выгодным для начинающих предпринимателей, которым срочно требуются средства, чтобы приобрести оборудование или рассчитаться с поставщиками. Если на депозите есть крупная сумма, он может получить большой кредит и выгодные проценты.

Особенности

Бланковое кредитование обладает важной особенностью: доходы предпринимателя не играют важной роли. Поэтому, если в банке есть депозит, бизнесмен может оформить сезонную ссуду для пополнения оборотных средств.

Бланковый кредит – это ссуды банков, являющиеся многоцелевыми. Ставка устанавливается по репутации заемщика, поэтому она не является фиксированной. При анализе заявки проверяется динамика роста и развития компании за последнее время, что влияет на переплату.

Бланковое обеспечение кредита предполагает, что в залог не нужно оставлять транспорт, недвижимость или иное имущество. Заемщик получает заем лишь на доверии к нему от банка, где находятся его сбережения. Чем больше вклад, тем меньше рисков и выгоднее условия. Но для продолжительного сотрудничества нужна отличная кредитная история.

Бланковый кредит – это кредит, имеющий следующие особенности:

1. Предоставляется лишь действующим клиентам.

2. Не требуется обеспечение.

3. Обычно срок кредитования составляет месяц, а затем заемщик должен оплатить долг, что нужно для продления срока действия договора. Так длится до тех пор, пока требуются деньги.

Из-за вышеуказанных особенностей данные займы еще называют доверительными. Таким видом кредитов пользуется много предпринимателей.

Видео по теме

Виды ссуд

Для юридических лиц такие займы предлагают в нескольких видах:

1. Краткосрочные обязательства. Они выдаются временно и только с целевым назначением. Обычно их оформляют до года. На сегодняшний день этот вид займов является востребованным.

2. Сезонные ссуды. Они оформляются при сезонном росте для удовлетворения потребностей в оборотных деньгах. Услуги оформляются партнерам, которые осуществляют все операции только через кредитора.

Бланковое кредитование используется обширной целевой аудиторией, какой бы возраст, цели и направленности у заемщика ни были. Программа позволяет поддержать развитие бизнеса, главное, нужно оценить риски и ответственность.

Для кого нужна программа?

Бланковый кредит – это тот кредит, который выгоден для предпринимателей, имеющих прибыльное дело свыше 1 года. Сложнее придется тем, кто работает меньше 1 года, они могут собрать сведения об активах на основе последнего отчетного баланса, информации по которому недостаточно.

Если у фирмы действует депозитный счет и все средства проходят через кредитора, то трудностей в получении займа не появится.

Важно

Таким клиентам предоставляются выгодные условия: низкие ставки и крупные суммы. Но данные займы предоставляются не таким большим количеством банков, как потребительские кредиты.

В любом случае нужно обратиться по этому вопросу в учреждение, где оформлен депозит, и разузнать все.

Получение

Бланковые кредиты без обеспечения получить возможно, используя классический алгоритм. Необходимо обратиться в банк, подать заявку, указав в ней сроки, сумму и цель. Из документов следует иметь с собой копии баланса компании, что будет подтверждением кредитоспособности.

Целевое назначение проверяется не всегда, если соглашение будет оформлено, сумма зачисляется на расчетный счет или на оплату представленных документов. После окончания срока сумма списывается в автоматическом режиме. При желании оформляется пролонгация договора, если причина серьезная, по которой клиент не может расплатиться в сроки.

Бланковое кредитование предлагается не всеми банками из-за увеличенных рисков. Даже если организация предоставляет такие займы, она охотнее сотрудничает со стабильно функционирующей компанией по сравнению с малоизвестным предприятием, материальное положение которого не слишком устойчивое.

Поэтому только что открывшимся ИП и фирмам обычно отказывают, даже если были представлены нужные документы. Банком учитывается размер вкладов и депозитов, которые есть у заемщика. Только это имеет влияние на проценты и минимизирует риски. Для получения займа нужны заявление с документами о финансовой работе фирмы и ее бухгалтерский баланс.

Пролонгация соглашения

Есть возможность оформления пролонгации займа. Но это возможно лишь тогда, если причина, по которой клиент не может вернуть деньги, серьезная и объективная.

Есть важное условие – оформляется дополнительный договор, по которому ценное имущество будет залогом. Если заемщик не имеет возможности расплатиться по задолженности в повторно установленный срок, финансовая компания по закону может забрать имущество и продать его.

Риски

Опасения по бланковым займам считаются обоснованными. Ссуда, предоставленная проблемной компании на 1 месяц, является опасней, чем кредит на 6 месяцев, предоставленный стабильно работающей фирме.

Данные займы считаются временно покрытыми. Ставка по ним дифференцированная – минимальный уровень устанавливается крупным предприятием, которое является самым стабильным в финансовой сфере. Обеспечение ссуды происходит суммой активов, дебиторской задолженностью.

Не все современные финансовые учреждения могут предоставить данное соглашение клиентам. Причин данного явления много, но главной считается нежелание рисковать.

Совет

Структуры, которые готовы оформлять договор, согласны предоставлять ссуды на несколько месяцев только развивающимся юридическим лицам со стабильным материальным положением.

А остальным можно не обращаться за получением такого займа, поскольку все равно будет отказ.

Бланковое кредитование в нашей стране только развивается. Все больше учреждений используют данный вид услуги, хотя банками предлагаются и другие программы, поддерживающие малый бизнес.

Как и в остальных случаях, заемщику следует оценить риски и рассчитать силы. При невозможности оплатить долг, банк может взыскать его через реализацию имущества.

Поэтому нужно осознавать важность взятых обязательств.

Источник: fb.ru

Источник: https://monateka.com/article/267126/

Бланковые кредиты

В последнее время серьезные банковские организации дают возможность своим постоянным клиентам без залоговых обязательств оформлять доверительные кредиты или, как их еще называют, бланковые кредиты. Для того чтобы получить бланковый кредит, заемщик должен состоять в долгосрочном и безупречном сотрудничестве с конкретным банком.

Если клиент удовлетворяет данным условиям или же имеет вклад в этом банке, то он может претендовать на данный вид кредитования. Стоит помнить о том, что для банков бланковые кредиты являются достаточно рисковым видом кредитования, и поэтому законодательством предусмотрено, что бланковый кредит не должен превышать одной десятой доли от всего существующего капитала.

В случае если в конце месяца банк не перекрывает свои расходы по платежам деньгами, которые должен внести заемщик, то кредитно-финансовая организация вправе в этом случае подать иск. Банковская организация не может предусмотреть дальнейшее поведение клиента, что определяет главный риск при данном виде кредитования для самой кредитной структуры.

Также стремятся получить бланковый кредит и организации различных форм собственности. Бланковые кредиты подразумевают под собой различные формы кредитных предложений и при этом охватывают достаточно обширную направленность для совершенно разных целей.

Для предприятий банки разрабатывают и предлагают несколько вариантов кредитов. В ситуации, когда заемщику необходим кредит на небольшой срок или временные потребности, банковской организацией чаще всего предлагается кредит с целевой основой на срок до одного года. Чаще всего именно такие бланковые кредиты пользуются спросом в кредитных организациях.

Для многих предприятий достаточно интересными становятся бланковые кредиты в периоды, когда происходит повышение оборотных активов. Этот процесс имеет сезонный характер, поэтому и бланковый кредит считают сезонным.

Для того чтобы получить бланковый кредит, необходимо обратиться в банк, в котором у Вас продолжительное время проходили различные операции с финансами. Главным плюсом данного вида кредитов можно считать низкую процентную ставку, что вызывает достаточно большой спрос среди постоянных клиентов банка.

Обратите внимание

Из всего выше сказанного видно, что бланковый кредит занимает свою нишу среди различных кредитных программ, предлагаемых банками, вытесняя даже потребительский вид кредитования, в виду того, что нет необходимости в предоставлении залога. Если Вы являетесь постоянным клиентом какой-либо банковской организации, то при поиске решения финансовых трудностей в первую очередь стоит обратить внимание именно на бланковый кредит. Успехов Вам!

Источник: http://f1nansist.ru/blankovye-kredity/

Бланковый кредит

Бланковым кредитом называется такой кредит, предоставляется который без обеспечения товарно-материальными ценностями и без ценных бумаг.

Можно сказать, что бланковый кредит — это доверительный кредит, так как предоставляется эта услуга лишь таким клиентам, с которыми сложились у банка деловые долговременные отношения, а также платежеспособность их должна находиться на высоком уровне.

Получить бланковый кредит может лишь клиент банка, который имеет на текущем счету вклады либо залоговые обеспечения, превышающие ценность залога или наличность счета. Для банка данный кредит является большим риском, именно поэтому еще в 1982 году приняли закон, установивший следующее: бланковые кредиты в совокупности не должны превышать 1/10 доли основного и запасного капиталов.

Если же банковские платежи по истечении 30 дней не обеспечиваются залогами или не покрываются наличными средствами, то банк обязан, в свою очередь, подать взыскание.

Суть бланкового кредита, кажется, ясна и понятна, однако характер обеспечения займа определить очень трудно, а также невозможно выделить и балансовые операции по кредиту.

Читайте также:  Как делается перерасчет кредита при досрочном погашении?!

В первую очередь опасность кредита заключается не в том, какова продолжительность кредита или его размеры, а в том, что в заемщике уверенным быть банку нельзя.

Например, бланковый кредит, который выдан фирме, с репутацией пошатнувшейся, на срок до одного месяца, во много раз опасней трехмесячного кредита с той фирмой, у которой более стабильное положение.

Важно

Что касается опасения относительно бланкового кредита, то можно сказать, что они вполне справедливы и на законодательстве страны негативно могут отразиться, даже, несмотря на столь строгие предписания закона.

Временно непокрытые кредиты не могут подходить под понятие бланкового кредита, так как данного рода займы неизбежны при каких-либо сделках, например комиссионных. По бланковому кредиту процент дифференцированный, т. е. крупнейшим предприятиям, наиболее стабильным в финансовом плане, устанавливается самый низкий уровень.

Является бланковый кредит базой для привлечения компаниями, имеющими различные финансовые уровни, заемных средств. Характер бланкового кредита заключается в разнообразии форм, а также в широкой целевой направленности. Занимаются кредитованием и отечественные, и зарубежные банки, тем более, если кредитование это совместных предприятий, использующее иностранный капитал.

Обычно клиенту бланковый кредит предоставляется тем банком, который обслуживает его.

Бланковый кредит фактически обеспечивается суммой денежных и других активов предприятия, а также его дебиторской задолженностью, однако формально бланковый кредит носит необеспеченный характер. Получить информацию об активах предприятия банк может, просто просмотрев отчетный последний баланс.

Существует несколько вариантов предоставления банками бланкового кредита предприятиям. Краткосрочные кредиты или, как их называют, кредиты на временные нужды банк предоставляет на целевой основе, но сроком не более одного года. Именно такие бланковые кредиты на сегодняшний день наиболее распространены.

Существует также и сезонный кредит, предоставляется который в период сезонного роста для удовлетворения всех потребностей в оборотных активах.

Таким образом, получается, что для банка-кредитора необеспеченный кредит не обязательно является «краховым», так как выдается он лишь тем клиентам, которые проводят все свои операции через данный банк.

Документом по бланковому кредиту обычно служит соло-вексель с обязательным присутствием единственной подписи заемщика. Существуют два вида бланкового кредита: овердрафт и контокоррент. 

Источник: http://pocreditu.ru/o-kreditah/blankovyi-kredit.html

Что такое бланковый кредит?

Приобрести финансовую поддержку от кредитных учреждений на выгодных условиях для ведения собственного предприятия не представляется сложным – необходимо лишь иметь достаточное обеспечение, будь то недвижимость или оборудование с высокой стоимостью.

В то же время для отдельных организаций выполнить эти условия не всегда возможно. В таких случаях нуждающееся лицо может рассчитывать на бланковый кредит – это заем без предоставления залога.

Выдается лишь действующим клиентам банка, которые соответствуют ряду конкретных требований.

Виды бланковых кредитов

В практике выдачи заемных средств предусмотрено два вида бланкового кредита с различающимися условиями предоставления:

  1. Овердрафт (от англ. «overdrive» – перегонять) предполагает развитие ситуации, когда может возникнуть отрицательный баланс на счету клиента. Иначе говоря, получатель может расходовать установленный объем денежных средств сверх той суммы, что у него есть. Каждый банк устанавливает свой лимит – его величина зависит не только от возможностей фирмы, но и от приобретателя.
  2. Контокоррект (от англ. «current account» – текущий счет)– возобновляемая краткосрочная ссуда, выплаты по которой происходят после реализации продукции. Активно используется в ситуациях, когда заемщик приобретает товар через предоплату. Средства с контокорретного кредита направляются на счет продавца в качестве первоначального взноса, далее клиент банка получает продукцию, которая впоследствии реализуется, и уже после этого финансовое учреждение получает свои ресурсы обратно.

Популярность такого варианта обусловлена отсутствием необходимости сбора требуемой документации, предоставления обеспечения, а также длительного ожидания результатов рассмотрения заявки.

Как получить такой заем?

По причине высоких рисков для банка при предоставлении бланкового займа в 1982 году были установлены условия выдачи такого вида кредита:

  • финансовую поддержку может получить только клиент учреждения;
  • общая сумма не может быть более 10% — при расчете от совокупной величины основного и запасного капитала банка;
  • каждый месяц необходимо покрывать задолженность либо наличными, либо залогом; в противном случае могут быть предприняты меры по взысканию имущества под личную ответственность сотрудников банка.

Сам алгоритм процедуры получения бланкового кредита стандартен. Достаточно будет подготовить документы, отражающие текущий финансовый баланс фирмы, что будет выступать, как гарант платежеспособности предприятия. Далее оформляется заявка в банк с указанием сроков, требуемой суммы и цели назначения займа. Что касается последнего параметра, то он не всегда является актуальным.

После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения денежные средства поступают на указанный расчетный счет. По истечении срока, сумма списывает автоматически.

Обратите внимание! При определении банком возможности выдачи такого типа кредита учитывается не только репутация клиента, но и текущее финансовое положение, в том числе наличие и размер вкладов и депозитов.

О пролонгации соглашения

Бланковый кредит предусматривает вариант с пролонгацией займа. Однако данный вариант становится доступным лишь после того, как клиент предоставил банку достаточные на то основания. Если причина серьезна и объективна, то составляется дополнительное соглашение, в соответствии с которым ценное имущество заемщика будет принято в качестве залога.

В случае невыплаты заемной суммы по окончании повторного срока, кредитное учреждение начинает процедуру реализации своего законного права по восстановлению ресурсов через изъятие имущества нарушителя и его последующей продажи.

Потенциальные риски

Основной риск для банка при бланковом кредите актуален также и для стандартных форм займа. Заключается он в сложности установления платежеспособности потенциального клиента и определения дальнейшей возможности погашения выданной суммы в случае несоблюдения клиентом условий соглашения.

Стоит также отметить, что данный вид кредита подвергается критике со стороны правительства.

Подобная позиция властей обусловлена мнением, что кредитные учреждения стремятся получить максимальную выгоду, затрачивая ресурсы на поддержку предприятия, находящихся на грани банкротства.

Совет

Тем самым они продлевают их «агонию». Подобные действия отрицательным образом сказываются на качестве предложения со стороны владельцев бизнеса.

Для государства является приоритетным предоставление финансовой поддержки организациям, недавно начавшим свою деятельность и находящимся на стадии развития – это поможет не только укрепить позиции фирмы, но и поддержать экономику страны на должном уровне. Тогда как в случае с выдачей кредитных средств «угасающим» предприятиям устойчивость рынка нарушается.

Источник: http://www.gocredit.ru/info/718-chto-takoe-blankovyj-kredit.html

100. Понятие бланкового кредита. Характеристика заемщиков

Бланковый кредит – это займ, предоставляемый без обеспечения ценными бумагами и товарно-материальными ценностями. Бланковым кредитом называется доверительный займ без обеспечения: данная услуга предоставляется только тем клиентам, с которыми у банков сложились долговременные партнёрские отношения, а платежеспособность клиентов находится на высоком уровне.

Бланковые кредиты могут получать только клиенты банка, имеющие вклады на текущем счету либо залоговое обеспечение, которое превышает наличность счёта или ценность залога.

Такое кредитование является большим риском для банка, поэтому в 1982 году был принят закон, устанавливающий, что бланковые кредиты не могут превышать в совокупности десятой части основного и запасного капиталов.
Кроме того, по истечении тридцати дней банковские платежи должны быть покрыты наличными средствами и обеспечены залогами, иначе банк должен подать взыскание.

Начиная с 1873 года, вопрос существования подобного кредитования стал предметом оживленных дискуссий на съездах представителей Петербургских коммерческих банков. В результате переговоров было принято решение о том, что бланковый кредит имеет характер неуловимости для законодательства.

При использовании данного вида кредитования трудно определить характер вещественного обеспечения займа, а также трудно выделить балансовые операции по банковским ссудам. Опасностью бланкового кредита является отсутствие уверенности в заёмщике, в размерах кредитования и его продолжительности.

Бланковые кредиты, выданные на срок до одного месяца фирмам с пошатнувшейся репутацией, намного опасней трёхмесячных с фирмами, у которых более или менее стабильное положение.
Под понятие «бланковый кредит» не подходят займы, которые временно непокрыты: данные займы неизбежны при осуществлении различных сделок (например, комиссионных).

Обратите внимание

Проценты по нему являются дифференцированными: самый низкий их уровень устанавливается более крупным предприятиям, которые имеют наибольшую стабильность в финансовом плане.
Бланковый кредит является базой для привлечения заёмных денежных средств компаниями различного финансового уровня. Кредитованием российских предприятий занимаются как отечественные, так и зарубежные банки (при кредитовании совместных предприятий с использованием иностранного капитала).

Бланковые кредиты обычно предоставляются клиентам банками, которые их обслуживают. Фактически бланковые кредиты обеспечиваются дебиторской задолженностью предприятия и суммой денежных и других активов предприятия, несмотря на их необеспеченный характер. Банки могут получать информацию об активах предприятий, элементарно просмотрев последние отчетные балансы.

101. Понятие лизинга. Субъекты лизинговых операций

Под лизингом понимают долгосрочную аренду машин и оборудования или договор аренды машин и оборудования, купленных арендодателем для арендатора с целью их производственного использования, при сохранении права собственности на них за арендодателем на весь срок договора. В зависимости от срока, на который заключается договор аренды, различают три вида арендных операций:

  • краткосрочная аренда (рентинг) — на срок от одного дня до одного года?

  • среднесрочная аренда (хайринг) — от одного года до трех лет?

  • долгосрочная аренда (лизинг) — от трех до 20 лет и более.

В наиболее общем виде лизинг представляет собой комплекс взаимосвязанных имущественных отношений по передаче имущества в пользование после его приобретения у производителя. Особенности лизинга проявляются в праве пользования оборудованием (имуществом).

За лизингодателем сохраняется право собственности на передаваемое оборудование, а право на его использование переходит лизингополучателю.

При финансовом лизинге право собственности переходит к лизингополучателю по истечении срока договора при условии полной выплаты стоимости оборудования (имущества).

В отличие от договора купли-продажи, по которому право собственности на товар переходит от продавца к покупателю, при лизинге собственность на предмет аренды сохраняется за арендодателем, а лизингополучатель приобретает лишь его во временное пользование. По истечении срока лизингового договора лизингополучатель может приобрести объект сделки по согласованной цене, продлить лизинговый договор или вернуть оборудование владельцу по истечении срока договора.

Субъекты:

Лизингодатель — лицо осуществляющее лизинговую деятельность (обычно лизинговая компания), т.е. передачу в лизинг специально приобретенного для этого имущества.

Лизингополучатель — лицо, получающее имущество в пользование по договору лизинга.

Поставщик (продавец) объекта лизинга — изготовитель машин и оборудования, продающий имущество, являющееся объектом лизинга.

Кроме того косвенными участниками лизинговой сделки являются:

банки, кредитующие лизингодателя и выступающие гарантами сделок;

страховые компании, которые страхуют выданные кредиты на приобретение оборудования от возможных рисков неплатежей лизингополучателя лизингодателю, а также производят страхование имущества лизингополучателя.

брокерские и другие посреднические фирмы.

Источник: https://StudFiles.net/preview/4002280/page:46/

Ссылка на основную публикацию