Чем отличается кредит от ипотеки в 2019 году

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году: доводы за и против, в каком банке лучше взять ипотеку, отзывы клиентов

Каждый человек хочет иметь собственное жилье, но далеко не всем под силу приобрести квартиру без ипотеки. Оформление жилищного кредита — шаг очень ответственный, кроме того он связан с определенными рисками.

В связи с этим возникают вопросы, стоит ли брать ипотеку в 2019 году и в каком банке лучше взять ипотеку. В статье даны ответы на эти вопросы, а также приведены отзывы клиентов, оформивших кредит на жилье в различных банках.

Преимущества и недостатки ипотеки

Прежде чем решить, стоит ли брать ипотеку в 2019 году, стоит рассмотреть преимущества и недостатки ипотеки в целом. Плюсы ипотечного кредита заключаются в следующем:

  • Возможность приобрести собственное жилье. Для молодых семей и тех, кто по различным причинам не может купить квартиру за полную стоимость, ипотека является единственной возможностью получить в собственность объект недвижимости. Ипотека позволяет переехать в свое жилье сразу же после оформления сделки;
  • Возможность инвестирования средств. С каждым годом объекты недвижимости дорожают. Купив квартиру в ипотеку сейчас, можно приумножить свой капитал за счет инфляции в будущем;
  • Возможность оформить налоговый вычет и вернуть часть средств, уплаченных в счет основного долга и процентов по ипотеке. Эти деньги можно пустить в счет погашения ипотеки или воспользоваться ими на свое усмотрение;
  • Уверенность в чистоте сделки. Выдавая ипотечный кредит, банк тщательно проверяет объект залога. Поэтому покупатель получает 100% гарантию чистоты и прозрачности сделки.

Есть у ипотеки и свои недостатки:

  • Огромная переплата. Порой проценты по ипотеке в разы превышают сумму основного долга. За десятки лет, на которые выдается кредит, размер переплаты достигает внушительных сумм;
  • Риск неуплаты. Ипотека берется на длительный срок и предугадать все форс мажорные обстоятельства, которые могут случиться за это время просто невозможно. Даже человек, имеющий стабильное финансовое положение сейчас, в будущем может столкнуться с денежными трудностями;
  • Риск лишиться квартиры. До полного погашения обязательств по ипотеке недвижимость находится в залоге у банка. Если по каким-то причинам заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, банк может забрать жилье, выселив клиента на улицу;
  • Дополнительные траты при заключение сделки. Перед приобретением жилья в ипотеку покупатель обязан оплатить услуги нотариуса и оценщика, застраховать свою жизнь, здоровье и приобретаемую недвижимость;
  • Волокита с документами при оформление сделки. Перед тем, как банк рассмотрит и одобрит заявку на получение ипотечного кредита, заемщику необходимо собрать и предоставить полный пакет документов. На это уходит много времени и сил;
  • Моральное давление. Многие люди испытывают психологический дискомфорт, осознавая, что в течение нескольких лет им придется постоянно выкладывать часть своего бюджета на погашение долга. К этому прибавляется страх финансовых трудностей и потери работы.

Перед тем, как взять квартиру в ипотеку, стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы этого решения. Если это единственный доступный вариант обзавестись собственным жильем, а заработка за минусом ежемесячных платежей по ипотеке будет хватать на жизнь, брать ипотеку стоит.

В каком банке лучше взять ипотеку

Если решение купить квартиру в ипотеку принято, возникает следующий вопрос: в каком банке лучше взять ипотеку. Сравнивая условия банков, первым делом стоит обращать внимание на процентную ставку по ипотеке.

Именно от нее зависит размер переплаты и выгодность сделки в целом. Ставка в одном и том же банке отличается в зависимости от того, на первичное или вторичное жилье берется ипотека.

Также на нее влияет размер первоначального взноса, общая сумма кредита, наличие или отсутствие созаемщиков и поручителей и репутация клиента.

Сравнение условий по ипотеке в различных банках представлено в таблице:

Обратите внимание

При принятие решения, в каком банке лучше взять ипотеку, стоит ориентироваться не только на процентную ставку, но и на другие условия. В ипотечном договоре могут быть “подводные камни”.

К примеру, обязательное страхование жилья приводит к увеличению суммы ежемесячных платежей по ипотеке.

Поэтому условия кредитования в банке, где изначально процентная ставка выше, могут в совокупности оказаться выгоднее.

Людям с плохой кредитной историей или небольшим официальным доходом, желающим взять ипотеку, важно получить одобрение заявки на кредит.

В этом случае, принимая решение, в каком банке лучше взять ипотеку, стоит обратить внимание на такой критерий, как лояльность банков.

Кредитные учреждения, давно занявшие свою нишу, предъявляют к клиентам более высокие требования. Поэтому заемщикам с испорченной кредитной историей лучше обращаться в “молодые” банки.

Важным условием является необходимость привлечения созаемщиков и поручителей. Если клиент не желает вводить в сделку по ипотеке третьих лиц, стоит выбирать банки, не требующие обязательного наличия созаемщиков и поручителей. Подробнее о созаемщиках по ипотеке можно прочитать здесь.

Ипотека в различных банках: отзывы клиентов

Единого мнения о том, в каком банке лучше всего брать ипотеку не существует. Это связано с тем, что условия кредитных учреждений могут существенно меняться в зависимости от различных факторов.

Каждый человек пытается найти наиболее выгодные условия ипотечного кредитования лично для себя.

У всех банков есть как положительные, так и отрицательные отзывы клиентов, взявших ипотеку.

Вот примеры таковых:

Важно

Формировать мнение о банке на основе отзывов других людей не совсем правильно. Чтобы объективно оценить условия предоставления ипотеки, стоит лично обратиться в несколько кредитных учреждений и выслушать их предложения непосредственно вам.

Думая над вопросом, стоит ли брать ипотеку в 2019 году, важно оценить все доводы за и против и ознакомиться с предложениями различных банков. Только сравнив условия кредитования по всем важным критериям, стоит принимать окончательное решение и останавливать выбор на конкретном банке.

Источник: https://infastar.ru/stoit-li-brat-ipoteku-v-2019-godu-dovody-za-i-protiv-v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-otzyvy-klientov/

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру в 2019 году — брать, от Сбербанка, с материнским капиталом

Зная, что выгоднее оформить ипотеку или кредит на квартиру в 2019 году, можно существенно снизить размер переплат. В частности нужно знать особенности каждого вида кредитования.

Покупка недвижимости с использованием кредитных средств банковского учреждения – выгодное предложение для большинства граждан, у которых в планах имеется обретение собственной жилплощади.

Одновременно с этим многие потенциальные заемщики не знают, что лучше выбрать, потребительский кредит либо же ипотеку?

В данной ситуации необходимо обращать внимание на то, что недвижимость – ликвидный актив. Если сравнивать с нецелевым займом, то ипотечное кредитование имеет более надежный вид.

В частности число неисполненных долговых обязательств существенно ниже, но имеющаяся ставка по кредиту выглядит привлекательней.

Одновременно с этим, стоимость самой ссуды далеко не единственное отличие кредита от ипотеки.

Важные моменты

Многие заемщики уверены в том, что ипотека и кредит практически ничем не различаются между собой, а только лишь максимальной суммой кредитования. Однако это далеко не так.

Основные моменты

Ипотечное кредитование – это всегда залог недвижимости. Одновременно с этим, в большинстве случаев, при сравнивании ипотеки с потребительским займом, первый именуют как “Купить объект жилой недвижимости под залог”.

В случае оформления договора об ипотечном кредитовании, период использования заемных средств может достигать 30 лет.

Для некоторых категорий граждан предусмотрена возможность субсидирования, что существенно снижает финансовую нагрузку.

В частности речь идет о таких гражданах, как:

  • учителя;
  • военнослужащие;
  • сотрудники медицинских учреждений;
  • молодые специалисты из разных сфер деятельности.

Многим гражданам, ипотека – оптимальный вариант получения прав собственности на объект недвижимости, не имея при этом достаточных персональных сбережений.

Кредит – обширное понятие. Одним из видов принято считать жилищный кредит, под которым подразумевается целевой займ, используемый с целью приобретений жилой недвижимости.

Говоря о потребительском кредите, то его отличительной особенностью является израсходование средств без жесткого контроля со стороны банковского учреждения. Иными словами, его можно потратить на что угодно.

В чем заключается разница

Прежде чем приступить к оформлению ссуды, потенциальный заемщик изначально должен рассчитать, что в его ситуации будет выгодно, поскольку в любом случае нужно будет погашать долговые обязательства.

Основная разница между ипотечным кредитованием и нецелевой ссудой заключается в следующем:

Процентная ставка По договору ипотечного кредитования она существенно ниже, но есть дополнительные затраты, из-за чего привлекательность снижается. В частности ипотека предусматривает проценты до 16%, кредит – до 18% и выше
Разница в годах действия договора Период использования заемных средств по ипотеке – до 30 лет, по потребительскому кредиту — не больше 7 лет
Ипотека требует От заемщика большего числа обязательной документации, нежели кредит
Размер ипотеки Может достигать 8 миллионов рублей, потребительский кредит можно оформить в размере 1000000 (больше многие банки не готовы выдать или это является редкостью)

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что социальные программы помощи целевого кредита ограничивают население в выборе жилплощади (распространяется исключительно на аккредитованных застройщиков и подрядчиков), но существенно снижают ссуду.

Есть возможность получить заем на период до 30 лет и с годовой процентной ставкой до 12%. В таком случае размер ежемесячных взносов будет существенно ниже, нежели при краткосрочном сроке кредитования.

Нормативное регулирование

Основными нормативно-правовыми документами принято считать:

Указанный перечень документов не является исчерпывающим, однако в нем отображены все ключевые аспекты кредитования российских граждан.

Что выгоднее брать ипотеку или кредит на квартиру

Для возможности понять, что выгоднее ипотека или кредит на квартиру от Сбербанка, то изначально следует произвести расчет в специальном калькуляторе на его официальном сайте либо же самостоятельно.

К примеру, возьмем усредненные показатели:

Оформление ипотеки на сумму в 2,5 миллиона рублей с годовой процентной ставкой в 11%, причем период кредитования – 15 лет. По условиям, ежемесячный платеж составляет 28,4 тысячи рублей.
Беря во внимание указанные значения, размер переплаты примерно составляет 2 миллиона 614 тысяч 700 рублей.

В случае с потребительским кредитом:

Размер займа – 2,5 миллиона рублей, годовая процентная ставка установлена на уровне 17% с периодом кредитования в 3 года. Ежемесячный обязательный платеж составляет 89 тысяч 100 рублей.

Совет

С учетом указанных параметров сумма переплаты будет составлять порядка 709 тысяч рублей. Исходя из примерных расчетов, можно увидеть, что сумма переплаты по потребительскому кредиту.

Одновременно с этим, ежемесячно возникает необходимость уплачивать существенную сумму в дополнение к оплате коммунальных услуг.

В этом и заключается отрицательная сторона потребительской ссуды. Если говорить о том, что выгоднее ипотека или кредит на квартиру ВТБ 24, то в данной ситуации все по аналогии.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что при заключении договора об ипотечном кредитовании есть возможность оформить налоговый вычет.

В данной ситуации речь идет о единовременной льготе на уплаченные налоги. Под вычетом подразумевается денежная сумма, на которую можно снизить размер налоговых выплат.

Он равняется 13% от суммарного размера долговых обязательств, что делает выгодным ипотеку.

Обязательные условия

Вне зависимости от того, о какой именно разновидности кредитования идет речь, обязательными условиями для потенциальных заемщиков будут выступать:

Возрастные ограничения В случае с ипотечным кредитованием они более жесткие – на момент погашения долговых обязательств возраст не должен превышать 65 лет. Иными словами, многие банки требуют полной выплаты до периода выхода на заслуженный отдых
Жесткие условия по ипотеки Если речь идет о предоставлении льгот по одной из многочисленных государственных программ

К примеру, при оформлении военного ипотечного кредитования по накопительной системе, то ссуда будет оформлена при возможности оплатить долг до момента достижения 45-летнего возраста.

Такие же требования выдвигаются многими банками и для молодых специалистов.

Если говорить о формировании заявки на получение ипотечного кредитования, то сотрудниками финансового учреждения будут рассмотрены:

  • персональные сведения потенциального заемщика;
  • приобретаемый объект недвижимости.

Как видно, в случае с заключением договора об ипотечном кредитовании, банки выдвигают более жесткие условия.

Заключение соглашения

Потребительский заем предоставляется на основании подписанного стандартного соглашения, в котором подробно указаны все условия.

Для предоставления ссуды необходимо только предоставить:

Внутренний паспорт РФ С целью подтверждения личности заявителя
Справку о доходах от работодателя Либо иную документацию, которая подтверждает наличие необходимого уровня платежеспособности
Читайте также:  Документы необходимые для оформления кредита юридическим лицам

С целью заключения договора об ипотечном кредитовании возникает необходимость в сборе обширного пакета документов. Дополнительно нужно оформить договор о страховании выбранного жилья.

В частности нужно подготовить:

  • внутренний паспорт РФ;
  • справку от работодателя о наличии достаточного уровня платежеспособности и подтверждения официального трудоустройства;
  • свидетельство о проведении независимой оценки приобретаемой недвижимости;
  • правоустанавливающую документацию на объект залогового имущества.

Вне зависимости от того, подписывается договор на потребительский кредит либо ипотеку, он должен включать в себя по законодательству РФ такие разделы:

  • размер предоставленной финансовой помощи;
  • период погашения взятых на себя долговых обязательств;
  • дата внесения ежемесячного обязательного платежа;
  • установленная годовая процентная ставка;
  • ответственность, которая может наступить в случае неисполнения взятых на себя обязательств;
  • персональные подписи обоих сторон.

Необходимо помнить, что в каждом финансовом учреждении разработанные бланки договоров, которые используются при выдаче кредитных средств. Одновременно с этим все сведения в них стандартные и ничем не различаются.

Влияние плохой кредитной истории

Ипотечное кредитование сложно будет оформить, если ранее были допустимы просрочки по любым разновидностям кредита.

Одновременно с этим, многие финансовые учреждения дорожат имеющимися и новыми клиентами из-за высокого уровня конкуренции, из-за чего есть возможность оформить договор об ипотечном кредитовании.

Потребительский кредит в случае с отрицательным кредитным рейтингом оформить легче.

Обратите внимание

Основной уловкой финансовых учреждений во время работы с ипотечным кредитованием потенциальных заемщиков с отрицательной кредитной линией – предложение займа по выгодным для самого банка условиям.

В частности речь идет о:

При таких условиях наиболее оптимальным вариантом станет оформление потребительского кредита.

Возникающие нюансы

В процессе выбора меду потребительским кредитом и ипотекой могут возникать различные нюансы.

В частности это относится к возможности получения ссуды без первоначального взноса либо же с использованием средств из материнского капитала.

При покупке с материнским капиталом

Законодательством РФ оговорены цели, на которые можно израсходовать средства из материнского капитала и порядок применения.

По общепринятым правилам, израсходовать деньги можно по достижению ребенком 3-летнего возраста.

Одновременно с этим, раньше этого срока деньги можно потратить:

  • на первоначальный взнос;
  • на погашение основного тела займа либо начисленных процентов;
  • на покупку товаров для ребенка из группы первоначальной необходимости.

Исходя из этого, можно говорить о том, что не имеет значения, какая разновидность кредитования будет оформлена. Главное, чтобы деньги был потрачены на улучшение жилищных условий проживания.

В случае с ипотекой модно рассчитывать на привилегии, которые могут выражаться в снижении процентной ставки и использовании льготных программ от государства.

Если без первого взноса

Основным преимуществом ипотеки без оплаты первоначального взноса принято считать возможность приобретения квартиры уже сегодня, не тратя при этом годы с целью сбора достаточных денежных средств.

Что касается отрицательных сторон, то они заключаются в следующем:

  • при отсутствии в праве собственности дорогостоящего имущества отыскать банк, который выдаст ипотеку без первоначального взноса трудно;
  • годовая процентная ставка завышена в среднем на 2-3%;
  • высокая вероятность отсутствия достаточного уровня платежеспособности доля погашения долговых обязательств.

В частности необходимо обращать внимание на то, что кредиторы неохотно выдают такую разновидность ипотеки, поскольку у них высокие риски невозврата собственных кредитных средств.

Говоря о нецелевых займах, то в данной ситуации все гораздо проще. К примеру, если для покупки недвижимости достаточно только получить финансовую помощь на сумму до 1 миллиона рублей, то можно оформить потребительский кредит.

Видео: ипотека в кредит молодой семье

В данной ситуации отсутствует необходимость в оплате первоначального взноса, что существенно снижает финансовую нагрузку на заемщиков.

Напоследок можно сказать — что лучше, кредит либо ипотека, напрямую зависит от финансового положения самих заемщиков.

Помимо указанных выше нюансов, дополнительно нужно обращать внимание на такие факторы, как:

  • статус заемщика;
  • имеющийся уровень дохода;
  • текущее финансовое положение и так далее.

Благодаря этому можно исключить вероятность попадания в долговую яму в будущем.

При наличии высокого уровня ежемесячного дохода, специалисты советую сделать выбор в пользу потребительского кредитования, поскольку в данной ситуации можно существенно снизить процент переплаты.

Это наиболее оптимальный вариант, если отсутствует желание брать на себя долговые обязательства сроком до 30 лет.

Ипотечный кредит выгоден для тех, кто не имеет возможности ежемесячно платить внушительные суммы. Но здесь нужно помнить о существенном размере переплат, поскольку за 30 лет кредитования начисленные проценты весьма внушительные.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/chto-vygodnee-ipoteka-ili-kredit-na-kvartiru/

Чем отличается кредит от ипотеки?

Один из наиболее острых вопросов для большей части граждан – это жилищный. Когда личных сбережений на приобретение жилья недостает, можно добиться желаемого с помощью жилищного кредита или же оформления ипотеки. При этом, чтобы принять взвешенное решение в пользу одного или другого, следует знать, в чем состоит разница между подобными видами займов.

Содержание

  • В чем отличия ипотеки от кредита
  • Что выгоднее: ипотека или кредит

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Действительное значение такого понятия, как ипотека, при употреблении его гражданами было несколько искажено. Ипотекой называют залоговую форму, при которой приобретаемый объект недвижимости непосредственно и выступает им. В ряде случаев, в качестве ипотеки (залога) может выступать недвижимость, уже оформленная в собственность.

Ипотеку невозможно продать, подарить, использовать как залог, переуступить по праву владения и т. п., до тех пор, пока ее объект не будет выкуплен в полном объеме и освобожден от залога.

Понятие «ипотечного кредитования» полностью отображает непосредственно процедуру, при которой выдается необходимая для покупки недвижимости сумма, которая в последующем и будет являться гарантией выплаты займа в соответствии с главой 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» под № 102-ФЗ, утвержденном 16 июля 1998 года (редакция от 5 октября 2019 г.).

Если заемщиком не была соблюдена письменная договоренность, право использования залогового предмета приобретает кредитор.

Отличие потребительского кредита от ипотеки

Кредит – более обширное понятие. В него включены используемые виды кредитования, включая и ипотечный. Самой распространенной формой кредитования, используемой банковскими учреждениями, является потребительский вид кредита.

Все условия, при которых банковским или другим учреждением производится предоставления кредита, регламентированы статьей 819 Гражданского кодекса РФ (Кредитный договор).

Важно

Само отличие ипотечного кредита от потребительской разновидности изначально просматривается через определение. Потребительский вид кредита не нуждается в обеспечении его с помощью залогового предмета и не всегда может быть целевым (эти обстоятельства будут рассмотрены отдельно).

Потребительский вид кредита отличается от ипотечного следующим:

  • Суммы займа, которые реально можно оформить, здесь значительно меньше (примерно до 500 тыс. рублей). Для сравнения – ипотечный предоставляет до 20 млн. рублей;
  • Срок кредитования довольно непродолжителен;
  • Заявка рассматривается существенно быстрее, а требования к заемщикам существенно лояльней. Для оформления требуется минимум документации;
  • Потребительский вид кредита обойдется значительно дороже, чем ипотечный. Но здесь нет затрат дополнительного характера для обязательного страхования, которые стандартно присутствуют в ипотеке и имеют прочие виды займов, предусматривающие наличие залога;
  • Кредитованием в виде ипотеки занимаются преимущественно банковские учреждения. Обыкновенный же можно оформить и в прочих организациях, и даже у частников.

Целевой потребительский кредит очень похож на ипотечный, также имея конкретное предназначение.

Заемщик в этом случае имеет возможность оформления целевого займа для того, чтобы приобрести конкретный товар или же оплатить услугу, при этом финансы выдаются ему на руки или же сразу направляются с помощью банковского перевода определенному продавцу. Подобный выбор отсутствует при ипотечном виде кредитования.

Какое отличие кредита с обеспечением (залогового) от ипотечного вида

Финансовые учреждения могут предложить множество программ, включительно и предусматривающих залог определенного имущества, принадлежащего заемщику. С залоговым обеспечением займа ниже ставка процента, нежели при стандартных методах кредитования.

Конечно, эта схема полностью продумана и легко предсказуема, ведь банковские учреждения используют ее для минимизации вероятных финансовых рисков.

Кредит, предполагающий обеспечение, и ипотечный имеют определенную схожесть – присутствует залоговое имущество и обязательность застраховать его на весь срок, в течении которого будет выполняться погашение.

Отличия такие же:

  • Предельная сумма оформляемого займа является произвольной и при этом редко может превышать стоимость предмета залога, установленную на рынке. Если это ипотека – оформляться должна конкретная сумма, которая нужна именно для покупки жилплощади;
  • Период займа составляет от пяти до семи лет, в то время как ипотека оформляется на период от 25 лет до 30 лет;
  • При залоговом виде займа (кроме автокредита) не нужно подтверждать расходы, поскольку цель траты средств здесь роли не играет.

Из этого следует, что потребительский вид кредита имеет отличие от ипотеки более коротким периодом кредитования, отсутствием ограничений на распоряжение полученными финансами, менее доступной суммой для выдачи и более высокой ставкой процента.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

В большей части случаев при приобретении личного жилья лучше сделать выбор в пользу ипотечного вида кредитования, который имеет такие преимущества:

  • приемлемые тарифы, явно не обременительные заемщику со средним доходом;
  • крупные суммы, доступные для оформления;
  • существенную длительность периода, отведенного на возврат кредитной суммы.

Обычным кредитом на приобретение жилплощади следует воспользоваться, только если личных финансов будет хватать для покрытия минимум 2/3 цены приобретаемого объекта недвижимости. Если деньги взяты в кредит, в этом случае залог оставлять нет необходимости.

Тем же, чей достаток находится на высоком уровне и кто способен полностью осилить выплату цены жилья, растянув оплату на год-два, более выгодным будет оформить обычную рассрочку. Этот метод в данном случае наиболее выгоден.

При этом сотрудничать будет нужно не с банковским учреждением, а организацией (собственником недвижимого имущества), при этом ставка процента здесь существенно ниже, чем при условии оформления кредита на приобретение жилья или же ипотеки. Некоторые случаи ее и вовсе не предусматривают.

Совет

К примеру, на руках у гражданина имеется миллион рублей и он желает приобрести жилье по цене 3 млн. рублей. Выходит, что в финансовом учреждении ему следует оформить 2 млн. рублей.

При данных обстоятельствах лучше использовать условия ипотеки, хотя бы учитывая тот факт, что подобная сумма вряд ли может быть выдана на руки каким-либо банком.

Кроме того, ипотека будет предусматривать меньше процентов, период выплаты растянется на довольно существенный период.

А вот еще один случай. Принято решение об обмене жилье на аналогичное, однако, с большей площадью (можно реализовать одно жилье и приобрести другое взамен).

Чтобы провесит обмен, не будет хватать суммы, равной где-то 200-300 тыс. рублей. При данных обстоятельствах оформлять ипотеку необходимости нет.

Куда выгоднее получить эти средства в кредит и вернуть их на протяжении буквально нескольких лет, а в некоторых случаях и быстрей.

Так или иначе, до того, как подписывать договор, следует внимательно ознакомиться с ним, поскольку при определенных случаях даже, казалось бы, неплохой выбор, в отдельных нюансах может быть и не таким выгодным.

Источник: http://berczn.ru/ipoteka-protokol-2019/obshhaya-informaciya-reglament-2019/otlichiya-kredita-ot-ipoteki-sertifikat-2019/

Где самый низкий процент по ипотеке в 2019 году

В 2019 году ставка по ипотеке повысилась во всех банках, за счет повышения ставки центробанком.

Давайте разберём, где сейчас самые низкие ставки.

Что изменилось в ипотеке в 2019 году?

Новый 2019 год принес с собой повышение процентной ставки ипотечного кредитования на 0,25% — 0,5%, что обеспечено рядом факторов:

  • традиционное январское повышение стоимости жилья.
  • увеличение ставки налога на добавленную стоимость.
  • в 2018 году Центробанк уже дважды увеличивал ключевую процентную ставку, и еще одно заседание, запланированное на 9 февраля 2019, не обещает снижения ставки, а как раз наоборот.
  • обещания Центробанка поднять коэффициент риска для ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом со 150% до 200%, для 300% для ипотеки с первоначальным взносом менее 10%; изменение коэффициента риска обязательно скажется на кредитных организациях, которые переложат свои убытки на плечи заёмщиков.
  • 25 декабря 2018 года вступил в силу Федеральный закон N 478 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации«, и изменения правил для застройщиков скажутся на потребителях.
Читайте также:  Альфа банк беспроцентный кредит на 100 дней

Серьезным маркером ситуации является выступление главы Минстроя Владимира Якушева в Государственной Думе 23 января 2019 года, на котором он заявил, что ставки ипотеки исчерпали свои возможности по снижению.

Где самая низкая ставка?

Как правило, крупные банковские игроки предлагают выгодные условия, по сравнению с другими кредитными организациями.

Мелкие банки, напротив, несут скрытую опасность для заемщика: велик риск того, что Центробанк может отозвать у них лицензию. Как следствие — возникновение у добросовестного дебитора просроченных задолженностей, пеней, неустоек и штрафов в связи с закрытием операционных отделений.

Сбербанк

Сбербанк, как коммерческий банк с государственной формой собственности, участвует во всех государственных поддержки ипотечного кредитования. У Сбербанка множество застройщиков-партнеров в различных городах, что положительно сказывается на ценообразовании.

  • процентная ставка — от 6% годовых (6% это ипотека для семьи с детьми, обычная ипотека в Сбербанке от 10,5).
  • срок кредита — до 30 лет.
  • минимальный взнос — от 10%.
  • сумма — 0,3−8 миллионов рублей.

ВТБ

ВТБ, второй по величине банк на территории Российской Федерации, предлагает такие условия ипотечного кредитования:

  • процентная ставка — от 8,8% в го.
  • срок кредита — до 20 лет.
  • минимальный взнос — от 10%.
  • сумма — до 60 миллионов рублей.

Альфа-Банк

Ипотека в Альфа-Банке выгодна в первую очередь для зарплатных клиентов:

  • для зарплатных клиентов ставка — 9.69%.
  • стандартные условия — 9.99%.
  • срок кредита 3-30 лет.
  • первоначальный взнос – 15%.
  • сумма 0,6 – 50 миллионов рублей.
  • рассмотрение заявки 1-3 дня.

Не стоит забывать, что тело ипотечного кредита состоит не только из ставки по кредиту, сюда входит также комиссия банка, а в ряде случаев, еще и обязательное страхование. В итоге, не каждая ипотека с низкой процентной ставкой, может оказаться выгодной для заемщика. Надо ориентироваться на конкретные предложения банка и программы государственной поддержки.

Что касается срока, то самым выгодным является тот, который составляет не менее 5, и не превышает 10 лет, что обеспечивает адекватный размер переплаты.

Ипотека без первоначального взноса

Внесение первоначального взноса может вызывать значительные сложности для некоторых потенциальных заемщиков.

Именно для таких случаев существуют банковские программы, в которых можно обеспечить ипотеку залогом, чтобы не вносить первоначальный взнос.

В определенный срок заемщик обязан продать залоговое имущество, и этими деньгами погасить часть кредита, который, в свою очередь, не может составлять более 70% стоимости недвижимости, приобретаемой в ипотеку.

Залоговым имуществом может быть:

  • автомобиль с оценочной стоимостью превышающей 15% стоимости ипотечного жилья.
  • уже имеющаяся в собственности недвижимость.

В некоторых случаях выгодно получить потребительский кредит в сторонней кредитной организации, чтобы внести его в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Читайте статью — как взять ипотеку без первоначального взноса.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки в банк следует представить следующие документы:

  • заявление на оформление ипотечного кредита.
  • паспорт.
  • свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
  • справка с места работы или выписка из трудовой книжки.
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.

В зависимости от различных факторов могут потребоваться дополнительные документы, например:

  • договор о долевом участии в строительстве (для приобретения первичного жилья).
  • актуальная выписка из ЕГРП (действует сроком до 30 дней) и оценка (для вторичного жилья).
  • согласие органов опеки и попечительства (если несовершеннолетний имеет долю в приобретаемом недвижимом имуществе).

Требования к заемщику

Список требований банка к заёмщику достаточно стандартизирован:

  • российское гражданство.
  • выдача ипотечного кредита осуществляется только гражданам старше 21 года.
  • полное погашение долга рассчитывается до достижения заемщиком шестидесятилетнего возраста.
  • место проживания и регистрации заемщика, отраженное документально.
  • уровень дохода: ежемесячный платеж составлять не более 40% от совокупного дохода семьи, в противном случае планируется привлечение созаёмщиков.
  • для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.

Военная ипотека

Для того чтобы получить военную ипотеку, военнослужащий должен стать участником накопительной ипотечной системы (НИС) по личному заявлению. Через три года с момента регистрации, можно выбирать квартиру, а платежи будет обеспечивать государство.

Если военнослужащий уволится до полного погашения ипотеки, то он выходит из системы НИС, принимает на себя материальные обязательства, которые до того момента брало на себя государство и выплачивает остаток по ипотеке самостоятельно.

Материнский капитал

Материнский капитал это форма государственной поддержки. Эта программа предназначена для семей, с двумя и более детьми. После рождения (или усыновления) второго ребенка один из родителей имеет право обратиться в Пенсионный Фонд РФ, чтобы получить сертификат на материнский капитал.

  1. Данный сертификат можно использовать в ипотечном кредитовании. Характерной особенностью является нотариальное оформленное обязательство о том, что право собственности на приобретаемое жилье будет оформлено на всех членов семьи.
  2. При этом возможно оформление как равных долей на всех членов семьи, так и иное распределение долей по соглашению в иных пропорциях.

Какие еще субсидии действуют в 2019 году по ипотеке?

В настоящее время действуют следующие формы государственного субсидирования ипотеки для малоимущих и социально незащищенных граждан. Участвовать в каждой программе отдельно взятая семья может только один раз.

Программа «Молодая семья»

Одной из программ господдержки, реализуемый на территории Российской Федерации в 2019 году является программа «Молодая семья». Стать ее участниками могут семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди в администрации. Одним из условий является обязательный возраст супругов до 35 лет.

Особенностью программы является то, что семьи, не имеющие детей, получат от государства помощь в размере 35% от стоимости жилья. Семьи с детьми – 40%.

Ипотека для семьи с детьми под 6%

  • Участвовать в программе могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в 2018 – 2019 гг.
  • Существенным является факт необходимости внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Максимальный размер суммы такого кредита для заемщиков составляет от 3 до 8 миллионов рублей, в зависимости от региона.

Программа «Социальная ипотека»

Программа «Социальная ипотека» предназначена для семей, возраст каждого из супругов в которой не превышает 30 лет. Члены семьи обязаны иметь официальную работу с достаточным источником дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать более 40% от совокупного дохода семьи.

Эта программа реализуется отличным от других программ господдержки способом: субсидируемое жилье представляется по социальному найму или из муниципалитета, что позволяет в полтора-два раза снизить его стоимость. Государство оплачивает первоначальный взнос и снижает за счет бюджета процентную ставку по ипотечному кредиту.

Программа ипотеки для молодых специалистов

Стать участниками данной программы могут молодые специалисты в возрасте до 30 лет, проработавшие не менее трех лет по специальности, и имеющие высшее или среднее специальное образование.

Особенностями данной программы является то, что государство оплачивает единовременно 20% общей стоимости недвижимости, при этом специалисту необходимо внести только 10% от общей суммы в качестве первоначального взноса. При этом ставка по ипотеке не превышает 10,5%.

Вывод

Несмотря на то, что будущее ипотеки в свете последних событий выглядит сумрачно и не обещает снижения процентных ставок, существует широкий спектр вариантов для приобретения жилья с использованием заемных средств под залог недвижимости.

При оформлении ипотеки, выгоду могут принести как строго рыночные механизмы (поиск низкой процентной ставки по кредиту, выбор срока кредитования или кредитной организации), так и программы государственной поддержки.

Источник: https://kreditkarti.ru/gde-samyy-nizkiy-protsent-po-ipoteke-v-2019-godu

Что же взять, ипотеку или кредит для покупки квартиры? Сравним что выгоднее

Последнее обновление: 17-02-2019

Многие из тех, кто хочет приобрести жилье, задаются вопросом — не лучше ли взять потребительский кредит вместо ипотеки в 2019.

В общем-то ответить на данный вопрос не так уж и сложно, нужно только помнить, что ипотечный займ выдается под более низкие проценты, чем потребительский кредит. Поэтому ипотека более выгодна в финансовом плане.

Рассмотрим этот момент подробнее на конкретных примерах.

Возьмем всеми любимый Сбербанк с его условиями по кредитованию.

Расчет ипотечного кредита

Ставка ипотечного кредита в «Сбербанке» для покупки готовой квартиры в новостройке или квартиры в строящемся доме — 12%, платежи аннуитетные.

Какие бывают платежи и в чем их разница, читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/differencialnye-ili-annuitetnye-platezhi.html

Для займа на таких условиях в 2 млн рублей на срок в 10 лет цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячная выплата — 28 694 руб.;
  • общая сумма выплат — 3 443 303 руб.;
  • переплата по процентам за кредит — 1 443 303 руб.

Нужно иметь в виду, что в «Сбербанке» выдают и более дешевые ипотечные займы.

К примеру, ставка по ипотеке для покупки жилья в новостройке с государственной поддержкой составляет 11,4%, ставка кредита для покупки квартиры на вторичном рынке — 11,25%.

НО, тут важно помнить, что для получения ипотечного кредита придется собрать больше документов (примерный список), чем для получения кредита. Также нужно иметь первоначальный взнос, в зависимости от условий 10-20%.

Ипотека без первоначального взноса бывает, но далеко не во всех банках предлагается и ставка как правило выше на 2-3%.

Расчет стоимости потребительского кредитования

В том же «Сбербанке» ставка для потребительского займа без обеспечения составляет 14,9%, а кредита под поручительство физических лиц — 13,9%.

Расчет выплат при потребительском кредитовании под 13,9% (платеж аннуитетный):

  • ежемесячный платеж — 30 933 руб.;
  • общая сумма выплат — 3 711 978 руб.;
  • переплата по процентам за кредит — 1 711 978 руб.

Здесь нужно уточнить один важный момент. Скорее всего такую большую сумму, на такой длительный срок, под такие проценты вам ни в одном банке не дадут, а если и дадут, то ставка будет не меньше 17% годовых.

При таких условиях, платеж по кредиту составит 34 759 рублей, а переплата за весь срок – 2 171 143 рубля.

Подведем итоги

Даже в том случае, если брать потребительский кредит под поручительство физических лиц по минимальной процентной ставке, он обойдется значительно дороже ипотеки.

Для займа в 2 млн руб. сроком на 10 лет цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж по потребительскому кредиту превышает платеж по ипотеке на 2 239 руб. (при ставке 17% разница 6 065 рублей)
  • общая переплата по кредиту увеличивается на 268 675 руб. (при ставке 17% разница 727 840 рублей)

Таким образом, если вам нужны заемные деньги на приобретение жилья, необходимо брать ипотеку — даже в том случае, когда получить ее непросто.

  1. Собрав все документы для ипотеки, пусть даже это займет месяц или два (по факту пару недель), вы в итоге сэкономите почти половину стоимости квартиры только на сокращении переплаты.
  2. На семейный бюджет нагрузка будет меньше (Читайте: +40 способов как сэкономить деньги – пригодится при ипотеке ).
  3. Если такой размер ежемесячных платежей вас не пугает, то можно взять ипотеку с диф. платежами и сэкономить еще больше денег в итоге.

Источник: https://moi-ipodom.ru/chto-vygodnee-ipoteka-ili-kredit.html

Чем отличается кредит от ипотеки?

Главная — Статьи — Чем отличается кредит от ипотеки?

Статьи 49594 +291

Развитие банковского сектора привело к тому, что многие банковские продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату в банках, оплачивают коммунальные услуги. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра банковских услуг наиболее востребованы стали стандартные кредиты и ипотечное кредитование. Вместе с тем, чем отличается кредит от ипотеки, знают далеко не все.

Читайте также:  Как взять кредит и не прогадать?

Любая ипотека – это кредит

С экономической точки зрения любая ипотека, будь то ипотека в силу закона или договора, представляет собой кредит, где в качестве обеспечения (залога) выступает недвижимое имущество заемщика.

В большинстве случаев ипотека берется с целью приобретения заемщиком недвижимости – квартиры, земельного участка, дома, коттеджа, однако в ряде случаев заемщик имеет право использовать полученные в банке кредитные денежные средства на свое усмотрение.

Обратите внимание

Переданное в залог имущество служит для банка гарантией исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту и, если заемщик их не исполнит, банк будет вправе продать заложенную заемщиком недвижимость.

Несмотря на то, что ипотека является частным случаем кредита, большинство граждан выделяет для себя ипотеку как особый вид банковской услуги, а под кредитом подразумевает нецелевые займы, которые выдают банки в виде так называемых потребительских нецелевых кредитов.

Пять главных отличий ипотеки от кредита

  1. Главное, чем отличается ипотека от кредита – обязательное наличие залога недвижимого имущества. Получить ипотеку без возникновения прав залога на недвижимость у кредитора невозможно.

    Сегодня заемщик может воспользоваться ипотекой, заложив банку не только уже имеющееся у него жилье, но и покупаемую за счет заемных средств недвижимость. При использовании стандартного кредита необходимость передавать в залог недвижимость не возникает.

  2. Другим немаловажным отличием является сумма кредита, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик. На сегодняшний день сумма ипотеки может в десятки раз превосходить размер стандартного нецелевого кредита наличными.
  3. Третьим отличием кредита от ипотеки, о котором необходимо упомянуть, является срок кредитования.

    В то время, как стандартный срок обычного необеспеченного кредита редко превышает 5лет, рынок ипотечного кредитования позволяет найти заемщику ипотеку, срок которой может достигать 30 лет.

  4. Немаловажным отличием является также уровень процентных ставок за пользование заемными средствами.

    Ввиду того, что риски банка в случае ипотеки минимальны, ставка по ней значительно отличается от обычных кредитов в меньшую сторону.

  5. Последним, чем отличается ипотека от кредита, является цель, ради которой заемщик планирует получить заем.

    В большинстве случаев к использованию ипотеки прибегают для того, чтобы улучшить свои жилищные условия, а стандартные кредиты могут быть использованы заемщиком на различные цели – от покупки бытовой техники до приобретения автомобиля.

    Однако необходимо отметить, что в ряде случаев, обычный кредит может также быть использован для приобретения недвижимости, в связи с чем, вопрос — что выгоднее кредит или потека, не потерял своей актуальности.

Таким образом, ипотека позволяет заемщику взять заем под более низкую процентную ставки, в большем размере и на более длительный срок, чем в рамках стандартного кредита. Однако ее получение невозможно без залога недвижимости.

Вам понравился контент?

+291

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/chem-otlichaetsya-kredit-ot-ipoteki.html

Ипотека на вторичное жилье 2019: особенности и условия получения

Одна из самых обсуждаемых тем на сегодняшний день – ставки по ипотеке в 2019 году. Аналитики прогнозируют продолжение роста инфляции, поэтому государство, совместно с банками, принимает все меры для того, чтобы ипотека в 2019 году оставалась доступной для населения последующие годы.

В 2018 году разработаны государственные ипотечные программы, которые предусматривают снижение годовой процентной ставки на ипотеку. Однако резкое падение процентной ставки на несколько процентов может пагубно отразиться на деятельности банков России, что приведет к уменьшению маржи.

Поэтому, даже при принятии государственных программ, ставки будут опускаться очень плавно и распространяться на привилегированные слои населения.

Но, для некоторых людей, которые решили взять ипотеку, вопрос ставок по ипотеке в 2019 году необходимо решить незамедлительно. Рассмотрим, что же ожидать гражданам России от государства и банков? Какие же ставки по ипотеке в 2019 году будут внедрены? И, действительно, уменьшатся ли ставки по ипотечному кредитованию или же, наоборот, возрастут?

Ипотека 2019 – главный вопрос на повестке дня…

Для роста ипотечных займов необходимо, чтобы ипотека стала доступной для большего числа граждан России. Последнее можно достичь только снижением процентной ставки, либо же снижением суммы первого взноса. Для снижения процентной ставки (не выше пяти процентов) необходимы следующие условия в стране:

  • экономический и демографический рост;
  • финансовая грамотность населения;
  • усиление межбанковской конкуренции, в том числе, ипотечной конкуренции;
  • упрощение системы выдачи ипотек;
  • возможная пролонгация без увеличения процентной ставки;
  • снижение процентной ставки Центрального Банка России.

Ипотека в Сбербанке в 2019 году

Ипотечный рынок, по мнению экспертов, в 2019 году укрепит свои позиции. Если на рынке стабилизируется курс рубля, это окажет положительное влияние на рынок недвижимости. Рассмотрим условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Ипотека в Сбербанке всегда была намного выгоднее других банков из-за предоставления выгодных условий по ипотечному кредитованию на первичную и вторичную недвижимость.

Но с приходом 2019 года условия понесут некоторые изменения. Это скажется не только на выдаче самой ипотеки, но и на изменении процентной ставки и первоначального взноса.

Итак, какие изменения ипотеки в Сбербанке в 2019 году ожидают граждан?

  1. Ипотека будет предоставляться при помощи третьего лица – государства.
  2. Ипотека на приобретение загородных участков будет предоставляться в первую очередь. Затем будут рассмотрена выдача кредитных займов на жилье в городах.
  3. Льготы на кредитование для военных.
  4. Материнские программы.

Нужно учитывать, что для каждого гражданина России условия выдачи кредита на недвижимость может отличаться.

На это могут повлиять географические признаки, например, процентная ставка в разных регионах России может колебаться.

Также повторное приобретение жилья снижает процентную ставку, поэтому, если вы заходите приобрести вторичное жилье, вы можете быть уверены, что Сбербанк предоставит вам меньшую ставку, чем для первичного жилья.

Важно

Также можно взять кредит на общих либо индивидуальных условиях. Общий кредит имеет общие условия для всех граждан населения. Программу по общей ипотеке можно прочитать на официальном сайте Сбербанка России.

Индивидуальный кредит на недвижимость подбирается строго под одного человека: сумма первоначального взноса, условия поручительства, срок погашения кредита – все подбирается индивидуально.

Ставка в данном случае несущественно, но возрастает. Так же при индивидуальной ипотеке обращайте свое внимание на страховку.

Суммы страховых платежей и проценты по ним могут накладываться на суммы ипотечных взносов и процентной ставки.

Требования Сбербанка по оформлению ипотеки в 2019 году

Если вы все же решились оформить ипотеку, вам необходимо ознакомиться с основными требованиями, которые выдвигает Сбербанк России:

  1. Официальный стаж работы. Вы обязаны иметь трудовой стаж не менее года за последние пять лет, причем на последнем месте работы вы должны проработать полных полгода. В обязательном порядке вы должны предоставить выписки с официального места работы работникам банка для принятия решения о выдачи вам ипотечного кредита. Если вы безработный, вероятность получения ипотеки составляет 0%.
  2. Возрастные ограничения. Ипотечный кредит могут получать лица от 21 года. Предельный возраст – 75 лет. Это оптимальный возрастной период, предусматривающий платежеспособность.
  3. Отсутствие судимости. Если вы имеете судимость, даже условную. В выдаче ипотеки вам откажут.
  4. Наличие гражданства России.

По поводу документации, вы должны иметь при себе такие документы:

  1. Паспорт, подтверждающий гражданство России.
  2. Трудовая книга (если такова имеется) либо письмо руководителя.
  3. Справка о доходах.
  4. Фотография.
  5. Выписка банка о наличии денежных средств на расчетном счете.
  6. Письменное заявление на выдаче кредита.

Военная ипотека в 2019 году

Закон о военной ипотеке вступил в силу еще 13 лет назад. По нему граждане России, которые служили, имели право взять жилье в ипотеку по накопительной системе. Без отрыва от службы.

То есть, когда военнослужащий заключал договор на предоставление ипотеки, на его счет зачислялись деньги, которые сохранялись и накапливались на протяжении всего срока службы.

После окончания срока службы данную сумму можно было снять полностью и использовать в качестве первого ипотечного платежа. Процентная ставка для военных была ниже, чем для обычных граждан.

Можно выделить три отличительных условия военной ипотеке в 2019 году:

  • На расчетный счет денежные средства перечисляются не военными, а государством.
  • На накопительную сумму предусмотрен лимит, выше которого государство перестает перечислять деньги. Это не означает, что военный после окончания службы обязан купить недвижимость на эту сумму.

    Он может легко выбрать жилье подороже, но тогда ему придется доплатить разницу из личных денег.

  • Нет никаких ограничений по выбору места жительства: можно выбирать жилье, как на первичном, так и на вторичном рынках, по месту службы либо в другой области.

  • Программа действует и на вторичное приобретение недвижимости, то есть при наличии жилья, банк в ипотеке не окажет.
  • В случае расторжения военного контракта, платежи из федерального бюджета прекращаются, оставшаяся разница погашается военным из личных средств.

Военная ипотека в 2019 году предусматривает ограничение кредитной суммы в размере 2 миллионов 200 тысяч рублей. То есть именно эта сумма накапливается на расчетном счете, поступая из федерального бюджета государства России.

Первоначальный взнос военный может внести уже спустя 3 лет, после подписания договора ипотечного кредитования. Однако, срок внесения первого платежа может быть продлен до того момента, пока на счету не накопится более солидная сумма.

В 2019 году государство вдвинуло ряд требований на приобретение жилья для военных:

  • Жилье необходимо приобретать только на территории России. Нельзя использовать накопительную сумму для приобретения жилья за границей.
  • Не допускается приобретение аварийного жилья. Строение должно быть в состоянии выше удовлетворительного.

  • Нельзя приобретать, так называемые «студийки». Кухня должна быть отделена от других комнат.

Ипотека в 2019 году не выйдет из моды, поэтому очень многие будут обращаться за получением ипотеки, чтобы улучшить свои жилищные условия.

Ипотека – это идеальный вариант для тех, кто хочет иметь собственное жилье.

Условия предоставления ипотечного кредита

Условия ипотечного кредитования в 2018 году в банках России

Приветствуем! Сегодня разберем условия ипотеки в 2018 году. Вы узнаете, какие самые выгодные условия именно для вас есть в различных банках. Сможете сравнить ваши возможности с требованиями ипотечных организаций, а также понять с какими кредитными организациями начинать отношения даже не стоит в вашем случае.

Общие моменты и тенденции 2018 года

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок.

На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2018 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и снизили ключевую ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готового жилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

В 2017 году закончилась программа государственной поддержки ипотечных сделок, проводимая совместно с ведущими кредитными организациями и предоставляющая выгодные условия по ипотеке.

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Источник: https://most26.ru/ipoteka/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-2019-osobennosti-i-uslovija-poluchenija.html

Ссылка на основную публикацию