Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Что влияет на кредитный лимит по карте?

Пластиковые кредитные карты в настоящее время стали обыденной вещью. Некоторые пользователи уже и не представляют своего существования без кредиток, ведь иметь в наличии кредитную пластиковую карту очень удобно.

Например, решив купить какую-то вещь, можно не обращаться в банк за оформлением кредита, а сразу расплатиться кредитной картой. Кредитка может помочь и в случае, если не хватает денег до зарплаты, а финансы нужны уже сегодня.

Но если речь заходит от кредитках, стоит учитывать, что у каждого держателя карты может быть свой кредитный лимит. Что принято называть кредитным лимитом?

Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которую банк может предоставить отдельно взятому клиенту в долг по кредитной карте.

От чего зависит лимит на карте?

Максимальная сумма денег, которую клиент может взять в долг, зависит в первую очередь от размера доходов держателя кредитки. Обычно лимит по карте не превышает двух заработных плат держателя. Однако есть и исключения из правил, на которые могут пойти банки.

Лимит по карте будет больше, если зарплата выплачивается через банк, который выдал карту. В случае если зарплата не привязана к данному банку, необходимо представить справку 2-НДФЛ для подтверждения платёжеспособности.

Лимит по карте зависит и от кредитной политики банка. Кроме того, если держатель карты является клиентом банка, к примеру, ранее уже брал кредиты или имеет в банке депозит, и при этом вовремя возвращает деньги на счёт, банк сам по своему усмотрению может поднять сумму лимита.

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты с большим лимитом от надежных банков:

Кредитный лимит
до 1 млн.руб.

Беспроцентный период
до 62 дней

Стоимость в год
0 — 890 руб.

Cashback до 10%; до 5% Travel-бонусов

Оформить

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
100 дней

Стоимость в год
от 1190 руб.

0% за снятие наличных

Оформить

Кредитный лимит
до 400 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 56 дней

Стоимость в год
бесплатно

Выберите свой кэшбек — до 10%

Оформить

Кредитный лимит
до 350 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 36 мес.

Стоимость в год
бесплатно

Программа кэшбэка до 20%

Оформить

Кредитный лимит обязательно будет зависеть от вида карты. Если это обычная карта «Классик», то на большую сумму можно не рассчитывать. Обладатели карт «Gold» или «Platinum» могут иметь весьма приличные показатели.

Однако следует помнить, что обслуживание подобных карт стоит в разы дороже обычных кредиток.

Держателей дорогих карт банки постоянно поощряют и им часто выделяются бонусы, ведь чем дороже карта, тем большую прибыль они приносят банку.

Обратите внимание

Также немаловажное влияние на лимит имеет кредитная история клиента. Добросовестным заёмщикам банки доверяют больше, и лимит им может быть выделен в большем размере.

На лимит выданной суммы влияет и возраст владельца. До 45 лет больше возможности получить высокий лимит на карту, хотя молодым людям на это рассчитывать не стоит. Правда, в данном случае всё решает именно размер доходов.

Как увеличить лимит на кредитной карте?

Лимит на карте может быть увеличен. Банкам выгодно, если у держателей карты будет увеличиваться лимит, ведь чем больше клиент может взять кредит, тем больше вероятность, что он потратит больше денег. Всё это выльется в одно — банк заработает на процентах. Однако увеличивать лимит всем подряд — это глупо и опасно, поэтому держатель карты должен пройти достаточно жёсткую проверку.

В случае, если клиент желает увеличить лимит по своей инициативе, ему необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. А вот людям, которые часто пользуются кредитками и вовремя возвращают деньги на карту, банк может увеличить лимит по собственной инициативе.

Таким образом, держателю кредитной карты достаточно просто быть дисциплинированным пользователем, и тогда кредитка с высоким кредитным лимитом придёт в нужный момент на помощь.

Вас также может заинтересовать:

Что выгоднее: карта рассрочки, или кредитная карта со льготным периодом?

Финансовые организации сегодня предлагают нам несколько видов банковских карт с разными программами кредитования. В последнее время рынок завоевывают карты рассрочки с нулевой процентной ставкой до 36 месяцев, но не менее популярны кредитные карты с большим льготным периодом. Какую карту лучше выбрать?

Карта рассрочки в вопросах и ответах

Карты рассрочки с беспроцентным периодом быстро завоевывают популярность среди заемщиков. Мы собрали самые популярные вопросы, которые возникают у желающих заполучить этот платежный инструмент, и дали ответы на них.

Как выжать максимум из кэшбэка по кредитной карте?

Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

Источник: https://creditar.ru/kreditnye-karty/chto-vliyaet-na-kreditnyj-limit-po-karte

Потребительский кредит или кредитная карта: что выгоднее?

Объявления с предложением взять кредит можно увидеть практически на каждом столбе, а по телевизору регулярно мелькают заманчивые и «вкусные» банковские предложения, например, «Халва».

Население активно пользуется кредитными программами, но не всегда оформляется тот продукт, который действительно выгоден.

Итак, давайте выясним, что что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Кредитные карты: плюсы и минусы

Наверное, у каждого взрослого человека в кошельке есть такая «палочка-выручалочка», как кредитная карта. Казалось бы денег нет, но имея кредитку, ты можешь себе приобрести все, что захотел прямо сейчас.

Очень удобно, не правда ли? В такую ловушку попали многие россияне.  Они залазят в долги, которые потом с большим трудом отдают. Вся беда в том, что они не оценивают свои реальные финансовые возможности и не могут контролировать затраты.

А если пользоваться средствами рационально, то переплата могла быть близка к нулю.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Чтобы понять, что лучше кредит или кредитная карта, нужно определиться с преимуществами и недостатками потребительского займа.

Для клиента страховку преподносят как его финансовую защиту. На самом деле – это еще один способ получения банком прибыли. Выплата компенсации осуществляется в единичных случаях. Сумма возмещения равна остатку долга по кредиту и направляется на его погашение. Клиент при этом ничего не получает.

Сравнительная характеристика

Рассмотрим таблицу, в которой сравним основные параметры двух продуктов. Это позволит сделать окончательный вывод, что лучше кредитная карта или кредит наличными.

КритерийКредит наличнымиКарта
Процентная ставка Клиенту предлагается несколько вариантов, которые зависят от срока и суммы займа. Высокие ставки и наличие дополнительных комиссий. Но есть возможность воспользоваться льготным периодом.
Порядок выдачи Средства выдаются после подписания договора наличными. Воспользоваться кредитными средствами можно в любой момент. Пока отсутствует задолженность – не нужно ничего платить. Карту можно оформить «на всякий случай» или же заемщик точно не знает, когда ему понадобятся деньги.
Доступность Клиент получает деньги один раз, а потом ежемесячно погашает долг. Данный вид займа является возобновляемым. После внесения денег на счет, они вновь доступны для расчетов.
Порядок погашения Выдается четкий график с суммами и сроком внесения платежей. Платеж формируется ежемесячно и составляет 5-7% от суммы долга. По сравнению с кредитом размер платежей по карте меньше, но срок выплаты – более длительный.
Оформление Потребуется документальное подтверждение доходов. После одобрения заявки заемщик сразу же может получить деньги. И документов нужен только паспорт. Если банк выпускает именные карты, то ее можно получить через 10 дней.
Программы лояльности Отсутствуют Банки осуществляют эмиссию кобрендовых карт, карт с кэшбэком. Если клиент будет принимать участие в данных программах, то сможет получить бонусы или компенсацию от потраченных средств.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-5» as a base selector for example: #supsystic-table-5 { … } #supsystic-table-5 tbody { … } #supsystic-table-5 tbody tr { … } */

Итак, мы можем сделать следующий вывод. И кредит, и карта – выгодные продукты. Каждый должен решить – для чего ему нужен заем. Если требуется наличка уже сегодня, тогда однозначно – потребительский кредит. Но брать его нужно на короткий срок. В таком случае переплата будет минимальной.

Карту стоит выбрать заемщикам, которые будут ее использовать для безналичных расчетов. И в том случае, если деньги понадобятся немного позже.  Но вы не должны превратиться в шоппоголика, который покупает все что ему приглянулось. Тратить деньги очень легко, а отдавать долги все-равно придется. Никаких необдуманных покупок быть не должно.

Выбирайте карту соответствующуюю вашему социальному статусу и финансовому состоянию. Не стоит платить высокую комиссию за «золото» и иметь средний доход. Премиальные карты окупятся только в том случае, если у вас на них очень большие суммы и вы пользетесь их привелегиями, вроде личного помощника или доступа в VIP комнату отдыха в аэропорту.

Источник: https://SovetpoKreditu.ru/pomoshch-i-sovety/voprosy-i-otvety/kredit-ili-kreditnaya-karta.html

Когда кредитная карта выгоднее кредита и наоборот: советы экспертов

Банки сегодня активно наращивают объемы предложений по кредитным картам. Однако существует множество нюансов, связанных с кредитками. Что в каких ситуациях выгоднее — кредитная карта или обычный кредит наличными? На что стоит обращать особое внимание, чтобы не попасть в расставленные банкирами ловушки?

Вот пример типичного обращения пользователя на банковских форумах:

Хочу сделать в квартире капитальный ремонт, включая замену дверей, сантехники, всех труб, мебели. Т.е. начать обустройство с абсолютно пустой бетонной коробки и закончить полноценно отделанной и обставленной квартирой.

По расчетам, своего бюджета точно не хватит, поэтому придется брать кредит.

Но что в такой ситуации лучше — взять один кредит сразу на всю необходимую сумму, или открыть несколько разных кредитных карт, чтобы они суммарно могли покрыть стоимость ремонта?

Ниже — ответы экспертов.

Многие заемщики считают, что выбор между кредитной картой и обычным кредитом — это всего лишь выбор меньшего зла. Резон здесь есть — действительно, значительная переплата может быть в обоих случаях.

Однако грамотный подход к выбору оптимального банковского продукта способен свести потери к минимальным значениям.

Прежде всего стоит уяснить, что кредитная карта и заем наличными рассчитаны на удовлетворение различных потребностей.

Кредит наличными больше подойдет тем, кто намеревается потратить всю взятую сумму практически сразу — за один раз либо в течение весьма короткого промежутка времени, — поясняет Михаил Захаров, инвестиционный консультант из компании «БКС брокер». А вот кредитка будет удобнее людям, которые планируют совершать траты сверх своего текущего бюджета неоднократно.

По словам директора компании «БКС премьер» по развитию бизнеса Антона Граборова, кредитным картам присущ ряд дополнительных преимуществ в сравнении с займами.

Так, при безналичной оплате за товары и услуги клиенту начисляются определенные бонусы размером 1—5% от стоимости покупки. В дальнейшем эти бонусы можно использовать для компенсации затрат.

Важно

По кредиткам также предоставляются разнообразные скидки при расчете в различных торговых сетях, в т.ч. от платежных систем.

Антон Граборов подчеркивает, что ощутимо сэкономить при использовании карты удастся, если всегда своевременно погашать текущую задолженность банку. Как правило, в банках предоставляется льготный период сроком 55—100 дней.

Если успевать уложиться в этот срок, то проценты по задолженности начисляться не будут. Поэтому карта представляет собой оптимальный вариант на случай использования ее в роли «кредитной подушки» в период между зарплатами.

О подводных камнях

По словам аналитика Алексея Коренева из ГК «ФИНАМ», большинство банков действительно сегодня предлагают своим клиентам карты с довольно продолжительным льготным периодом (без начисления процентов) длительностью 2—3 месяца. Однако не следует забывать и о присущих кредиткам менее приятных для клиентов особенностях.

Читайте также:  Как платить меньше процентов по кредиту?!

Эксперт поясняет, что процентные ставки по кредитным картам обычно существенно выше, чем по кредитам наличными. Второй недостаток — сумма кредитного лимита ниже, чем по потребительским кредитам. Правда, есть и еще один несомненный плюс — карты удобнее, если вам срочно потребовались деньги.

Но вот для каких-то крупных целей (ремонта, оплаты обучения, покупки автомобиля или жилья) кредитные карты подходят плохо. Редко где на карте предоставляется лимит больше 300—500 тыс. руб.

Антон Граборов из «БКС премьер» подчеркивает, что такой суммы может не хватить для капитального ремонта трехкомнатной квартиры. Оформление сразу нескольких кредиток в различных банках тоже не станет хорошим вариантом решения вопроса. Таким способом можно довольно быстро загнать себя в кредитную яму, из которой весьма проблематично будет выбраться.

На долгах по кредиткам обожглось немало россиян, — рассказывает эксперт.

Открывая несколько относительно небольших лимитов в разных банках, затем люди вынуждены ежемесячно погашать обязательные платежи размером порядка 5% от суммы задолженности по карте (это — средний процент).

В результате зачастую все свободные средства уходят именно на покрытие этих минимальных платежей, а сумма задолженности продолжает нарастать, поскольку денег на текущие нужды уже не остается.

В итоге люди ежемесячно платят банкам немалые деньги, а сумма задолженности не снижается годами. Разумеется, банки такая ситуация вполне устраивает — ведь клиент стабильно платит проценты, но при этом не выходит за пределы кредитного лимита.

Совет

Антон Граборов советует в таких случаях оформлять долгосрочный потребительский кредит с небольшими ежемесячными платежами. Посредством такого займа наличными можно успешно погасить сразу все долги по картам.

Более удобным потребительский кредит будет и тем людям, кому нужны наличные средства. В рамках такого займа снятие денег будет бесплатным. А вот за снятие налички с кредитных карт банки зачастую устанавливают высокие комиссии, в пределах 3—7% от суммы операции, — поясняет эксперт.

По словам Михаила Захарова из «БКС брокер», при выборе кредитных продуктов многие клиенты уделяют внимание нескольким моментам: проценту оплаты годовых, срокам возвращения займа, требованиям банка к клиентам, объему доступных средств. Эксперт напоминает, что при оформлении кредита обязательно нужно тщательно изучить текст договора, чтобы максимально обезопасить себя от разнообразных неприятных неожиданностей.

Источник: https://www.exocur.ru/kogda-kreditnaya-karta-vygodnee-kredita-i-naoborot-sovety-ekspertov/

Что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит

Так называемая «жизнь взаймы» активно популяризируетя среди населения и предприятий:

  • банки соревнуются между собой в процентных ставках;
  • создаются финансово устойчивые программы;
  • образовываются различные уникальные предложения банков клиентам в отношении условий кредитования, комфортного обслуживания.

Только вот осталось дело за потенциальным клиентом, что именно ему выбрать при оформлении ссуды – банковскую карту или же подписание договора потребительского займа.

Чаще всего люди такими карточками расплачиваются в супермаркетах и других торговых точках, а затем просто вносят по частям ежемесячно тот долг, который образуется благодаря совершенным покупкам. Выходит, что этот способ похож на своеобразный «электронный кошелек».

И, тем не менее, с карты свободно можно снимать наличные деньги и пользоваться ими в их естественном виде. Прежде чем брать у банка кредитку, разумнее будет изучить ее преимущества и недостатки, которые так или иначе могли бы повлиять на ваш бюджет.

К плюсам такого продукта можно отнести следующее:

  1. Универсальность в использовании. Карта того или иного банка позволяет:
    • оплачивать коммунальные услуги, госпошлины или административные штрафы;
    • снимать наличные средства;
    • расплачиваться за покупки в магазинах, супермаркетах и в организациях, фирмах или учреждениях, где предоставляются услуги;
    • оплачивать покупки в интернет-магазинах;
    • пополнять электронные счета и кошельки в платежных системах через интернет или банковские терминалы;
    • совершать денежные переводы с карту на карту или банковский счет другого клиента.
  2. Простота оформления. Не нужно собирать кучу бумаг, делать нотариальные копии каких-либо документов, подписывать страховые договора, как это пришлось бы совершить при оформлении потребительского займа.
  3. Возможность получать увеличивающийся кредит. Условия таких программ в некоторых банках предоставляются клиентам возможность увеличения лимита в случае своевременного погашения долга.
  4. Можно получить микрозайм. Если срочно понадобилась маленькая сумма денег, то карта поможет справиться с ситуацией, дав возможность воспользоваться небольшой суммой, которую и вернуть, затем, будет намного легче.
  5. Высокая вариативность условий ссуды. Есть с чего выбрать, когда следует подобрать карту с выгодными условиями обслуживания, процентами и сроками использования.
  6. Мобильность и легкость пользования. Очень просто научиться пользоваться картой, расплачиваясь через терминалы, банкоматы и другие устройства. Кроме того карта легко умещается в визитнице или бумажнике, ее легко носить в сумке или кармане. А чтобы воспользоваться ее денежными средствами, не нужно отстаивать очереди в кассе банка, чтобы получить деньги на руки.

К недостаткам относятся следующие моменты, с которыми легко столкнуться, если не знать этих «подводных камней»:

  1. Минимальный лимит для новичков. Если у вас нет никакой кредитной истории, тогда, скорее всего вам положена будет, лишь минимальная сумма в долг. Многие банки, таким образом, желают подстраховаться, не желая выдавать большие суммы в долг тем клиентам, которые еще никак не показали свою платежеспособность и порядочность на практике.
  2. Процент за снятие наличных. Сегодня это очень частая проблема, когда вам, предположим, необходимо расплатиться за покупку на рынке, где принимают только наличные. Для этого вам нужно бежать в любой банкомат и снимать деньги, за эту операцию могут забрать с вашего счета комиссию за обслуживание. Иной раз, она оказывается совсем не маленькой.
  3. Несвоевременный возврат долга. В этом случае долг будет расти из-за штрафных начислений на ваш счет по карте, а сумма со знаком минус будет показываться у вас при каждой проверке баланса.
  4. Процентные ставки могут быть несколько завышены. В отличие от обыкновенной ссуды денег в банке, которую клиент может получить в кассе, по карте могут назначаться достаточно высокие проценты.
  5. Срочная замена при повреждении поверхности. Если у карты отслоился, хотя бы один уголок, и имеется царапина на магнитной ленте, поврежден чип или затерлись какие-либо знаки на ней, тогда ее могут попросту не принять. Нужно заменить в том отделении банка, где получали.
  6. Риски обанкротится при потере карты. В случае потери или кражи этого платежного средства, ее нужно заблокировать, чтобы мошенники не смогли ею воспользоваться.

Кредит для потребления товаров или услуг для кого-то может быть привлекательным, а для кого-то – нет. Однако можно выделить общие признаки, которые формируют положительную репутацию потребительских займов в глазах населения.

Так, к плюсам можно отнести следующие факторы:

  • всегда можно взять деньги в долг, когда у вас совершенно нет никаких средств;
  • выгодно брать ссуду с целью максимально обезопасить себя от предстоящего в стране подорожания товаров;
  • благодаря кредитованию граждан, товары совсем не исчезают с полок магазинов, а продолжают выпускаться производителями;
  • есть возможность приобрести товар в кредит прямо в магазине;
  • потребительский заем позволяет решать срочные вопросы по приобретению товара или услуги;
  • можно оплачивать покупку не одновременным платежом, а разбить его на части, в результате чего ежемесячные обязательные платежи по долгам перед банком становятся не так ощутимы для семейного бюджета.

Кроме этого, современные условия кредитования сейчас имеют гибкую систему, поэтому многим клиентам предоставляется возможность подобрать такие условия займа, которые бы в большинстве своем полностью соответствовали возможностям и пожеланиям заемщика. Но, как и в любой системе, как стройна бы она ни была, имеются и свои минусы.

Ведь в жизни может случится болезнь заемщика, увольнение его с работы, непредвиденные дополнительные денежные траты, чрезвычайные происшествия и прочие неблагожелательные моменты, тормозящие своевременный возврат долга банку.

К минусам относятся следующие факторы:

  • при одалживании у кредитора проценты существенно увеличивают стоимость покупки или оплаты за услуги;
  • некоторые банки скрывают процентные ставки, таким образом, клиент не может узнать о полной стоимости кредита и владеет этой информацией лишь частично;
  • заемщик может не рассчитать свои силы в периоды погашения долга перед банком и начинает накапливать задолженности;
  • взаимосвязь платежей по долговым обязательствам и рисков наступления обстоятельств непреодолимой силы;
  • взять деньги в долг будет очень сложно, даже у другого кредитора;
  • психологический момент – ситуация, когда попользовался вещью, купленной под ссуду, а она сломалась и требует ремонта, при этом, кредит должен по-прежнему погашаться.

Видео: Что лучше взять кредит наличными, кредитку или потребительский кредит

Скрытые нюансы

Со стороны специалиста по кредитованию населения для клиентов всегда есть свои какие-то рекомендации. Лучше к ним прислушаться, тогда и погашать долг перед банком будет значительно легче.

В отношении потребительских займов или банковских карточек с предложениями ссуды существуют на сегодня некоторые нюансы.  На них следует обращать внимание физическим и юридическим лицам, желающим занять денег у банка.

Вот они эти нюансы:

  1. Всегда заранее просчитывайте свои возможности и сроки погашения долга.
  2. Определите цели пользования одолженными суммами.
  3. Овердрафт всегда будет выгоднее для ИП и юридических лиц, которые регулярно делают закупки товаров и системно сбывают их. Ведь им проще от вырученных денег погашать те средства, которыми пользовались через  овердафтный расчетный счет.
  4. Разные кредитные продукты имеют разную процентную ставку.
  5. Проценты по ссуде будут начисляться все равно даже тогда, когда вы не воспользовались деньгами. При потребительских займах процент начинает капать с момента получения суммы на руки в кассе банка.
  6. По карте проценты не начисляются за льготный период и за то время, когда клиент деньгами не воспользовался.
  7. Если вы погасили весь остаток долга по карте, вы можете снова пользоваться лимитом суммы, которая возобновляется по карте.
  8. За снятие наличных с карты берется комиссия, поэтому наивыгоднейший вариант – просто расплачиваться картой за покупки. Поэтому и долг, таким образом, по карте может неожиданно для клиента существенно возрасти, если он постоянно с нее снимает наличку.
  9. Совмещая погашение долга по карте с пользованием депозитной карты можно даже заработать на льготном периоде кредитования. Часть суммы, предназначенной на погашение ссуды можно удерживать на депозитном счете до предпоследнего дня льготного периода, а затем ею погасить долг. При этом на депозитном счете некоторые начисляемые проценты останутся.
  10. За границей пользуясь русскими кредитками клиенты могут нарваться на неприятности в виде двойных конверсий из-за валютной разницы. Суммы по долгу перед банком могут возрасти из-за возникшей так называемой подлимитной задолженности.

Сравниваем и выбираем из двух зол меньшее

Итак, сравним оба варианта одалживания денег у банка:

  • банковская карта, выдаваемая клиенту с некоторой суммой на счету для пользования с ее последующим погашением;
  • потребительский кредит.

Таблица сравнения.

 Карта  Кредит
 1. Пользование денежными средствами.  Лучше расплачиваться ею, а не снимать наличные средства.  Есть варианты получения наличных, а есть – оплата безналом за крупную покупку или услугу (ипотека, автокредит и прочее).
 2. Проценты.  Проценты могут быть высокими. В среднем достигают до 36%.
Могут изыматься проценты за снятие наличных.
Идеально будет, если оформить карту с льготным периодом, позволяющим погашать долг в любое время.
 Процентные ставки достаточно гибки и достигают до 18%. Если рассматривать условия тех или иных продуктов кредитования. Много зависит от величины суммы и сроков погашения, а также «чистоты» кредитной истории клиента и целей ссуды.
 3. Расчет процентов.  Если карта с льготным периодом погашения долга в полтора месяца, то если вы успеваете его погасить, тогда никаких процентов с вас не возьмут. Если – нет, тогда возвращать придется долг с процентами.  Берутся проценты за рассмотрение заявления, оформление кредита и страховку.
 4. Досрочное погашение.    Допускается и приветствуется.    Не во всех условиях программ потребительского займа есть такая возможность.
5. Обслуживание ссуды.  Раз в год берут плату за обслуживание продукта.    Некоторые банки берут комиссии за обслуживание, некоторые – нет.
 6. Пакет документов.    Минимальный.  Достаточно объемный.
Читайте также:  Три самых популярных способа не платить процентную ставку по кредиту

      Подбиваем итоги

Получается, что если вы целиком и полностью уверенны, что сможете справиться с возвратом кредита за месяц-полтора – тогда смело берите пластиковую карту. Если же у вас нет такой уверенности, тогда имеет смысл взять потребительскую ссуду.

Однако и условия займа по картам бывают разные. Ведь гибкие условия кредитования с постоянно растущими кредитными лимитами в форме овердрафта или револьверные ссуды могут давать возможность погашать кредит даже с небольшими процентами.

Все зависит от условий той или другой программы, которую предлагает банк. Из потребительских займов самыми выгодными будут все же целевые ссуды, где проценты пониже, да и условия погашения выгоднее по срокам и ежемесячным суммам.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/ili-vygodnee-kreditnaja-karta.html

Что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта

Жизнь очень непредсказуемая и часто приходит такой момент, что у вас совсем нет денег. Первым выходом из тяжелого положения является помощь родных и близких. Этот вариант оптимальный, но не всегда вам смогут одолжить нужную сумму. На помощь тогда приходит банк, и хотите вы или нет, нужно пользоваться кредитованием.

Сейчас в России существует два варианта кредитования – потребительские кредиты и кредитные карты. Что лучше выбрать вам и как это сделать, вы узнаете совсем скоро, дочитав статью.

Кредитная карта, ее плюсы и минусы

Открывая кошелек, в наше время мы не смотрим на количество бумажных купюр, а сразу внимание привлекают пластиковые банковские карточки.

На карточках деньги сберегать надежней и возможность их тратить немного меньше, так как визуализация играет свою роль.

Но существует большая опасность потерять карту, на которой может храниться и сто тысяч рублей. Тогда вам нужно будет много времени, чтобы ее восстановить.

Карты распределяют на два типа – дебетовые и кредитовые. На карточки первого вида, вам начисляют заработную плату или стипендию. Больше денег, чем числится на счету, вы снять не можете. Если же вам нужно одолжить немного денег, то воспользуйтесь услугой кредитной карточки. Оформив ее, вы можете получить деньги где угодно.

К плюсам кредиток можно смело относить то, что если вы взяли деньги взаймы и смогли вернуть их в течение двух месяцев, то никаких процентов доплачивать не нужно. В ином случае — теряете много денег. Кредитные карточки имеют положительный момент еще в том, что кредит вы можете взять на любые цели, не сообщив об этом для банковской организации.

Кредитки, как и все хорошее, заставляют к себе очень быстро привыкать. Очень часто люди становятся зависимыми от банковских кредитов.

Обратите внимание

Негатив проявляется и в высоких процентах, которые превышают условия обычных потребительских кредитов на десять или двадцать пунктов. Также существует большая вероятность мошенничества.

Не раз мы слышим о кражах денег со счета или наличия непонятных кредитов, что тоже можно относить к минусам данной системы.

Нужно ли брать потребительский кредит?

Вам нужна большая сумма, и вы не сможете вернуть ее быстро назад, тогда выбирайте потребительский кредит – самую популярную банковскую услугу.

Реклама предлагает множество разных льготных программ, которые позволяют получит нужные деньги на жилье, автотранспорт, учебу, лечение, свадьбу, покупку одежды и на другие различные нужды, за выгодными условиями.

Вам могут помочь наличными, или банковская организация перечисляет деньги за определенную операцию соответствующей компании.

Для получения денег, вы обязаны предоставить для банка нужные документы. Справка о платежеспособности заемщика очень важна в процессе выдачи займа. Пенсионерам и неработающим студентам кредитование не под силу. Если вы не удовлетворите требования о годовых доходах, компания сотрудничать с вами не будет.

Потребительские кредиты выдают на разные суммы. Но если запрос будет больше чем на сто тысяч рублей, вам нужно будет искать поручительное лицо или залоговое имущество, в зависимости от того, что от вас потребуют. Тогда шанс дополнительных потерь увеличивается, так как кроме дополнительных процентов, вы можете остаться без недвижимости, в случае невозможности погашения задолженности.

Исходя из вышесказанного, данной услугой нужно пользоваться только в крайних критических случаях.

Что лучше выбрать – потребительский кредит или кредитку?

Ответ на такой вопрос точно дать невозможно. Все зависит от того, для каких целей вам нужна помощь. Если вам не хватает триста рублей до покупки холодильника, тогда оформление карты будет эффективным.

Вы не потратите много времени и денег на нее и сможете одалживать по мере необходимости даже каждый день.

Но в случае если холодильник поломался, срочно нужно покупать новый, а денежных средств на это совсем нет, тогда обратитесь в банк за потребительским кредитом.

Важно

Все зависит от вас и ваших целей, но главное вовремя все оплатить, чтобы не иметь дела с судебными разбирательствами.

Ваше окончательное решение всегда играет роль, поэтому перед тем как просить денег, хорошо взвесьте все положительные и отрицательные стороны этих банковских услуг.

Источник: https://sibso.ru/kreditnye-karty/315-chto-vygodnee-kredit-ili-kreditnaya-karta.html

Что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Рынок кредитования предлагает разнообразные услуги для удовлетворения потребностей физических лиц. Популярностью пользуются потребительский кредит и кредитная карта. Рассмотрим характерные особенности каждого продукта и его преимущества.

Что такое потребительский кредит и кредитная карта

Кредит наличными представляет собой единовременное получение заёмных средств. Чаще всего не понадобится наличие залога либо поручителей. Выдается сроком до 5-7 лет, не требует подтверждения целевого применения полученных денег.

Потребительский кредит оформляется для совершения крупной покупки или оплаты услуги, например, обучение в ВУЗе либо медицинские процедуры.

Клиент подает заявку на получение кредита, предоставив в банк необходимый пакет документов, подтверждающих платежеспособность заёмщика. При положительном решении деньги выдаются в полном размере в момент заключения договора.

График платежей чаще всего составляется по аннуитетной схеме с равными платежами на протяжении всего срока действия договора.
Потребительский кредит

Кредитная карта — это банковский продукт, который даёт возможность пользоваться заёмными средствами постепенными выдачами в течение срока кредитования.

При этом лимит выдачи возобновляемый, потребитель использует карту только при необходимости. Не придется переплачивать проценты за всю сумму кредита, ставка начисляется только на фактическую задолженность.

Кредитка отлично подходит для решения повседневных проблем, когда нужны деньги на текущие расходы.

Совет

Кредитная карта своего рода такой же кредит, но средствами можно пользоваться по частям и повторно обращаться за займом после пополнения баланса. В потребительском кредите повторное использование возможно только при оформлении нового кредитного договора.

Часто банки предлагают кредитные карты как сопутствующий продукт к уже взятому потребительскому кредиту. Привлекательные условия по кредитным картам предлагаются участникам зарплатного проекта, увеличивается льготный период и происходит снижение ставки.
к содержанию ↑

Какой продукт выгоднее: кредит или кредитная карта

Кредит наличными или кредитная карта? Делая выбор, отталкиваться нужно от цели использования заёмных денег. Стоит определиться, нужна ли вся сумма целиком, или получать деньги лучше по частям.
Кредит или кредитная карта

  1. Процентные ставки по кредитам наличным в преобладающем большинстве ниже, чем по кредитным картам.

    Если сумма нужна наличными и в полном размере, то получить потребительский кредит выгоднее, чем воспользоваться кредиткой.

  2. Срок действия договора. По потребительскому кредиту получить наличные возможно сроком до 5-7 лет. Действие кредитки ограничивается 3 годами.

    Если заёмщик добросовестно исполнял обязательства и не допускал просрочек, то банки продлевают сотрудничество и выпускают карту заново.

  3. Лимит выдачи у потребительских кредитов значительно выше, чем по кредитным картам. Максимальный размер выдачи рассчитывается банком индивидуально для каждого клиента.
  4. Время рассмотрения запроса.

    В ситуации, когда кредиторы борются за каждого клиента, решение принимается оперативно по обоим продуктам. Если потенциальный заёмщик соответствует требованиям и имеет хорошую кредитную историю, банк в кратчайшие сроки вынесет вердикт по заявке. См. также: как завести кредитную карту.

  5. Льготный период по кредитной карте помогает сэкономить на переплате. Если в течение определенного банком льготного периода клиент успевает внести всю потраченную сумму, то проценты начислены не будут. По факту внести нужно ровно столько, сколько взял взаймы заёмщик.

    Но стоит отметить, что в большинстве банков льготный период распространяется на безналичный расчёт. В случае, когда понадобятся наличные, заплатить придется не только проценты за пользование, но и комиссию за снятие денег в банкомате.

  6. Кэш-бэк сервисы по картам становятся все более популярными.

    Клиенту возвращается на карту определенный процент от потраченной суммы по кредитке. Это могут быть как живые деньги, так и баллы, которые можно обменять в магазинах-партнерах на услугу, товар или получить скидку.

  7. Плата за оформление и обслуживание кредитки. Получение кредитки связано с тратами за её выдачу и годовое обслуживание счёта.

    Потребителю приходится нести дополнительные расходы, что влияет на удорожание кредита.

  8. Начисление процентов. Если у классического кредита проценты капают на всю сумму долга, то в случае кредитки – только на имеющуюся задолженность. Это выгодно в случаях, когда клиенту нужен не весь кредитный лимит, а часть.

к содержанию ↑

Какой продукт удобнее?

Оформляя кредит наличными, потребитель получает все заёмные деньги сразу в полном размере. Проценты начисляются на общую сумму задолженности, а платежи вносятся согласно графику в указанную дату.
Какой продукт выгодней

Кредитная карта позволяет иметь в резерве сумму денег, которая пригодится на непредвиденные расходы. Человеку становится спокойнее и комфортнее, зная, что он в любой момент может прибегнуть к помощи банка.

Для этого не придется выстаивать очередей, ожидать рассмотрения заявки, собирать дополнительные документы. Клиент обращается в банк только один раз при получении кредитки. Операции, связанные с использованием кредитных средств, пользователь может осуществлять круглосуточно и без выходных.

Благодаря возобновляемому лимиту, заёмщик может воспользоваться кредитом неограниченное количество раз.

С помощью карты можно совершать любые покупки, как в магазинах, так и просторах интернета. Такие сервисы, как мобильный и интернет-банк позволяют следить за состоянием счёта, а также осуществлять платежи, не выходя из дома.

Кредитку удобно брать с собой в дальние поездки за рубеж, путешествия, и не волноваться о возможной пропаже денег.

Обратите внимание

Если клиент грамотно пользуется преимуществом льготного периода и системой кэш-бэка, то он не только не потеряет собственные деньги, но и подзаработает на бонусной программе.
Деньги или кредитка

В каждом банке установлен размер минимального платежа, обычно он составляет 5-10% от общей суммы задолженности. Пользователь имеет возможность вносить любую сумму, превышающую обязательный платеж. При этом ему не нужно обращаться с письменным заявлением в банк для частичного досрочного погашения, как это происходит при потребительском кредите.
к содержанию ↑

Преимущества потребительского кредита наличными

  • Фиксированный размер ежемесячного платежа позволяет спланировать семейный бюджет.
  • Процентная ставка ниже, ем по кредиткам.
  • Сумма выдачи превышает лимиты по кредитной карте. Хотя некоторые банки увеличивают лимиты по кредитке после того, как заёмщик дисциплинированно исполнял условия договора. И через несколько месяцев использования пластика, клиент получает дополнительную сумму к установленному лимиту.
  • Безопасность выше, чем по кредитным картам. Никакие хакерские атаки не страшны потребительскому кредиту, так как все денежные средства выдаются одноразово при оформлении займа.

к содержанию ↑

Минусы кредита

Недостатки кредита

  • Процентная ставка на весь размер долга и аннуитетные платежи приводят к тому, что в начале срока кредитования на оплату основного долга уходит малая часть взноса.
  • Невозобновляемый лимит. Дополнительные средства получить нельзя, пока не будет погашена имеющаяся задолженность.
  • Волокита при досрочном погашении. Клиенту необходимо предварительно уведомить кредитора о его намерении. Только в этом случае спишется сумма, превышающая размер очередного взноса.

к содержанию ↑

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный период тот самый козырь, которым оперируют банки для привлечения клиентов. Возможность взять в долг деньги и при этом не переплачивать – выгодное предложение.
  2. Многоразовое использование кредитных средств.

    В течение срока действия кредитки, потребитель может совершать любые операции без одобрения банка.

  3. Проценты уплачиваются только за фактический остаток долга.
  4. Участие в бонусных и поощрительных программах сделают использование карты комфортным и выгодным.

  5. Использовать кредитку можно как для снятия денег, так и безналичного способа оплаты товаров и услуг.

к содержанию ↑

Недостатки кредитных карт

  1. Плата за выдачу наличных. Комиссии за получение средств в банкоматах увеличивают расходы пользователя.
  2. Итоговая годовая ставка превышает процент по потребительскому кредиту.
  3. Плата за годовое обслуживание. См.

    также: кредитки с бесплатным обслуживанием

  4. Атаки мошенников с целью заполучить денежные средства.
  5. Потеря карты – повод для переживаний. Деньги могут быть потрачены с помощью системы бесконтактных платежей.
  6. Использование карты требует дисциплины.

    Не стоит увлекаться лишними тратами на приятные мелочи. Ведь имея всегда под рукой деньги, можно потратить гораздо больше, чем подразумевает бюджет заёмщика.

Таким образом, какой продукт окажется более выгодным, зависит от конкретной ситуации и целей заёмщика.

Если деньги нужны в крупной сумме и одноразово, то разумнее обратиться за потребительским кредитом.

В случае, когда нужны незначительные суммы время от времени, то кредитная карта станет финансовой поддержкой в затруднительных ситуациях.

Главное помнить, что использование кредитных средств в любых вариантах, накладывает на плечи заёмщика груз ответственности. Перед оформлением ссуды стоит взвесить все за и против, оценить платежеспособность и распланировать бюджет, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с невозможностью выплатить долг. Какими бы заманчивыми и громкими не были предложения банков, все они имеют цель получить прибыль с клиента. См. также: сколько времени делается кредитная карта.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/chto-luchshe-kredit-nalichnymi-ili-kreditnaya-karta.html

Кредит наличными или кредитная карта: что лучше?

Так как наша семья запланировала на весну начало капитального ремонта в квартире, а в январе нужно было вносить очередной платеж за обучение старшего сына в ВУЗе, в преддверии новогодних праздников я решил примерить на себя роль заемщика. Изучив доступную информацию, пришел к выводу, что выбирать придется между кредитной картой и кредитом наличными, при этом меня заинтересовали предложения двух банков – Хоум Кредит Банка и Ренессанс Кредит.

Принцип использования кредита наличными был мне понятен изначально. Я подаю заявку на кредит; в случае принятия банком положительного решения подписываю кредитный договор; затем получаю всю сумму кредита.

Проценты с первого дня начисляются на всю сумму займа.

Важно

Затем начинаю погашать долг согласно выданному мне графику, при этом могу внести часть средств досрочно, тогда банк пересчитает график платежей, а общая сумма переплаты по кредиту сократится.

С картой несколько сложнее. Механизм использования кредитки стал мне понятен только после разговора с кредитным менеджером:

  • Я подаю заявку на кредитную карту; банк ее рассматривает и принимает решение; в случае принятия положительного решения мы подписываем кредитный договор.
  • Карту я получаю сразу (если она не именная) или жду, когда ее изготовят.
  • На карте установлен кредитный лимит. Я могу снимать любую сумму в пределах этого лимита.
  • Проценты по карте начисляются на фактически снятую сумму.
  • Я могу получать наличные в банкоматах любых банков и в кассе банка, выдавшего мне карту, и оплачивать картой покупки в магазине. При снятии наличных я оплачиваю комиссию, при безналичных расчетах комиссия не взимается.
  • Ежемесячно, но только после того, как я впервые воспользуюсь картой, я должен внести на нее определенную минимальную сумму для погашения долга — процент от моей текущей задолженности, например, 5%. Можно вносить и больше, ограничений нет.
  • Кредитный лимит – возобновляемый. Я могу снять всю сумму, затем вернуть деньги на счет, а спустя год вновь снять всю сумму. Можно снимать средства по частям.
  • Действуют различные бонусные программы, а также льготный период: оплатив покупки в магазине и вернув всю потраченную сумму на счет в течение 30-55 дней (у каждого банка свои условия), я могу не платить проценты.

Промежуточный вывод: карта удобнее, чем кредит наличными:

  • Я сам решаю, когда и сколько снимать денег, при этом проценты начисляются на сумму остатка моего долга.
  • Я могу оплачивать товары в магазинах, при этом получать бонусы.
  • Если мне нужна небольшая сумма на непродолжительный срок, я имею право воспользоваться льготным периодом.

Чтобы выяснить, какой вид кредитования более выгодный, я отправился сначала в Хоум Кредит Банк и узнал, что мне могут предложить. Меня интересовал кредит наличными или карта на 300 000 рублей (срок кредитования – 2 года).

Первый вариант – кредит наличными в ХКФ Банке «Большие деньги»

Кредит выдается под 19,9% (аннуитетный график) на срок до 5 лет и в сумме до 500 тысяч рублей. Страховка не обязательна, комиссий нет, равно как и поручительства.

Для получения кредита справка о доходах не требуется. Нужны:

  • паспорт;
  • военный билет;
  • на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС;
  • на выбор: выписка по дебетовому счету клиента за последние 6 месяцев, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, полис КАСКО, загранпаспорт со штампами паспортного контроля, свидетельство государственной регистрации права собственности на недвижимость, полис ДМС.

Средства могут быть выданы наличными, перечислены на карточный и на текущий счет. Погашать ссуду можно в кассе, через банкомат, терминал банка, по безналичному расчету, в отделениях почты России и с помощью электронных платежных систем.

Второй вариант — кредитная карта Хоум Кредит Банка «Польза»

Также я поинтересовался кредитными картами. У банка их 6: «Польза», «Польза Light», «Быстрые покупки» (Light и Стандарт), «CashBack Лайт» и «iGlobe.ru». По продуктам Light максимальный лимит кредитования составляет 10 000 рублей, «iGlobe»- карта для туристов, поэтому свой выбор я остановил на карте MasterCard Standard «Польза» с бонусной программой.

Условия кредитования:

  • Ставка — 29,9%.
  • Кредитный лимит до 500 000 рублей.
  • Лимит: в банкомате по именной карте можно снять 30 000 рублей в день.
  • Льготный период — 51 день (только для безналичных операций).
  • Плата за выпуск — не взимается, плата за обслуживания — 0 / 1 788 руб. (0 – если остаток долга по карте на конец года меньше 500 рублей).
  • Плата за смс-информирование – 600 рублей в год.
  • Плата за выдачу наличных в банкоматах (и своих, и чужих) — 349 руб.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы кредита, минимум 500 рублей.
  • Бонусная программа: от 2 до 4% от стоимости любых покупок, оплаченных по карте, возвращается на счет в виде баллов, которые можно использовать для получения скидок у компаний-партнеров банка.

Пакет документов в банке для получения карты и кредита наличными одинаковый, но вместо выписки по счету и других документов, косвенно подтверждающих доход, можно предоставить справку по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

После ХКФ Банка, не став подавать заявления, я отправился в Ренессанс Кредит.

Третий вариант: «Кредит наличными» банка Ренессанс Кредит

В банке Ренессанс Кредит есть несколько программ кредитования, но меня заинтересовала базовая – «Кредит наличными». Ставка варьируется в пределах от 15,9 до 62,9% годовых (аннуитетный график) на срок до 4 лет и в сумме до 500 тысяч рублей. Страховка не обязательна, поручительства нет, но взимается комиссия в размере 0,5% при погашении кредита через кассу банка.

Перечень документов для получения кредита меньше, чем в ХКФ Банке:

  • Паспорт.
  • Документ на выбор: загранпаспорт; водительские права; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; свидетельство о постановке на налоговый учет.

Справка о доходах не требуется, главное, чтобы доход был выше 10 000 рублей и стаж на последнем месте работы больше 4-х месяцев.

Средства могут быть выданы наличными или на карточный счет с бесплатным годовым обслуживанием и снятием наличных в банкоматах Ренессанс Кредит.

Погашать кредит можно через кассу (это платная услуга), в платежных терминалах, по безналичному расчету, в салонах связи, отделениях почты России, с помощью электронных платежных систем.

Четвертый вариант: «Прозрачная» кредитная карта Ренессанс Кредит

Банк предлагает на выбор 2 кредитки– «Кукурузу» (партнерская программа с магазинами Евросеть) и «Прозрачную», я выбрал MasterCard Standard «Прозрачная».

Условия кредитования:

  • Ставка – 24 – 79% годовых.
  • Кредитный лимит до 300 000 рублей.
  • Лимит: в банкомате по именной карте можно снять до 500 000 рублей в день.
  • Льготный период — 55 дней (только для безналичных операций).
  • Плата за выпуск — не взимается, плата за обслуживания — 0 /900 и 450/900 руб. – со второго года (устанавливается индивидуально, в зависимости от тарифного плана).
  • Плата за смс-информирование – 600 рублей в год.
  • Плата за выдачу наличных в банкоматах (и своих, и чужих) — 2,9% + 290 руб.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы кредита, минимум 600 рублей.
  • Бонусная программа: от 1% (стандартное значение) до 20% (только в магазинах-партнерах) от стоимости любых покупок, оплаченных по карте, возвращается на счет в виде баллов.

Для получения карты нужен только паспорт.

Если предположить, что мне, как человеку, еще не имеющему кредитной истории, Ренессанс Кредит не предложит минимальные ставки, получается, что кредитоваться выгоднее в ХКФ Банке. На кредитном калькуляторе я посчитал, во сколько мне обойдется обслуживание карты и кредита наличными, если я сниму сразу всю сумму (300 тыс. рублей):

№ п/п Параметры Кредит наличными «Большие деньги» Кредитная карта «Прозрачная»
1 Сумма кредита, руб. 300 000 300 000
2 Ставка, % годовых 19,9 29,9
3 Срок кредитования, год 2 2
4 Комиссии (общая сумма за 2 года) 1. За снятие в банкомате: 349 руб. * 10 дней = 3 490 руб.*2. За смс-информирование – 600 руб. * 2 = 1 200 руб.3. За обслуживание карты: 1 788 руб. * 2 = 3 579 руб.Итого: 8 269 рублей
5 Дополнительный доход по карте (максимум, при оплате товаров в магазине) 300 000 рублей * 2% = 6 000 рублей**
6 Переплата по процентам (общая) 137 430 рублей 183 138 рублей***

* В день можно снимать не более 30 000 рублей, следовательно, 300 000 рублей можно получить за 10дней.
** Взято стандартное значение величины бонусов.
*** Значение не точное, использовал стандартный дифференцированный график, где первый платеж – 13 725 рублей, в то время как минимальный 5% платеж по кредитке от 300 000 рублей составляет 15 000 рублей.

Таким образом, несмотря на все удобства, карта оказалась менее выгодной. Если вам нужна крупная сумма денежных средств единовременно, лучше оформлять кредит наличными. Если же вы хотите оплачивать дорогостоящие покупки в течение определенного времени, можно оформить карту (тем более что минимум 6 тыс. рублей при лимите в 300 тысяч может вернуться в виде бонусов).

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/news/kredit-nalichnymi-ili-kreditnaya-karta.html

Ссылка на основную публикацию