Документы необходимые для оформления кредита юридическим лицам

Документы для получения кредита юридическим лицам

В статье мы собрали список документов, который необходим юридическим лицам для получения кредита в банке. Мы привели примеры на основе банков: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. В других банках перечень документов практически идентичен.

Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу

Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц переченьбумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.

Все необходимые документы можно поделить на несколько блоков:

  • учредительные (связанные со спецификой деятельности компании);
  • бухгалтерские (отражающие отчетность);
  • финансовые (показатели платежеспособности заемщика);
  • для поручителей;
  • на залог.

Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита

Давайте разберём каждый блок по отдельности. И так, учредительная документация включает:

  • Устав (а в некоторых случаях — учредительный договор);
  • выписки, подтверждающие полномочия лиц, допущенных к распоряжению счетом (генерального директора, бухгалтера компании), а также паспорта этих лиц;
  • заверенная у нотариуса либо в банке карточка образцов подписей и печатей должностных лиц, имеющих доступ к счету;
  • протокол проведенного собрания учредителей (или решение единственного участника) об открытии фирмы;
  • свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение (либо договор аренды);
  • выписку из базы ЕГРЮЛ (выданную не ранее 1 месяца перед днем подачи анкеты на кредит);
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • справку, подтверждающую присвоение кодов статистики;
  • документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о регистрации права собственности на занимаемые помещения (либо долгосрочный договор аренды);
  • копии лицензий на вид деятельности.

Бухгалтерская документация содержит:

  • бухгалтерский баланс за предыдущий отчетный период;
  • отчет о финансовых результатах с отметками главного бухгалтера предприятия;
  • декларацию, заверенную в налоговом органе.

Финансовый блок бумаг:

  • выписки по счетам, открытым в других банках;
  • справка о движениях по счетам;
  • справки об отсутствии просрочек по займам;
  • кредитная история;
  • справка об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами.

Если для получения кредита привлекается физ. лицо в качестве поручителя, то оно предоставляет:

  • паспорт;
  • справку по истории погашения предыдущих займов;
  • выписку по счетам, свидетельствующую об отсутствии просроченной задолженности по кредитам;
  • документы, подтверждающие наличие вкладов в банках;
  • справки о доходах.

А также вам необходимо заполнить анкету по форме банка и предоставить доверенность, если за кредитом обращается не собственник бизнеса.

Документы для юрлиц на кредит под залог

Для обеспечения кредитной заявки залогом вам потребуется подтвердить фактическое наличие и ликвидность последнего. В зависимости от вида обеспечения банк запросит такие бумаги:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • заключение оценщика о стоимости объекта;
  • страховой полис;
  • накладные на товары, счета-фактуры и иные бумаги.

Также прочитайте: ТОП-10 банков, дающих кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Документы для Сбербанка

Если вы решили заполнить анкету на кредит в Сбербанк, то, помимо основного списка документов, подготовьте следующий:

  • СНИЛС для заявителя;
  • свидетельство, разрешающее доступ к строительным работам (при необходимости);
  • документы на выручку;
  • бумаги, подтверждающие наличие ТМЦ;
  • корпоративный договор или письмо о его отсутствии;
  • выписка из списка участников ООО, полученная не ранее 30 дней перед подачей заявки на кредит;
  • заверенное у нотариуса согласие супруга (-и) на передачу залога банку и на продажу имущества в случае неуплаты по кредиту.

Если в качестве залога вы предоставите Сбербанку оборудование, то нужно отдельно подготовить документы на него:

  • акты приема-передачи, договора на покупку и прочее;
  • если оборудование импортировалось, то потребуется квитанция об оплате суммы таможенной пошлины, а также таможенная декларация;
  • чеки и иные документы, свидетельствующие о внесении денег вами поставщику оборудования;
  • справки о заводских и инвентарных номерах (если имеются);
  • технические сертификаты, соответствующие стандартам качества;
  • паспорт оборудования (если он есть).

При передаче банку залога в виде транспортного средства необходимо иметь на руках:

  • ПТС;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • договор купли-продажи;
  • бумаги, подтверждающие, что оплату за транспортное средство вы передали продавцу.

Документы для Россельхозбанка

Для оформления кредита в Россельхозбанке могут понадобиться дополнительные бумаги:

  • сертификаты, необходимые для ведения деятельности юридическим лицом;
  • список участников (на дату подачи кредитной анкеты);
  • для СПоК — свидетельство об участии в сельскохозяйственном кооперативе и других объединениях;
  • для АО — выписка акционеров (срок годности не превышает месяц);
  • расшифровка составляющих баланса: «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность» за последний квартал;
  • отчет о целевом расходовании средств (обязателен для сельскохозяйственных кооперативов);
  • справка о финансовом состоянии по форме Россельхозбанка за квартал;
  • платежные документы, свидетельствующие об уплате налога согласно декларации (для предприятий на ЕНВД, УСН, ЕСХН);
  • действующие договоры с покупателями и продавцами;
  • договоры лизинга, поручительства, факторинга;
  • справка о зарегистрированных счетах в других кредитных организациях по форме Россельхозбанка (действительна в течение месяца);
  • если в иных банках у заемщика имеются овердрафты по счетам, необходима выписка о лимитах ежемесячных оборотов;
  • документы из других банков об отсутствии арестов и неисполненных обязательств по счетам.

Документы для банка ВТБ 24

Одобрение кредита в ВТБ 24 возможно после предоставления следующих документов, помимо основных:

  • выписки из ЕГРН (для сделок на недвижимость, зарегистрированных с 2017 года);
  • инвестиционных договоров;
  • договора на узаконение самовольного строительства (при необходимости);
  • если в залог передается несколько зданий, представляющих единый комплекс, то потребуется план-схема расположения построек с пояснениями;
  • выписки из домовой книги (на жилое помещение), выданной не ранее месяца до дня подачи заявки на получение кредита;
  • если залогом выступает недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние (либо они прописаны там), то необходимо разрешение органов опеки.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dokumenty-dlya-kredita-yuridicheskomu-licu.html

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам

Сегодня сотрудничество банковских организаций с различными юридическими лицами четко ограничено рамками законодательства. Поэтому и требования к оформлению кредита в различных банках зачастую схожи.

Сведения о платежеспособности, информация о регистрации и деятельности компании, данные о руководителей организации и многое другое – все это крайне важно для банка, чтобы он смог просчитать все риски и принять правильное решение о выдаче кредита. Все это документы, и ответственность за их сбор и представление лежит на клиенте. Рассмотрим, какие документы для получения кредита юридическому лицу нужны сегодня.

Стандартный пакет документов

Почти всегда он один и тот же вне зависимости от суммы, сроков и иных характеристик займа. Пакет документов для получения кредита юридическим лицам необходим для проверки платежеспособности клиента.

В него входят следующие бумаги:

  • учредительный договор, устав компании, протокол об открытии или иной документ, подтверждающий дату открытия организации;
  • утвержденный список лиц с правом финансовой подписи и их документы;
  • подписи лиц, обладающих правом финансовой подписи;
  • документы, подтверждающие право пользования помещениями, в которых ведется работа компании;
  • данные из ЕГРЮЛ;
  • документы из ФНС;
  • копии разрешительных документов, подтверждающих право компании на осуществление их деятельности.

Также банк может запросить бухгалтерский пакет документов для кредита юридическому лицу:

  1. баланс;
  2. финансовые отчеты;
  3. декларация о финансовой деятельности.

В большинстве случаев будут запрошены финансовые документы:

  • выписки счетов в тех случаях, если компания уже обслуживается другими банковскими организациями;
  • справки об отсутствии задолженностей по внебюджетным и налоговым отчислениям;
  • кредитная история.

В случае, когда оформлением кредита занимается не владелец бизнеса, необходимо предоставить доверенность на проведение таких операций.

Что требуется для оформления кредитного залога?

Помимо основного пакета документов для получения ссуды, важно предоставить документальное подтверждение права пользования имуществом, которое предполагается выдвинуть в качестве залога.

Необходимы следующие документы:

  • техпаспорт;
  • кадастровые документы;
  • документ, подтверждающий владение;
  • договор аренды или покупки, дарственная;
  • результат оценочной работы по актуальной стоимости и его текущей ликвидности.

Документы касаются только залогового имущества. В качестве залога может выступать различное имущество: автомобиль, недвижимость, оборудования, товары или сам бизнес.

Какие документы нужны, чтобы получить кредит в Сбербанке?

Каждая банковская компания выдвигает свои требования к документации. Представляем вашему вниманию список документов для получения кредита юридическим лицам в Сбербанке:

  1. СНИЛС. Необходим номер документа;
  2. разрешение на проведение работ (производственные помещения, ремонт, возведение и другое);
  3. корпоративный договор;
  4. документы, отражающие реальную стоимость на текущий момент оборудования и иного имущества во владении бизнеса;
  5. выписка о регистрации организации;
  6. документ, подтверждающий согласие клиента на изъятие залогового имущества в случае невозврата кредита.

Если владелец планирует передать в залог оборудование, то помимо документов, подтверждающих его право владения, необходимы следующие бумаги:

  • квитанция, подтверждающая факт уплаты таможенного сбора, если оборудование приобретено в другой стране;
  • документально оформленный инвестиционный план или бизнес-план;
  • документ, подтверждающий платежеспособность компании и непосредственно заявителя;
  • документы об уплате взносов;
  • подтверждение отсутствия обязательств по выплате налогов;
  • выписки из банков, с которыми ведет сотрудничество организация.

Какие документы необходимы, чтобы получить кредит в банке ВТБ24?

Помимо основного пакета документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу, в отделениях ВТБ24 необходимы дополнительные бумаги. Они существенно ускорят процедуру оформления и повысят вероятность одобрения займа.

  1. Выписка из ЕГРН.
  2. Документы на недвижимость во владении компании.
  3. Схемы зданий.
  4. Копия домой книги, заверенная нотариально.
  5. Если во владении залоговой недвижимостью принимают участие несовершеннолетние, необходимо согласование с органами опеки, а также разрешение.

На данный момент никто не приведет вам полный и точный список документов для кредитования юридических лиц. Он постоянно изменяется вслед за изменениями законодательства и поведением рынка. Всегда интересуйтесь полным списком в соответствующих организациях. 

Источник: http://AliansCo.ru/biznes-kredit/kredity-dlya-yuridicheskikh-lits/dokumenty-dlya-kredita-yur-litsam

Документы для оформления бизнес-кредита

Финансирование бизнеса »
Оформление кредита для бизнеса »

Итак, вы отправили заявку на получение кредита для бизнеса вашей фирмы и получили первое подтверждение.

Теперь необходимо представить полный пакет документов, рассмотрев которые, банк примет окончательное решение о выдаче (или невыдаче) займа.

Пакет документов для кредита юридическому лицу

Разные банки требуют разные бумаги и справки, однако на практике различия между требованиями не так велики.

Запрашиваемые акты, счета и отчеты нужны всем банкам не для проформы, а для детального и достоверного анализа вашей деятельности.

Обратите внимание

И, как следствие — обоснованного заключения о степени надежности и потенциальной платежеспособности организации.

Поэтому можно с уверенностью утверждать, что, скорее всего, вас попросят представить следующие документы.

Основные правоустанавливающие документы организации

  • Учредительные документы (Устав ООО, ЗАО, Уставной договор и т.д.).
  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет.

Бумаги руководителей и должностных лиц

  • Документы, подтверждающие полномочия и легитимность представителя, обращающегося за кредитом. Это может быть, например, выписка из протокола собрания учредителей.
  • Приказы о назначении на должность директора или главного бухгалтера.
  • Копии паспортов представителей и поручителей (если такие есть).

Отчетность

  • Бухгалтерская: баланс и отчет о прибылях и убытках. Обычно за несколько отчетных периодов.
  • Выписка о движении средств (на текущем и расчетном счетах).
  • Справка об отсутствии задолженности по ссудам.
Читайте также:  Как правильно оформить кредит?!

Прочее

Может потребоваться самый широкий спектр контрактов, справок, актов. Чаще всего это:

  • Договора по основной деятельности (например, связанные с десятком наиболее крупных клиентов).
  • Договора аренды помещений и техники, автотранспорта.
  • Справки из органов государственной власти, Пенсионного Фонда и соцстраха.
  • Подтверждение принятого решения о проведении кредитной сделки (например, решение собрания учредителей). 

Документы для оформления залога по бизнес-кредиту

В зависимости от имущества, использующегося в качестве обеспечения, могут запрашиваться списки товара на складе, счета-фактуры и накладные; свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости, технические паспорта транспортных средств и спецтехники, гарантийные талоны.

Иначе говоря, эти документы подтверждают право владения и распоряжения и описывают характеристики и особенности залогового имущества. Первое нужно для констатации самого факта предоставления залога; второе — для оценки его стоимости (с учетом дисконта).

Все бумаги обычно продаются в виде копий с предъявлением оригинала. Иногда требуется нотариальное заверение пакета.

Источник: http://biznes-kredit.info/oformlenie/dokumenty.html

Какие документы нужно собрать для получения кредита юридическому лицу

Перечень документов, необходимый для того, чтобы получить кредит, оформленный на юридическое лицо, зачастую огромен и неопытному бизнесмену в них разобраться довольно трудно. Тем более, в различных банках списки документов могут отличаться. Это связано со степенью доверия банка своим клиентам и с размером суммы кредита.

Процедура оформления кредита

Говоря о кредитах для юридических лиц, речь, как правило, идет об очень больших суммах, что создает для банка определенные риски. Чтобы избежать мошенничества со стороны своих клиентов, банкам требуется достаточно большой пакет документов для подтверждения подлинности предприятия и его платежеспособности.

Высокие требования к документам обусловлены, во-первых, большим риском банка потерять деньги в случае неудачи, а во-вторых продиктованы требованием центрального банка России, что и создает определенные трудности при сборе документов. Набор документов в различных банках рознится, так как условия кредитования там тоже разные.

Следует запомнить одно: быстрого получения кредита для юридического лица не бывает. На рассмотрение такой заявки банком уходит минимум 2 дня.

Как происходит процедура в общем:

  • юридическое лицо заполняет заявление и предоставляет пакет документов;
  • банк составляет контракт на основе полученной им информации о клиенте;
  • документы, полученные банком от юридического лица, передаются в службу безопасности, где их проверяют на подлинность и подтверждают во всех инстанциях;
  • проверив документы, банк подписывает с юридическим лицом договор и передает деньги.

Это кажется простым, но на деле один только сбор документов занимает очень много времени, учитывая то, что различные банки требуют различные документы. Процедура может быть легче, если юридическое лицо оформляет кредит в том банке, где у него уже имеется открытый счет – как минимум банку не придется запрашивать информацию о прибыли клиента и его кредитную историю.

Набор документов

После знакомства с процедурой начинается сбор документов. По сути своей все собираемые документы для кредита можно разделить на три типа:

  1. Учредительные – сюда входит все об организации, ее стоимости, инвестициях, об управляющих компанией, регистрация и так далее.
  2. Финансовые – бухгалтерские отчеты, информация о доверенных лицах, справки от различных учреждений, информация о налогах.
  3. Общие сведения о компании и ее действиях – род деятельность компании, опись имущества, документы на технику и многое другое.

Об учреждении

Государству важно убедиться, что заявленная компания действительно существует и занимается активной деятельностью на территории РФ, поэтому при подаче заявления документы для получения кредита юридическому лицу должны быть собраны со всех инстанций с подписями и печатями.

Самыми необходимыми являются учредительные документы, в перечень которых входит:

  • свидетельство и гос. регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • выписка из единого государственного реестра юридических лиц о своевременной уплате всех налогов не старше трех месяцев;
  • устав компании;
  • учредительный договор о создании юридического лица;
  • (если требуется) лицензия на осуществления специфической деятельность компании в соответствии с законодательством РФ;
  • копии приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
  • полный список учредителей с указанием всех данных;
  • копии паспортов управляющих лиц.

В некоторых банках так же требуется карточка с образцом подписей главных лиц, если руководство компании меняется или менялось со дня ее создания, уведомить об этом банк тоже следует.

О прибыли

Банку так же необходимо убедиться, что кредитование для расширения бизнеса оправдано его прибылью, для этого требуются финансовые документы. Их перечень зависит от того, по какой программе налогообложения компания осуществляет свою деятельность: со стандартной или упрощенной.

Для упрощенной программы налогообложения требуется всего лишь один документ: управленческая отчётность, куда входит вся информация о движении денежных средств в компании.

Со стандартной программой налогообложения все немного сложнее: требуется запомнить около пяти форм о доходности и капиталах компании.

Кроме того необходимы так же документы:

  • кредитная история юридического лица;
  • бизнес-план;
  • финансовая отчетность, куда входит информация о заработках, дебетовом балансе юридического лица, крупные и мелкие инвестиции внутри компании, отчет о прибыли и убытках, налоговое обложение за предоставленную отчетность;
  • расшифровка статей балансов, где указано движение денежных средств внутри компании;
  • если имеется, справка о сотрудничестве с другими банками и история переводов денежных средств;
  • налоговая декларация за отчетный период с подписью соответствующего органа;
  • кассовая книга, где отражены расходы на аренду помещений для компании, договора с поставщиками и прочее.

Рекомендуем прочесть:  Как взять частный займ под расписку без предоплаты

Убедившись, что компания, которая хочет взять ссуду в банке, платёжеспособна и приносит прибыли достаточно для погашения кредита в срок, банку требуется узнать, что он сможет получить в случае несоблюдения условий контракта с юридическим лицом.

О бизнесе

Банк в праве потребовать имущество компании в качестве залога, если для осуществления деятельность компании необходима специальная дорогостоящая техника. Банк так же в праве попросить в качестве залога личное имущество управления компании. При оформлении ссуды на очень большую сумму, банк так же в обязательном порядке требует страховку всего имеющегося имущества.

Документы для получения кредита юридическому лицу включают в себя, помимо финансовой отчетности и информации об учредителях, информацию обо всем имеющимся имуществе, а именно:

  • документы на право собственности имеющихся в организации объектов недвижимости;
  • договор аренды на имущество;
  • копии паспортов на оборудование;
  • документы на используемую технику для осуществления деятельность компании;
  • технические паспорта транспорта компании;
  • договора с партнерами компании, предоставляющие ей определенные услуги.

Банки, как правило, охотно идут на встречу компаниям, у которых множество связей и имеются надежде партнерские отношения с другими известными компаниями. Кроме того, чем «свежее предоставленные документы, тем лучше.

Оформление кредита в банке для юридического лица это смелый шаг для малого бизнеса в сторону расширения деятельности своей компании.

Для банка это может являться хорошей инвестицией в развитие еще одной компании в стране, однако риски, что владелец бизнеса, что банк, несут одинаковые, чем и обусловлена строгость оформления кредита.

Впрочем, многие банки пытаются угодить своим клиентам, а потому нередко можно найти спецпредложения для юридических лиц.

Источник: https://promikrozaim.com/sovety/dokumenty-dlya-polucheniya-kredita-yuridicheskomu-litsu.html

Полный пакет документов для кредита юридическому лицу

Пакет документов для получения кредита зависит от требований конкретного банка и программы кредитования.

Стандартный перечень ограничивается обязательным минимумом, но перечень значительно расширяется при оформлении документов.

Пакет документов для заемщиков

Чтобы получить в банке какой бы то ни было кредит, как для физических особ, так и для юридических лиц, заемщику необходимо будет предоставить пакет документов.

Важно

В зависимости от того, в каком банке оформляется кредит, и в соответствии с какой программой, пакет может видоизменяться. Причем для получения одного и того же кредита, например, для финансирования строительных проектов, каждый банк может затребовать разные документы.

Стандартного перечня, как такового, кроме обязательного минимума, нет. Банки специально применяют такой маркетинговый и психологический ход.

Связано это с тем, что оформление кредита сопряжено с заполнением довольно внушительного пакета документов, потому банки сознательно идут на небольшой обман, скорее даже на частичное утаивание информации, чтобы завлечь клиента, а не отпугнуть его бумажной волокитой.

Однако банки крайне неохотно идут на риски, а потому, прежде чем кредитовать юридическое лицо, постараются изучить заемщика и его бизнес как можно тщательнее, чтобы оценить уровень платежеспособности и возврата ссуды, естественно, не без документального подтверждения каждого параметра. Поэтому следует заранее быть готовым к тому, что процесс этот довольно длительный.

Если же заемщиком выступает юридическое лицо, то преимущественное большинство документов будет типовым и обязательным для всех банков. Среднестатистический пакет документов для получения кредита в банке можно условно разделить на группы:

  • Документы по учредительной деятельности.
  • Бухгалтерская и финансовая отчетность.
  • Общая информация о бизнесе заемщика.

Учредительные документы

Если заемщик уже является клиентом банка и имеет здесь счета, то процесс значительно упрощается, поскольку в базе банка уже есть все учредительные документы заемщика.

 Главное, не забывать подавать данные про изменения, например, смена директора, учредителей или главного бухгалтера предприятия.

Совет

Если кредит оформляется в банке, с которым заемщик не вел дела, то придется предоставить полный пакет документов по учредительной деятельности.

Получив эту часть пакета документов, банк отправляет их в службу безопасности для первоначальной проверки предприятия: история деятельности компании, кредитная история, наличие исков или претензий, досье на руководство и учредителей организации. Если банк выявит какие-либо компрометирующие данные, то в большинстве случаев заемщик сразу получит отказ в предоставлении кредита, без подачи остальных документов и без объяснения причин такого решения.

Бухгалтерские и финансовые документы

Благополучно пройдя проверку первой части документов, следует подготовиться к предоставлению в банк разнообразной бухгалтерской и финансовой отчетности. Эту документацию будет исследовать аналитический отдел банка, он же будет выносить решение о том, подходит ли определенное юридическое лицо для кредитования. Чаще всего банк проводит экспресс-анализ документации.

В зависимости от того, по какой системе налогообложения ведет свою деятельность заемщик (УСН или ОСН), банк потребует либо декларацию об уплате ЕНВД, либо копии балансов и отчетов о доходах и расходах за 5 кварталов. Кроме того, может понадобиться:

  • справка об использовании электронной цифровой печати (ЭЦП) и распечатка нескольких квитанций о приеме отчетов, заверенных ЭЦП;
  • ведомости по счетам бухучета (оборотно-сальдовая);
  • управленческая справка с занесением всех основных фондов и ценного имущества;
  • расшифровка кредиторов физического лица;
  • список складских товаров;
  • расшифровка по 76 счету;
  • информация об официальных долгах по финансовым займам, о ссудной задолженности;
  • информация о движении наличных и безналичных средств;
  • копии кассовых книг;
  • данные о накладных расходах;
  • прайсы и калькуляция на продукцию или услуги;
  • счета-фактуры или накладные с указанием цен на закупаемое сырье для производства или товары;
  • реальные данные о доходах и расходах;
  • информация об оборотах.
Читайте также:  Отп банк рефинансирование кредитов других банков

Общая информация о бизнесе заемщика

В этом разделе банку могут понадобиться договора с клиентами (причем, чем известнее и солиднее клиенты, тем больше шансов на кредит); копии документов на право собственности или аренды имущества.

 Если у предприятия окажется ценное имущество, то банк может потребовать предоставить его в качестве залога.

Тогда надо будет предоставить еще и накладные, счета, платежки, договора купли-продажи, а также документы на имущество (например, копии ПТС на автотранспорт или копии паспортов на оборудование).

Если же заемщик соответствует всем требованиям, для получения кредита необходимо заказать в налоговой инспекции справку о расчетных счетах, выписку из ЕГРЮЛ (за последний период), справку об отсутствии задолженности перед фондами.

Это далеко не полный список информации по деятельности физического лица, которая может понадобиться банку.

Но во всем этом есть и положительный момент – в основном все документы надо будет подавать в электронном виде через электронную почту, и лишь в редких случаях нужно будет делать ксерокопии или распечатывать документы, подписывать и заверять их печатями.

 Имея приблизительный список возможных документов, можно заранее подготовить все информацию, тогда процесс принятия решения о кредитовании может существенно сократиться.

© Светлана, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/17/5108/

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам

26 января 2019

Если юрлицу нужно погасить задолженность перед партнерами или государством, а на расчетном счете закончились деньги, руководитель компании может взять кредит. Деньги можно одолжить в банке, микрофинансовой организации, частной инвестиционной компании.

Подобрать банк

Выдавать кредит — риск для кредитора, поэтому он хочет убедиться в надежности заемщика. Для этого составляет список документов для получения кредита и передает его юридическому лицу. Предприниматель привозит документы на встречу с менеджером банка и заполняет анкету.

Какие документы нужны юридическому лицу для получения кредита

Кредитная организация устанавливает собственный перечень документов. По закону банк должен убедиться, что заемщик не спонсирует террористов, не отмывает деньги и не торгует запрещенными товарами. Кроме того, сведения о юрлице помогают банку оценить заемщика и сформировать для него кредитное предложение.

Обычно банк запрашивает:

  • устав или учредительный договор,
  • паспорта и подписи гендиректора и главбуха,
  • образец печати компании,
  • выписка из реестра юридических лиц,
  • свидетельство из налоговой инспекции о постановке на учет,
  • финансовую отчетность,
  • отзывы от партнеров и других банков,
  • сведения об участии в тендерах и аукционах,
  • копии действующих договоров с контрагентами,
  • право собственности на офисное помещение или договор аренды.

Выдать заем — в интересах банка. Предприниматель может сообщить любую информацию о компании, которая поможет сформировать доверие и получить кредит. Например, об открытии региональных филиалов или выходе на международный рынок.

Что делать, если банк не выдает кредит юридическому лицу

Иногда банк отказывает в ссуде — например, если хозяин компании занимал деньги и не вносил ежемесячные платежи вовремя. В таком случае у предпринимателя три варианта:

  • обеспечить платежи,
  • занять в другом месте,
  • нанять брокера.

Обеспечение платежей — это залог или поручительство. Если компания закладывает квартиру или машину и перестает выплачивать кредит, банк продает имущество и компенсирует свои расходы. В случае с поручителем за заемщика рассчитывается другая компания или частный инвестор. Обеспечение — наилучший вариант для кредитной организации, потому что в этом случае она ничем не рискует.

Если в одном банке отказали, можно обратиться в другой. Лучше не обращаться в несколько банков одновременно — банки могут посчитать, что предприниматель хочет набрать кредитов и пропасть.

Перед тем как обратиться в другую кредитную организацию, следует попросить менеджера назвать причину отказа. Менеджер не всегда может это сделать, но попробовать стоит — если знать причину, ее можно исправить.

Брокер — это компания, которая может найти кредитный продукт для любого заемщика. Услуги брокера стоят денег, а условия по оформлению кредитов для юрлиц не самые выгодные, но иногда это единственный шанс для организации, которой везде отказывают.

Источник: https://tvoedelo.online/kredit/dokumenty-kredit-yuridicheskomu-licu

Документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке

Кредитование бизнеса значительно отличается от получения займов физическими лицами. Человек может оформить небольшую ссуду, просто предоставив в банк свой паспорт.

Организациям же следует собрать большой пакет документов, состав которого зависит от цели займа, формы юр. лица и других параметров.

Какие основные документы для получения кредита потребуются от бизнес-заемщика и на что обратить внимание при сборе бумаг, рассмотрим в этой статье.

Займы, доступные юридическим лицам

В зависимости от назначения средств, Сбербанк предлагает представителям малого сегмента бизнеса (ООО и ИП) различные варианты оформления ссуды. Кратко разберем их основные характеристики и особенности.

  1. Бизнес-Инвест выдается на приобретение собственности, строительство и другие цели. Срок возврата заемных средств – до 120 месяцев. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а для сельхозорганизаций – 150 тысяч рублей. Кредитная ставка – от 11%. Обязателен залог приобретаемого имущества или поручительство.

Важно! Предельная величина ссуды ограничена только финансовыми возможностями заемщика, заявка рассматривается на индивидуальных условиях.

  1. Бизнес-Проект предназначен для финансирования новой сферы деятельности организации. Срок кредитования ограничен 10 годами. Возможная сумма – до 600 млн. рублей. Обязательно предоставление документов по проекту и его финансовый анализ. В качестве гарантии банк потребует предоставить залог или поручительство. Ставка начинается от 11% в год.
  2. Бизнес-Актив предполагает покупку оборудования для хозяйственной деятельности. Срок возврата долга – до 7 лет. Процентная ставка от 11% годовых. Сумма займа – от 150 тысяч рублей. При этом первоначальный взнос составляет 20% от стоимости оборудования для бизнеса.
  3. Экспресс-Ипотека выдается на покупку недвижимости. ИП может приобрести не только коммерческие объекты, но и жилые. Сумма займа – до 10 млн. рублей. Срок кредитования – до 15 лет. Не нужно предоставлять другого обеспечения, кроме залога покупаемой недвижимости. Ставка начинается от 13,9% годовых.
  4. Бизнес-Оборот предназначен для пополнения средств организации и покрытия текущих расходов. Период выплаты кредита – до 4 лет. Процентная ставка – от 11% годовых. Доступная сумма займа – от 150 тысяч рублей. В залог берется недвижимость и другая собственность юр. лица.
  5. Экспресс-Овердрафт оформляется на 3 года. Ставка фиксированная – 14,5% годовых. Целью овердрафта является быстрое пополнение оборотных средств компании, их следует вернуть банку в течение 60 дней. Минимальная сумма каждого транша – 50 тысяч рублей. Если кредитным лимитом пользуется ООО, потребуется поручительство владельцев организации.

Выше перечислены далеко не все кредиты в Сбербанке для юридических лиц, потому как вариантов получения ссуды достаточно много. В зависимости от цели вам предложат оптимальную кредитную программу.

Постоянные и значимые клиенты могут рассчитывать на индивидуальные условия займа.

Если юридическое лицо закладывает недвижимость, в список обязательных требований включается страхование залога. Относительно страховки спецтехники и оборудования следует проконсультироваться со специалистом, занимающимся выдачей вашего кредита.

Сводный пакет документов

Стоит еще раз отметить, что состав пакета документов во многом зависит от программы кредитования, выбранной представителем организации. Постоянные заемщики могут рассчитывать на некоторые послабления, ведь многие сведения были ранее проверены банком. Многое в процессе рассмотрения и выдачи кредита зависит от индивидуальных условий, этим и отличается обслуживание юридических лиц.

В некоторых случаях Сбербанк отходит от типовой схемы кредитования и предлагает заемщику собрать больше документов, чем обозначено в официальных источниках. Спорить с кредитором нежелательно, потому как банк имеет право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Стандартный перечень документов для получения кредита организацией:

  • анкета-заявление от уполномоченного представителя компании и поручителей, залогодателей, если таковые имеются;
  • от ИП – паспорт и выписка ЕГРИП (о регистрации в качестве предпринимателя);
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • устав со всеми изменениями;
  • свидетельство ИНН;
  • выписка ЕГРЮЛ (из реестра юридических лиц);
  • паспорта учредителей и руководителя;
  • информация об ответственных лицах, имеющих право подписывать бумаги;
  • документы об избрании члена совета директоров, назначении главного бухгалтера;
  • карточка с образцами подписей ответственных лиц, которые вправе принимать решения;
  • лицензия на осуществление определенного вида деятельности, если это предусмотрено законом, специальные допуски, например, на строительные работы;
  • договоры, на основании которых происходит использование коммерческих помещений (аренды, купли-продажи и пр.);
  • последняя налоговая декларация с обязательной отметкой о приеме в ФНС или с подтверждением отправки электронным ключом;
  • квитанция об уплате налога;
  • документы о других кредитных обязательствах (договора, справки о размере задолженности, отсутствии просрочки, качестве погашения долга);
  • сведения о расчетном счете с указанием ежемесячного денежного оборота и текущем остатке;
  • договоры с контрагентами (поставщиками, покупателями и пр.).

Если в качестве обеспечения кредита организация предоставляет имущество, нужен пакет документов и по нему тоже. Список бумаг по залоговой недвижимости достаточно широк.

В него входит выписка ЕГРН (о владельце и отсутствии обременения), технический и кадастровый паспорта, оценочный отчет и другие.

При залоге ценных бумаг, транспорта, спецтехники потребуется отдельный перечень документов, который вам выдаст кредитный менеджер Сбербанка.

Источник: https://kreditec.ru/dokumenty-yuridicheskomu-licu-sber/

Документы, необходимые для предоставления в отдел кредитования юридических лиц

Выдача кредитов юридическим лицам отличается высокими рисками. Ведь запрашиваемые суммы чаще на порядок выше, чем те, которые предоставляются физическим лицам. Поэтому банки достаточно тщательно проверяют потенциальных заемщиков и требуют предоставления расширенного пакета документов.

В их числе можно выделить три крупные группы — учредительные, бухгалтерские, а также документы, содержащие общие сведения по бизнесу. В любом банке первоначально требуется подать заявление на получение кредита, а также заполнить анкету заемщика-юридического лица.

Перечень учредительных документов, которые предоставляются в кредитный отдел, зависят от того, в каком банке компания берет кредит. Если у нее есть в банке расчетный счет, то большинство учредительных документов она предоставляет в момент его открытия. Соответственно, повторно предоставлять их не нужно, только при внесении изменений в документы.

В обратном случае в банке потребуются полный пакет уставных документов. Это копии протокола собрания учредителей, свидетельств о регистрации постановке на учет в налоговой, устава, платежных поручений об уплате уставного капитала, выписка из ЕГРЮЛ. Также могут потребоваться паспорта учредителей, директора и главного бухгалтера.

При привлечении поручителей-юридических лиц от них потребуется аналогичный пакет документов. От физических лиц потребуются справки 2-НДФЛ, если их доходы участвуют в расчете суммы кредитования.Получить кредит новой компании, которая работает на рынке менее года, практически нереально. Как правило, банки выдают займы уже работающим компаниям со стабильными финансовыми показателями.

Обратите внимание

Поэтому особое место принадлежит бухгалтерской и финансовой документации компании. На основании ее анализа банк делает выводы относительно способности компании выполнять свои кредитные обязательства и принимает решение о предоставлении займа.

В более выгодном положении оказываются компании на ОСНО, которые ведут бухгалтерский учет в полном объеме.

Читайте также:  Раздел ипотечного кредита при разводе

Тогда как по компаниям на ЕНВД банкам сложно оценить реальный размер доходов, поэтому получить кредит им тяжелее.

Компаниям необходимо предоставить в отдел кредитования юридических лиц бухгалтерский баланс по формам №1,2, а также налоговые декларации с отметкой о приеме в налоговой.

Если кредит берется в стороннем банке, могут потребоваться справки об отсутствии задолженностей по картотеке 1 и 2, а также справка из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом. Также в банке запрашиваются оборотная ведомость, расшифровки основных фондов, дебиторов и кредиторов, складская справка, справка о накладных расходах и пр.

В России часто бывает на практике, что данные бухгалтерской и реальной доходности отличаются. Поэтому некоторые банки принимают к учету так называемую управленческую отчетность. Она включает данные о реальных поступлениях в кассу компании, а также о расходах на ведение бизнеса.Банк должен убедиться, что бизнес клиента реально работает и стабильно будет приносить прибыль в будущем.

Это может быть подтверждено документами аренды на помещение, договорами с покупателями и поставщиками. Также может потребоваться оформление залога на движимое и недвижимое имущество, которое находится в собственности компании. Тогда компании придется предоставить документы, подтверждающие право собственности на них.

Если кредит берется для реализации инвестиционного проекта, тогда в банке могут запросить расчеты рентабельности и прибыльности по нему. В нем необходимо обосновать запрашиваемую сумму кредитования.

Видео по теме

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-880984-dokumenty-neobhodimye-dlya-predostavleniya-v-otdel-kreditovaniya-yuridicheskih-lic

Документы для кредита юридическому лицу: список бумаг

Добавлено в закладки: 0

В процессе ведения предпринимательской деятельности наступают моменты возникновения необходимости пополнить оборотные средства, закупить новое оборудование, расширить бизнес. Одномоментное вливание денежных средств иногда позволяет вывести организацию на новый уровень. Обращение к кредитным организациям для заимствования средств – единственно правильное решение.

Выбор банка

Обращение за оформлением договора на выдачу средств лучше всего производить в учреждение, в котором имеются открытые расчетные счета с движением денежных средств. Открытый зарплатный проект для перечисления заработной платы сотрудникам – дополнительный плюс. Банки хорошо относятся к клиентам, которые показали свою лояльность.

Оборот средств организации приносит прибыль банку. При обращении за выдачей кредитных средств можно рассчитывать на улучшение условий кредитования. Это выражается в упрощенном варианте проверки документов, снижении процентной ставки и предложения выгодных условий кредитования по программам, условия которых можно обсуждать.

Документы и расшифровка отчетности

Выдача ссуд кредитов юридическим лицам  сопровождается предоставлением значительного количества бумаг. Банком выдвигаются условия, по которым документы для кредита юридическому лицу должны подтвердить конкурентоспособность, прибыльность, рентабельность бизнеса.

Кредитование юридических лиц сопровождается предоставление всей отчетности, бухгалтерской и налоговой касающейся активов, основных налогов.

Важно

По требованию банка производится расшифровка отдельных статей баланса  касающихся основных средств: запасов на складах материалов, сырья и готовой продукции, денежных средств. Предоставляется информация о расчетах с дебиторами и кредиторами.

Наличие в организации открытых займов и кредитов также подлежит раскрытию в разрезе договоров.

Соответствие документов

Информация по кредитам, выданным юридическим лицам, тщательно проверяется при внутреннем аудите, проводимом головным офисом банка.

Чтобы не могло произойти расторжение договора и отзыва денежных средств до его окончания, юридическому лицу необходимо подготовить документы с особой тщательностью Начинать подготовку бумаг необходимо с проверки соответствия документов в деле, которое заводится на каждого клиента (при условии наличия договора обслуживания) и сведений, которые существуют в организации после изменений, вносимых в учредительные документы.

Состав документов общего списка банка

Механизм предоставления ссуд отлажен, ими занимаются высококлассные специалисты, которые быстро и легко проверяют документы на оформление кредита. В кредитном отделе учреждения можно получить перечень документов для кредитования юридических лиц, основной список их таков:

  • учредительные документы;
  • выписка из ЕГРЮЛ со сроком давности не более месяца;
  • отчетность организации на несколько периодов (на декларациях должна быть отметка налогового инспектора о принятии или отчет в случае передачи отчетности по средствам коммуникации);
  • расшифровка за последний период статей в разрезе аналитики учета;
  • справка из ИФНС об открытых расчетных счетах;
  • справка налоговой инспекции о состоянии расчетов.

В ряде ситуаций могут потребоваться дополнительные бумаги.

Документы, касающиеся частного случая

В зависимости от того, как оформляется договор, учреждение предоставляет дополнительный список документов для кредита юридическому лицу. Информация продиктована необходимостью подтверждения залогового имущества, которое предоставляется в обременение под выдачу средств. В состав залогового имущества входят:

  1. Основные средства, что подтверждается документами на приобретение, актами постановки на учет в организации, карточками и расшифровкой аналитического учета по счету. Имущество не должно быть в залоге. В случае покупки, произведенной в лизинг, недвижимость или транспортные средства должны быть оформлены в собственность компании.
  2. Товарные остатки. Данный вид залогового имущества сопровождается большим количеством бумаг, поскольку необходимо подтвердить факт приобретения, его оплату, законность сделки.

В процессе проверки документов кредитным инспектором делается выезд на склады с целью проверки наличия залогового имущества. Для комиссии, принимающей решение о предоставлении кредита, предоставляются фотоматериалы, сделанные службой безопасности банка.

Источник: https://biznes-prost.ru/dokumenty-dlya-kreditovaniya-yuridicheskix-lic.html

Какие документы нужно оформлять юридическим лицам для оформления кредита в банке

Содержание

Сегодня практически каждая современная организация для своего нормального функционирования должна работать с кредитами, поскольку они являются отличным источником получения необходимого количества денежных средств.

Они обычно направляются либо для открытия бизнеса, либо для обновления устаревшего оборудования, а также могут быть использованы для обновления выпускаемой продукции, для открытия нового филиала, для выхода на новый рынок или для других разных целей.

Обычно кредиты оформляются в стандартных и проверенных банковских учреждениях, предлагающих различным фирмам выгодные условия для сотрудничества, а при этом нужно знать, какие нужны документы для кредита юридическому лицу. В этом случае можно рассчитывать на быстрое одобрение заявки, а также на то, что можно получить нужную сумму в полном размере.

Как выбрать банковское учреждение

Первоначально важно знать, что получить кредит на выгодных условиях для компании не так просто, а для этого важно выбрать только проверенный, надежный и удобный для сотрудничества банк.

Самые выгодные условия можно ожидать в тех банках, с которыми компания уже работала.

Лучше всего, если в определённом банковском учреждении уже имеется расчетный счет, по которому за время функционирования организации было движение денежных средств.

В этом случае банк сможет быть уверенным в том, что его клиент является реально существующей компанией, которая нацелена на долгое функционирование, а также является платёжеспособной. Еще одним положительным моментом будет являться наличие зарплатного проекта с банком, поскольку в этом случае условия, на которых будет выдаваться кредит, будут хорошими и выгодными для самой компании.

Обусловлено это тем, что банк будет уверен в надежности и платежеспособности фирмы. Поэтому для таких организаций условия кредитования будут очень выгодными и интересными, а документы для кредита юридическому лицу будут не слишком многочисленными и специфическими.

Также процентная ставка, предлагаемая в этом случае для таких компаний, будет сниженной, по сравнению со стандартными условиями кредитования.

Какие документы для получения кредита юридическому лицу следует подготовить

Поскольку современные компании в большинстве случаев претендуют на получение кредита на большую сумму денег, то для его оформления придется столкнуться с большим количеством бумаг.

Дело в том, что банк организациям предъявляет завышенные требования, поэтому документы, которые должны быть переданы в кредитную организацию, должны подтверждать платежеспособность предприятия, его надежность, стабильность и отсутствие кризисов в компании.

Дополнительно важно убедиться, что фирма на самом деле в процессе функционирования получает прибыль, способную покрыть все кредиты.

Совет

К этим документам в первую очередь относятся различные виды отчетностей, которые передаются в налоговые органы ежеквартально или ежемесячно, а также ежегодно.

При необходимости банк может даже запросить расшифровку некоторых статей бухгалтерского баланса, если это может дать ему информацию о финансовом состоянии потенциального заемщика.

Чаще всего требуется расшифровка, имеющая отношение к основным средствам организации или к выручке, а также к себестоимости продукции или к движению денежных средств на предприятии.

Документы для кредита юридическому лицу дополнительно включают в себя информацию, которая предоставляется в разрезе, а она относится к расчетам с кредиторами и дебиторами компании. В этом случае банк сможет наглядно увидеть, как обстоят дела с расчетами и получением денежных средств фирмой.

Если в организации имеются открытые займы или кредиторы, то по ним должны быть переданы все данные.

Если будет в результате изучения данных бумаг обнаружено, что у фирмы имеются огромные долги, а также просрочки по выплате кредитов, то это может стать обоснованием для отказа в выдаче нового кредита.

Особенности анализа документов банком

Как только все необходимые документы будут переданы в кредитную организацию, начинается их тщательное и детальное изучение, поскольку кредитная организация должна убедиться, что они являются достоверными и надежными источниками получения необходимой информации о фирме.

Для этого выбираются в банке специалисты, которые осуществляют внутренний аудит важнейшей документации потенциального заемщика, представленного в виде юридического лица.

Именно поэтому компании, которые претендуют на оформление значительного кредита, должны очень тщательно и серьезно относиться к подготовке всей документации, а при этом не должно быть скрыто какой-либо важнейшей информации.

Если в процессе проведения аудита будут выявлены какие-либо недочеты или скрытая информация, то банк, скорее всего, откажет в выдаче значительного кредита, а также может предложить невыгодное для организации сотрудничество.

Обратите внимание

Таким образом, следует помнить, что все современные кредитные организации очень осторожно и тщательно относятся к выбору потенциальных заемщиков, поскольку они должны быть уверены в том, что все деньги с нужными процентами будут возвращены в установленное время. Поэтому работают с юридическими лицами только высококвалифицированные специалисты, которые досконально проводят оценку компании, а в результате могут легко решить, способна ли фирма справиться с потенциальным кредитом.

Каждый банк требует разные виды документов от юридических лиц, поэтому нужно заранее посмотреть или запросить этот список документов в отдельном банковском учреждении, чтобы подготовить бумаги быстро и в нужном количестве.

Как правило, если фирма уже работала или работает с конкретным банком, то этот список не будет слишком большим.

При этом некоторые документы, такие как выписка из ЕГРЮЛ, могут быть получены не сразу, а в течение довольно длительного времени, поэтому важно знать, что процесс сборки документов может занять достаточно много дней, поэтому заниматься этим нужно оперативно.

Источник: http://waytop.ru/dokumentyi_dlya_kredita_yuridicheskomu_litsu.html

Ссылка на основную публикацию