Как оформить кредит под залог бизнеса?

Как оформить кредит под залог бизнеса?

При изучении условий кредитования большинства банков можно столкнуться с необходимостью в обеспечении по займу, который желает получить клиент. Для банков, прежде всего, важна ликвидность залогового имущества, которое можно будет превратить в живые средства при необходимости в реализации.

Наиболее часто в качестве залога рассматривается коммерческая или жилая недвижимость, автомобильный транспорт иностранного производства, а также различные товары и оборудование или ценные бумаги.

Любой предприниматель знает, что деньги всегда должны работать и если у него имеется действующий бизнес, который требует дополнительного финансирования в виде кредитов, то вполне очевидной выступает возможность оформление этого бизнеса как залога при получении кредита.

Обратите внимание

Сегодня банки предлагают получение займов в различном размере под залог действующего бизнеса, если тот отвечает установленным критериям и требованиям кредитора.

Среди прочего, в требованиях банка есть пункты, касающиеся как вида деятельности, организационной формы, а также удаленности от офиса банка и другие параметры.

Повлиять на результат рассмотрения заявки, на кредит в положительном ключе может то обстоятельство, что компания заявителя или сам индивидуальный предприниматель уже обслуживается в банке, куда он обратился за ссудой.

В таком случае банк будет располагать информацией о денежных потоках предприятия, его деятельности и иметь представление о составе собственников.

В дальнейшем это существенно упростит сбор необходимой информации и подготовку пакета документов со стороны клиента.

Следует понимать, что банкам, прежде всего, необходимо минимизировать риски, связанные с выдачей кредита и их в первую очередь интересуют ликвидное имущество предприятия.

Именно поэтому многие банки обращают внимание на материальную базу бизнеса, как наиболее ликвидное обеспечение — транспорт, оборудование, помещения и прочее.

Условия кредитования

Предлагаемые банками программы кредитования малого и среднего бизнеса очень сильно отличаются основными условиями и подходом к отбору потенциальных заемщиков.

Первое, что необходимо учесть клиенту при поиске подходящих условий — это сумма кредита.

В рамках похожих кредитных продуктов различных банков (Экспресс-кредит под залог бизнеса, кредитная линия под поручительство собственников предприятия, кредит на пополнение оборотных средств и прочие варианты) она может быть ограничена 5 000 000 или 150 000 000 рублей, что значительно влияет на принятие решение о выборе того или иного банка.

Важно

Стоит напомнить, что даже если в условиях банка указана определенная максимально допустимая сумма кредита, то не всегда она будет доступна новым клиентам на практике.

Банки довольно критично относятся к клиентам, которые не имели опыта сотрудничества с ними, а значит, такие клиенты могут нести в себе повышенные риски для банка.

Второе важное условие — это согласование обеспечения по кредиту. Одного залогового имущества не всегда достаточно и многие банки при оформлении кредита могут потребовать поручительство собственников предприятия, его руководителей или владельцев или совладельцев бизнеса.

Такой подход к обеспечению, как правило, не вызывает вопросов у добропорядочных клиентов.

Тут также стоит обратить внимание на имущество, которое может передаваться вместе с контролем над бизнесом, оформляемым в качестве залога.

Некоторым банка достаточно лишь ликвидного имущества, имеющегося у клиента и весь бизнес, как единый объект залога, попросту не понадобится.

В остальном другие условия сводятся к базовому набору параметров займов:

  • допустимый размер — приблизительно от 5 000 000 до 100 000 000 и выше. Этот параметр сильно зависит от вида финансируемого бизнеса, банка-кредитора, региона и прочих параметров;
  • период кредитования — для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса этот срок составляет от 2 до 5 лет.
    Кредитование под залог бизнеса в случае со сравнительно крупными компаниями рассматривается индивидуально и может достигать срока в 10 и более лет;

  • отсрочка платежа — многие банки практикуют кредитные каникулы и отсрочку первого платежа до 9-12 месяцев;
  • схема погашения — преимущественно аннуитетная, с неизменной суммой платежа, но встречаются также и классическая схема или вовсе индивидуальный график, который может учитывать иные подходы к регламенту погашения задолженности.

Вы являетесь индивидуальным предпринимателем, и собираетесь взять кредит? Мы рекомендуем вам прочесть статью — кредит под залог недвижимости для ИП.

Если же вы хотите взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке. то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

Предложения банков

Одним из пионеров кредитования малого и среднего бизнеса среди банковских учреждений является Сбербанк.

Сегодня банк предлагает различные инструменты финансирования малого и среднего бизнеса, в том числе кредитование под его залог.

Клиенты в рамках предложения под названием «Бизнес-Оборот» могут получить финансирование в размере от 150 000 до 50 000 000 рублей.

Совет

Суммы свыше указанного лимита могут выдаваться по индивидуальным условиям, в зависимости от обеспечения и прочих параметров.

Источник: https://kredfin.info/kak-oformit-kredit-pod-zalog-biznesa.html

Кредит для бизнеса под залог — как взять кредит под залог недвижимости или товара

Евгений Смирнов

25 июня 2018

# Кредиты для бизнеса

Средняя процентная ставка по кредитам для бизнеса под залог – 10–15% годовых. Сумма займа достигает 200 млн рублей.

  • Кредит для бизнеса под залог авто
  • Кредит под залог бизнеса
  • Займы под залог имущества
  • Займы под залог товара
  • Как взять кредит под залог бизнеса

Бизнес-кредиты предлагают практически все государственные и коммерческие банки. Финансовая поддержка оказывается в рамках целевых и нецелевых программ для пополнения оборотных средств, расширения бизнеса, приобретения оборудования и пр.

В большинстве случаев речь идет о крупных суммах, для их получения требуется обеспечение, в качестве которого может послужить транспортное средство, имущество, бизнес, товары (приобретаемые или имеющиеся в собственности). Рассмотрим виды кредита для бизнеса под залог в банке более подробно.

Первым делом, чтобы не заставлять читателя изучать всю статью, мы представляем удобную таблицу, где собраны лучшие предложения российских банков по кредитованию бизнеса.

БанкМинимальная ставка, %Максимальная сумма, млн руб.Максимальный срок, летВероятность одобрения
9,9 30 15
11,9 30 10
19,9 3 5
9,9 15 15 none
15,5 5 4
10 250 10
10,5 6 5
12 10 5
10 150 12 none
10,5 60 8 nonenonenone
10,38 100 7
11 73 10 nonenonenone
12 10 5

Кредит для бизнеса под залог авто

Кредит под залог авто – один из популярных способов для ИП и юрлиц получить необходимые деньги. Займы с обеспечением позволяют предпринимателям рассчитывать на крупные суммы по сниженным ставкам.

Во многих банках существуют программы по кредитам под залог коммерческого авто, в качестве которого может послужить приобретаемое транспортное средство, а также ТС, имеющиеся в материальной базе предприятия.

При этом залоговое имущество остается в распоряжении владельцев, они могут эксплуатировать его, но без возможности провести каких-либо действий по его отчуждению (продажа, дарение и пр.).

Погашение долга осуществляется как аннуитетными платежами, так и в конце срока действия договора по предварительно составленному графику.

Чтобы получить бизнес-кредит под залог автомобиля, заемщик должен представить определенный пакет документов, в большинстве банков заявку можно отправить онлайн через официальный сайт. При получении одобрения, нужно прийти в отделение с оригиналами документов:

  • свидетельство о регистрации бизнеса и его постановке на учет в налоговой службе;
  • документы владельца бизнеса;
  • учредительные документы предприятия;
  • ПТС и свидетельство о собственности ТС.

Список бумаг в разных банках отличается, их перечень можно уточнить в выбранном финансовом учреждении.

Определенные требования предъявляются к залоговому автомобилю. В первую очередь учитывается год выпуска ТС и техническое состояние.

Возраст иномарок, выступающих в качестве обеспечения, не должен быть больше 10 лет, а отечественных машин – пяти.

Обратите внимание

Для определения ликвидности, после подачи заявки производится оценка автомобиля, этот показатель влияет на сумму кредита, в большинстве банках она составляет 60–70% от его рыночной стоимости.

Обязательным условием для одобрения заявки является уровень платежеспособности заемщика, в частности, доходы от предпринимательской деятельности (годовая выручка). Для этой цели проводится проверка финансовой и хозяйственной деятельности бизнеса. Практически во всех банках на финансовую поддержку могут рассчитывать владельцы бизнеса с предпринимательской деятельностью не менее 3–6 месяцев.

Кредит под залог бизнеса

Для получения финансовой поддержки в крупных размерах, когда другие варианты недоступны, банки предлагают кредит для бизнеса под залог самого бизнеса.

Размер такого займа зависит от оценочной стоимости предприятия (определяется банком или независимыми компаниями). В качестве обеспечения может послужить вся компания либо ее отдельные части.

В первом случае делается анализ всего бизнеса с материальными и нематериальными активами, оборудованием, недвижимостью, транспортными средствами и пр.

Данный вид кредитования хоть и рискованный для предпринимателя, но гарантирует получение желаемой суммы. Обязательным условием, предъявляемым банками к предпринимателям для выдачи займа на бизнес под залог бизнеса, это страхование компании. Если его нет, то придется сделать, а это связано с дополнительными финансовыми затратами.

Программы на финансовую поддержку малому и среднему предпринимательству предлагают многие банки:

  • Кредит «Экспресс под залог» в Сбербанке РФ – предусматривает выдачу от 300 тыс. до 5 млн руб. под 15,5–17,5%. Сроки зависят от суммы займа (минимум 6 месяцев).
  • «Кредит-Бизнес» в Промсвязьбанке. Выдается до 250 млн руб. максимум на 15 лет под ставку от 10,5%. Досрочное погашение предусматривает выплату комиссионных, которые составляют 1-2% от остаточной суммы.
  • «Инвестиционный кредит» от ВТБ. Наибольший размер кредита по данной программе – 150 млн руб. на 12 лет, выдается под 10% и выше в год. Есть возможность взять 15% от общей суммы без залога, а также отсрочку на 6 месяцев.

Кредитные программы под залог бизнеса предлагают также УБРиР, Россельхозбанк, Восточный, Открытие и другие. Начинающие бизнесмены могут рассчитывать на кредит на покупку бизнеса, такую возможность предоставляют Россельхозбанк, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк и другие.

Займы под залог имущества

В качестве обеспечения бизнес-кредитов банки принимают ценное имущество. Им могут послужить жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки, ценные бумаги, оборудование. Сумма кредитования определяется после оценки залога, он может составлять 60–70% от его рыночной стоимости.

Чаще всего в качестве обеспечения выступают активы, имеющиеся в собственности предпринимателя, но некоторые банки предлагают кредиты бизнесу под залог приобретаемого имущества. Такие программы разработаны для представителей малого бизнеса, это долгосрочные займы, срок погашения которых может составлять до 10 лет.

В Сбербанке по нецелевой программе «Экспресс под залог» можно оформить займ на сумму от 300 тыс. до 5 млн рублей под 15,5–17,5% на 0,5–4 года.

«Бизнес-доверие» предусматривает кредит от 500 млн рублей под 12%, участвовать в проекте могут компании со сроком деятельности не менее четырех лет, с годовым доходом до 400 млн руб.

Важно

В Сбербанке предприниматели могут рассчитывать на финансовую поддержку под залог имущества и по программам «Бизнес-Недвижимость», «Экспресс-ипотека», «Бизнес-авто».

Читайте также:  Каско при покупке авто в кредит

ВТБ также предоставляет кредит под залог приобретаемого имущества, но в качестве обеспечения может послужить только недвижимость (офисные, складские или производственные помещения). Максимальная сумма займа составляет 150 млн руб.

по тарифу 10% в год и сроком погашения до 10 лет. По этой программе предприниматели должны выплатить аванс в размере 15% от рыночной стоимости недвижимости, но если представить дополнительный залог, первоначальный взнос не взимается.

Аналогичные кредитные программы, где в качестве обеспечения служит приобретаемое недвижимое имущество, предлагают и другие банки, в их числе Россельхозбанк, Банк Москвы, Тинькофф и другие.

Займы под залог товара

Таким способом оформляется кредит предприятию в торговой или производственной сфере. Эти займы направлены на пополнение оборотных средств и предлагаются в рамках овердрафта, обычного кредита и кредитных линий.

К товарно-материальным ценностям, выступающим в качестве обеспечения, предъявляются определенные требования.

Они не должны относиться к группе исключенных из товарооборота (например, лекарственные средства с наркологическим или психотропным действием). Принимаются товары:

  • со стабильной стоимостью;
  • с хорошей ликвидностью (способность быстро реализоваться);
  • с долгим сроком годности.

Предприятие может распоряжаться заложенными товарами в пределах установленного лимита, то есть, можно продавать их при условии одновременного пополнения складского запаса в объеме неснижаемого остатка. Для определения стоимости залога учитываются документы складского и бухгалтерского учета без независимой оценки (но в некоторых банках оценка обязательна).

Сумма займа определяется в зависимости от стоимости неснижаемого остатка, учитывается также уровень дисконта.

При принятии решения, банк интересуется состоянием бизнеса, его оборачиваемостью, проверяет деловую репутацию предприятия. Особое внимание уделяется условиям хранения запасов.

Обязательно наличие складского помещения с оптимальным уровнем влажности и температуры, с обеспечением пожарной безопасности и охраны.

Так как данный вид кредитования является рискованным, банки могут потребовать застраховать залог от уничтожения, а это дополнительные расходы для заемщиков. После выдачи займа банк регулярно проверяет наличие неснижаемого остатка, их стоимость должна быть не ниже размера суммы, достаточной для очередного платежа.

Как взять кредит под залог бизнеса

Чтобы взять кредит на бизнес под залог бизнеса или имущества необходимо пройти несколько этапов. Этот процесс занимает немало времени. Начинается он с обращения в банк.

Большинство кредитных организаций позволяют отправить заявку онлайн.

В ней указываются название организации, вид деятельности, характеристики бизнеса, наличие расчетного счета в банке, цель использования кредитных средств, размер желаемой суммы и срок погашения.

После рассмотрения заявки, выносится решение, об этом сообщается заявителю по телефону, указанному в заявке. Если банк дает согласие на рассмотрение документов, клиент должен приехать в офис кредитной организации с пакетом необходимых бумаг. В основном требуются:

  • регистрационные и учредительные документы из Госреестра, ФНС, органов статистики и пр.;
  • финансовая отчетность;
  • налоговая отчетность;
  • документы о хозяйственной деятельности предприятия (ИП, ООО, ОАО);
  • паспорт учредителя (учредителей, поручителей и пр.).

В этот список обязательно входят регистрационные документы залогового имущества (перечень зависит от его вида) и акт его независимой оценки (или оценки от банка).

После проверки документов, сотрудник банка делает анализ действующего бизнеса, на основе которого и выносится решение. Если оно положительное, рассчитывается сумма займа, срок возврата и процентные ставки, составляется кредитный договор.

Деньги переводятся на расчетный счет (если его нет, то обязательно открывается).

Иногда финансовая поддержка требуется для покупки бизнеса. При отсутствии имущества, которое может выступать в качестве обеспечения, залогом выступает непосредственно приобретаемый бизнес.

Такой вариант является очень распространенным для начинающих предпринимателей. Чтобы взять кредит на бизнес под залог бизнеса, необходимо быть резидентом РФ. Ограничения имеются и по возрасту учредителя (в среднем 28–60 лет).

Совет

На момент полного погашения займа возраст предпринимателя не должен быть больше 65–70 лет.

В отдельных случаях банк может потребовать поручительство от государственного гарантийного фонда. Определенное требование предъявляется и к месту деятельности бизнеса, он должен быть расположен не дальше 150–200 км от офиса кредитора. Подробно об условиях оформления займа для бизнеса можно узнать в выбранном финансовом учреждении.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-dlja-biznesa-pod-zalog.html

Кредит под залог бизнеса. Условия, нюансы, в какие банки обращаться?

Почему вопрос, как взять кредит под залог бизнеса остается таким актуальным и популярным вот уже длительное время? Все дело в том, что это решение многих финансовых проблем в особо трудное время. Конечно же, далеко не каждый предприниматель будет соответствовать всем требованиям и выполнять все условия, но, если перспектива вас заинтересовала, мы поможем разобраться в вопросе.

Условия получения займа

Каждый потенциальный заемщик должен понимать, что размер ссуды будет зависеть от оценочной стоимости его дела. В принципе, препятствий для получения средств практически нет, ведь залогом может выступить как весь бизнес в целом, так и его отдельные части.

Чтобы получить кредит под залог бизнеса, клиент должен соответствовать и выполнять сразу несколько важных условий:

  1. Возраст клиента в рамках 21-60 лет;
  2. дело зарегистрировано больше года назад;
  3. все документы на используемый транспорт должны быть в порядке (паспорта, ТО, страховка и т.д. на автомобили, мотоциклы, тракторы и пр.

    );

  4. в декларациях должна быть информация, указывающая на то, что бизнес приносит доход.

В отдельных случаях сумма займа оказывается очень большой, поэтому клиенты закладывают практически все имущество.

Если сумма выдается для расширения оборота продукции, то залогом также может выступить сама продукция, если она не скоропортящаяся и ликвидная.

Предприятие с известным брендом и логотипом, длинным списком постоянных клиентов/заказчиков, а также сразу несколькими точками сбыта будет стоить дороже, чем еще «молодое» дело.

Не меньшее значение имеет и репутация фирмы, ее рабочие банковские счета и другие нюансы, касающиеся предпринимательской деятельности. По мнению большинства специалистов, кредит под залог бизнеса нужно брать только в особо сложных ситуациях, когда достаточно большая сумма нужна вам на короткий срок.

Сегодня такой займ получают в нескольких случаях:

  • Предприятие уникальное по своей доходности, размеру, бренду или любому другому параметру;
  • владельцы имеют компанию, дополняемую тем или иным предприятием.

Советуем вам почитать статью: куда выгодно вложить 500000 рублей?

Куда обращаться?

Не все банки предлагают подобные кредитные программы. Все же, существует несколько финансовых учреждений, которые помогают решить проблему того, как взять кредит под залог бизнеса.

Сбербанк

Здесь вам предложат не один, а сразу несколько видов ссуды для представителей, как среднего, так и малого бизнеса. От других они отличаются в первую очередь своими выгодными условиями. Размеры сумм начинаются от 150 000 рублей и достигают отметки в 200 000 000 рублей. Ставки по программам от 12,09%. Обеспечением по ссудам выступает застрахованное корпоративное имущество.

ВТБ 24

В ВТБ предлагают так называемый «инвестиционный займ». Вы не сможете взять очень большую сумму. Максимальная отметка займа равна 15 000 000 рублей. Но, преимущество в сроках погашения – до 7 лет.

Ставка по программе равна от 11,1% годовых. Вы можете рассчитывать на возможность отсрочки выплаты задолженности на 6 месяцев.

Без залогового обеспечения тут также можно получить до 15% от общей стоимости ссуды.

Инвестторгбанк

Клиенты получают долгосрочные ссуды по программе «Стратег». Ставки по займу разные, в зависимости от индивидуальной ситуации – от 15% до 18% годовых. Максимальная отметка выдаваемой суммы – 30 000 000 рублей.

Если в Инвестторгбанк обращаются клиенты со стабильно хорошей репутацией, ставки могут быть снижены при условии хорошей ликвидности объекта. От размера всей суммы взимается 1% за услуги финансового учреждения.

4% снимаются за досрочное погашение долга.

Промсвязьбанк

По программе «Кредит-инвест» сроком до 7 лет вам могут выдать сумму до 120 000 000 рублей. При этом ставки будут рассчитываться для каждого клиента индивидуально. Минимальная отметка – 10,5%.

Именно на такой процент могут рассчитывать клиенты с надежным экономическим положением и хорошей КИ, если они оформляют договор на сумму не меньше 45 000 000 рублей. Оценка и страхование залога является обязательным требованием и производится за счет самого клиента. Если вы решите погасить ссуду досрочно, то вы заплатите 1-2% комиссионных.

Итак, кредит под залог бизнеса оформляется сроком от 1 года до 7 лет, в зависимости от организации. Сама процедура оформления подобного соглашения длится от одной недели до месяца. В большинстве случаев, сотрудники финансового учреждения выезжают на предприятие, чтобы произвести его оценку.

Обратите внимание

В зависимости от банка и суммы ссуды, средства выдаются под 11-28% годовых. Здесь действует логичное правило: чем большая сумма, тем ниже ставка.

Отличная статья: как экономить на продуктах питания?

Подводные камни сделки

Это актуальная проблема, которую многие называют одним из главных подводных камней. Все банки дополнительно выставляют требование, касающееся ликвидности залогового имущества.

Очень часто нуждающийся бизнес предоставляет финансовой структуре свои самые важные объекты, считая, что они будут достойно оценены. А после оценки оказывается, что имущество не ликвидное, а значит, ссуды вы не получаете.

Почти все финансовые учреждения хитрят и вписывают в соглашения очень много различных примечаний. Например, «в случае повреждения….». Это развязывает им руки и позволяет придраться к чему угодно.

Процентная ставка бывает очень высокая. При этом сроки возврата долга очень короткие.

Если есть такое несоответствие, то вы рискуете не просто попасть в долговую яму, но и потерять свое дело в один миг.

При проведении оценки специалист учитывает все: от зданий и аппаратуры до «лопаты и веника». Поэтому в случае неоплаты по соглашению, вам не останется ничего.

Хотя такая затея кажется простой, доступной и выгодной, на самом деле она скрывает много нюансов, из-за которых вы можете потерять все свое имущество. Будьте предельно внимательны и еще раз обдумайте, а стоит ли вообще закладывать свой бизнес.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/kredit/kredit-pod-zalog-biznesa/

Как получить кредит малому бизнесу под залог: нюансы и программы

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредиты малому бизнесу под залог – это возможность взять в долг больше денег, чем без обеспечения. Чтобы принять решение, стоит ли закладывать имущество, надо учесть особенности таких программ и сравнить лучшие предложения от банков.

Наличие обеспечения по кредиту существенно снижает уровень риска сделки для банка. Поэтому условия кредитования для клиентов по подобным программам лучше, чем по беззалоговым или кредитам с поручителями:

  • плата по обязательствам ниже;
  • сроки действия договоров дольше;
  • максимальные суммы финансирования больше.

Для выбора выгодных условий, прежде всего, надо учесть 3 важных вопроса:

  1. Стоит ли использовать именно продукт с залогом? Особенности кредитов под залог есть выгодные и не выгодные для заемщика. Надо понять, чего больше.
  2. Какой вариант выбрать? Виды залоговых кредитов различны. Важно выбрать подходящий для конкретных целей продукт.
  3. Что требуют банки? Типовые требования к заемщику и залогу, как правило, в банках схожи. С ними надо ознакомиться заранее.

Особенности кредитования для бизнеса

Для кредитования под залог нужно обеспечение – им может быть как движимое, так и недвижимое имущество или заемщика, или другого лица. У таких программ можно выделить еще несколько важных отличий:

  • Низкая процентная ставка. Наличие обеспечения существенно снижает риски, поэтому банки готовы давать деньги клиентам под меньшие проценты.
  • Срок кредита до 7-10 лет. Зависит от кредитного продукта, при этом клиенты могут заключить договор на более длительный период, чем без залога.
  • Сумма финансирования больше, чем по кредитам без обеспечения. Кредитор будет рассматривать финансирование в максимальных объемах. Однако окончательная сумма зависит как от размера выручки, так и от рыночной стоимости предмета залога.
  • Наличие расходов при оформлении. Клиенту придется заплатить за экспертную оценку имущества, возможно, оплатить услуги нотариуса и госпошлину за регистрацию залога (для недвижимости).
  • Обязательное страхование залога. Банки, как правило, требуют застраховать имущество, оформляемое в залог. Отказаться от страховки заемщик не может. Если в обеспечение передается транспорт, затраты на страхование могут быть существенными и «съедать» всю выгоду от кредитования с залогом.
  • Залог должен соответствовать требованиям кредитора. Это значит, что не каждое движимое и недвижимое имущество банки захотят рассматривать в качестве обеспечения.
  • Отсутствие дополнительных поручителей. Банкам при оформлении кредита вполне достаточно залога, поэтому по таким программам кредитование обычно осуществляется без поручителей. Хотя иногда кредиторы требуют предоставление дополнительных гарантий.

Важно взвесить все плюсы и минусы и сравнить выгоду от кредитования именно по залоговой программе с дополнительными затратами.

В зависимости от предмета залога различают кредиты, обеспеченные: движимым имуществом, недвижимостью.

В залог банк берет следующее движимое имущество:

  • легковой и коммерческий автотранспорт;
  • оборудование;
  • товары в обороте;
  • деньги или металлы на вкладах;
  • акции и другие ценные бумаги и пр.

Под недвижимостью подразумеваются:

  • жилые дома, квартиры;
  • коммерческие объекты: офисы, цеха, производственные помещения и т. п.;
  • земельные участки.

Имущество может быть связано с бизнесом, а может быть личным, например, жилой дом или квартира. Заемщик может передать в залог свою собственность, или же найти физическое либо юр. лицо, согласное передать банку имущество в качестве обеспечения (так называемый залог третьего лица).

Если есть выбор между недвижимым и другим имуществом (транспортом, оборудованием), выгоднее оформить в залог недвижимость. Затраты по страховке будут меньше, кроме того, банк предложит лучше условия.

Финансирование можно разделить на виды в зависимости от целей:

  1. На текущие нужды – здесь деньги выдаются на покупку необходимых материалов, выплату заработной платы, оплату налогов, коммунальных услуг и т. п.
  2. Инвестиционные нужды – в этом случае кредитные средства заемщик может направить на покупку оборудования, недвижимости, транспортных средств.
  3. Рефинансирование задолженности – на погашение действующих кредитов.

Текущие нужды и рефинансирование предусматривают передачу в обеспечение имущества, которым заемщик уже владеет. Покупка же основных средств в кредит может осуществляться как под залог предмета покупки, так и имущества, которое находится в собственности клиента.

Разницей между этими вариантами есть и в проверке целей использования средств. При финансировании текущих нужд кредитор будет контролировать, на что заемщик потратил деньги, в основном по выписке по расчетному счету, то есть по назначению платежа в платежном поручении.

При заключении договора на покупку в кредит основных средств или при рефинансировании клиенту обязательно предоставлять в банк подтверждение расходов. Это могут быть договора купли—продажи недвижимости, автотранспорта, оборудования, контракты на поставку или же справка от другого банка о погашении задолженности.

Еще одним различием в залоговых продуктах служит форма финансирования:

  1. Овердрафт – предоставляется на покрытие кассовых разрывов и используется для удовлетворения текущих нужд. Отличается краткосрочностью.
  2. Возобновляемая кредитная линия – обычно используется так же, как и овердрафт, но выдается на более длительный срок.
  3. Кредит и невозобновляемая кредитная линия – эти формы кредитования применяются при финансировании инвестиционных проектов, направленных на развитие деятельности, таких как покупка транспорта, недвижимости, оборудования, а также строительство, открытие нового направления или покупка уже готового бизнеса.

Форма финансирования выбирается исходя из целей кредита. Если бизнесу нужны инвестиции на развитие, нельзя оформлять овердрафт или возобновляемую линию.

Неправильный выбор приведет к финансовым трудностям и потере залога.

Типовые требования к заемщику и залогу

Чтобы оформить кредит, клиент должен соответствовать ряду критериев:

  1. Для ИП возраст на момент обращения от 23 лет, а  на момент погашения задолженности — не больше 65 лет.
  2. Регистрация бизнеса в регионе, где есть отделения банка или же на расстоянии, не превышающим 100 км от города.
  3. Опыт ведения деятельности не менее одного года.
  4. Хорошая финансовая отчетность, где зафиксирована прибыль. При наличии убытка вероятность одобрения кредитной заявки существенно снижается.
  5. Выручки и прибыли должно хватать для ведения бизнеса и своевременного обслуживания обязательств.
  6. Отсутствие любой просроченной задолженности.
  7. Наличие расчетного счета в кредитующем банке. В противном случае банк обяжет потенциального клиента открыть счет и перевести на него часть или полностью все обороты.

При кредитовании под залог имущества банк выставляет требования не только к будущему заемщику, но и к обеспечению.

Главный критерий – чтобы имущество было ликвидным. То есть в случае появления проблем с погашением его можно было быстро реализовать и закрыть задолженность.

Обычно банки требуют, чтобы объект недвижимости:

  1. Находился в городской черте или неподалеку от города в районе с хорошо развитой инфраструктурой.
  2. Был не очень старым — чем новее постройка, тем лучше. Под очень старые дома или квартиры в старых зданиях кредит взять не получится.
  3. Имел все коммуникации: канализацию, газ, электричество, водопровод.
  4. Был с хорошим ремонтом, отдельной кухней и санузлом.

Также кредитор устанавливает требования к автотранспорту и оборудованию:

  1. Возраст не должен превышать 4-7 лет, в зависимости от разновидности. Здесь тоже действует правило: чем новее, тем лучше.
  2. Должны пользоваться спросом и не являться уникальными или специфическими.

5 лучших программ под залог недвижимости и оборудования

Получить кредит под залог можно практически в каждом банке, главное соответствовать требованиям кредитора. Ниже в таблице поданы условия кредитования от лидеров рынка кредитования малого бизнеса:

Наименование банкаСрок, мес.Ставка, %Сумма, руб.
Сбербанк («Экспресс» под залог) 6 — 48 16-19 300 тыс. — 5 млн.
«Райффайзенбанк» («Классик-лайт») 4 — 60 индивидуально 4,5 млн.
ВТБ («Инвестиционный») до 120 от 10,9 от 850 тыс.
Россельхозбанк («Микро») до 36 индивидуально до 4 млн.
«Промсвязьбанк»  («Кредит-бизнес») до 180 индивидуально 3 млн. — 150 млн.

Сбербанк предоставляет быстрые кредиты под залог недвижимости всего за несколько дней. Для повторных клиентов здесь действует пониженная ставка – от 16% годовых. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и объекта залога. Следует учесть, что на покупку оборудования больше 1 млн рублей не выдадут.

«Райффайзенбанк» кредитует клиентов под залог жилой и коммерческой недвижимости на текущие или основные цели. Но для оформления кредита обязательно потребуются поручители: владельцы бизнеса или другие платежеспособные лица.

ВТБ выдает кредиты на пополнение оборотных средств сроком до 36 месяцев, на покупку основных средств до 120 месяцев, при этом у клиентов есть возможность не обеспечивать залогом 25% от размера кредита.

«Россельхозбанк» оформляет кредиты на инвестиционные цели до 7 лет, а на текущие — максимум до 3 лет. А по программе покупки коммерческой недвижимости срок действия договора может достигать до 10 лет.

«Промсвязьбанк» рассматривает заявки на оформление залогового кредита от 5 до 10 рабочих дней в зависимости от индивидуальных особенностей проекта. Здесь на покупку основных средств или текущих нужд срок действия договора может достигать 120 месяцев, а на приобретение коммерческой недвижимости — до 180 месяцев.

Стоит ли брать под залог: преимущества для бизнеса

Во-первых, наличие залога дает возможность предпринимателям получить финансирование на достаточно большую сумму, на длительный срок и под низкую процентную ставку. Это главные преимущества.

Во-вторых, если есть обеспечение, банки могут «закрыть глаза» на некоторые недостатки финансовой отчетности. Вариант особенно актуален для бизнесменов, которые не так давно начали свою деятельность, для них — кредитование под залог может быть единственным доступным вариантом.

Еще одна возможность для «молодого» бизнеса: новичкам, которым отказывают в беззалоговых кредитах, вполне реально оформить кредит под залог депозита. По таким программам кредитования срок деятельности компании или ИП, а также качество финансовой отчетности особой роли не играют.

Важно

Но потенциальным клиентам, чтобы получить финансирование по этим программам, необходимо обеспечить наличие ликвидного залога. Если собственности нет, возможный выход — найти желающих (родственников, партнеров по бизнесу), которые готовы предоставить банку в обеспечение свое имущество. Однако всегда стоит помнить о рисках потери залога, если вернуть кредит не получится.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/pod-zalog.html

Как оформить кредит для ИП под залог недвижимости: что нужно знать предпринимателю !

Кредиты бизнесу под залог недвижимости выдают многие банки, но индивидуальному предпринимателю непросто определиться с выбором подходящего предложения, так как требования и условия кредитования различны. В статье рассматриваются важные нюансы получения заёмных средств и варианты для ИП.

Общие условия кредитования для юридических лиц и ИП

Крупные банки выдают предпринимателям кредиты под залог для бизнеса на разных условиях, которые зависят от вида деятельности, осуществляемой организацией, формы регистрации предприятия, размеров запрашиваемой суммы, желаемых сроков и других факторов. Кредиторы практикуют персональный подход.

Кредиты с залогом можно разделить на нецелевые и целевые.

Последние выдаются на такие связанные с предпринимательством нужды:

  • увеличение объёмов оборотных средств;
  • открытие нового дела (на эту цель банки дают средства менее охотно и реже, что связано с рисками);
  • развитие существующего бизнеса;
  • рефинансирование существующих задолженностей, полное или частичное их погашение;
  • расширение сферы деятельности (переквалификация сотрудников, переоборудование фабрик, складов и цехов);
  • открытие новых филиалов;
  • обновление или ремонт используемого производственного оборудования.

При оформлении нецелевого кредита подтверждать цели расходования заёмных средств необязательно, что облегчает процедуру получения денег.

Можно выделить несколько обобщённых условий кредитования для малого и среднего бизнеса:

  1. Стоимость кредита. Она складывается из нескольких составляющих: тела (размер основной полученной суммы), начисляемых по годовой ставке процентов, расходов на сопровождение открытого кредитного или расчётного счёта, цены обязательных страховок и дополнительных комиссий (они могут взиматься за выдачу наличных, досрочное закрытие договора). Величина определяется, как правило, процентной долей от рыночной цены передаваемой в залог недвижимости.
  2. Сроки. В зависимости от этого пункта договора все кредиты с залогами можно делить на краткосрочные и долгосрочные. Последние предполагают длительные сроки выплат, варьирующиеся от 2-3 до 10-15 лет и больше. Краткосрочные выдаются на период от нескольких месяцев до одного-двух лет. Такие продукты выгодны для кредиторов и заёмщиков-предпринимателей, так как ставки при коротких сроках снижаются.
  3. Ставки процентов. Показатель фиксируется банком, но зачастую определяется для каждого клиента персонально с учётом платежеспособности, прибыли индивидуального предприятия, общей стоимости бизнеса. Но передача в залог недвижимости и обеспечение ссудой автоматически снижает ставку по кредиту на несколько процентов по сравнению со стандартным кредитованием.

Преимущества, существующие риски

Кредит для развития малого бизнеса под залог недвижимости – заманчивое предложение и единственный шанс для предпринимателя остаться наплаву, если свободных средств для продолжения осуществления деятельности просто нет.

При взятии кредита на покупку бизнеса под залог можно получить сниженные ставки, ведь обеспечение займа в виде закладываемой недвижимости для кредитора станет гарантией того, что он в любом случае вернёт свои деньги.

Кроме того, залоговое недвижимое имущество позволит избежать бумажной волокиты, требующейся для оценок рисков бизнеса (но некоторые документы всё же обязательны).

Также увеличиваются сроки и сокращаются размеры регулярных платежей, что для предпринимателя выгоднее.

Но есть и определённые риски. Так, закладывая собственную недвижимость, владелец бизнеса может просто лишиться её, если не сможет трезво и реально оценить возможности и добросовестно и своевременно выполнять долговые обязательства.

Хотя право владения сохраняется за собственником, если он не будет вносить регулярные платежи, кредитор на законных основаниях изымает объект для дальнейшей реализации и использования вырученных денег для закрытия остатка.

Варианты конкретных условий

Кредиты для ИП под залог недвижимости предполагают принятие кредиторами разных видов залогового недвижимого имущества. И от конкретного вида непосредственно зависят условия кредитования. Ниже рассматриваются основные варианты.

Если залог – приобретаемая недвижимость

Если нужен заём недвижимости для ИП, а кредит без залога не выдают, то можно в качестве залогового объекта предложить тот, который приобретается на заёмные деньги. Но в таком случае изучите основные принципы кредитования:

  • Недвижимость, передаваемая банком в залог, в обязательном порядке соответствует установленным кредитором требованиям.

  • Оценочная стоимость залоговой недвижимости определяет размер суммы кредита к получению. Обычно это 60-70% цены.
  • Большинство финансовых организаций требует прохождения процедуры обязательного страхования недвижимости, которая передаётся в залог.
  • Кредит выдаётся только при условии отсутствующих крупных задолженностей предпринимателя перед его контрагентами.

  • Проводится оценка закладываемого объекта экспертом.
  • На недвижимость при взятии кредита накладываются ограничения: она не может продаваться, передаваться третьим лицам, переоформляться на иных владельцев.

  • Если плательщик прекращает выполнять долговые обязательства, прописанные договором, он рискует потерять заложенную недвижимость и, соответственно, лишиться части бизнеса или всего дела.

Если открывается новый бизнес

Для заёмщиков ИП и ООО, открывающих новое дело, предложений не так много, ведь кредиторы понимают риски и неохотно идут на сотрудничество: бизнес может просто прогореть. Поэтому задача владельца – проанализировать будущую деятельность. В банк нужно предоставить развёрнутый бизнес-план с оценкой всех составляющих бизнеса, а также полным и подробным обоснованием затрат.

Если ваш запрос одобрен, то наверняка вам будет доступен только кредит под залог недвижимости для ИП со средними или высокими ставками. Кроме того, потребуется подготовить большой пакет документов, по которым эксперты банка оценят перспективы ведения нового бизнеса и подберут подходящий вариант.

Как складывается сумма

Итоговая стоимость кредита с залогом определяется с учётом нескольких параметров:

  1. Рыночная цена передаваемого в залог недвижимого объекта. Банки обычно выдают до 60-70% стоимости имущества.
  2. Прибыльность бизнеса. Чем она выше, тем крупнее сумма доступна.
  3. Ликвидность недвижимости. Если она находится в хорошем состоянии и располагается в удобном месте, а также полностью оборудована, то может считаться ликвидной, то есть будет продана по рыночной цене довольно быстро.
  4. Положительная кредитная история индивидуального предпринимателя (нет задолженностей по другим кредитам, отсутствуют просрочки) увеличит размер кредита.
  5. Если организация является партнёром с хорошей репутацией, уважаема контрагентами, то банк будет доверять ей.

14 разных предложений банков

Кредит ИП взять под залог недвижимости реально в разных банках, и их немало. Актуальные предложения рассматриваются ниже.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс под залог»:

  • ИП получит до пяти миллионов российских рублей на срок до четырёх лет.

  • Комиссии не предусматриваются ни за досрочное закрытие кредита с залогом, ни за выдачу денег.
  • Годовая выручка малого бизнеса – не меньше 60-и млн. руб.

  • Кредит нецелевой, выдаётся предпринимателям на любые нужды.
  • Ставки стартуют с 15,6% за год.

«ВТБ 24»

Принципы кредитования:

  • Ставки при оборотных кредитах и инвестиционных – минимально 10,9%.
  • На погашение даётся до десяти лет.
  • Взять тут можно от 850 тыс. рублей, максимальная сумма зависит от стоимости залога.
  • Компания должна быть полноценно функционирующей не менее одного года.

 «Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» возможно оформить кредит с залогом на приобретение коммерческих недвижимых объектов. Условия такие:

  • Суммы достигают 200 000 000 российских рублей.

  • Период погашения – не больше восьми лет.
  • Требуется собственное участие клиента – не меньше 20 процентов цены покупаемого объекта.

  • Ставки устанавливаются персонально с учётом доли участия плательщика и сроков выплат.

«Росбанк»

Условия такие:

  • Несколько интересных продуктов для индивидуальных предпринимателей: инвестиционные, ипотечные коммерческие, оборотные кредиты.
  • Размеры сумм достигают 100 млн.
  • Минимальная величина ставки – 10,38%.
  • На закрытие кредита даётся максимум семь лет.

«ВТБ Банк Москвы»

В «ВТБ» кредит с залогом для предпринимателя для пополнения оборотных средств будет таким:

  • Ставки начинаются от 10,5%.
  • Кредиты выдаются на период не больше трёх лет.

  • До четверти размера суммы возможно не обеспечивать залогом.
  • Реально взять максимально 150 млн.
  • В залог принимается не только недвижимость, но и прочие виды имущества.

«Промсвязьбанк»

Оформить бизнес-кредит под залог возможно в «Промсвязьбанке»:

  • Разные цели: реклама, инвестиции в развитие, вложения в оборотные средства.
  • Период действия кредита – максимально 180 месяцев.
  • До 150-и миллионов предпринимателям.
  • Возможность отсрочки очередного платежа до года.

«Уралсиб»

Особенности:

  • Типы кредитов различны: для инвестирования, пополнения оборотного капитала, экспресс-кредитование.
  • Залогом может быть и приобретаемое имущество, и уже находящееся в собственности.

  • Максимальные суммы – до 100 млн. (для увеличения оборотных средств).
  • Сроки от года до трёх лет, в зависимости от конкретного продукта.
  • Минимальная ставка – 14,3%, величина определяется персонально».

«Юникредит»

Принципы кредитов с залогом для предпринимателей в «Юникредит»:

  • Типы кредитов: овердрафт, инвестиционные, рефинансирование, коммерческая ипотека, вложения в оборотный капитал.

  • При пополнении оборотных средств и инвестировании размеры суммы – до 73 млн.
  • Сроки индивидуальны, зависят от типа кредита.
  • Реальны досрочное погашение, отсрочки выплат.

  • Требуется поручительство.

«Интеза»

Условия здесь такие:

  • Размеры сумм – от пяти миллионов.
  • Период выплат кредита – до семи лет (до 10 при рефинансировании).
  • Взимается комиссия за выдачу кредита – 0,5-3%.
  • Минимальный оборот компании – миллион.
  • Средняя ставка – 13%.

«Бинбанк»

Особенности:

  • Типы кредитов с залогом: оборотный, на недвижимость, инвестиционный, овердрафт, целевой.
  • До десяти лет на погашение.
  • Сумма – от 300 тыс. при овердрафте и от 1 млн. при прочих кредитах.
  • Обязательное поручительство.

«Возрождение»

Условия:

  • Выдача кредитов предпринимателям на различные нужды.
  • При оборотном кредите сроки – до полутора лет, при инвестировании – до пяти.
  • Ставки разные: от 13% до 20, в зависимости от кредитного продукта и его условий.
  • Возможно получить до 250-и миллионов.

«Мособлбанк»

При кредите под залог недвижимости можно инвестировать в бизнес, пополнять оборотные средства. Условия такие:

  • Сумма до трёхсот млн. руб.
  • Ставки стартуют с 13%.
  • Кредит с залогом даётся на пять лет максимум.

«НБД Банк»

Тут можно взять кредит с залогом «Универсальный». Его особенности:

  • Любые цели.
  • Период выплат – до пяти лет.
  • Минимальная величина ставки – от 12,65% в год.

«Альфа-Банк»

Условия «Альфа-Банка»:

  • Залог необязателен.
  • Величина ставки – от 16%.
  • Сумма по кредиту – до десяти миллионов.

Когда стоит обращаться в кредитную компанию

Если в кредите банком отказано, то стоит воспользоваться услугами кредитной компании. Обратиться в неё можно и тем, чьи риски бизнеса высоки. Также наверняка банк откажет, если вы открываете дело и пока не уверены в его успешности.

Кредитная компания ➥ «SZALOGOM» работает с разными категориями граждан, включая предпринимателей, даже с не самой лучшей репутацией.

Оставленная тут заявка рассматривается несколькими кредиторами, что многократно повышает вероятность одобрения. Условия выгодные: от 9,5% процентов и суммы до 90% цены залога.

Сроки гибкие, могут быть значительными. Поручительство необязательно, пакет документации небольшой.

Требования

Требования предъявляются к недвижимости, передаваемой в залог, непосредственно заёмщику и его бизнесу.

Клиент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию, входить в установленные возрастные рамки.

Открываемый или развиваемый бизнес соответствует таким требованиям:

  • Деятельность развиваемого предприятия ведётся в течение 3-12 месяцев.
  • Компания (главный офис) находится в России и не дальше определённого расстояния от банка.

  • Организация относится к категории российских резидентов.
  • Есть вся хозяйственная, отчётная достоверная документация.
  • Имеется официальное подтверждение доходов.
  • Товарооборот не ниже устанавливаемого кредитором минимума.

  • Вид деятельности относится к разрешенным, есть лицензии (при необходимости).

Кредит для ООО выдаётся под залог клиенту, если недвижимость:

  • не имеет никаких обременений (арестов, залогов по прочим кредитам);
  • не относится к предметам судебных тяжб;
  • является капитальной постройкой;
  • ликвидность.

Документация

Оформление кредита с залогом не удастся, если не готов пакет следующих документов:

  • бизнес-план (для открываемого дела);
  • гражданский паспорт владельца;
  • полностью заполненное заявление от заёмщика;
  • свидетельство, подтверждающее прохождение процедуры обязательной государственной регистрации;
  • вся финансовая отчётность за установленный период;
  • документы, подтверждающие характеристики и права собственности на передаваемую в залог недвижимость;
  • ИНН;
  • справка из ЕГРИП (ЕГРЮЛ);
  • документация из налоговой службы;
  • возможно, копии заключенных контрактов (для уже работающих компаний);
  • отчётность о деятельности ИП.

Нюанс! Списки могут отличаться и расширяться по усмотрению кредиторов.

Если вы решите взять кредит под залог на открытие или развитие бизнеса, то теперь знаете, где и как это сделать.

Видео: как взять кредит для ИП

Источник: https://100creditov.com/kredit-dlya-ip-pod-zalog-nedvizhimosti/

Ссылка на основную публикацию