Как отказаться от поручительства по кредиту?!

Как отказаться от поручительства по кредиту

Созаемщику крайне трудно снять с себя кредитные обязательства, принятые ранее, если нет согласия второй стороны. Гораздо чаще распространены ситуации, когда тот, кто брал кредит, согласен отказаться от того , чтоб определенный человек выступал как его поручитель.

Отказаться от поручительства по кредиту — достаточно сложная процедура, при этом нужно соблюсти ряд условий.

Даже если погашена большая часть кредита и никаких непредвиденных обстоятельств у того, кто занимается выплатами, не возникало, всё равно эта процедура будет непростой, ведь нужно собрать бумаги, найти другого поручителя, который должен соответствовать определенным условиям.

Обратите внимание

Возможность отказаться от поручительства по кредиту регулируется ГК РФ, при этом в законе прописано, что в одностороннем порядке выйти из обязательства не получится. Процедура отказа строится на том, что изначально заемщик должен найти другую кандидатуру на роль созаемщика .

При этом план кредитования не должен изменяться. То есть на каких условиях был выдан кредит, когда созаемщиком выступал первый человек, таким он и останется при вступлении другого человека.

Процедура в целом достаточно сложная , ведь потребуется заполнять ряд бумаг, проходить проверку финансовой надежности .

Отказаться от поручительства или же снять поручителя по кредиту можно по ряду причин. Среди них выделяют:

  • Когда кредитор изменил условия договора, но не предупредил об этом клиента. В таком случае человек мог не по своей воле стать должником, сделка считается незаконной. Созаемщик вправе отказаться от выполнения своих обязательств.
  • Смена старого поручителя на нового. В таком случае требуется одобрение банковской коллегией новой кандидатуры. При этом досрочно снять с себя обязательства не получится.

Не является причиной для отказа от поручительства смерть заемщика или же сильное ухудшение его самочувствия. Однако, в таких случаях большинство банковских организаций идут на уступки и предлагают своим клиентам более выгодные паны кредитования или же рассрочку.

Важно! Процедура отказа от поручительства непростая и она не всегда оказывается положительной для лица, намеревающегося выйти из сделки. Поэтому следует внимательно прочесть условия выдачи кредита и обязанности созаемщика прежде, чем оформлять бумаги.

Для того чтоб банк дал согласие на выход из поручительства в обязательном порядке должно быть за две стороны — заемщик и созаемщик . Выйти из соглашения по собственному желанию, согласно нормам российского законодательства, не получится.

Также обязательным условием является достоверная причина. Уйти от обязательств, так как вы поссорились с заемщиком или просто решили не брать на себя это обязательство, планируете переехать в Украину , Беларусь или другую страну, не получится.

Совет

Банк должен поддержать инициативу заемщика , а также и созаемщика . Такие процедуры для финансовых организаций довольно проблематичны, поэтому должна быть весомая причина, чтоб руководство компании одобрило заявку и сменило поручителя.

Снять поручителя по кредиту довольно сложно, банки предоставляют такую услугу только при наличии серьезной причины. Каждая финансовая организация решает этот вопрос своими методами. К примеру, вопрос о том, как выйти из договора поручительства по кредиту Сбербанка будет решаться несколько иначе, если речь идет о кредитах от частных банков. Процедура выглядит примерно следующим образом:

  • Поручитель пишет заявление по установленному образцу заемщику и банку, в котором указывает, что хочет расторгнуть договор. Обязательно указывается причина. Также следует приписать в этом заявлении то, как поручитель видит возможные пути решения возникшей проблемы.
  • При согласии заемщик пишет уведомление на имя начальника финансовой организации, которая выдала кредит. Также к этому ходатайству прикладываются документы о расторжении поручительства (они заверяются нотариально), анкета нового поручителя по кредиту, а также выписки из банка, которые подтверждают платежеспособность нового созаемщика .
  • Рассмотрение заявления кредитным кабинетом определенной финансовой организации. Как правило, чем больше клиентов у банка, тем больше времени потребуется на эту процедуру. Сбербанк может рассматривать дело около нескольких месяцев, в то время как более мелкие банки справятся с задачами за несколько недель или даже дней.
  • Получение от банка документации, которая подтверждает, что кредитный договор был расторгнут.

Следует проследить за получением договора от банка, который подтвердит, что поручительство больше не является действительным. В случае возникновения проблем именно это соглашение станет гарантией того, что на бывшего заемщика вновь не наложат финансовые обязательства без его ведома.

Как отказаться от поручительства по кредиту без согласия должника

Отказ человека от поручительства по кредиту без согласия должника в рамках российского законодательства невозможен . Даже если заемщик умер, то сделать это будет невозможно, созаемщик будет обязан отдать за него весь долг. Задолженность должна быть погашена, и избавиться от поручительства при различных обстоятельствах, но без согласия самого заемщика , не выйдет.

Тем не менее , есть возможность сохранить свои деньги другим путем . Если заемщик хочет избежать финансовой ответственности, то могут привлечь через суд.

Возможно, это только в том случае, если он уже очень долго не выплачивает кредит, замечен в преступных схемах при использовании кредитных денег. Созаемщик вправе требовать через суд не только возврата выплаченных им денег за другого человека, но и компенсации морального ущерба.

Важно

Эта процедура непростая, однако, есть много случаев, когда именно таким способом доверчивым поручителям удавалось вернуть свои деньги.

Источник: https://digivi-cctv.ru/dengi/kak-otkazatsja-ot-poruchitelstva-po-kreditu

Как снять поручительство по кредиту

Бесплатная юридическая консультация:

Поручительство по кредиту применяется в качестве механизма обеспечения исполнения заёмщиком имеющихся обязательств перед кредитором. Функция поручителя заключается в выплате долга за заёмщика, если последний не выполняет условия кредитного договора.

Оглавление:

А потому следует хорошо подумать, прежде чем соглашаться на такую рискованную роль.

Вместе с тем многие граждане изначально не понимают всю меру ответственности, которую накладывает на них поручительство, и принимают обязательства гаранта по кредитному договору, не будучи уверенными в человеке, берущем деньги в долг.

В результате нередко возникает ситуация, когда заёмщик перестаёт погашать кредит, и банк требует выплаты задолженности от поручителя.

Что делать в этом случае? Можно ли отказаться от поручительства по кредиту и не платить за должника, и как это сделать?

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом от поручительства по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Ответственность поручителя

П. 1 ст. 363 ГК РФ предусматривает, что поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно. Это значит, что если должник вовремя или надлежащим образом не исполнит обязательство по внесению очередного платежа, функция выплаты задолженности перейдёт к гаранту.

Важно!Кредитор вправе требовать от поручителя не только погашения основной суммы долга за заёмщика, но и уплаты процентов, штрафов, пеней, возмещения судебных затрат и иных убытков, если иное не прописано в договоре.

Бесплатная юридическая консультация:

В то же время, если банк настаивает, чтобы вы как поручитель выплачивали долг другого человека, не спешите соглашаться. Сначала следует разобраться во всех тонкостях законодательства в этой области.

Права поручителя

Кроме довольно жестких обязанностей, у поручителя есть и определённые права.

  • Во-первых, он должен выполнять лишь те обязательства, которые прописаны в договоре. Например, если в нём указано, что поручитель гарантирует только выплату кредита и процентов, то иные платежи, такие как пени, штрафы и прочее, он погашать не должен.
  • Во-вторых, если условия кредитного договора были нарушены, поручитель вправе предъявить кредитору претензии на основании ст. 363 ГК РФ.
  • В-третьих, в случае выплаты долга за заёмщика поручитель может требовать от него возмещения ущерба, так как согласно ст. 365 ГК РФ в этом случае к гаранту переходят права кредитора по исполненному обязательству.
  • И в-четвёртых, поручитель вправе обратиться за защитой своих прав в суд.

Как не платить поручителю по кредиту?

К сожалению, действующее российское законодательство не даёт гаранту по кредитному договору возможности досрочно отказаться от взятой на себя миссии. Исходя из ст.

367 ГК РФ, поручительство прекращается только тогда, когда прекращено обеспеченное им обязательство.

Отказаться от поручительства можно, если на это согласны кредитор и заёмщик, однако в таком случае необходимо найти другого человека, который будет исполнять роль гаранта по кредиту. На практике подобная процедура встречается крайне редко.

Вместе с тем в Гражданском кодексе прописаны основания, при наличии которых поручительство прекращается, а это значит, что при определённых условиях гарант всё-таки может избавиться от взятых на себя обязанностей и не платить за должника.

Важно! Есть случаи, когда договор поручительства утрачивает силу. Это имеет место, когда кредитор и заёмщик изменили условия кредитного договора, не поставив поручителя в известность, вследствие чего его ответственность возросла. Кроме того, поручительство аннулируется, если кредит без согласия гаранта был переведён на другое лицо.

Бесплатная юридическая консультация:

В каких случаях поручительство прекращается?

  1. Истёк срок договора. В договоре поручительства, как правило, указывается срок, на который он заключается. Обязанности гаранта по кредиту прекращаются или определённой датой, или датой окончания договора кредитования.

    После наступления срока исполнения обязательства у кредитора есть год, чтобы предъявить гаранту требование возврата долга за заёмщика. Если в течение этого времени никаких действий предпринято не будет, поручительство считается прекращённым.

  2. Отсутствует основное обязательство.

    Как правило, поручитель выступает гарантом того, что будут погашены проценты и сумма долга по кредитному договору, на что указывается в договоре поручительства. Однако банки нередко требуют от поручителей выплаты пеней, штрафов, дополнительных процентов.

    В этом случае возьмите у кредитора выписку по счёту и сравните сумму к выплате, указанную в графике погашения кредита, с суммой всех поступлений на счёт. Если вторая цифра больше или равна первой, вы можете требовать расторжения договора поручительства, поскольку основное обязательство исполнено.

  3. Заёмщик признан банкротом или ликвидирован. После завершения процедуры банкротства с должника списывают все долги, следовательно, и поручительство автоматически считается исполненным.

    В такой ситуации гаранту следует обратиться в банк и на основании решения о признании заёмщика банкротом требовать расторжения договора поручительства. Аналогичная ситуация возникает при ликвидации юридического лица-должника: с момента исключения организации из ЕГРЮЛ обязательства поручителя аннулируются, если только кредитор не успел предъявить к гаранту требования возврата долга до ликвидации.

Прекращается ли поручительство, если должник умер?

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ смерть заёмщика не прекращает поручительство. Однако, исходя из положений ст. 1175 ГК РФ, обязательства по возврату кредита в этом случае переходят к наследникам. И если вы не давали письменное согласие отвечать за потенциальных наследников, в суде у вас есть хорошие шансы добиться расторжения договора поручительства.

Итак, отказ от поручительства – сложный процесс. Прекращение обязанностей гаранта по кредиту возможно только в строго определённых случаях: если изменены условия договора без согласия поручителя, если кредит переведён на другое лицо, если истёк срок действия договора поручительства, если должник ликвидирован или признан банкротом и т. п.

Конечно, лучше заранее анализировать все риски и не соглашаться нести перед кредитором ответственность за заёмщика, в котором вы не уверены. Но если дело уже сделано и банк требует от вас погашения чужого долга, не спешите отчаиваться.

Возможно, есть способ избавиться от необдуманно взятых на себя обязательств. Если не удаётся найти выход из ситуации самостоятельно, обратитесь за помощью к грамотному юристу, который сможет отстоять ваши интересы на законных основаниях.

Совет

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Андрюк Дарья

Специалист по юридической защите заёмщиков банков. Оказываю помощь в отстаивании интересов должников в досудебном и судебном порядке, занимаюсь возвратом незаконно начисленных страховок и процентов, содействую в реструктуризации задолженности, защите от коллекторов.

Бесплатная юридическая консультация:

похожие статьи

Долги по кредитам

Популярное

бесплатная горячая линия

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Бесплатная юридическая консультация:

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

Бесплатная юридическая консультация:

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/kak-otkazatsya-ot-poruchitelstva-po-kreditu/

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

Нередко у банковских клиентов возникает вопрос: можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать? После подписания договора, согласившись, тем самым, с его условиями, созаемщику уже крайне трудно снять с себя принятые обязательства.

Данная ситуация регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации (статьи 310, 367). В одностороннем порядке отказаться не получится (статья 310).

Даже если заемщик исправно рассчитывается по кредиту и погашена значительная часть долга, действующему поручителю придется найти замену. Новый поручитель должен соответствовать всем требованиям банка: быть платежеспособным и аккуратным в части кредитных историй. Как проверить КИ читайте здесь.

Бесплатная юридическая консультация:

Если получатель ссуды не имеет просрочек по данному договору займа, это все же можно сделать в следующих случаях:

  • Если кредитор изменил условия договора и не оповестил об этом поручителя в письменном виде. Тогда сделка не является законной и человек, поручившийся за вас, вправе отказаться от выполнения возложенных на него новых обязательств.
  • Также вероятным способом отказа является замена созаемщика. Но тут нужно учитывать, что новый человек должен иметь соответствующий доход и безупречную кредитную историю. Прежде, чем подбирать замену, нужно проверить, не истек ли срок обязательств поручителя. Ведь срок может быть ограничен не только сроком действия договора, но и сроком выплаты определенной части основного долга. Детальнее о том, как ее узнать читайте на этой странице.
  • Можно рассмотреть и вариант переоформления кредитного договора на другого заемщика, который, возможно, не будет нуждаться в финансовой поддержке, или найти другое физ.лицо, который поручится за него для нового договора.
  • Особый случай, когда заемщик оформляет кредит на покупку недвижимости. После ее приобретения, он вправе заменить договор поручительства договором залога данной недвижимости.
  1. Поручитель должен уведомить о своем желании заемщика и, по возможности, сам найти кандидатуру на замену.

При подписании поручительского договора следует обращать внимание на период его действия. Если такой срок не прописан в договоре, то через год со дня подписания эта сторона освобождается от своих обязанностей.

Если же не удалось избежать ответственности, и пришлось выплачивать кредит за должника, то созаемщик тоже ничего не теряет. Оформив соответствующие документы, которые подтверждают уплату кредитного долга, он вправе требовать от получателя кредита возмещения не только выплаченной суммы, но и понесенного ущерба.

Также подобный вопрос рассмотрен в этой статье

К тому же в каждом банке имеется свой типовой договор поручительства. Внимательное прочтение данного документа, а также консультация с юристом может подсказать и другие возможные варианты отказа.

Источник: http://eburg-okna.ru/kak-snjat-poruchitelstvo-po-kreditu/

Как отказаться от поручительства по кредиту

x

Check Also

Как и где можно снять деньги с кошелька Qiwi в Казахстане Пользователи из Казахстана, зарегистрированные в электронной системе Киви, могут расплачиваться через нее не только за покупки в стране, но …

Снятие денег в Тайланде с карты: подробная инструкция и советы Не всегда туристы берут с собой достаточную сумму наличных, чтоб покрыть свои расходы во время пребывания в Тайланде. Также некоторые …

Вывод финансов со счета сотового может понадобиться во многих случаях, поэтому практически каждый оператор России предоставляет подобную услугу. Чтобы воспользоваться ею, мало знать о существовании возможности получить наличные, необходимо еще …

Обратите внимание

Как оплатить интернет Ростелеком банковской картой онлайн Ростелеком – это одна из самых крупных в нашей стране телекоммуникационных сетей. Многие из нас пользуются услугами этой компании, а среди них мобильная …

Виртуальными счетами уже давно пользуются не только фрилансеры, так как это позволяет копить деньги, оплачивать интернет-покупки и т. д . Также можно легко обналичивать сбережения, выводя их на карту. Снять …

Где и как возможно обналичить деньги с карты Яндекс Электронные кошельки сейчас есть практически у всех пользователей интернета. Например, с помощью кошелька от Яндекс вы сможете получать оплату от работодателей, …

Как заплатить за телефон Ростелеком банковской картой через интернет Наличие пластиковой карты банка упрощает расчеты с поставщиками услуг. Большинство операторов связи, Ростелеком в том числе, предоставляют своим абонентам возможность оплачивать …

Как оплатить штраф ГИБДД без квитанции С каждым годом правительство нашей страны ужесточает санкции по отношению к злостным нарушителям правил дорожного движения. Поэтому, чтобы не рисковать своим водительским удостоверением, стоит …

Доступные способы вывода средств с сервиса MinerGate Сегодня в сети достаточно ресурсов, позволяющих осуществить заработок криптовалюты и затем обменять ее на национальный валютный знак. Например, сервис МайнерГейт является интернациональным, поэтому …

Особенности снятия денег с карты Сбербанка в Крыму Из-за определенных ограничений некоторые банки Крыма не дают возможность в полной мере пользоваться услугами . У многих отдыхающих, туристов полуострова появляется проблема …

Как заплатить штраф ГИБДД через интернет: все способы Избежать штрафов Госавтоинспекции удаётся не каждому водителю, даже старающемуся не нарушать правила. И значительное количество транспортных средств на дорогах страны не только …

Важно

Электронными деньгами сейчас пользуются практически все российские граждане. Это удобно, так как можно осуществлять любые финансовые операции, включая оплату интернет-покупок. Также можно снять деньги с Киви-кошелька наличными и использовать по …

Порядок получения денег со сберкнижки умершего родственника В жизни любого человека однажды случается неприятное событие, связанное со смертью родственника. При этом возникает множество проблем, связанных с организацией похорон и проводами …

Интернет-банкинг Беларусбанк: оплата коммунальных услуг Беларусбанк пользуется огромной популярностью среди людей, так как предлагает массу услуг. Организация старается сделать сотрудничество максимально комфортным. Она заботится о каждом своем клиенте и старается …

Источник: https://sparmoscow.ru/dengi/kak-otkazatsja-ot-poruchitelstva-po-kreditu

Поручительство и риски. Как отказаться

Бывают в жизни случаи, когда Ваши родственники, друзья или коллеги берут кредит и просят Вас выступить поручителем. Вас заверяют, что Вам это ничем не будет грозить, и вообще это формальность.

В большинстве случаев это действительно так (иначе бы уже давно никто друг за друга не поручался), но к сожалению, как показывает практика, в жизни еще достаточно примеров, когда тебя «подставляют» не только друзья, но и достаточно близкие люди.

Ситуации с подобными просьбами действительно зачастую бывают довольно щекотливые и, перед тем как согласиться на такой шаг, нужно лучше понять и осознать свою будущую роль в качестве поручителя.

Поручительство и риски

Прежде всего нужно помнить, что поручительство подразумевает, что в случае, когда заёмщик перестаёт выполнять свои обязательства перед банком, они переходят к поручителю или поручителям (согласно п.1 ст.

363 Гражданского кодекса РФ). Поэтому прежде чем соглашаться на поручительство, внимательно прочитайте договор.

Обратите внимание на такой важный момент, какая ответственность предусматривается по договору поручительства — субсидиарная или солидарная.

Субсидиарная ответственность для поручителей лучше, поскольку банк обязан сначала требовать уплату долга с заёмщика, и только если это невозможно, он обращается к поручителю.

В случае солидарной ответственности при возникновении любой спорной ситуации к ответу можно призвать как заёмщика, так и поручителя.

Второй момент — наличие залога по кредиту.

Беззалоговые кредиты — самые рискованные (особенно при выдаче крупных сумм на неотложные нужды), в этом случае поручитель оказывается единственной гарантией для банка.

Наименьший риск у тех поручителей, которые поставили свою подпись под автокредитом или ипотекой: в случае невозврата кредита банк, как правило, сначала вспомнит про залог и только потом про поручителей.

В-третьих, наличие еще поручителей кроме Вас. Если поручителей несколько, то и Ваши риски снижаются. Степень ответственности каждого будет определяться исходя из условий договора, но, как правило, форма бывает стандартной – поручители оплачивают долг заёмщика равными долями.

Обязательства поручительства прекращаются в трёх случаях: когда долг полностью выплачен банку, когда в договоре был прописан «временной лимит» поручительства, и он прошёл, а также, если банк перезаключает договор поручительства, разрывая его с Вами и «переключаясь» на новую «жертву», приведённую заёмщиком.

Как отказаться от поручительства

Как же вежливо отказаться от поручительства? Вот, что советуют психологи:

  • лучше рассчитать на бумаге, как вы будете сводить концы с концами, если придётся возвращать долг за заёмщика. Если вы рискуете оказаться «по уши» в долгах, то от обязательств поручителя лучше отказываться;
  • наиболее правильное решение – объяснить прямо, что вы не потянете поручительство;
  • если отказаться напрямую не позволяют тесные родственные отношения или отношения субординации, попробуйте найти в своём положении изъяны, не дающие стать поручителем (например, позвоните в банк и узнайте минимальную заработную плату поручителя, допускается ли к поручительству человек, сам выплачивающий кредит или имеющий «серую» зарплату и т.п.);
  • в крайнем случае, если кредит берёт Ваш близкий родственник, предложите ему взять Вас в созаёмщики. В таком случае Вы будете иметь право претендовать на то, что заёмщик приобретает в кредит.

Помните, поручительство может испортить вам кредитную историю. Если вы выступали поручителем и судились с банком, не желая отдавать долг за нерадивого заёмщика, то автоматически попадёте в «чёрный список», как минимум, данного банка и вряд ли сможете воспользоваться его кредитными программами в будущем.

Источник: https://finqa.ru/poruchitelstvo-i-riski-kak-otkazatsya/

Как снять ответственность с поручителя по кредиту?

Являясь поручителем по займу у своих родственников или друзей, в случае серьезного ухудшения материального состояния, поручитель имеет возможность отказаться от возложенных на него обязательств. Тем не менее это можно сделать лишь при согласии самого заемщика и присутствия новой кандидатуры, способной заменить данное место…

Каким образом происходит смена поручителя?

снять ответственность с поручителя

К сожалению, статья 367 ГК «О досрочном прекращении поручительства», не подразумевает преждевременного отказа от поручительства, который имеет непосредственную связь с изменением финансового состояния гаранта, либо попросту нежеланием последнего им являться.

Отсюда следует, что оформление отказа от обязательств связанных с поручительством для каждого конкретного займа может быть разрешено лишь после одновременного согласия банковской организации, должника и кредитного комитета заимодавца.

При этом каждое заявление об отказе от поручительства и последующей его смены рассматривается индивидуально. Обычно, это довольно серьезная процедура, и финансовые организации не очень охотно соглашаются на ее реализацию.

Как снимается ответственность?

Совет

Поручитель уведомляет банковскую организацию и заемщика о намерении прекратить действие соглашения о поручительстве досрочно по его инициативе, причем он должен четко обосновать причины, в связи с которыми было принято данное решение.

Кроме этого, поручитель может самостоятельно предложить собственный другой (альтернативный) вариант решения подобной проблемы. Если заемщик не против осуществления замены поручителя, то ему нужно подать запрос на проведение смены гаранта, главе комитета кредитной структуры.

Дополнительно нужно приложить документы, которые могут потребоваться при рассмотрении данного вопроса ( заявление о расторжении договора, заново заполненную заявку, паспорт и копию паспорта нового гаранта, помимо этого, могут потребоваться документы, отображающие финансовое состояние претендента на роль поручителя и так далее.

Затем организуется заседание кредитного комитета, где рассматривается вопрос замены гаранта и при положительном решении начинается процесс переоформления обязательств по займу. После чего оформляется и заключается новое поручительское соглашение, а также, в некоторых случаях может потребоваться какой-то дополнительный договор с заемщиком.

Чтобы быть абсолютно уверенным, что после разрыва соглашения о поручительстве не возникнет неприятных ситуаций и не придется отвечать «за чужие долги», необходимо получить от банковской организации документ, подтверждающий полное прекращение отношений между гарантом и финансовым учреждением.

Этот документ может быть предоставлен в виде дополнительного договора, или в качестве простого уведомления, которое будет свидетельствовать о «разрыве» соглашения поручительства.

Зачастую именно документ, доказывающий то, что возложенная ранее ответственность с поручителя по кредиту полностью аннулирована, большее количество банковских организаций «забывают» предоставить уже бывшему гаранту.

Отказ в смене поручителя

Следует отметить, что в принципе, отказать в предоставление права воспользоваться заменой поручителя по кредиту, финансовое учреждение не может, тем не менее есть несколько ситуаций, при которых поручитель может попасть «в плен» к банковским работникам. Иначе говоря, кредитор все-таки оставит подобного представителя должника без освобождения от обязательств, которые возложены на него согласно договору о поручительстве. Так произойдет если:

— заемщик недобросовестно выполняет свои долговые обязательства (постоянно задерживает платежи);
— предоставленная кандидатура на смену поручителя не соответствует банковским требованиям.

——————————

Источник: https://webmoneycredit.org/kak-snyat-otvetstvennost-s-poruchitelya-po-kreditu/

Как отказаться от поручительства по кредиту?

С каждым днем все большее количество людей интересуются — как отказаться от поручительства по кредиту? Подобный вопрос может возникнуть в связи с неблагоприятным финансовым положением или же другими не менее весомыми причинами.

Гражданский Кодекс Российской Федерации имеет определенную статью (367), в которой говорится обо всех тонкостях данного процесса.

Но многих поручителей, ознакомившихся с данной статьей Кодекса, повергло в шок то, что данная статья не предполагает расторжение поручительского договора по причине нестабильного финансового положения, а так же по причине потери доверия и взаимопонимания между заемщиком и поручителем.

Обратите внимание

Но не каждая банковская организация отказывается идти на уступки, предавая особое внимание статье ГК, подробно описанной выше. Это происходит потому, расторжение договора о поручительстве – это непростое дело, требующие огромных человеческих ресурсов, времени и терпения.

Он может быть оформлен лишь при двустороннем соглашении между банком и человеком, совершившим заем.

Получение положительного ответа может последовать лишь в том случае, если Вашу просьбу одобрить специальный отдел банка, занимающийся вопросами решения споров по кредитным вопросам.

Рассмотрим процедуру замены поручителя. Весь процесс состоит из пяти важных шагов, которые необходимо выполнить в следующем порядке:

  • Поручителю необходимо уведомить заемщика и кредитную организацию о том, что он планирует расторгнуть договор поручительства. Необходимо грамотно оформить официальное уведомление: изложить все факторы, повлиявшие на принятие данного решения, а так же возможное методы разрешения непредвиденных проблем.
  • При получении согласия лица, взявшего заем в кредитной банковской организации, необходимо в максимально короткие сроки написать заявление на имя руководителя отдела по кредитным вопросам. Необходимо приложить ряд документации: уведомление, написанное поручителем; заполненную анкету и заявление; оригинал и оригинал или копию документа, удостоверяющего личность предполагаемого нового поручителя; документы, говорящие о его платежеспособности.
  • Отдел по кредитным вопросам должен рассмотреть данный вопрос. Если ответ положительный, то он должен запустить процедуру переоформления всех документов кредитования на предмет нового лица-поручителя.
  • Далее необходимо подписать новый договор о поручительстве уже с подписью нового лица-поручителя. Так же на данном этапе возможно заключение соглашений с дополнительными обязанностями и возможностями.
  • После того, как был оформлен новое лицо-поручитель, предыдущему следует получить официальный документ, который должен подтверждать факт расторжения предыдущего договора. Без подобного документа не предоставляется возможным погашение прежнего договора поручительства.

Отказ о расторжении договора о поручительстве может быть получен лишь в том случае, если заемщик не выполняет все необходимые кредитные обязательства, а так же если подобранная кандидатура на место нового поручителя не отвечает необходимым требованиям.

Поэтому, если Вас волнует вопрос — как отказаться от поручительства по кредиту, то следует ознакомиться со всеми факторами и возможности отмены действия Вашего поручительского договора.

Источник: https://wildjoy.ru/kak-otkazatsya-ot-poruchitelstva-po-kreditu/

Прекращение поручительства, ответственность поручителя, поручительство по кредиту, как не платить поручителю за заемщика и расторгнуть договор

Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу возвращать за него долг перед банком. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя согласно действующему законодательству.

При заключении договора поручительства всеми принято считать, что поручитель отвечает перед банком за возврат денежного кредита абсолютно также, как и сам заемщик, которому непосредственно нужны деньги. Это называется «солидарная ответственность».

В случае солидарной ответственности по договору поручительства, поручитель отвечает за возврат кредита перед банком не только в части основной суммы кредита, но и в части возврата всех процентов, штрафов, пеней и судебных издержек, возникших у банка.

Ответственность поручителя по кредиту в случае невыплаты.

Однако, не все знают, что есть некоторые особенности в российском законодательстве, которые регулируют вопрос возврата задолженности поручителем, в случае, если основной заемщик отказывается или не может возвращать кредит банку.

Таким образом, если банк или МФО на вас подали в суд как на поручителя, с целью вернуть деньги по кредиту, то это ещё не означает, что вы будете платить за другого человека.

Действующие законы РФ предусматривают ограничения и основания для прекращения договора поручительства по кредиту, что позволяет поручителю не платить кредит за заемщика, защищаться и отстаивать свою правовую позицию в суде на законных основаниях. Рассмотрим более подробно некоторые из них.

Основания прекращения поручительства:

  1. Договор поручительства всегда заключается в письменной форме с указанием срока окончания его действия.

    В случае, если срок действия договора поручительства не указан в его тексте, то дата окончания поручительства определяется датой окончания кредитного договора.

    Из этого следует, что если Банк в течении года со дня наступления срока исполнения обязательства по договору не обратился к поручителю с иском о возврате задолженности, то поручительство прекращается!!! Если же дата окончания не указана в договоре поручительства и не может быть определена другими документами, то поручительство прекращается, если кредитор в течении двух лет с момента заключения договора поручительства не обратится с иском к поручителю.

  2. Сама по себе смерть должника (основного заемщика по кредитному договору) не является основанием для прекращения поручительства, однако, может послужить весомым доводом для подачи иска в суд с целью расторжения договора поручительства.

    Если вы как поручитель не давали своего письменного согласия нести ответственность за потенциальных наследников, у вас есть все шансы расторгнуть договор поручительства в судебном порядке.

    Иначе, при наличии соответствующих пунктов в договоре поручительства либо другом письменном документе, поручитель обязан отвечать за исполнение наследниками условий перешедшего к ним кредитного договора. Аналогичная ситуация происходит и в случае смерти самого поручителя.

    Смерть поручителя не влечет за собой автоматическое расторжение договора поручительства. Если иное не предусмотрено самим договором поручительства, в случае смерти поручителя обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед банком солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним по наследству имущества.

  3. Согласно действующему законодательству, понятие «поручительство по кредиту» тесно связано с понятием «основного обязательства по кредиту».

    Под основным обязательством по кредиту понимают сумму основной задолженности (сумма полученного кредита по договору) + проценты за весь период пользование ссудой.

    Чаще всего для определения размера основного обязательства для поручителя руководствуются графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

    Важно

    Таким образом, если основной заемщик выплатил указанные в графике суммы, то можно добиться досрочного расторжения договора поручительства. Однако, чаще всего банки хотят получить от всех участников сделки не только те суммы, которые указаны в графике, но и сверхприбыль в виде штрафов, пеней, неустоек и повышенных процентов.

    Если Банк начал требовать от вас погашения долга как поручителя — не спешите сразу нести деньги. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя в связи с выплатой основной суммы задолженности.

    Для этого вам необходимо обратиться в банк и потребовать выписки по счету для погашения кредита, указанному в договоре, просуммировать поступления всех денежных средств с даты подписания договора и сравнить с итоговой суммой в графике.

    Если ваша сумма получилась больше, чем по графику кредитного договора, то вы вправе требовать через суд расторжения договора поручительства в связи с его исполнением фактом.

  4. Если должник, за которого вы поручились, является юридическим лицом, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации этого юридического лица. Юридическое лицо считается полностью ликвидированным (прекратившим свое существавание) в случае исключения его из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц с внесением соответствующей записи в его выписку.

    При официальной ликвидации юридического лица права и обязанности не переходят в порядке правопреемства к другим лицам.

    Однако, обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника, заемщика) только тогда, когда законом или иными документами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица не возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.).

    Кроме того, если поручитель не давал письменного согласия отвечать за нового должника-правоприемника, договор поручительства может быть расторгнуть. Таким образом, прежде, чем начать выплаты по договору поручительства, убедитесь, что основной заемщик действующий. В этом легко убедится, заказав выписку из ЕГРЮЛ. 

  5. Если должник — банкрот, свободен ли поручитель от долговых обязательств? Суть процедуры банкротства такова, что после её завершения, должнику-банкроту прощаются все долги, которые он не смог покрыть за счет своего имущества.

    Таким образом, после признания должника банкротом, если основное обязательство по договору погашено или прощено в ходе процедуры банкротства, то и поручительство считается автоматически исполненным по причине отсутствия основного обязательства заемщика.

    Платить по такому договору поручительства не нужно, необходимо добиться списания долга в банке либо расторгнуть договор поручительства через суд на основании решения о банкротстве и завершении конкурсного производства основного должника-заемщика.

    Проверить наличие банкротства юридического лица можно на официальном сайте Арбитражного суда вашего региона, либо заказав выписку из ЕГРЮЛ, в которой эта информация будет отражена.

  6. Для того, чтобы упростить судебные тяжбы по взысканию задолженности с заемщика и поручителей, часто встречаются типовые формы договоров, в которых указывается максимальная сумма, за которую предоставляется поручительство.

    Таким образом, если в вашем договоре прописана максимальная сумма (чаще всего это сумма кредита+начисленные проценты за период действия договора), на которую вы предоставляете свое поручительство, то Банк не имеет право требовать с вас как поручителя погашений свыше этой суммы, указанной в договоре. Т.е.

    Ваши обязательства ограничиваются определенной цифрой, даже если реальная задолженность заемщика превышает её в несколько раз.

Что делать если банк подал в суд по кредиту?

Признание договора поручительства недействительным.

 Признать договор поручительства недействительным можно только в том случае, если основной кредитный договор был подписан с нарушениями.

Например, подпись документов по кредиту осуществлялась должностными лицами без соответстсвующих полномочий, либо подделана, либо соответствующие договора подписаны без письменного согласия законных супругов, либо банк допустил серьезные нарушения российских законов и прав потребителей при выдаче или сопровождении кредита, взымает незаконные комисиионные сборы.

Такие серьезные огрехи возможно разбирать только в судебном порядке. Если вы нашли подобные нарушения в вашей кредитной сделке с банком, то вам следует обратиться с иском в суд для подробного выяснения обстоятельств и последующего расторжения договора поручительства. Не стоит надеяться на то, что суд разберется во всех тонкостях и хитросплетениях вашего дела, как правило, судьи не любят разбираться в куче документов и вычитывать мелкий шрифт договоров по кредиту и поручительства для понимания реальной картины. Чаще судьи становятся на сторону банка по принципу: «Брал деньги — верни!». Поэтому, если вы хотите расторгнуть договор поручительства, то вам необходимо подготовиться заранее, изучить все документы и выработать свою правовую позицию для отстаивания интересов в суде.

Источник: http://zaimzaminutu.ru/voprosy-i-otvety/poruchitelstvo-po-kreditu-kak-izbezhat-otvetstvennosti-i-ne-platit

Можно ли отказаться от ответственности по поручительству

Мало кто из поручителей по кредиту до конца осознает свои обязанности, когда соглашается на эту роль. А ведь данный участник сделки несет такую же ответственность за существующий долг, как и сам заемщик.

Ведь если последнему не удается своевременно выплатить долги по кредиту, то именно поручитель должен будет вернуть долг.
В некоторых случаях, когда берется большая сумма денег, поручитель может быть не один.

Совет

При этом все участники сделки, независимо от их числа, должны в равной доле нести ответственность перед банком за выплату кредита, если других условий в договоре не прописано.

Естественно, еще до возникновения каких-либо проблем у поручителя может появиться желание сбросить с себя этот «камень» ответственности, отказавшись от поручительства по кредиту. А может лучше и вовсе не идти на такое соглашение?

Несколько вопросов

В первую очередь, перед тем, как соглашаться на поручительство, необходимо собрать всю необходимую информацию о заемщике, вместо которого, возможно, придется выплачивать долг.

Необходимо кратко провести анализ особенностей его характера, присутствуют ли у него такие качества, как обязательность, педантичность или дисциплинированность. Стоит также уточнить, оформлял ли он кредит раньше и если да, то расплачивался ли с ним своевременно.

Не лишним будет узнать, на какие нужды берется кредит и действительно ли он ему необходим. Если на начальном этапе уже зарождаются некоторые сомнения, то стоит сразу отказаться от поручительства.

Хорошенько подумайте

Далее необходимо проанализировать свое финансовое положение. Подумайте, будет ли возможность выплатить долг за заемщика в случае возникновения проблем. Если такие выплаты будут кабальными и непосильными, то лучше сразу отклонить просьбу. Пусть даже она будет исходить от хорошего друга.

Проанализируйте, возможно, вам самим придется в скором времени оформлять кредит в банке. Если это так, то поручительство может сыграть «злую шутку» и стать причиной отказа финансового учреждения в выдаче кредита.

Не стоит бояться отказать в поручительстве, тем более это можно будет обосновать собственным желанием в ближайшее время оформить кредит. Не переживайте, что дружеские отношения будут испорчены.

Гораздо хуже, если они испортятся из-за финансовых проблем в дальнейшем.

Отказ от поручительства

Поручитель может с чистой совестью отказываться от выплаты займа по договору, если банк не уведомил его о внесении изменений. Это также актуально, если появились новые требования для поручителя или какие-то дополнительные сферы ответственности без его ведома. Банк обязан взять с поручителя письменное согласие на подобные изменения. В противном случае, это незаконно.

Не стоит избегать контактов с работниками банков, чтобы уйти от выплаты кредита. Так проблему решить не удастся. Наоборот, это только усугубит сложившуюся ситуацию.

Если же все-таки пришлось выплачивать кредит вместо заемщика, то необходимо в финансовом учреждении получить все необходимые документы, в которых будут перечислены требования банка к должнику. После выплаты долгов заемщика именно поручитель становится его кредитором. При этом он вправе требовать возвращения не только выплаченной суммы, но и возмещения убытков.

Источник: https://crredit.ru/mozhno-li-otkazatsya-ot-otvetstvennosti-po-poruchitelstvu/

Отказаться от поручительства — возможно?

Отказаться от поручительства за нерадивого заемщика — реально? Что делать, если вы по просьбе друга стали поручителем по кредиту, который, как часто бывает, заемщик не выплачивает? В такой ситуации банк предъявляет иск и к заемщику и к поручителю о взыскании суммы долга солидарно. Что это значит? А то, что платить будет тот, у кого есть деньги.Есть ли шанс отказаться от поручительства?

Скажу честно — шанс очень очень маленький. К сожалению, люди, соглашаясь на поручительство, относятся к данной процедуре формально — пришел, подписал, ничего не понял, не вникал, часто даже и сумму долга не знают.

  Поэтому и количество отказов в удовлетворении исков о признании поручительства недействительным очень много — решения мотивированы тем, что поручитель осознавал что делает, понимал что подписывает, его никто не заставлял, стороны свободны при заключении договора и т.п.

Но все же есть судебные дела, по которым признавались договоры поручительства недействительными. Например, совсем свежее решение Басманного суда г. Москвы № 2-2970/2014  —  признать 18 договоров поручительства перед пятью банками мнимыми сделками (скачать решение).

Чем судья мотивировал свое решение?

  1. Исполнять договоры поручительства истцы не намеревались;
  2. Банки не убедились в платежеспособности поручителей, отнеслись к поручительству «формально»;
  3. Коммерческие банки обязаны проверять платежеспособность поручителей согласно внутренним документам Банка России  (в решении указаны наименования положений, если интересно — посмотрите);
  4. Банком не подтверждена добросовестность при заключении договора поручительства;
  5. Банки действовали безразлично по отношению к возможности обеспечения возврата заемных средств;
  6. На момент подписании договора у поручителей не было какого либо имущества или доходов;
  7. Договоры заключались формально без цели выплачивать кредит.

И еще одно судебное решение хочу привести для примера  — решение Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 11.04.2013г. по делу № 2- 53813 (скачать решение).

Что было положено в основу этого решения?

  1. Поручитель занимал руководящую должность у заемщика и был вынужден поручится по кредиту, а банк этим обстоятельством «воспользовался»;
  2. У заемщика и поручителя на момент кредитования были не исполненные обязательства по другим кредитным договорам о чем банк не мог не знать;
  3. Банк был осведомлен о возможности не возврата кредита обеими сторонами, которые находились в тяжелом финансовом положении, а кредит брался с целью сохранения активов заемщика.

Данное решение Кировского суда было отменено Верховным судом с мотивировкой — стороны свободны при заключении договора и т.п., дело направлено на новое рассмотрение, в которое истец дважды не явился и иск оставлен без рассмотрения.

Итак, что хочу сказать в заключение — бороться нужно, шанс есть всегда и у всех, но и не ручайтесь за чужие кредиты пусть и очень близких друзей, жизнь штука переменчивая.

Читайте также

Страница 1 из 11

Источник: https://urist-rostov.com/otkazatca-ot-poruchitelstva-po-kreditu/

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Многие считают, что поручитель — это такой человек, который может поручиться за заемщика, но при этом не несет никакой финансовой ответственности. Это и становится камнем преткновения, когда выясняется, что поручитель должен выплачивать долг по кредиту, если заемщик отказывается это делать по тем или иным обстоятельствам. А можно ли поручителю отказаться от поручительства?

Можно, только сделать это вовсе не так просто, как кажется. Обратимся за помощью к статье 367 Гражданского кодекса РФ о прекращении поручительства. Вот что в ней написано:

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Обратите внимание

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как вы могли уже догадаться, отказаться от преждевременного отказа от поручительства, например, просто потому, что так захотел поручитель, не получится.

При этом отказ от обязательств возможно в том случае, если на это готовы пойти все три стороны: заемщик, кредитор и, разумеется, сам поручитель.

Банки крайне внимательно относятся к рассмотрению подобных дел, поэтому нужно быть готовым к тому, что дело затянется на некоторый срок. Кроме того, для того, что бы банк согласился снять поручительство, нужно будет найти нового поручителя.

Как снять ответственность?

Итак, допустим, что поручитель решил сложить с себя всю ответственность по поручительству. Теперь ему необходимо уведомить об этом как заемщика, так и кредитора, которым является банк. Обязательно необходимо сообщить о причинах, которые заставили поручителя пойти на подобный шаг.

Пусть у поручителя есть лицо, на которое он сможет переложить весь груз ответственности. Об этом также необходимо сообщить всем сторонам, участвующим в договоре. После этого надо подать заявление о смене поручителя.

При рассмотрении подобных вопрос банк в обязательном порядке требует предоставления документов, которые ему понадобятся. Сюда в первую очередь относится паспорт первого поручителя и паспорт будущего гаранта, а также документы, которые подтверждают состоятельность нового гаранта. Какой именно список документов может понадобится вам, уточняйте в банке.

Важно

Далее происходит рассмотрение заявление и, если кредитор все же соглашается на смену поручителя, происходит процесс переоформления обстоятельств по данному кредиту. Оформляется новое соглашение, в некоторых случаях требуется изменение основного договора с заемщиком.

Как удостовериться в том, что уже бывшему гаранту не придется расплачиваться по данному договору даже в том случае, если он более не является поручителем? Для этого необходимо взять справку в финансовом учреждении, в которой черным по белому будет написано, что финансовые отношения между гарантом и банком полностью прекращены. Помните, банк не имеет права отказать в предоставлении такой справки, хотя зачастую «забывает» ее выдать.

Ответственность поручителя

Поскольку многие люди даже не представляют, какие проблемы им может принести поручительство, хорошенько подумайте о том, стоит ли быть гарантом. Ведь это колоссальная ответственность: если заемщик не будет платить по кредиту, то выплаты должен будет совершать гарант — в этом и есть смысл поручительства. Даже если речь идет о вашем лучшем друге, вы должны быть уверены в нем на 100%, что бы согласиться быть поручителем. В общем, как говорится, семь раз отмерь, один раз отрежь.

Источник: http://nalichnykredit.com/kak-snyat-otvetstvennost-s-poruchitelya-po-kreditu/

Ссылка на основную публикацию