Как платить меньше процентов по кредиту?!

Как меньше платить по кредиту? — Meduza

Вы набрали кредитов, и большая часть зарплаты уходит на ежемесячные платежи. Ситуация, прямо скажем, неприятная.

Есть две опции — либо начать больше зарабатывать, либо снизить расходы на кредиты. С первым вам, кроме вас самих, вряд ли кто-нибудь поможет, а вот для второго есть программы рефинансирования.

Смысл в следующем: если вы брали кредит несколько лет (или даже месяцев) назад, то, скорее всего, ставка была достаточно высокой — по потребительским кредитам ставки были и 25%, и 30%, и выше.

Обратите внимание

За последнее время ставки по кредитам снизились в полтора-два раза — потому что сократилась инфляция. И теперь банкам стало выгодно предложить вам перейти на обслуживание к ним, а взамен дать вам ставку пониже.

 Или — если у вас несколько кредитов — объединить их так, чтобы вы платили за них по единой ставке.

Да. Банк расплачивается по всем вашим кредитам, и вы становитесь должны только этому банку. Вы точно так же вносите ежемесячные платежи по определенной ставке — только платите не нескольким кредиторам, а одному.

Конечно. Представим, что у вас есть потребительский кредит, по которому вы платите 20 тысяч рублей в месяц, кредит на телефон — еще 2 тысячи и просто большой, но еще не просроченный долг по кредитке — 50 тысяч рублей. По первому кредиту вам осталось отдать еще около 600 тысяч, за телефон надо вернуть 20 тысяч.

Вместе с долгом по карте выходит 670 тысяч. Вы просите банк — например, «Промсвязьбанк», вместе с которым мы сделали эти карточки, — рефинансировать ваши кредиты. Ставка рефинансирования у «Промсвязьбанка» начинается от 13,9%.

Это значит, что вместо трех кредитов у вас будет один, по которому надо будет платить примерно 15,5 тысячи рублей (670 тысяч по ставке 13,9% на пять лет).

Да, если несколько лет назад вы взяли его по очень высокой ставке. Скажем, в январе 2015-го средняя ставка по кредитам сроком больше одного года в России была 22,6%, через год — 18,5%, а в январе 2017-го — 16,9% (все это данные ЦБ).

Нет, может и пригодиться. Обычно у банков, предлагающих программы рефинансирования, есть два варианта: либо за счет снижения ставки уменьшить ежемесячный платеж, либо оставить платеж как есть, но увеличить сумму кредита. Во втором варианте все останется как есть, только банк выдаст вам какое-то количество денег, которые вы сможете потратить как угодно.

Важно

Рефинансирование очевидно невыгодно, если ставки по вашим кредитам ниже ставки по кредиту с рефинансированием. Но это маловероятно, учитывая, что в последние годы ставки падают — и по депозитам, и по кредитам. Еще надо помнить, что вам может понадобиться страхование кредита. В любом случае все зависит от обстоятельств, и их лучше обсудить с банком.

Вряд ли. С одной стороны, ставки, вероятно, продолжат снижаться. Они связаны с ключевой ставкой ЦБ: если падает она, идут вниз и ставки по кредитам. Раньше ее снижали чуть ли не каждый месяц, а за последние полгода — только однажды, в марте. Это значит, что и кредиты через какое-то время подешевеют.

Другой вопрос, что разница будет небольшой — ставку ЦБ опустили совсем чуть-чуть, на 0,25 процентного пункта. Иными словами, выиграть особо не получится: сейчас вы можете рефинансировать кредит под 13,9%, а через месяц это будут, скажем, 13,6%.

Получается, что выгода будет минимальной — несколько тысяч рублей за несколько лет.

К сожалению, нет. Банки готовы рефинансировать только «хорошие» кредиты: те, по которым исправно платят последние полгода. Есть ограничения и по сумме: как правило, это не больше одного-двух миллионов рублей. Многие программы, включая ту, что предлагает «Промсвязьбанк», не рассчитаны на ипотеку и автокредиты, зато подходят для потребительских кредитов и кредитных карт.

Юридически рефинансировать кредит — все равно что получить новый. Поэтому список требований аналогичный и простой. Например, чтобы поучаствовать в программе «Промсвязьбанка», нужны только гражданство РФ, постоянная регистрация и работа. Подробнее условия описаны на сайте банка, подать заявку на рефинансирование можно здесь.

Источник: https://meduza.io/cards/kak-menshe-platit-po-kreditu

Как выплатить банковский кредит в кратчайшие сроки?

При оформлении кредита в банке клиенту выдают график ежемесячного погашения задолженности. Если заемщик желает расплатиться с долгом досрочно, финансовая организация обязана пойти навстречу. Есть несколько способов, как быстро погасить кредит без ущерба для собственного материального положения.

Узнаем детальную информацию о кредите

Чтобы владеть ситуацией, необходимо знать все о собственном кредите. Для этого нужно ознакомиться с информацией, указанной в кредитном договоре, и изучить следующие сведения:

  • тип займа;
  • дату открытия, сроки и способы погашения долга;
  • полную сумму задолженности;
  • процентную ставку;
  • остаток по кредиту;
  • график платежей;
  • реквизиты финансовой организации для оплаты.

Выплатить кредит или его часть досрочно имеет право заемщик любого банка. Эта привилегия закреплена законодательными органами, но действует только для физических лиц. Организации оговаривают условия кредитования в частном порядке.

Перед тем как выплатить кредит досрочно, необходимо тщательно изучить договор.

Однако при просрочке платежа заблаговременно зачисленные средства списываются на оплату пропущенных взносов и штрафов. Оставшаяся сумма вносится на клиентский счет согласно действующему кредитному графику.

Кредитор не имеет права взимать дополнительные проценты или устанавливать штрафные санкции за преждевременное погашение долга. Сотрудники финансовой организации обязаны пересчитать оставшуюся задолженность по требованию заемщика.

Советы по быстрому погашению кредитной задолженности

Банкам невыгодно, чтобы клиент расплачивался по кредитным обязательствам досрочно. Они не станут препятствовать желанию заемщика, но в следующий раз могут отказать в кредитовании. Это нужно помнить всем, кто хочет быстрее оплатить долг.

Кроме того, платежи по кредитам, внесенные на счет предварительно, без заявления клиента считаются недействительными. Средства зачислятся, но будут переводиться в счет погашения долга согласно установленному графику. Обращение в письменной форме нужно составить за 30 дней до внесения первого внепланового платежа.

За месяц до внесения внепланового платежа необходимо предупредить банковскую организацию, составив письменное заявление.

Быстрое погашение ссуды уменьшает долговую нагрузку, но заставляет искать дополнительные источники дохода или обходные пути. Чтобы сделать этот процесс менее болезненным, рекомендуется взглянуть на проблему более внимательно, вооружиться калькулятором и произвести несложные расчеты.

Планирование расходов

Без ведения домашней бухгалтерии сложно отслеживать движение личных финансов. Люди, умеющие копить деньги про запас, рекомендуют ежедневно записывать в тетрадь все доходы и расходы. Это поможет выявить дыры в семейном бюджете и рациональнее подходить к покупкам.

Детализация расходов нужна тем, кто часто берет кредиты. Лишние деньги можно поместить на депозит и получать ежемесячный доход или гасить ими финансовые обязательства перед банками. Для ведения учета денежных средств удобно использовать десктопные компьютерные программы или мобильные приложения.

Реальный взгляд на кредит

Банковский кредит — это долговое обязательство, которое создает иллюзию хомута на шее. Поэтому некоторые заемщики стремятся выплачивать как можно большие суммы, чтобы поскорее сбросить финансовое бремя. В действительности заблаговременное планирование ежемесячных выплат — это более разумное решение, чем спонтанное погашение большей части кредита.

Вырывая из семейного бюджета сумму на оплату долга, есть риск остаться без средств к существованию. Нельзя экономить на питании, лекарствах, коммунальных услугах, обучении только для того, чтобы погасить кредит на 2-3 месяца быстрее. В этом случае выгода от досрочной выплаты займа будет сомнительной.

Откладывать и экономить

Одной из рекомендаций по управлению личными финансами является накопление денег за счет отказа от ненужных покупок. Откладывать небольшие суммы можно, если проанализировать ежедневные траты.

Спонтанные покупки в магазинах — это одна из самых бесполезных статей расходов в семейном бюджете. Перед шопингом желательно составить список необходимых приобретений и не отклоняться от него.

Сэкономленные деньги можно откладывать как в «чулок», так и в электронные копилки. В последнем случае тяга потратить их на развлечения будет намного меньше. Кроме того, с психологической точки зрения расставаться с виртуальными накопленными средствами легче, чем с бумажными купюрами.

Сдача жилья в аренду может стать дополнительным источником дохода во время выплаты кредита.

Дополнительный источник дохода

Сверхурочная работа или временная подработка — это хорошее подспорье во время выплаты кредита. Каждый человек может использовать свое свободное время, знания, навыки, хобби или увлечения для зарабатывания денег.

К распространенным источникам получения дохода относятся:

  1. Реализация талантов и способностей. Создание картин и ремонт техники, шитье и вязание, репетиторство.
  2. Интернет-заработок. Копирайтинг и заработок в социальных сетях, создание сайтов и настройка рекламы, оказание бухгалтерских услуг, переводы текстов.
  3. Госсубсидии и льготы. Возврат налогов, детские компенсации, льготы на лекарства и медицинские услуги.
  4. Продажа старых вещей на сайтах-аукционах.
  5. Сдача недвижимости в аренду.

Даже свободное время может стать потенциальным источником дохода, если использовать его с умом. Можно закончить бесплатные курсы, выучить иностранный язык, овладеть новым навыком и т. д.

Переплачивать свой кредит на 10 процентов ежемесячно

Ежемесячная переплата 10 % от суммы долга не будет слишком обременительна для семейного бюджета, но поможет сократить время выплаты кредита. К этой маленькой хитрости рекомендуется прибегнуть и тем, кто оформляет сразу несколько кредитов.

Не нужно увеличивать размер переплат по всем займам сразу. Достаточно начать быстрее оплачивать меньший из них, а при его погашении освободившуюся сумму направлять на покрытие других кредитов.

Ежемесячная переплата 10 % от суммы долга, существенно сократит время выплаты кредита.

Распределение порядка выплаты кредитов

Несколько кредитов требуют от заемщика пунктуальности в оплате. Просрочки грозят штрафными санкциями, что только увеличивает общий долг перед финансовыми организациями. Поэтому желательно составить график платежей и всегда иметь его перед глазами.

В первую очередь следует гасить те займы, ставка по которым наиболее высокая. Досрочное погашение таких кредитов позволяет уменьшить сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.

После погашения самых невыгодных кредитов необходимо начать увеличивать выплату более лояльных. Долгосрочные кредитные обязательства, например ипотеку, закройте в последнюю очередь.

Оптимальная дата и срок внесения денег

Каждый кредитный договор сопровождается графиком платежей с установленной ежемесячной датой внесения денег на счет. Задержка с оплатой влечет за собой начисление штрафов, что не способствует быстрому избавлению от долгов.

Переводить деньги лучше за 5-7 суток до назначенной даты, т. к. зачисление средств может занимать некоторое время. Необходимо, чтобы сумма поступила на счет в день, предшествующий дате платежа. Своевременная оплата кредитов — это залог поддержания положительной кредитной истории и дополнительная экономия средств, которые могут уйти на оплату пени и штрафов за просрочку.

Перевод денег рекомендуется осуществлять за 5-7 дней до установленной даты обязательного платежа.

Иметь деньги про запас

У человека, часто берущего банковские кредиты, должны быть средства, отложенные на черный день. Это помогает чувствовать себя увереннее и не бояться форс-мажорных ситуаций.

Финансисты рекомендуют придерживаться такого правила: сумма про запас должна составлять не менее 3 средних зарплат. В этом случае непредвиденные обстоятельства (сокращение, смена работы, временная утрата работоспособности) не помешают своевременно гасить долговые обязательства перед банком.

Важно, чтобы отложенная сумма была фиксированной или постепенно росла. В «кубышку» нужно докладывать потраченные деньги, чтобы финансовый резерв никогда не иссякал.

Провести реструктуризацию и рефинансирование

Банки заинтересованы в выдаче кредитов клиентам: высокие процентные ставки, действующие в нашей стране, позволяют покрывать им большую часть рисков.

Испытывая финансовые затруднения, заемщик вправе обратиться в банк, чтобы произвести реструктуризацию — изменение условий долговых обязательств (процентов, сроков, ежемесячной суммы) в пользу клиента. Эта процедура позволяет избежать судебных разбирательств, но ухудшает кредитную историю. Поэтому прибегать к ней рекомендуется в крайнем случае.

Рефинансирование — это взятие нового займа на более выгодных условиях для погашения имеющегося. В отличие от реструктуризации оно не влияет на кредитный рейтинг. В некоторых банках есть возможность объединить несколько долговых обязательств в одно.

Совет

Пользуясь этой услугой, следует помнить в первую очередь о собственной выгоде. Не стоит брать более дорогие займы для погашения дешевых, т. к. это прямой путь к долговой яме.

Также следует избегать микрозаймов: процентная ставка по ним может быть больше суммы долга.

Источник: http://zacreditovan.ru/zajmy/kak-bystree-pogasit-kredit-sposoby-zakrytiya-dolgov.html

Сколько можно вернуть процентов с ипотеки? | Ипотека

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

При покупке жилья в ипотеку российские граждане один раз в жизни могут оформить налоговый вычет.

Налоговый вычет – это та сумма, которая вычитается из облагаемых налогом доходов каждого налогоплательщика. Покупая квартиру в ипотеку, можно платить в бюджет меньше налогов либо вернуть определенную сумму из ранее оплаченных налогов обратно.

Особенность получения вычета при оформлении ипотеки на покупку жилья состоит в увеличении суммы для расчета размера вычета на сумму процентов, заплаченных по ипотечному кредиту.

Условия предоставления вычета при покупке жилой недвижимости

Граждане могут оформить вычет при покупке квартиры при соблюдении определенных условий:

  1. Гражданин впервые обратился за налоговым вычетом на покупку недвижимости, то есть он ранее никогда не получал этот вычет. Как правило, органы налоговой инспекции внимательно проверяют этот факт;
  2. У лица, желающего оформить налоговый вычет, есть доходы, с которых он в установленном законом порядке уплачивает налоги. Если доходы отсутствуют, налоговый вычет получить невозможно. Кроме того, гражданам, имеющим низкую налогооблагаемую зарплату (даже если они получают большую часть зарплаты в конвертах) на возврат всей суммы рассчитывать не стоит. Бывают даже ситуации, когда оформлять налоговый вычет нет никакого смысла, так как его размер будет очень мал;
  3. Квартира приобретается на средства налогоплательщика или при помощи ипотечного кредита. Нельзя оформить вычет на квартиры, купленные у родственников или полученные от предприятия;
  4. Лицо, желающее получить вычет, является российским гражданином или иностранцем-резидентом, официально проживающим и работающим на территории России больше 183 дней в году.
Читайте также:  Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам?!

Чтобы оформить налоговый вычет на уплаченные по ипотеке проценты, у налогоплательщика дополнительно должен быть договор с кредитной организацией, а также все платежная документация, подтверждающая выплату банку процентов по ипотечному кредиту.

Налоговый орган откажется выплатить вычет при покупке жилья в ипотеку, если:

  • квартира была приобретена пенсионером, который помимо пенсии не имеет других доходов. Это связано с тем, что пенсии не облагаются НДФЛ, и, следовательно, налоговый вычет рассчитать невозможно;
  • квартира была приобретена у родственников (к ним законодатель отнес родителей и усыновителей, братьев и сестер, детей, попечителей, опекунов и их подопечных). Приобретение жилья у других родственников не является основанием для отказа в выплате налогового вычета;
  • покупатель уже получал вычет при покупке другого жилья;
  • квартира была оплачена работодателем или другими лицами;
  • квартира оплачивалась бюджетными средствами или материнским капиталом (налоговый вычет в последнем случае предоставляется на оплаченную за квартиру сумму за вычетом суммы материнского капитала).

Женщинам, пребывающим в декретном отпуске, налоговый вычет может быть предоставлен лишь после возвращения на работу. Если квартира была приобретена раньше, до выхода в декретный отпуск, можно оформить возврат налога на доходы, уплаченный в период между декретным отпуском и покупкой квартиры.

Если же этих доходов будет недостаточно, то оставшуюся часть вычета женщина сможет получить уже после возвращения на работу из декретного отпуска.

Узнайте, как создать ТСЖ, основные этапы создания и регистрации товарищества.

Можно ли продать неприватизированную квартиру узнаете из этойстатьи.

Оформление налогового вычета

Оформить вычет разрешается законодательством в течение 3 лет с момента регистрации возникших прав на недвижимость.

До подачи заявления на вычет новый собственник квартиры должен уплатить налог на недвижимость. Если вы собираетесь вернуть подоходный налог сразу после покупки, налог должен быть уплачен до окончания отчетного периода, то есть до 30 апреля следующего года.

Существует два способа получения гражданами налогового вычета:

  1. Подать в территориальный налоговый орган определенный перечень документов и налоговую декларацию и ждать возврата подоходного налога на банковский счет. При этом вся начисленная сумма вычета заявителю будет выплачена лишь по мере погашения кредита на покупку жилья, поэтому ежегодно нужно будет представлять в налоговую инспекцию все документы об осуществленных платежах из банка-кредитора;
  2. Получить налоговый вычет по месту работы. Для этого нужно обратиться в налоговый орган и получить специальное уведомление для работодателя. После этого гражданин, представивший уведомление из налоговой инспекции, будет получать дополнительно 13% от своей зарплаты, то есть ту сумму, которую раньше работодатель перечислял в бюджет. До полного возмещения налогового вычета нужно ежегодно брать налоговое уведомление. Стоит учесть, что если зарплата небольшая, то возврат НДФЛ в этом случае будет происходить достаточно медленно.

В налоговый орган нужны следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • договор купли-продажи приобретенного жилья;
  • налоговая декларация;
  • кредитное соглашение с банком на ипотечное кредитование;
  • справка из банка с указанием оплаченных процентов и ежемесячных платежей вместе с квитанциями, подтверждающими факт оплаты;
  • справка с работы;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности на приобретенное в ипотеку жилье;
  • индивидуальный налоговый номер заявителя;
  • заявление для получения вычета, если заявитель желает получать деньги на свой расчетный счет;
  • реквизиты работодателя, если налогоплательщик желает взять уведомление о налоговом вычете и получать деньги по месту работы.

Для выдачи уведомления о налоговом вычете установлен срок – 30 дней. Заявление о возврате налога на доходы физических лиц на расчетный счет заявителя рассматривается налоговым органом в течение 3 месяцев.

По истечению этого срока заявитель по почте получает уведомление о предоставлении ему налогового вычета либо об отказе с указанием причин.

В случае одобрения налогового вычета, деньги в течение двух недель перечисляются на указанный банковский счет заявителя.

Предварительный договор купли-продажи квартиры, образец заполненияМожно ли прописаться на даче, условия необходимые для регистрацииПравовые особенности приватизации жилья военнослужащимиСтрахование загородного домаКакие категории собственности относятся к недвижимостиПодробно о межевании участка через МФЦ

Условия получения

Чтобы получить возврат, необходимо соблюсти несколько условий:

  1. Первое – наличие оснований для получения.
  2. Второе – возможность предоставить пакет необходимых документов и чеки, свидетельствующие о расходах.
  3. Третье – заявитель должен являться плательщиком подоходного налога.

В Российской Федерации в соответствии с НК РФ, в налогооблагаемую базу по 13% ставке входит:

  • заработная плата гражданина;
  • прибыль, полученная путем продажи объектов недвижимости и автомобиля (при условии, что они находятся во владении лица не более трех лет);
  • доходы, полученные по авторскому праву;
  • прибыль от оформления соглашения аренды надела или объекта недвижимости, если заявитель выступает арендодателем.

Что касается условий получения вычета для граждан пенсионного возраста, то они могут воспользоваться вычетом по основаниям, приведенным выше.

Военные пенсионеры имеют право на оформление вычета НДФЛ в любом случае, если стаж их работы составляет больше двадцати лет.

Изменения в законодательстве

С начала 2018 года внесены серьезные поправки в законодательство, касаемо вопроса предоставления возврата НДФЛ.

Благодаря им, существенно упростился процесс подачи документации и получения выплаты.

К внесенным изменениям относятся:

  • право переноса неиспользованного налогового вычета на следующий отчетный период;
  • при совместном приобретении недвижимости каждый участник имеет право на оформление льготы, пропорциональной сумме внесенных средств;
  • сумма возврата формируется не только из затраченных средств на покупку, но и расходов на проведение строительных и отделочных работ.

При этом важно соблюдать два условия:

  • документальное подтверждение (квитанции, чеки, кассовые ордера, платежные поручительства и т.д.);
  • указание в договоре пункта, что покупается квартира без отделки или с незавершенными строительными работами.

Кому положено?

Запросить имущественный вычет могут заинтересованные лица следующих категорий:

  • граждане РФ;
  • лица до восемнадцати лет;
  • пенсионеры.

Чтобы оформить льготу, недостаточно относится к одной из перечисленных групп населения. Важно иметь конкретные основания, содержащиеся в действующем законодательстве.

В частности к ним относится – покупка квартиры или строительство дома.

Возможность получения возврата не исключается при приобретении отдельной комнаты для проживания, т.е. доли квартиры.

Сколько раз можно получить налоговый вычет при покупке квартиры?

Сколько раз можно получить налоговый вычет при покупке или продаже квартиры в 2018 году? Его удастся оформить несколько раз, но при этом важно соблюдение условия. Оно заключается в том, что общая сумма льготы не должна превышать двух миллионов рублей.

По ипотеке

Если недвижимость приобретается в соответствии с ипотечной программой, то вычет будет покрывать фактически проценты по этой ипотеке.

Возвратом можно воспользоваться, пока не будет превышена максимальная сумма, равная трем миллионам рублей.

Покупка квартиры по ипотеке является единственным исключением, поскольку в остальных случаях максимальной суммой является два миллиона рублей.

До и после 2018 года

Сколько раз можно получить налоговый вычет при покупке квартиры? До внесения поправок в законодательство до 2018 года, вычет можно было оформить только один раз.

При этом неиспользованный остаток в году, следующим за тем, в котором возникает право, получающее получить возврат, сгорал.

Начиная с января 2018 года, льгота может быть оформлена два и более раз. При этом допускается перенос остатка сумма на следующий год до того момента, пока она не будет полностью выплачена.

Обратите внимание

Граждане, которые приобрели недвижимость и получили на неё права собственности до 2018 года, обладают правом только однократного использования возврата.

Изменения по налоговому вычету при продаже квартиры

Изменения по налоговому вычету при продаже квартиры определяют порядок его получения.

Как вернуть налоговый вычет за покупку квартиры? Смотрите тут.

Какая сумма?

Сумма вычета устанавливается НК РФ.

В соответствии с ним она равна:

  • максимальный размер составляет 2 млн. рублей для всех категорий получателей;
  • исключением являются заявители, использующие ипотеку, максимальная сумма вычета для них составляет 3 млн. рублей.

Порядок оформления

Чтобы получить имущественный вычет, необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ, собрать пакет документов и составить заявление.

Все это подается работодателю или в органы налоговой службы.

Список необходимых документов

Чтобы получить возврат по НДФЛ к декларации 3-НДФЛ и заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • гражданский паспорт и копия, заверенная у нотариуса (прилагаются страницы с личными сведениями и регистрацией);
  • подлинник справки, выданной в соответствии с формой 2-НДФЛ, в ней содержится информация о заработной плате (если заявитель работает в нескольких местах, то справка предъявляется с каждого из них);
  • ксерокопии документов, устанавливающих права на недвижимость, в их качестве могут выступать договора купли-продажи, а также свидетельства собственности;
  • квитанции или чеки, подтверждающие расходы;
  • если для приобретения недвижимости была оформлена ипотека, то необходимо приложить договор с банковской организацией (копию), дополнительно предъявляется справка о процентах, которые были по нему выплачены, её необходимо сдавать каждый год, чтобы ФНС могла убедиться в выплате средств.

Здесь можно скачать образец справки 2-НДФЛ.

Если жилая площадь была куплена супругами, то необходимо дополнительно предъявить такие документы:

  • заявление, в котором определяются доли каждого супруга;
  • свидетельство вступления в брачный союз (копия).

На их основании удастся рассчитать сумму вычета каждого супруга, кроме того будет подтверждено право собственности.

Тут представлены форма декларации 3-НДФЛ, образец заполнения декларации 3-НДФЛ.

Если недвижимость была куплена родителями и оформлена во владение ребенка, не достигшего восемнадцати лет, то прилагается ксерокопия свидетельства рождения.

Важно принимать во внимание, что льгота за ребенка не оказывает влияние на размер возврата родителям.

Вычет НДФЛ пенсионерам при покупке квартиры

Вычет НДФЛ пенсионерам при покупке квартиры полагается при наличии определенных условий.

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры ИП? Читайте здесь.

Положен ли имущественный вычет при покупке квартиры у родственников? Подробная информация в этой статье.

Образец заявления

Заявление составляется на имя начальника налоговой службы или работодателя. В нем должна указываться просьба о возврате суммы подоходного налога.

В шапке документа необходимо оставить личные сведения, номер ИНН, а также реквизиты для возврата средств. Текст заявления составляется в произвольной форме.

Образец заявления на получение налогового вычета можно скачать здесь.

Когда налог вернуть нельзя?

Вернуть налог нельзя, если:

  • максимальная сумма превышена;
  • средства на покупку квартиры были получены от работодателя или третьих лиц;
  • заявитель не работает или является индивидуальным предпринимателем.

На видео об условиях возврата налога

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://creditprofy.com/fiz-lic/ipoteka/skolko-mozhno-vernut-procentov-s-ipoteki.html

Как меньше платить по кредиту

Финансисты и кредитные учреждения разработали способы, использование которых  ведет к уменьшению расходов по кредиту.

 Пролонгация (реструктуризация)

Написание клиентом в адрес банковского учреждения, где был взят кредит, запроса об отсрочке платежа.

Тогда, финансовое учреждение может предложить следующие варианты:

— кредитные каникулы – это временная остановка погашения кредита на конкретно обговоренное время. Однако, в перспективе, клиент должен оплачивать кредит точно в указанный срок, без задолженностей. Возможен вариант предоставление клиенту индивидуального плана взноса оплаты.

— пролонгация – длительность действия кредита увеличивается, в результате уменьшается сумма ежемесячного платежа. Этот вариант будет оптимальным,  если процентная ставка будет не изменена.

— списание долга (частичное, полное) – для  принятия банком такого решения у клиента должны быть объективные причины.

Консолидирование

Если вы имеете несколько кредитов в различных банках этот вариант для вас. Так как он предлагает клиентам возможность объединить все кредиты в единый и возможность каждый месяц выплачивать необходимую сумму лишь одному финансовому учреждению.

Преимущества:

— вы не забываете не об одной задолженности;

-чистая кредитная история.

Рефинансирование

Сегодня среди клиентов наибольшей популярностью пользуется именно способ рефинансирования.  Клиентам предоставляется возможность выбора другого банка с более выгодными условиями с целью погашения имеющегося кредита.

При выборе альтернативного банка следует обратить внимание на:

— рейтинг финансового учреждения среди других банков;

— перечень документов, которые понадобятся для переоформления;

— имеющиеся дополнительные материальные траты на комиссию и страховку;

— оптимальные условия по кредитованию.

Важно

Механизм осуществления рефинансирования заключается в том, что новый банк предоставляет кредит по выгодным условиям с целью погашения задолженности по старому кредиту.

Программа рефинансирования полностью зависит от потребностей клиента,  кому-то для удобства необходима более низкая процентная ставка, а кто-то желает увеличить период времени для внесения ежемесячного платежа.

Чтобы вернуть комиссии, необходимо обращение в суд. Незаконными считаются комиссии, взятые в целях открытия и обслуживания счета,  комиссии, о существовании которых ничего не сказано в соглашении. Денежные средства за незаконные комиссии подлежат возврату только физическим лицам, у которых оформлен кредит в этом финансовом учреждении. 

Читайте также:  Отп банк рефинансирование кредитов других банков

Как сделать так, чтобы затраты  на кредит были минимальными?

Если вы решили взять кредит отнеситесь со всей ответственностью к выбору банка, а также проанализируйте все возможные риски, которые могут препятствовать вашему своевременному взносу платежа для погашения кредита, чтобы в дальнейшем у вас не появлялась головная боль о том, как уменьшить дополнительные расходы по имеющемуся кредиту.

Если вы уже являетесь клиентом какого-то определенного банка, например,  вам выдают зарплату на карту данного банка, лучше всего для получения кредита выбрать именно этот финансовое учреждение.  Скорее всего, вы получите выгодные условия кредитования (например, сниженный размер процентной ставки).

Все это благоприятно скажется на вашем материальном положении. 

Если у вас кредит взят на длительный срок возможность использования способов по уменьшению расходов по кредиту возрастает, благодаря наличию большой конкуренции на рынке банковских учреждений.  Это способствует тому, что банки находятся в постоянном поиске более выгодных кредитных программ.

Если у вас возникла проблема по своевременному внесению платежа за кредит, вы всегда можете воспользоваться наиболее выгодным вариантом, который поможет вам уменьшить затраты по кредиту. Но все-таки, во избежание лишней головной боли, лучше всего вносить все платежи во время.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-892504-kak-menshe-platit-po-kreditu

Как вы погашаете задолженность по кредитной карте?

Кредит на карте — это, с одной стороны, очень функциональный инструмент, а с другой — вариант, связанный с риском задолженности. Специалисты советуют, как не допустить создания долга и что делать, когда он уже возник.

Выпуская кредитную карту, банк предоставляет кредит каждому клиенту в соответствии с его финансовыми возможностями. Сделки, которые клиент совершает с помощью карты, представляют собой кредит, предоставленный банком. Периодически (обычно каждый месяц) клиент получает выписку о сделках, в том числе о совершенных им сделках, а также информацию о погашении кредита.

Период без процентов

Характерной чертой кредитной карты является так называемая беспроцентный период — если владелец выплачивает всю задолженность в течение определенного периода времени, то проценты по кредиту к нему не применяются. Однако если это не удастся, то процентная ставка по такому кредиту может оказаться намного выше, чем, например, по кредитам наличными.

В настоящее время кредитная карта повсеместна. Чтобы получить ее, вам не нужно слишком стараться. Банки дают ее клиентам, например, в качестве бонуса по случаю ипотеки.

Совет

Имея такую ​​карту, с одной стороны, вы знаете, что вам не нужно использовать ее ежедневно, а с другой стороны, вокруг вашей головы циркулирует следующая мысль: «На всякий случай». Вы знаете, что если вам не хватает денег, вы всегда можете использовать «кредит».

Многие, к сожалению, поддаются этому искушению, и такие «несчастные случаи» случаются раньше, чем они предполагали.

Как покрыть задолженность

Все выглядит хорошо, но при условии, что суммы, собранные с карты, настолько малы, что вы можете погасить кредит на беспроцентной основе.

Однако в случае многих людей возникает ситуация, когда суммы, взимаемые с карты, настолько высоки, что при получении снятия со счета вы должны автоматически вычесть его для покрытия дебета.

И оказывается, что на счете ничего нет или очень мало осталось. Опять же, вы должны взять еще один дебет…

К счастью, есть способы выбраться из этой спирали долга. Но это не всегда так просто, есть способ превратить остаток на карте в кредит наличными.

Банк обычно дает своим клиентам шанс, предлагая кредит наличными, который приносит меньшие проценты и, следовательно, более выгоден в такой ситуации. Банк знает, что он делает.

Это правда, что он помогает погасить долг с карты, но он держит клиента при себе и дает ему возможность снова влезть в долги на карте.

Следовательно, лучше всего ликвидировать карту после погашения, если вы видите, что ваши ежемесячные остатки стали настолько большими, что у вас возникли трудности с их своевременным погашением. Вполне возможно, что при оплате кредита с карты будет необходимо «затянуть пояс» и изменить существующий стиль расходования денег.

Обратите внимание

Факторы, влияющие на решение о выкупе потребительского кредита в конкретном банке, следующие: сумма годовой процентной ставки; более или менее либеральная политика банка […]

Скоро начнется летний шоппинг. В этом году, вероятно, больше людей найдут, что очень удобно искать и покупать подарки в Интернете. Мы предупреждаем, […]

Процентная ставка по кредитам, представленным в рекламных материалах банков, не является окончательным предложением. Переговоры об ипотечном кредите или кредите наличными вполне возможны, […]

При отсутствии формальной кредитной политики, торговые кредиты предоставляются на основе интервью, проведенных с клиентом. Важны также анализ существующего сотрудничества и информация о […]

Источник: https://xn——6kccbugwdmdcrtidm5a5byn.xn--p1ai/kak-vy-pogashaete-zadolzhennost-po-kreditnoj-karte/

Как платить по кредиту меньше?

Ответ очевиден. Вопрос только в том, как это сделать? Спешу вас обрадовать. Есть несколько вариантов!

Вариант первый — реструктуризация. Если в двух словах, то это получение уступки от кредитора. Как говорится — просите, и воздастся вам! Что же можно попросить?

Во-первых, увеличить срок кредита и как следствие получить снижение ежемесячного платежа. Это однозначно выгодно, даже если у вас нет «просрочек», но при условии, что Банк не будет менять процентную ставку во время всего срока кредита. Дело в том, что те деньги, которые вы платите сейчас, через несколько лет будут стоить гораздо меньше. Причиной всему — банальная инфляция!

Я знаю пример того, как человек, купивший дом в кредит, смог полностью выплатить этот кредит «с получки», когда произошло резкое обесценивание денег. Ведь Банк не индексировал сумму ежемесячного платежа. И платеж в 25 000 рублей превратился в 25 рублей!

Но все вышесказанное справедливо, только если «кредитные деньги» вы будете вкладывать в активы, приносящие доход, а не тратить их на потребительские цели.

Во-вторых, можно попросить у Банка «кредитные каникулы», то есть на какое-то время вообще не платить по кредиту. Такая схема часто применяется при лизинге. Либо договориться только о платежах процентов, или «индивидуальном графике».

В-третьих, ссылаясь на финансовые трудности, можно попробовать «выклянчить» полное или частичное прощение долга (ст. 415 ГК РФ), ну или хотя бы списание штрафов и пеней за «просрочку».

Вариант второй — рефинансирование (перекредитование). Вы уверены, что те проценты, которые вы платите по своему кредиту, соответствуют текущей ситуации на рынке? Конкуренция среди банков сейчас большая. Практически всегда можно найти кредитора, который согласится выдать вам кредит под более низкий процент, особенно если вы пообещаете ему перевестись к нему на расчетно-кассовое обслуживание…

Или вот еще пара примеров. Вы взяли кредитную карту на 100 тысяч рублей. Ежемесячный платеж составляет 5−10% от суммы задолженности. Случилось так, что вам пришлось обналичить всю карту, и соответственно в месяц вы вынуждены платить от 5 до 10 тысяч рублей. А знаете ли вы, что при переводе вашей карты в обычный «потреб» на 5 лет платеж снизят до 2,8 тысяч!

Важно

Кстати, все это справедливо и для дорогих «товарных» кредитов, которые вы брали в магазине при покупке телевизора или стиральной машины.

А вот еще ситуация, когда рефинансирование оправдано. Вы взяли кредит под залог недвижимости. Исправно платили. Остаток долга составил 1 миллион. Взяв новый, но уже беззалоговый кредит для погашения «старого», вы сможете вывести из-под обременения свою недвижимость, получить под нее еще один кредит и опять пустить деньги в дело!

В общем, тут главное, чтобы у вас была нормальная кредитная история, и чтобы очередной кредит не стал бы горстью земли в вашей долговой яме.

Вариант третий — консолидирование (объединение нескольких кредитов в один Банк).

Даже если после подобной операции ваш общий платеж немного вырастет, то это все равно лучше, чем платить 10 кредитов в разные банки. Согласны?

Во-первых, если вы платите несколько кредитов в разные банки, а еще хуже — в разное время, то резко возрастает вероятность забыть об очередном платеже и испортить кредитную историю.

Во-вторых, если зарплата только раз или два в месяц, а расходы в виде платежей по кредиту пять или десять раз, то у вас просто может не оказаться денег в «нужный момент». Как следствие — штрафы за «просрочку» и прочие «прелести».

Короче, платить в один банк — это не только удобно, но и выгодно!

Четвертый вариант — возврат банковских комиссий.

Судебная практика такова, что взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета признается незаконным, соответственно появилась возможность вернуть ее обратно, даже если вы погасили кредит 3 года назад! Главное, чтобы «игра стоила свеч».

При этом все вышеперечисленные процедуры оптимизации и минимизации вашей кредиторской задолженности рекомендую проводить только под надзором грамотного «кредитного врача» — финансового консультанта.

Совет

Ради бога, не занимайтесь самолечением! Вознаграждение «врача» обычно составляет всего лишь 5−10% от вашей экономической прибыли. Это очень выгодно!

Анализ вашей кредиторской задолженности, оценка возможности оптимизации и предварительные расчеты вашей экономической выгоды проводятся бесплатно. Так что можно прямо сейчас звонить специалисту, ведь время — деньги!

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/@uid67673/posts/55201/

Можно ли и как снизить проценты по кредиту: через суд, если ставка понизилась, по действующему ипотечному займу

Кредитование стало обычным явлением при решении текущих финансовых вопросов. Но, после удовлетворения за счет займа насущных проблем, во многих случаях возникает желание снизить проценты по кредиты, если знаете, как они начисляются. А иногда к этому принуждает ухудшение финансового положения. Возможности для этого есть.

Нормативное регулирование в 2019

Все что касается возможности снижения можно найти в таких статьях ГК:

Можно ли и как снизить проценты по займу и кредиту в 2019

Снижение кредитных процентов – действие не только возможное, но и необходимое для всех, кто вознамеривался получить денежный заем, или уже получил его.

При оформлении ссуды

Начать надо с того, что при оформлении займа попытаться сделать все, чтобы процент по кредиту получился минимальным. И варианты здесь имеются. Факторы для минимизации процентов такие:

  • Хорошая кредитная история. Если это заем уже не первый, и раньше проблем с выплатами не было, то условия кредита будут более выгодные.
  • Кроме того, банки предоставляют льготы своим клиентам. Поэтому кредит желательно брать у обслуживающего вас финансового учреждения.
  • Еще можно попробовать поучаствовать в целевых программах кредитования. Проценты в таком случае будут меньше.
  • Есть вариант заключения договора со страховкой, наличие которой влияет на уменьшение процентов.
  • Ставка обычно уменьшается, если клиент предоставляет максимальный комплект документов, подтверждающих его состоятельность. Приветствуется наличие справки 2-НДФЛ и документов, подтверждающих дополнительные доходы.
  • Наличие надежного поручителя или залог недвижимости.

После ее оформления

Есть способы уменьшить нагрузку и после заключения договора. Они такие:

  • Реструктуризация.
  • Рефинансирование.
  • Досрочное погашение.

Реструктуризация

Это изменений условий договора, в том числе и процентной ставки, на условиях взаимной договоренности кредитной организации и заемщика. Допускается по личному заявлению клиента в таких случаях:

  1. Шаг навстречу клиенту. Если кредитные платежи шли без задержек на протяжении длительного периода (год или более), то банк может реструктуризировать заем путем уменьшения ставки.
  2. При противоположной ситуации. Финансовое положение клиента ухудшилось настолько, что он не может платить подобные суммы и далее. В случае, когда до этого момента со своевременностью выплатами было все в норме, банк идет на уступки, ведь иначе он может потерять больше.

Перекредитование

Оформление нового кредита, направленного на погашение старого, но на более выгодных условиях. В этом случае надо иметь в виду следующее:

  • Сделать это можно в том же банке, в котором уже имеется заем, для погашения которого и нужно перекредитование.
  • Кроме того, сейчас некоторые банки открывают программы рефинансирования для заемщиков других кредитных организаций. Это тоже приемлемый вариант.

Такой вариант оправдывает себя только, если разница между кредитными ставками составляет 3% и более в пользу новой. Иначе это невыгодно.

Погашение досрочно

Этот способ не всегда влияет на снижение процентной ставки, но общую кредитную нагрузку он уменьшит. Так ка остаток долга уменьшается, снижая тем самым размер начисляемых процентов. По закону, банки не должны этому препятствовать, хотя им такое решение клиента не всегда нравиться.

Можно ли оспорить процентную ставку

Законодательство предусматривает возможность оспорить величину процентной ставки, но только через суд в строго регламентированных случаях. Это когда:

  • Удается доказать, что величина ставки завышена настолько, что это привело к необоснованной выгоде для кредитора.
  • Получившаяся величина долга значительно превышает размер нанесенного неплательщиком ущерба.

И доказательства обоснованности претензии предоставляет заявитель. Подобными делами занимаются мировые судьи или суды по делам общей юрисдикции. Все зависит от цены вопроса. А она такая – до 50000 рублей обращаться надо к мировому судье, а затем в райсуд.

Для обращения к судебным властям понадобится:

  • Заявление или иск с изложением своего требования и его обоснованием.
  • Копия кредитного договора и дополнительных соглашений к нему (если они есть).
  • Расчет долга и подтверждение всех сделанных платежей по данному договору.
  • Подтверждение оплаты госпошлины.
Читайте также:  Где взять кредит онлайн и получить деньги прямо сейчас

Как заставить банк снизить процент по своему кредиту? Смотрите в видео ниже:

Источник: http://1c-vdruk.ru/dolgi-deklaracija-2019/kredit-direktiva-2019/protsenty-dopusk-2019/kak-snizit-zajavka-2019/

Как платить проценты по кредитной карте Сбербанка?

Кредитные карты сегодня являются одним из наиболее популярных способов решения финансовых проблем среднего класса населения. Действительно бывает очень удобно, когда определенная сумма денег всегда под рукой.

Наиболее популярные банки, вроде Сбербанка, предлагают кредитные карты на определенных условиях, выгодно отличающихся от конкурентов. Но иногда выгодные условия перекрывают проценты, которые по истечении определенного срока накапливаются на карте.

Многие держатели кредитных карт Сбербанка задумываются о том, как платить проценты по кредитке и можно ли их снизить.

Сбербанк кредитные карты условия и проценты

Перед тем, как брать в пользование любую карту у данной кредитной организации, важно знать общие условия, которые применимы ко всем кредитным продуктам Сбербанка, независимо от нюансов.

Общие положения по всем кредитным картам от Сбербанка

При пользовании картой кредитного назначения следует учитывать следующие общие условия:

  1. При использовании данного продукта все финансовые операции производятся в рублевой валюте.
  2. Клиенту должно уже исполниться 21 год, а также он должен быть гражданином РФ.
  3. Максимальный возраст человека, пользующегося картой, не должен превышать для женщин 52 года, для мужчин 57 лет. 
  4. Есть возможность оформить молодежную кредитную карту. В данном случае возрастной диапазон клиента варьируется от 18 до 30 лет.
  5. Платежи по кредиту составляют ежемесячные взносы в размере 5% от всей суммы, плюс проценты, которые прописаны в договоре.
  6. Преимуществом Сбербанка является возможность оформления карт для индивидуальных предпринимателей. Большинство других учреждений данной категории в подобной услуге отказывают.
  7. Размер трудового стажа заявителя не должен быть меньше года. Непрерывная работа на последнем месте не должна быть менее 6 мес.
  8. Льготный период обслуживания карт составляет 55 дней. На данном этапе нет необходимости оплачивать абонентскую плату.

Преимущества кредитной карты от Сбербанка

Кредитный продукт Сбербанка востребован и пользуется доверием среди населения по ряду объективных преимуществ:

  1. Отсутствие проблем с поиском подходящего филиала. Благодаря широкой географии расположения пунктов организации, клиенты смогут выбрать наиболее близкий к офису или дому.
  2. Более низкая процентная ставка по кредитам, нежели у иных организаций. 
  3. Безопасность финансовых средств. Даже при утрате карты всегда, при своевременном обращении в отделение, можно снять наличные экстренным способом и не беспокоиться о безопасности.
  4. Бонус «Спасибо» позволяет оплачивать баллами покупки в ряде магазинов-партнеров. В ряде случаев, при пользовании данной услугой, можно сэкономить до ¾ от общей стоимости покупок.
  5. Возможность постоянным клиентам пользоваться рядом бесплатных услуг, которые значительно упростят финансовые операции. К примеру, такой функцией является виртуальный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн.

Недостатки кредитных карт Сбербанка

Как и у любого продукта, у кредитных карт Сбербанка есть ряд недостатков, на которые следует обратить особое внимание:

  1. По оценке населения, наиболее существенным недостатком является слишком высокая комиссия при снятии наличных средств – 3% от снимаемой суммы.
  2. Завышенная стоимость обслуживания, порядка 3.000 рублей ежемесячно.
  3. Нежелание банка рисковать привело к сниженному кредитному лимиту. У многих он достигает 1,5 млн, в то время, как Сбербанк ограничивается лишь 600.000 при максимальном уровне обслуживания.
  4. В небольших магазинах могут не принимать кредитные карты. Дебетовые в данном случае будут лучшим решением.
  5. Высокая процентная ставка до 24%.

Кредитная карта сбербанк условия пользования проценты

Для того, чтобы просмотреть процентную ставку по кредитным картам Сбербанка, важно рассмотреть ее основные виды. Ведь именно от них зачастую зависит итоговое процентное обслуживание по данному продукту. 

  1. Карта «Премиум сегмент». Для клиентов ВИП-категории банк разработал ряд специальных кредитных карт Visa Signature и MasterCard World Black Edition.При такой схеме обслуживания банки готовы предоставить определенной категории граждан кредитный лимит до 3 млн. рублей, а также процентную ставку 21,9%. Стоимость обслуживания составляет порядка 5000 рублей.
  2. Карта категории Gold. Золотые карты тоже пользуются широким спросом у категории VIP-клиентов. Кредитный лимит ниже – 600.000. Процентная ставка выше – 25,9%. Плюсом карты является возможность оформления бесплатного ежегодного обслуживания. Идеальным вариантом карта станет для заядлых туристов.
  3. Карта серии Momentum отличается тем, что получить ее можно непосредственно в день обращения в банк. При соответствующем предложении от банка комиссия за обслуживание не берется. Лимит средств составляет 250.000, а процентная ставка 25,9%.
  4. Карты Молодежной программы. Они идеальны для студентов и молодых специалистов. Студентам очного отделения они также доступны, поскольку не требуется справок с места работы. Возрастной диапазон клиента должен быть от 18 до 30 лет. Доступный лимит на карте 200.000 рублей с процентной ставкой 33,9%. Годовое обслуживание обойдется в 750 рублей.
  5. Наиболее популярным продуктом является кредитная карта Стандарт. По данной программе лимит составляет 600.000 рублей, обслуживание в год будет стоить 900 рублей. Процентная ставка равна 25,9%. 
  6. Карта «Аэрофлот», Данная программа разработана совместно с компанией-партнером Сбербанка. По данной программы бонусы начисляются не в баллах или рублях, а в милях. 2 мили стоят 60 рублей, следовательно, 1 миля=30 рублей. Идеальна для людей, часто пользующаяся услугами авиакомпаний. Лимит составляет 3.000.000 рублей. Ставка 21,9% годовых, а обслуживание клиенту обойдется в 12.000 рублей, что считается наиболее дорогостоящим предложением из имеющихся продуктов. 
  7. Карта «Подари жизнь» подойдет для тех, кто любит детей и неравнодушен к  чужим проблемам. При трате средств с данной карты Сбербанк перечисляет часть в пользу благотворительных фондов и детских домов. При стандартных условиях пользования обслуживание обойдется в 900 рублей ежегодно.

Благодаря разнообразию кредитного продукта каждая категория граждан не останется без своего достойного предложения. Важно лишь внимательно ознакомиться с условиями и правилами получения карты после согласия с предложением банка.

Как получить кредитную кату от Сбербанка

Наиболее удобным способом получения карты является посещение офиса. Личное присутствие дает определенные льготы, а также поможет выяснить ряд вопросов на месте при помощи квалифицированного профессионала. Все операции стоит предоставить выполнить профессионалам. От клиента потребуются такие документы, как:

  • паспорт гражданина РФ
  • справка с места работы и подтверждение уровня доходов

При оформлении Молодежной карты потребуется только паспорт. Персонал после оформления должен выдать реквизиты и сообщить день, когда можно будет начать пользоваться продуктом.

Использование кредитных карт Сбербанка

Для пользования картой Сбербанка необходима ее активация. Для этого можно попросить о данной услуге специалистов при ее оформлении. Если по какой-то причине операция была совершена не вовремя, следует позвонить по горячей линии Сбербанка и специалисты помогут своевременно активировать карту. После активации карты доступны те же операции, что и при дебетовом варианте.

Прекращение использования данного продукта

Нельзя прекратить пользоваться кредитной картой, просто прекратив снимать с нее средства. При оформлении договора клиент изначально возлагает на себя ряд определенных обязательств. Которые стоит прекратить в определенном порядке во избежание дальнейших проблем:

  1. Сперва стоит внимательно изучить договор, который был заключен при выпуске карты. Если там есть пункт, говорящий про штраф за досрочное прекращение использования продукта, то придется или подождать, или расплатиться согласно указанным требованиям в договоре.
  2. Для того, чтобы знать точную сумму долга, нужно посетить или позвонить в отделение Сбербанка. При личном посещении подается заявление о закрытии кредитной карты после оплаты имеющегося долга.
  3. Затем следует дождаться ответа от организации. При положительном ответе карту рекомендуется вернуть в отделение, где ее брал клиент.

Предполагаемая величина допустимого кредитного лимита зависит от состояния КИ. Условия, предлагаемые Сбербанком, выгодные, но есть один подводный камень. При наличии существенной суммы долга банк не будет ждать и обратится в суд с соответствующим заявлением. 

Как узнать процент по кредитной карте сбербанка

Часто случается так, что клиент не знает своего процента по используемой кредитной карточке, а накапливать долг перед банком никому не нужно. Узнать свой процент по кредитной карте Сбербанка можно несколькими способами:

  1. При помощи кредитного договора. При оформлении карты специалист должен был выдать на руки экземпляр данного документа. Нужно изучить его, там обычно хранятся подобные сведения. В случае утраты договора нужно обратиться с паспортными данными в отделение банка для его восстановления.
  2. При помощи отделения банка, в котором была получена кредитная карта. В данном случае также потребуются паспортные данные, после сверки которых менеджер предоставит всю информацию из базы данных.
  3. При регистрации в системе Сбербанк Онлайн можно увидеть всю финансовую информацию, а также имеющиеся кредитные карты с их общим состоянием. Через данный сервис можно посмотреть также и историю пользования кредитными картами для отслеживания иных трат.
  4. Позвонить по телефонному номеру. Он обычно есть на официальном сайте компании. Стоит держать при себе собственный паспорт и данные карты Не рекомендуется давать специалисту код на обратной стороне карты. Остальные данные он в праве запросить, после чего выдаст всю нужную информацию в режиме онлайн.

Для того, чтобы рассчитать процент заранее, важно понимать, на основании каких факторов он формируется. Это могут быть:

  1. Кредитная история. Клиенты, у которых КИ плохая или отсутствует, могут вообще лишиться привилегий на использование карты. При хорошей или нейтральной истории можно рассчитывать на определенные льготы.
  2. Получение дохода по системе Сбербанк. Своим людям организация также может пойти на встречу и предложить ряд выгодных условий.
  3. Уровень дохода, который можно подтвердить официально. Чем он выше, тем большая лояльность будет у банка к клиенту.
  4. При наличии непогашенного кредита в Сбербанке можно взять карту на льготных условиях. При этом, важно осветить вопрос непогашенного кредита в беседе с менеджером. Утаивание данной информации может стать поводом для отказа клиенту в выдаче кредитного продукта.

Процент снятия наличных с кредитной карты Cбербанка

Все знают, что за снятие определенной суммы денежных средств взымается комиссия, установленная банком. Однако, в ряде случаев, она может варьироваться в определенном диапазоне, а именно:

  • при снятии наличных при помощи банкомата Сбербанка составляет 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей
  • процент на снятие наличных через банкомат иного банка 4% с учетом тех же 390 рублей, как минимального порога

Даже при снятии минимальной суммы в 200-300 рублей будет все равно удержана комиссия  в размере 390 рублей. Причем, и на нее будут распространены ряд процентных начислений. До февраля 2015 года размер комиссии при снятии наличных через банкомат Сбербанка был 199 рублей. Помимо комиссий, клиенту важно знать об ограничениях, которые существуют на снятие денежных средств:

  1. За снятие наличной, даже минимальной суммы, установлена определенная комиссия.
  2. Данная операция считается невыгодной, поскольку деньги теряют и банки, и сами клиенты.
  3. На снятие наличных банком введены разнообразные лимиты.
  4. При снятии наличных средств сразу утрачивает действие льготный период и сразу начинают начисляться проценты.

Лимиты на снятие наличных от банка

Для снижения собственных рисков при работе с рядом клиентов банк ввел ряд ограничений на снятие наличных:

  1. Единовременно можно снять не более 50.000 рублей в сутки.
  2. Снятие через кассы допускает максимальный порог в 150.000.
  3. Держателям ВИП-карт можно снять до 300.000 в сутки со своевременной оплатой по долгу.

Снизить процент по кредитной карте Сбербанк

Иногда клиентам необходимо снизить процентные ставки по кредиту. В данном случае подойдет процедура рефинансирования, для заключения которой нужно обратиться в отделение банка.

Сбербанк с недавнего времени предоставляет льготы на пользование данной услугой. Она заключается в погашении ссуд у иных банков с возможностью оформления нового займа.

Особенно такая услуга подойдет тем, у кого есть на руках несколько ссуд под высокие процентные ставки.

Что для этого необходимо сделать

Для данной операции потребуется личное посещение офиса Сбербанка со следующим пакетом документов:

  • паспорт с регистрационной отметкой
  • договора о предыдущих займах
  • справка о погашении других просрочек
  • наличие трудовой книжки
  • мужчинам призывного возраста военный билет
  • свидетельство о браке или рождении ребенка при наличии такового

Увеличит шансы на одобрение хорошая КИ и высокий доход. Чем больше положительной информации клиент предоставит, тем большая лояльность будет от банка для получения рефинансирования.

Условия процедуры

Процедура рефинансирования предоставляется клиентам Сбербанка при ряде определенных условий:

  • минимальный размер долга – 15.000 рублей, максимальный-3.000.000
  • срок рефинансирования от 3 до 5 лет
  • не требуется обеспечение
  • отсутствует комиссия со стороны банка за данную услугу

При оформлении данной услуги стоит помнить, что банк тем самым увеличивает собственную базу клиентов, а сам человек решает ряд собственных проблем на более выгодных условиях вроде уменьшенных размеров ежемесячных платежей или возможности снятия обременения с машины при автокредите. Также банк при проявлении ответственности со стороны заемщика может в дальнейшим продлить с ним финансовые отношения на льготных условиях.

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/kak-platit-protcenty-po-kreditnoj-karte-sberbanka/

Ссылка на основную публикацию