Как правильно оформить кредит?!

Как правильно взять и оформить кредит в банке

Как правильно и грамотно оформить кредит в банке? Сегодня жить «в долг» стало на столько модно, что любой человек должен знать ответ на этот вопрос. Этот вопрос должен волновать даже тех, кто выступает твердо «против» банковских кредитов.

Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, когда срочно бывает нужна большая сумма денег, которой просто может не быть, и, накопить на которую абсолютно нет никакого времени.

Поэтому, знать правила взятия и оформления кредита в банке должен знать каждый, в не зависимости от его жизненной позиции, статуса в обществе и финансового положения.

Обратите внимание

Необходимые условия заемщика перед оформлением кредита
Что необходимо учесть при оформлении кредита
Как оформить кредит в банке. Пошаговая инструкция
Шаг 1. Выбираем вид кредита и программу кредитования
Шаг 2.

Выбираем банк для получения кредита
Шаг 3. Согласуем с банком все условия получения кредита и подаем заявку в банк
Шаг 4. Сбор и представление в банк необходимых документов
Шаг 5. Заключение договора
Шаг 6.

Получаем деньги

Необходимые условия заемщика перед оформлением кредита

Перед тем, как начинать оформлять кредит в банке, заемщик, со своей стороны, должен обязательно выполнить некоторые условиям, которые рассмотрим ниже.

Условия 1. Определите, сколько вы можете платить за кредит ежемесячно

Перед тем, как начать оформлять кредит, сидя еще дома, определите, сколько вы можете себе позволить платить ежемесячно по кредиту.

Обычно, эта сумма составляет примерно 20 – 30% от вашего ежемесячного дохода. Если ежемесячный платеж по кредиту будет «вписываться» в эту сумму, то вы его можете себе позволить.

А, если нет, то этот кредит лучше не брать. Иначе, вам будет очень сложно его выполнить.

Условие 2. Наличие финансовой подушки безопасности

При оформлении кредита, лучше всего будет, если у вас будет в наличии финансовая подушка безопасности. Так вы убережете себя от форс-мажорных обстоятельств, которые приведут к тому, что вы будете не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Если к вас нет такой подушки, то лучше сперва ее создайте, и только потом идите в банк за кредитом.

Условия 3. Правильно выбирайте вид кредита

Прежде, чем брать кредит, получите как можно больше информации о всех видах кредитов в банках, которые вы выбрали.

Оцените все их преимущества и недостатки, заранее рассчитайте его цену и на сколько дорого он вам обойдется. Это можно сделать самостоятельной, на сайте банка или воспользоваться специальным онлайн-калькулятором.

Важно

Как правило, процентные ставки по целевым кредитам ниже, и они, в конечном итоге, обходятся заемщику дешевле.

Условие 4. Наличие первоначального взноса

Этот пункт можете считать обязательным. И учтите, чем больше сумма первоначального взноса у вас будет в наличии, тем меньше сумму процентов по кредиту вам насчитают.

Условие 5. Правильно определяемся с сумой кредита

Сумму кредита берите столько, сколько вам действительно может понадобиться. А для этого, заранее проведите необходимые расчеты, и в заявке по кредиту указывайте сколько реально вам нужно денежных средств.

Условие 6. Выбираем валюту кредита

Не «ведитесь» на уговоры банков, и берите кредит в той валюте, в которой получаете свой доход. Иначе, вы рискуете не только очень сильно переплатить, но и лишить себя возможности, вообще, расплатиться с кредитом.

Условие 7. Застрахуйте свою жизнь и здоровье

Около 50% неплатежей и просрочек по кредиту случается из-за проблем со здоровьем.

Что необходимо учесть при оформлении кредита

Оформить кредит в банке — это еще не конец, это только начало.

Его мало просто взять, его еще придется выплачивать довольно продолжительный промежуток времени, что окажет существенное влияние на ваше финансовое благополучие.

Как говорится: «Десять раз думаем и только один раз делаем». Поэтому, никогда не торопитесь в этом деле, и при оформлении кредита обязательно учитывайте ниже приведенные факты.

Чем больше требований предъявляет банк к заемщику, тем он надежнее и, тем ниже процентная ставка по кредиту. Поэтому, если вы хотите получить кредит на выгодных условиях, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов.

Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать в этой статье, а с плохой кредитной историей — из этой.

  1. Процентная ставка по кредиту

Выставленная на сайтах банков процентная ставка по кредиту, является всего лишь базовой, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика.

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. И чем дольше срок кредита, тем больше переплата по нему.

Кредитные карты, как часто случается, в конечном итоге обходятся их владельцам гораздо дороже, чем кредит наличными. Это происходит потому, что:

  • во-первых, расплачиваясь картами, человек тратит больше, чем при наличном расчете;
  • а во-вторых, процентные ставки по кредиткам гораздо выше.
  1. Дополнительные услуги при оформлении кредита

Помимо официальной процентной ставки, часто банки накручивают комиссию за разного рода услуги. Например, за выдачу кредита, за ежемесячное обслуживание займа, за консультирование и другие платежи. Каждый банк устанавливает свои комиссии за дополнительные услуги.

  1. Условия погашения кредита

На каждый вид кредита и программу кредитования устанавливаются свои условия погашения кредита, которые обязательно должны быть отражены в договоре. Поэтому, подписывая его, обязательно тщательно и внимательно все прочитайте.

Кредит погашаться может двумя способами:

  • равными частями;
  • дифференцированным платежом (проценты насчитываются на остаточный размер кредита, соответственно платеж уменьшается каждый месяц).

При заключении договора уточните способ погашения кредита, и, конечно, лучше выбрать то, который можно погасить досрочно.  

Правда, некоторые банки имеется условие: не возвращать кредитные средства досрочно, пока не пройдет определенное время с момента заключения договора.

Предоставление залогового имущества, которое принадлежит заемщику, или поручителя с высокой платежеспособностью в виде обеспечения займа — определяет процентную ставку по кредиту, а также факт выдачи или отказа в кредитовании.

Совет

Как правило, если кредитная организация не требует обеспечения кредита, то она в таком случае устанавливает более высокую процентную ставку, чем на кредит с залогом и поручительством. Этим они просто перестраховываются от возможных рисков.

А, если на кредит требуется обеспечение в виде залога и поручительства, то банки могут потребовать застраховать залоговое имущество. Этим они тоже просто перестраховываются.

О том, как можно взять кредит ИП без залога и поручителя, можно прочитать в этой статье, а на малый бизнес — в этой.

Перед любым заемщиком всегда стоит риск просрочки или невыплаты своей задолженности, за что банками устанавливаются начисление пений и штрафных санкций.

Ещё до подписания кредитного договора внимательно ознакомьтесь со всеми условиями банка и реально оценивать свои финансовые возможности. Иначе кредит, вместо спасательного круга, станет неподъемной кабалой. Главное помнить, что не стоит оформлять кредит, если ежемесячные платежи по нему превышают 40% от вашего дохода.

И, если, не дай бог конечно, у вас вдруг возникнут определенные трудности с выплатой кредита, то обязательно дайте об этом знать банку. Они не монстры и не нужно их бояться. С ними нужно всегда идти на диалог, и они обязательно пойдут вам на встречу.

Как оформить кредит в банке. Пошаговая инструкция

Что необходимо сделать, и, на что обратить внимание, перед оформлением кредита, мы рассмотрели выше. Теперь разберем, как оформить кредит в банке всего за шесть шагов.

Шаг 1. Выбираем вид кредита и программу кредитования

Выбирать вид кредита и программу кредитования необходимо, опираясь на цели, из-за которых вы собираетесь его брать. Выгоднее получается, если брать целевой кредит, разработанный непосредственно для выдачи займа на вашу цель.

Сегодня банки на каждый вид кредита разрабатывают множество программ кредитования с различными условиями получения и требованиями к заемщику. Поэтому, постараться получить как можно больше информации по самым разным программа кредитования, и выбрать из этого огромного перечня с наиболее выгодными условиями.

Шаг 2. Выбираем банк для получения кредита

Лучший банк для получения кредита – это банк, который:

  • находится через дорогу;
  • имеет лицензию на осуществление такого вида деятельности;
  • является надежным и занимает самые верхние места в рейтинге лучших банков;
  • и где имеются наиболее выгодные программы кредитования.

 Банк «через дорогу» означает то, что он должен находиться в непосредственной близости отвас, и для того, чтобы туда попасть, не нужно было ездить в другой город.

Наличие лицензии на выдачу кредитов можно проверить на сайте ЦБ РФ. Там же, можно посмотреть рейтинг банков.

С целю привлечения клиентов, банки регулярно разрабатывают все новые с более выгодными условиями программы кредитования, из которых можно подобрать более подходящий для себя. Нужно только поискать.

Шаг 3. Согласуем с банком все условия получения кредита и подаем заявку в банк

Вам необходимо будет убедиться в том, что вы изучили все условия банка, прежде чем получить кредит. Не стесняйтесь и задавайте как можно больше вопросов даже по очевидным на первый взгляд вещам, узнайте обо всех потенциальных платежах по займу, возможных штрафах, ограничениях, специальных условиях и т.д.

Если вас все устраивает, можете падать заявку на получение кредита, которая представляет из себя анкету обязательную для заполнения, куда вносятся все необходимые данные. Заявку можно падать двумя способами: либо лично явится в отделение банка, либо сделать это через интернет на сайте банка. После чего, необходимо будет дождаться ответа банка.

Шаг 4. Сбор и представление в банк необходимых документов

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта, вам будет необходимо собрать необходимые документы для получения кредита. У каждого банка свой перечень необходимых документов, которые еще зависит от самого вида кредита и программы кредитования.

Обычно, список стандартных документов для оформления кредита выглядит следующим образом:

  • оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц;
  • заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки;
  • справка о доходах по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Если, помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита;
  • документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы — военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет;

Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные документы.

  • свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • страховое свидетельство пенсионного фонда;
  • загранпаспорт — если имеется;
  • все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие;
  • оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию;
  • выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг;
  • ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
  • выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей;
  • копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.
Читайте также:  Как отсудить страховку по кредиту у банка?!

В любом случае, вам будет необходимо уточнить весь необходимый перечень документов и заранее их подготовить.

Шаг 5. Заключение договора

В случае положительно решение банка о предоставление вам кредита, необходимо будет прийти в отделение банка для оформления кредита. При наличии поручителей и залога имущества заключается еще договор поручительства и договор залога.

Перед подписанием договора проверьте, все ли его условия соответствуют тем, что вы согласовали с банком предварительно. Внимательно прочитайте текст, отмеченный звездочкой или мелким шрифтом: банк может внести в договор свое право на изменение процентной ставки, сроков и других условий.

И главное, обратите внимание на тот факт, имеет ли банк возможность изменять на свое усмотрение условия договора. И, если могут, то заранее оговорите этот вопрос с сотрудником банка, и только после этого подписывайте договор.

Шаг 6. Получаем деньги

После заключения договора, вам останется только получить деньги. Вам их либо выдадут в кассе, либо вам оформят банковскую карту и переведут деньги туда. В любом случае, вы сами можете решить, каким способом будете их получать.

Если решите перевести деньги на банковскую карту этого банка и решите подключить к ней интернет – банкинг, будьте внимательны со своим телефоном. А то, в случае каких-либо обстоятельств, ваша сим-карта попадет другому лицу, или ей может воспользоваться другое лицо, то вашими кредитными деньгами легко могут воспользоваться.

О том, как можно взять потребительский кредит под минимальный процент, можете прочитать в этой статье

Обратите внимание

Теперь вы знаете, что необходимо знать и учесть, чтоб оформить кредит в банке. А, приведенная выше инструкция по оформлению кредита, поможет вам все сделать правильно и грамотно. А, если по каким-либо причинам вам не одобрили кредит, то знайте, вы всегда можете обратиться за помощью в специальные специализированные организации.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Источник: https://finans-bablo.ru/kak-pravilno-vzyat-i-oformit-kredit-v-banke.html

Как правильно оформлять потребительский кредит

Широкий ассортимент банковских предложений становится серьезным подспорьем для решения финансовых вопросов, включая удовлетворение повседневных нужд. При этом не все знают, как правильно оформлять потребительский кредит, совершая массу ошибок. Впоследствии они выходят завышенными процентами, штрафами, испорченной репутацией заемщика.

Эксперты дают несколько базовых советов, позволяющих избежать сложностей еще на стадии заявки. Прежде всего, гражданин должен обдумать саму целесообразность займа, спросив себя, нужен ли он вообще или деньги можно накопить? Если по истечении нескольких дней или большего времени, ответ утвердителен, внимание уделяют нескольким моментам.

Чем проще – тем дороже

Большинство оплошностей при получении заемных средств, вызвано спешкой. Человеку хочется как можно скорее обзавестись заветной покупкой, и он поддается рекламе, сулящей быстрое одобрение заявки практически даром. Договор при этом не читается вовсе, либо просматривается бегло.

Затем, когда первоначальный азарт проходит, а страсти успокаиваются, раскрывается неприглядная картина в виде огромной процентной ставки, невозможности досрочного погашения, долговой кабалы. На заре потребительского кредитования, многие сталкивались с ситуациями, когда при займе 50 тыс. рублей, человек погашал 90 тыс.

и еще 100 тыс. оставался должен.

Сегодня схожие случаи наблюдаются у потребителей услуг микрофинансовых организаций, но и банковские клиенты должны оставаться настороже. Поводом для беспокойства являются:

— Предложение оформить кредит «здесь и сейчас» в магазине, автомобильном салоне, торговом центре;

— Отсутствие необходимости представлять справки и документы;

— Агрессивная политика финансовой организации, включая постоянные СМС, оповещающие об одобрении кредита, письма с вложенной кредитной картой, личные визиты служащих;

— Мелкий шрифт договора, наличие скобок, звездочек, сносок. Как правило, они скрывают дополнительные проценты и комиссии.

Инициатива получения денег всегда должна исходить от заемщика, иначе легко попасться на удочку, оказавшись в процентной яме.

Определившись с необходимостью взять деньги, нужно без спешки изучать предложения, выбрать оптимальный вариант, приехать в отделение, собрать необходимые документы (справка о доходах, с места работы, НДФЛ). Это поможет договориться на выгодных условиях, включая сроки и проценты.

Учет финансовых возможностей

Не меньше трудностей, создает неумение рассчитывать бюджет, когда заемщик принимает непосильное бремя.

Впоследствии выясняется, что теперь ему придется отдавать 50 – 100% ежемесячного дохода только на погашение текущих выплат, без учета оплаты еды, одежды, коммунальных услуг.

Избежать такого негатива поможет предварительный анализ, когда выбирается потребительский кредит, где сумма процентных выплат не будет превышать 20%, иные предложения сразу отсекаются.

Важно

На этапе заявки и согласования, пользователь банковских услуг не должен стесняться задавать вопросы, требуя от служащих разъяснения указанных в договоре терминов.

Природная застенчивость создает не меньше сложностей, чем спешка и азарт. Менеджер обязан рассказать обо всех тарифах, комиссиях, штрафах и объявить сумму ежемесячных выплат в денежном выражении.

Если есть возможность, договор (перед подписанием) показывают юристу.

Источник: http://fin-kredit.info/kak-pravilno-oformlyat-potrebitelskij-kredit/

Как оформить кредит правильно

Практически каждый из нас в разные периоды своей жизни вынуждены брать кредиты в банке на реализацию своих потребительских нужд.

При этом оформить кредит в банке довольно просто, для этого нужно лишь подготовить справку о заработной плате и паспорт, затем оставить заявку и подписать кредитный договор.

Но не для всех обязательства по кредиту становятся непосильной ношей, и это происходит непосредственно по вине заемщика. Отсюда следует, что нужно брать кредит правильно, рассмотрим, как это сделать.

Содержание

  • Брать или не брать
  • Выбор банка
  • Составляем заявку
  • Советы заемщику

Брать или не брать

В первую очередь определите правильно, стоит ли вам брать кредит, или вы вполне можете обойтись без него. Ведь порой заемщик берет кредит на потребительские нужды, а на практике в этом нет острой необходимости.

К тому же при оформлении кредита редко кто задумывается о том, что выплаты по обязательствам могут быть довольно тяжелым бременем. Поэтому первое, что нужно сделать – это хорошо подумать, стоит ли брать кредит в банке.

Если вы хотите взять кредит на потребительские нужды, например, на покупку, для начала посчитайте, через сколько вы можете купить ту или иную вещь, если будете откладывать ежемесячно предполагаемую выплату по банковскому кредиту.

Конечно, если вы берете ипотеку, то здесь потенциальный заемщик вынужден обращаться в банк, потому что накопить на покупку жилья довольно сложно. Тем не менее, прежде чем обратиться банк стоит подумать, что вы именно хотите, и как вы будете платить ипотеку. Поэтому выбирайте жилье в том ценовом диапазоне, который вы можете себе позволить в финансовом плане.

Выбор банка

Далее, вам нужно определиться с банком, в котором вы хотели бы брать кредит. В настоящее время в нашей стране довольно много коммерческих банков, которые предлагают своим клиентам все виды кредитования на самых разных условиях. Но здесь нужно внимательно рассмотреть условия каждого банка, чтобы правильно определиться с выбором, на что обратить внимание:

  • список документов и требования к заемщику: чем выше требования, тем ниже ставка, поэтому если хотите получить выгодный кредит, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов;
  • процентная ставка – эту информацию вы можете посмотреть на сайте банка, только учтите, что это лишь базовая ставка, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика;
  • срок кредитования – чем меньше срок, тем меньше ставка общая переплата по кредиту, но выше ежемесячный платеж.

Итак, как правильно взять кредит в банке? Для начала внимательно изучите рынок банковских предложений. Затем определите для себя ту сумму, которую вы без труда можете отдавать банку в счет выплаты кредита, без ущерба для своего бюджета. Затем вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайтах тех банков, где вы хотели бы брать кредит.

Обратите внимание, что на кредитном калькуляторе вы можете посчитать лишь предварительную сумму кредита, точный расчет вам может предоставить только сотрудник банка после рассмотрения вашей заявки.

Составляем заявку

Решение банка во многом зависит от того, насколько правильно заемщику составил заявку. Для начала стоит определить, каким образом лучше отправить заявку: в отделение банка или на официальном сайте.

Решение, безусловно, должен принять заемщик, но здесь нужно учесть, что если вы оставите заявку онлайн, то банк дает лишь предварительный ответ, чтобы получить окончательное решение нужно прийти в отделение лично и предоставить все свои документы.

Итак, как правильно заполнить заявку на кредит. Анкеты на кредит довольно простые, при заполнении ее у вас не должно возникнуть трудностей. Обязательно укажите правильно все ваши данные, также укажите место работы, название организации и должность. Особое внимание обратите на доход, вам нужно указать среднемесячное значение.

Совет

Здесь некоторые потенциальные заемщики могут столкнуться с такой проблемой, какую сумму указывать, если вы получаете «серую» заработную плату. Укажите ту зарплату, которую вы получаете реально, далее возьмите по месту трудоустройства возьмите справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ и по форме банка.

Второй документ составляется бухгалтером организации, работодателя заемщика и отражает настоящий доход сотрудника.

В общем, в заявке стоит писать только достоверные данные, потому что банк все их проверяет. Если у вас имеются кредиты, то обязательно укажите это в анкете, ведь от этого во многом зависит сумма кредита, которую определяет кредитор в индивидуальном порядке. Кроме того, банк учитывает совокупный доход семьи, поэтому укажите, каким бюджетом располагает ваша семья ежемесячно.

Обратите внимание, что к стандартному списку документов банк может потребовать дополнительные справки.

Советы заемщику

Подведем итог, как оформить кредит правильно. Для начала не стоит злоупотреблять денежными займами, берите их осознанно и разумно.

Ведь большинство должников становится таковыми по той причине, что доступность займов побуждает их оформлять их даже без особой нужды.

Второй совет – берите ту сумму, которая вам в реальности требуется, но не более, а также не берите больше займов до тех пор, пока полностью не расплатитесь банком.

Особое внимание стоит уделить кредитным картам, потому что многие оформляют данный банковский продукт, не понимая до конца как им пользоваться.

Во-первых, кредитная карта выгодна только тем, что можно не платить проценты банку, если платить долг до окончания льготного периода. Во-вторых, карта выгодна только для оплаты товаров и услуг, наличные снимать дорого.

Вы действительно можете оформить кредитку как запасной кошелек, на тот случай если не хватит средств от зарплаты до зарплаты, или на непредвиденные расходы.

И, напоследок, стоит обязательно учесть, что правильный кредит – это тот, выплаты по которому не становятся непосильным бременем, поэтому оформляйте его таким образом, чтобы платежи были для вас максимально комфортными в финансовом плане. А для поиска лучшего предложения оставьте несколько заявок в разных банках, далее, вам останется только самое приемлемое предложение.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-oformit-kredit-pravilno.html

Как взять кредит в банке грамотно на выгодных условиях

Автор: Юлия Чистякова

Читайте также:  Компьютеры в кредит и рассрочку под 0%

27 февраля 2019 в 21:21

Здравствуйте, друзья!

Статистика показывает, что с каждым годом объем кредитования населения в нашей стране набирает темпы. Хочу надеяться, что связано это не с ухудшением материального положения большинства семей, а с повышением общей финансовой грамотности и умением отвечать по своим обязательствам. Хотя, кого я обманываю?

Я продолжаю делать попытки познакомить читателей нашего блога с основами финансов и экономики. Как взять кредит – это тема очередной статьи.

Банки предлагают различные кредитные продукты на любые цели и кошелек. Как разобраться в этом многообразии и выбрать именно то предложение, которое не будет обременять семейный бюджет на десятилетия вперед? На что в первую очередь следует обратить внимание при оформлении займа? Ответы на эти и некоторые другие вопросы читайте далее.

Виды кредита

В первую очередь давайте разберемся, какие виды кредитов можно получить сегодня в банке:

  • Потребительский кредит наличными. Недавно я подробно рассматривала разновидности потребительского кредитования, условия получения и важные моменты договора.
  • Автокредит. Не все банки выделяют отдельно кредит на приобретение автомобиля, но все-таки пока он существует. Например, в ВТБ, ЮниКредит Банк, Русфинанс Банк и др.
  • Ипотечный. Доля его в структуре кредитования растет, а по темпам роста ипотека занимает 2-е место после автокредитования (за год на 24 %).

Перечень кредитов не ограничивается только этим ассортиментом, но это основные виды. Кроме того выделяют:

  • Целевой, т. е. кредитные деньги, по которым надо отчитываться перед банком. Например, на развитие подсобного хозяйства от Сбербанка, на образование.
  • Нецелевой. Это тот же самый потребительский, который вы можете потратить на все, что угодно.
  • Под залог имущества (квартиры, земли, автомобиля, дома и т. д.)
  • Без залога и поручителей (достаточно стандартного пакета документов).

Отдельно можно получить заемные деньги, которые предусматривают облегченный порядок оформления по паспорту. Например, без справок о доходах, без официального трудоустройства.

Далее мы рассмотрим, каким требованиям банка должен отвечать заемщик и какой перечень документов нужно собрать, чтобы оформить займ.

Требования к заемщику

Понятно, что каждая кредитная организация предъявляет собственные требования, но в целом вырисовывается такая картина:

  1. Возраст колеблется от 18 (иногда 21 года) до 65 (реже 70 и выше) лет. Это требование должно выполняться не только на момент получения, но и погашения займа. Если в 61 год вы берете кредит, например, на 5 лет, то получите отказ (в случае возрастного ограничения до 65 лет).
  2. Стаж работы от 3 до 6 месяцев, реже до 1 года. Это распространяется на текущее место работы. Если вы постоянно меняете его, то можете получить отказ.
  3. Российское гражданство. Это обязательное требование для кредитования. Но есть и исключения. Например, для получения кредита Альфа-Банка под залог недвижимости заемщиком может быть лицо и без российского гражданства.
  4. Некоторые банки требуют наличие стационарного и мобильного телефонов.
  5. Регистрация и проживание на территории, где располагается отделение банка. Но это далеко не во всех кредитных организациях. Например, Тинькофф Банк все оформляет онлайн, без личного присутствия заемщика.

Некоторые банки сразу прописывают минимальный доход, при котором будет рассмотрена заявка. Например, в Альфа-Банке это 10 000 руб.

Если мы говорим о кредите с обеспечением, то к стандартным требованиям добавляются требования, например, к поручителю или закладываемому имуществу.

Документы на получение

Кредитные организации стремятся привлечь как можно больше клиентов, заманивая их лояльными требованиями к пакету документов. Встречаются рекламы, где предлагают быстро оформить кредит по паспорту. Но мы же с вами грамотные люди и должны понимать, что на такой риск разумный банк вряд ли пойдет. Тогда это обман?

Нет, просто все риски окажутся заложены в процентной ставке. Своими деньгами вы обеспечиваете банку солидное вознаграждение за то, что не потрудились собрать необходимые документы.

Обратите внимание

Кредит получают не только на текущие нужды физических лиц, но и на бизнес. Например, когда я писала о кредитах Тинькофф Банка, то приводила список документов для предпринимателей. Он отличается от перечня для физических лиц.

Перечень документов зависит от вида получаемого займа. Самый простой список для потребительского кредитования:

  • паспорт, удостоверяющий вашу личность;
  • документы, подтверждающие ваш доход;
  • дополнительные документы (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт и т. д.)

Намного объемнее получается комплект, если вы берете займ под залог имущества.

В этом случае в список добавляются документы, которые так или иначе описывают предмет залога (свидетельство о государственной регистрации жилья, паспорт транспортного средства, отчет об оценке имущества и др.) Банки даже предоставляют несколько месяцев после одобрения кредита, чтобы вы смогли собрать полный комплект.

Что нужно, чтобы получить кредит безработному? Как не парадоксально звучит вопрос, но банки готовы работать и с такими гражданами. Тем более, что к этой категории можно отнести всех, кто не оформлен официально (например, фрилансеры, самозанятые работники, лица, работающие на ИП и др.) К сожалению, в нашей стране это повсеместное явление.

На каких условиях банки выдают деньги в долг лицам без официальной работы:

  • если ранее был опыт получения и успешного погашения кредита;
  • если клиент готов предоставить залог;
  • если есть возможность привлечь платежеспособного поручителя;
  • если требуется получить небольшую сумму на короткий срок.

Конечно, получить кредит безработному намного сложнее. Да и условия кредитования будут жестче, чем с документами о доходах и занятости.

Процедура оформления

Процедура оформления кредита с каждым годом упрощается. Все банки имеют сайты, многие предоставляют возможность заполнить заявку онлайн, чтобы получить одобрение и только потом с пакетом документов идти за деньгами.

Как грамотно подойти к вопросу оформления? До начала процедуры подачи заявки:

  • Узнайте по каким критериям выбирать банк.
  • Проверьте, со скольки лет выдают кредит (понятно, что этот вопрос не у всех возникнет).
  • Проведите сравнительный анализ условий кредитования в разных банках.
  • Объективно оцените свои возможности погашения кредита не только на ближайший год, но и в перспективе.

На мой взгляд, это самый сложный и ответственный этап. Пожалуйста, не переоцените свои силы и финансовые возможности. Далеко не все банки предоставляют отсрочку по кредиту в случае проблем с вашей стороны.

  • Проанализируйте необходимый пакет документов, от которого во многом будет зависеть не только само одобрение, но и условия кредитования.
  • Еще раз вернитесь к 4-му пункту и только потом приступайте к процедуре оформления.

Основные этапы получения кредита:

  1. Заполнение анкеты-заявки, которая выглядит по-разному в банках, но идея ее одинаковая. Это сведения о вас, вашей работе, доходах, получаемом кредите и т. д. Как уже говорила, вы можете ее оформить на сайте или лично посетить банк.
  2. Банки в течение небольшого промежутка времени (от пары минут до пары дней) принимают решение о предварительном одобрении вам кредита.
  3. Далее вы должны собрать необходимый комплект документов, с которым можно ознакомиться на сайте.
  4. Последний этап – это посещение банка (в случае Тинькофф Банка – это ожидание курьера) для подписания договора и получения денег.

Часто кредитные организации пишут, что можно получить заемные деньги наличными (например, при потребительском кредитовании). Но в большинстве случаев имеется в виду, что на вас оформляется дебетовая карта, на которую переводят деньги. С нее вы легко снимете наличные при необходимости.

На что обратить внимание?

Это очень важный раздел моей статьи, в котором я обращу внимание на то, что надо знать, чтобы правильно оформить кредит. Какие моменты нужно выяснить до подписания кредитного договора? Банки не всегда указывают на них, а иногда и целенаправленно игнорируют.

Вот мой личный список важных моментов:

  1. Страховка. Я не раз уже обращала внимание своих читателей на этот пункт в договоре. Написала отдельную статью о том, как отказаться от страховки. Очень рекомендую к прочтению. Изучение отзывов пользователей кредитов показало, что именно включение в договор страховки является проблемой № 1. А ее можно легко избежать.
  2. Полная стоимость кредита. Она может отличаться от процентной ставки, заявленной на рекламном плакате. В полную стоимость кроме самого кредита и процентов по его погашению включаются еще и все комиссии банка.
  3. Пункты, под “*”. Именно в них прячутся не всегда выгодные для вас условия кредитования. Человек редко читает написанное мелким шрифтом, этим умело пользуются банки.
  4. Условия досрочного погашения. По закону банки не имеют право применять штрафные санкции при досрочном погашении кредита. Но условия могут быть разными. Поэтому, если вы планируете снизить долговое бремя, то изучите их внимательно.
  5. Схема погашения. Бывают аннуитетные (одинаковые суммы через одинаковый промежуток времени) и дифференцированные (разные суммы) платежи. В первом варианте долговая нагрузка распределяется равномерно на весь срок кредитования. Во втором – вы сначала погашаете большие суммы, а потом они снижаются.
  6. Льготные условия кредитования. Многие банки практикуют градацию заемщиков на зарплатных клиентов и обычных. Условия кредитования будут отличаться. Поэтому есть смысл сначала присмотреться к банку, в котором вы обслуживаетесь.
  7. Кредитные карты. Проанализируйте условия получения заемных денег по кредиткам. По ним всегда есть льготный период кредитования и возобновляемая кредитная линия. Может быть, вам этого будет достаточно, чтобы вообще не платить процентов за кредит?

Причины отказа в кредите

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам, нередко они отказывают в выдаче кредита. Банки не обязаны объяснять причины отказа.

Но есть очевидные моменты, которые вы можете исключить еще до подачи заявки:

  1. Плохая кредитная история. Это очень важный пункт, к которому надо подойти со всей ответственностью. Лучше проверить кредитную историю заранее, чтобы понимать, почему банки могут вам отказать.
  2. Недостаточный уровень доходов. Не все банки публикуют минимальную границу доходов, поэтому иногда сложно сориентироваться в нужной сумме.
  3. Неподходящий возраст заемщика. Слишком молодым и пожилым людям сложнее получить кредит. Обратите внимание, что на момент погашения займа возраст тоже должен соответствовать требованиям.
  4. Частая смена работы. Банки приветствуют непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и выше.
  5. Наличие судимостей и психических заболеваний. Здесь, на мой взгляд, можно обойтись без комментариев.
  6. Неопрятный внешний вид, путанная речь, излишняя нервозность. Если вы замечали раньше за собой такие грешки, то попробуйте подать заявку онлайн.

Обратите внимание, что не только плохая кредитная история может стать причиной отказа, но и ее полное отсутствие. Если вы ни разу в жизни не брали кредит, то истории у вас нет. А для банка нет информации о вас, как о надежном плательщике.

Заключение

Ответ на вопрос в начале статьи, как взять кредит, на первый взгляд простой. Но это только на первый взгляд. Любой ответственный заемщик пропустит мимо ушей поток рекламных сладостей, которым нас усердно кормят банки. Это не для нас.

Мы выделим пару часов, чтобы узнать, что скрыли от нас кредитные организации, что не договорили, а что приукрасили. Потом мы дадим себе еще пару дней, чтобы понять, а нужен ли нам вообще кредит.

Ведь именно так мы с вами будем действовать, правда?

(3

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-vzyat-kredit-v-banke.html

Три инструмента, с помощью которых легко выбрать самый выгодный кредит, а также инструкция по его оформлению

Содержание:

1. Категории кредитов наличными;

2. Выбор самых выгодных кредитов наличными;

Читайте также:  Кредит наличными со справкой 2-ндфл!

3. Как правильно оформить кредит наличными онлайн.

Категории кредитов наличными

В каталоге нашего сайта присутствует пять категорий кредитов наличными. С их помощью вы сможете в один клик отсортировать наиболее подходящие предложения банков.

Помимо этого можно воспользоваться тремя дополнительными кнопками, которые уберут из перечня ссуды, требующие то или иное обеспечение.

«Оформление кредита наличными онлайн предусматривает заполнение заявки и получение решения удаленно. Подписание документов производится только при личном контакте – через курьера, который приезжает в удобное для вас место, либо в отделении банка.

Наличие курьерской доставки предоставляется не во всех банках.»

Подбор кредита наличными

Выбрать самый выгодный кредит на нашем сайте вы можете тремя простыми и быстрыми способами:

  1. С помощью выпадающего списка;

  2. Посредством функции «Расчет кредита»;

  3. Через рейтинг кредитов.

Любой вариант доступен как в общем каталоге кредитов, так и в отдельных его категориях.

Выпадающий список

С помощь этой функции у вас есть возможность выстроить все предложения банков списком, который будет начинаться от самого выгодного кредита.

Доступно четыре параметра:

  • По популярности – основывается на отзывах, которые оставляют заемщики на нашем сайте о кредитах (установлен автоматически, при переходе в каталог или его подгруппу).
  • По процентной ставке – располагает предложения банков, начиная от наименьшей годовой ставки по кредиту.
  • По алфавиту – формируется список банков, расположенный в алфавитном порядке.
  • По сумме – рейтинг будет выстроен от наибольшей возможной суммы, которая предусмотрена в программе кредитования.

«При необходимости крупных сумм (более 500 000 рублей), советуем вам использовать общий каталог кредитов.

Так как в таких случаях требуется документальное подтверждение доходов (2-НДФЛ либо справку по форме банка).»

Например, если вам необходим кредит без справок и поручителей с наименьшей процентной ставкой за использование заемных средств, то достаточно будет сделать два простых действия.

1.

В общем каталоге предложений выбрать категорию «Без справок и поручителей».

2. Из выпадающего списка задать пункт «Процентной ставке».

Теперь все кредиты, которые можно оформить без поручителей и справок будут отображаться, начиная с наименьшей процентной ставки.

«Во всех предложениях годовая ставка указана «от».

Это связано с тем, что она устанавливается индивидуально для каждого клиента. На нее влияют разнообразные показатели, такие как кредитная история заемщика, его социальный статус, уровень дохода и т.п.»

Расчет кредита

Этот вариант выбора позволит вам сделать сразу два действия.

Во-первых, предложения банков будут выстроены по принципу «от наименьшей ориентировочной переплаты». Во-вторых, в списке отобразятся только те кредиты, условия которых соответствуют заданным параметрам по сумме и сроку ссуды, а также возрасту заемщика.

Здесь необходимо выполнить также два элементарных действия:

1.

В блоке «Расчет кредита», который находится в правой стороне экрана, заполнить три основных параметра: необходимую сумму, желаемый срок кредита и возраст клиента.

2. Нажать кнопку «Рассчитать».

«Используя этот вариант выбора, стоит обратить внимание на еще один параметр – «Ежемесячный платеж».

Надежным заемщиком для банка считается тот, у кого на обслуживание всех кредитов уходит не более 35% от ежемесячных доходов. Это дает возможность спрогнозировать вероятность получения ссуды.»

Рейтинг кредитов

Важно

Каждый посетитель нашего сайта может оставить отзыв и оценку по тому или иному кредиту, которым он воспользовался.

Это позволяет автоматически сгенерировать четыре рейтинга лучших предложений по основным параметрам. Выбрать можно один из следующих вариантов:

  • Рейтинг по версии ЗанимайОнлайн.ру. Рассчитывается на основании трех основных параметров для заемщиков.
  • Рейтинг по проценту одобрения. Выстраивает предложения, начиная с того, по которому наибольшее количество положительных решений.
  • Рейтинг по сроку выдачи. Отображает то, насколько быстро банк рассматривает заявку и перечисляет деньги.
  • Рейтинг по условиям. Расчет производится на основании субъективной оценки заемщиков того, какие требования выдвигает банк и какие условия для клиента в процессе выдачи кредита.

Чтобы просмотреть рейтинги вам потребуется из каталога кредитов перейти по соответствующей ссылке, которая находится в правой стороне экрана под блоком функции «Расчет кредита».

После этого вы будете перенаправлены на страницу, где можете ознакомиться со всеми имеющимися рейтингами или выбрать один, с наиболее важным для вас параметром.

«Советуем вам всегда перед оформлением кредита изучать отзывы от реальных заемщиков. Это позволит преодостерчься от банков, которые предоставляю некачественные услуги, а также узнать о возможных «подводных камнях» в той или иной программе кредитования.»

Как оформлять кредит наличными онлайн

После выбора подходящего предложения стоит переходить к его оформлению. Этот процесс довольно прост и требует всего пять простых действий:

1. В карточке кредита, для открытия заявки на его оформление, нажмите кнопку «Оформить».

2. В новом окне заполните общую информацию и нажмите кнопку «Далее». Тоже проделайте со следующими пунктами, которые будут включать в себя «Паспортные данные» и «Сведенья о доходе».

3. Дождаться решение банка о возможности предоставления кредита. Об этом вас уведомят через указанный в анкете мобильный номер телефона.

4. В телефонном режиме согласуйте подходящее время и место для подписания договора, а также получения кредитных средств. Это может быть визит курьера, либо выбор наиболее удобного для вас отделения банка.

5. Во время встречи с курьером или посещения банка предоставьте оригиналы документов, которые были указаны в заявке по кредиту. После вашей идентификации подпишите договор ссуды и получите деньги.

«Получение кредитных средств возможно только тем человеком, по документам которого оформлялась ссуда. Это сделано для безопасности – чтобы мошенники не могли оформить долг по поддельному или украденному паспорту.»

Весь процесс довольно прост, и не требует обширных знаний в использовании компьютера. Поэтому подобрать самый выгодный кредит и оформить его смогут граждане практически любой возрастной категории.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/kredity-nalichnymi/kak-podobrat-i-oformit.html

Как правильно взять кредит: нюансы выбора и требования банков

Кредитование физических лиц – это практика, плотно вошедшая в нашу жизнь. За заёмные средства можно купить практически всё, что угодно. Это может быть недвижимость, автомобиль, бытовая техника, одежда или отдых. Но существует множество нюансов, которые заёмщик должен учитывать, обращаясь в финансовую организацию для оформления кредита.

Правила выбора кредита

Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента. Если банк крупный, и он зарекомендовал себя с положительной стороны, то заёмщик может быть уверен, что его не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем самой организации.

Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях. Это располагает к постоянному сотрудничеству. Потому логично обратиться в проверенный банк, особенно, если сотрудничество с ним было успешным.

При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ. Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:

  • кредит наличными;
  • потребительский (товарный) кредит;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • ссуда на образование и др.

В таком случае и банк со своей стороны предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.

Сроки и способы погашения

У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки.

Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.

Существует несколько способов погашения займа:

  • перевод через кассу банка или почтовое отделение;
  • интернет-банкинг;
  • мобильный банкинг;
  • банкомат или терминал.

Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

Требования банка

Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

  1. Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
  2. Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
  3. Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе.

Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др.

Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.

Нюансы с кредитной историей

Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками.

Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты.

Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним.

В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства.

В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита, причём, до заключения сделки.

  1. Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам, сумме и без начисления штрафов.
  2. Лояльная система начисления пени за просроченный платёж.
  3. Возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат, снижение комиссии).
  4. Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах или привлекать поручителей (в некоторых случаях наоборот, полезным для подтверждения благонадёжности клиента является поручительство).
  5. Отсутствие залогового имущества, которое в случае невыплаты задолженности станет собственностью банка.
  6. Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы.

Выбирать условия необходимо, следуя своим приоритетам и с учётом всех возможностей.

Как правильно взять кредит на автомобиль?

Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным. 

Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-pravilno-vzjat-kredit/

Ссылка на основную публикацию