Как взять кредит и не прогадать?

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

В последнее время в пределах 2-3% выросли процентные ставки по кредитам, это можно объяснить тем, что банки ожидают вторую волну кризиса. Любой банк заинтересован в привлечении огромного количества клиентов, поэтому все банки жестко конкурируют.

Все это выражается в многообразии рекомендуемых кредитных программ, из числа которых есть возможность выбора более подходящей. Тем не менее, бесконечно рекламируя свои предложения, все банки без исключения, объявляют о невысоких процентах и о выгодных контрактах без переплаты.

Не всегда разумно полагаться на такую рекламу, а лучше удостовериться в приемлемости данного предложения, подробно ознакомившись с условиями рекомендованного кредита.

Обратите внимание

Эта статья поможет вам сделать правильный выбор и разобраться в некоторых тонкостях и хитростях кредитования.

Всегда надо помнить и знать, что проценты по вкладу и проценты по кредиту не нужно расценивать как равнозначные суммы, ведь они вычисляются по разным критериям. По факту проценты по кредиту больше, так как процент начисляется на остаток долга, который по мере погашения, становится меньше.

Например, беря кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, переплата в год составит где-то 12,5 тысяч рублей и, соответственно, заключив договор на депозит под 12,5% годовых, вы приобретете ту же сумму, только в качестве дохода.

Фактически все банки предлагают ни одну программу кредитования. Символически их можно распределить на 2 группы:

  • кредиты для тех, кому нужно срочно приобрести средства, но нет возможности подтвердить свои денежные доходы;
  • кредиты тем, у кого есть возможность и время собрать нужные документы.

В программе экспресс-кредит, процент очень большой, но это самый быстрый и мгновенный способ заполучить деньги. В этом случае, банк не имеет возможности и времени проверить надежность заемщика, поэтому все риски учтены в высокой ставке.

Стандартные кредиты являют собой более выгодными в смысле переплаты, здесь банк проводит проверку документов, и дает заключение на протяжении нескольких дней.

Вследствие того, что предлагаемый выбор программ по кредиту очень велик, необходимо для себя выбрать несколько подходящих программ в различных банках, в каждом банке подать заявку, и окончательно определиться с более выгодным вариантом.

Не обязательно бегать по всем банкам, можно воспользоваться сетью Интернет. Просмотрев сайты банков в интернете можно высчитать будущие выплаты при помощи специализированных калькуляторов.

Для заемщика имеет немаловажное значение иметь возможность досрочно погасить кредит, это снизит итоговые расходы. Закон предусматривает досрочное погашение кредита, но так как банки не хотят упускать свой доход в виде процентов, находят пути для применения различных санкций.

Для примера, вводится мораторий на преждевременное погашение кредита на некоторое время с момента выдачи кредита. Это делается для того, чтобы кредитор (банк) мог иметь конкретную гарантированную прибыль от кредитования. Для ипотеки такой срок может составлять шесть месяцев, для автокредита – три месяца.

Банк может устанавливать разные комиссии при досрочном погашении кредита, но по принятому закону в 2011 году, такие комиссии считаются незаконными, смело подавайте иск в суд. Если денежный заем небольшой, комиссия будет маленькая, а по ипотечному кредиту сумма будет солидной.

Важно

Обратиться к брокеру за советом следует в тех случаях, когда речь идет о крупных суммах займа. В таком случае вы сэкономите и деньги, и время.



Понравился материал? Поделись с друзьями.

Источник: https://finkontrol.com/banki/kredity/kak-pravilno-vzjat-kredit-v-banke/

Выгодный кредит – как взять кредит и не прогадать

     Что такое выгодный кредит? Звучит как аксиома – не правда ли? Но когда требуется определить выгодность кредита, когда дело доходит до оценки реальных кредитов для реального бизнеса, большинство бизнесменов малого бизнеса просто не представляют, как это сделать, действуют наугад, не задумываясь о выгодности кредита.

                                         Вступление

     Для начала я хотел бы вернуться к определению банковского кредита. Наиболее простое, и, распространенное определение – кредит – это денежная сумма, взятая в долг заемщиком. Ну а выгодный кредит – это когда либо денежная сумма, взятая в долг, либо приобретенное на эту сумму имущество или средства начинают работать на заемщика и приносить ему прибыль.

     И прежде, чем принять решение по кредиту, бизнесмен должен определить, выгоден он, или нет. Выгодный кредит должен соответствовать некоторым условиям. Рассмотрим эти условия.

     Выгодный кредит должен иметь четкое назначение

     Я уже писал, и хочу повторить вновь. Кредит следует брать только тогда, когда есть четкий план его использования, есть представление, какой эффект будет от вложения кредитных денег.

     Банки часто рекламируют свои льготные кредиты. И бизнесмены, не обдумав как следует, берут кредит, наивно полагая, что свободные деньги никогда не помешают. Но просто деньги никому не нужны.

Они быстро расходуются, а кредит необходимо выплачивать. Просто использование кредитных средств никому автоматически не гарантирует получение выгод.

Напротив, неправильно использованный кредит может подорвать финансовое положение бизнеса.

     Есть непреложный закон бизнеса – деньги должны работать, деньги должны делать деньги. Если у бизнеса нет плана развития, нет условий для роста, нет представления о том, во что выливается его рост – выгодный кредит быстро превращается в обузу для бизнеса, снижает прибыль бизнеса.  

     Не следует брать кредит на развитие бизнеса, например, покупать оборудование, инструмент для наращивания производственных мощностей, не имея четких гарантий о том, как вырастет клиентская база, или не имея предварительных договоренностей с клиентами. Если вливания в бизнес не привлекут необходимое число дополнительных клиентов, то деньги кредита выбрасываются на ветер.

Выгодный кредит – рентабельность активов бизнеса выше банковского процента

     Но далеко не всегда наращивание клиентской базы приводит к увеличению прибыли бизнеса. Например, у бизнеса наблюдается постоянный рост клиентов. Рост клиентов настолько велик, что бизнесу требуется существенно увеличить производственные мощности, чтобы удовлетворить спрос.

     Бизнесмен берет, как ему кажется, выгодный кредит в банке для закупки дополнительного оборудования, создания новых рабочих мест. Но расширение бизнеса не привело к росту прибыли в процентном выражении.

Почему? Да потому, что процентная ставка на кредиты оказалась выше рентабельности активов бизнеса.

Совет

Обслуживание кредитов в этом случае осуществляется за счет собственных финансов бизнеса, а не за счет увеличения прибыли и выплаты процентов по кредиту съедают прибыль бизнеса.

     Активы бизнеса – это все, чем владеет бизнес для производства и продажи своих продуктов — общая стоимость его имущества, денежные средства, складские запасы сырья, полуфабрикатов, готовой продукции, дебиторская задолженность, основные средства.

     Показатель рентабельности активов определяется отношением прибыли бизнеса до уплаты процентов по кредитам за определенный промежуток времени (например за год) к общей стоимости его активов.

                                  ROA = Прибыль / Активы.

Рассмотрим пример. Представим бизнес по производству какого-то несложного продукта. Владелец решил его расширить и для этой цели взял кредит под 15% годовых.

    Вложил их в дело и приготовил большую сумку для денег. Проходит время – выпуск продукции увеличился, но прибыль не увеличивается, а уменьшается.

     Оказалось, что рентабельность активов бизнеса ниже 15%. Т.е. на заемные деньги бизнес заработал меньше, чем отдал банку в качестве оплаты за использование кредита.

     Чтобы заемные деньги не начали съедать собственную прибыль, рентабельность активов бизнеса должна быть выше, чем процент кредита.

     Необходимо иметь запас рентабельности активов. Рентабельность должна существенно превышать процент кредита. Рентабельность зависит от многих, как внутренних, так и внешних факторов. И может существенно колебаться. И если она резко снизится, выплаты по кредиту только увеличат негатив от этого.

     Я считаю (и всегда так поступал), что кредит можно брать, если рентабельность активов превышает процент по кредиту более, чем в два раза.

          Два примера для подтверждения сказанного

     Приведу два примера, два случая, которые я сам наблюдал.

     Оба они произошли в Украине примерно в одно и то же время, лет 8 тому назад. Я открыл в Украине фабрику по производству мебели. Некоторые комплектующие завозил из Израиля, т.к. в Украине в то время они не производились.

Пришлось завозить из Израиля и пружины, несмотря на затраты по их перевозке, растаможке, погрузке и разгрузке. Несмотря на эти расходы, цена на них оказалась ниже, чем в Украине. Более того, в Израиле пружины изготовлялись из проволоки, поставляемой из Украины.

  Я долго не мог понять, как так может быть.

     Оказалось все очень просто. Завод в Украине, производящий пружины, постоянно брал кредиты на восполнение оборотных средств. А они в то время были очень дорогими – более 25%. Плюс прочие платежи банку. Вот и накручивалась вся цепочка – рентабельность свыше 35-45%, прибыль и, естественно, цена.

Обратите внимание

     Как будто кредит выгодный – рентабельность бизнеса превышает банковский процент. Но в то же время кредитование существенно повышает цену на продукцию, снижая конкурентоспособность бизнеса.

     Второй случай произошел со знакомым бизнесменом. Он просто польстился на рекламу банка, снизившего кредитную ставку на 2-3% процента. Посчитав этот кредит выгодным, он взял, уже не помню какую сумму, решив, что наличные деньги ему не помешают. Но не посчитал свою рентабельность активов. А она была явно ниже 22-23%. Не было у него и ясной цели кредитования.

      Как правило, наличные деньги расходуются быстро. В результате этот кредит просто убил его малый бизнес.

                                     Заключение

     Как видно из вышеизложенного, малому бизнесу необходимо серьезно и детально обдумывать каждое решение, связанное с привлечением заемных денег и брать только выгодный кредит. Кредитные средства могут помочь малому бизнесу развиваться, увеличить свои доходы, усилить свои позиции на рынке.

      Но, вместе с тем, даже выгодный кредит не всегда может привести к успеху на рынке, повысить конкурентоспособность бизнеса.

Источник: https://malbusiness.com/vyigodnyiy-kredit-kak-vzyat-kredit-i-ne-progadat/

Как получить кредит и не прогадать? / Советы заёмщикам

10 апр

Кредит – это большая ответственность, и прежде чем взять ее на себя, стоит продумать все за и против, оценить свои потребности и возможности, рассчитать будущие траты и соотнести их со своим доходом. Как это сделать правильно?

Подсчитайте свои траты

Перед тем как обратиться в банк или МФО за кредитом, хотя бы пару месяцев займитесь записью своих расходов. Это можно делать в обычном блокноте, а можно воспользоваться мобильными приложениями.

В список записывайте все расходы – на оплату коммунальных услуг, аренду жилья, оплату обучения или покупку продуктов. Список поможет понять все расходы, которые обычно постоянные. Затем определите, сколько вы тратите в месяц, после чего начните формирование личного «семейного стабилизационного фонда».

В идеале стоит откладывать до 20% от суммы ежемесячного дохода для формирования так называемой финансовой «подушки».

Подсчитайте количество свободных средств

Обязательно ответьте себе на вопрос, сколько денег в месяц вы сможете без ущерба основным тратам расходовать на кредит.

Объем свободных средств складывается за вычетом расходуемых каждый месяц денег и денег, которые вы откладываете. Оставшаяся сумма и есть ваши свободные деньги, которые вы можете использовать для оплаты кредита.

Оптимизируя расходы, учитывайте, что каждый месяц придерживаться одной схемы вряд ли получится.

Определитесь с суммой

Если вы решили брать кредит, берите только нужную вам сумму. Но как быть, если вам нужно больше денег, чем может выдать банк или МФО? Вариант один – брать кредит на более долгий срок. Правда, это скажется на увеличении переплаты по кредитным обязательствам.

Оцените себя как заемщика

Помните, что любой банк и МФО тщательно оценивает каждого потенциального заемщика.

И здесь учитываются разные факторы: соответствие клиента базовым требованиям (наличие прописки, гражданство РФ, возраст), платежеспособность, наличие существующей кредитной нагрузки, состояние кредитной истории.

Чем больше параметров о заемщике отвечают требованиям банков, тем выше шанс на получение кредита в нем. Но в то же время многие микрофинансовые организации выдают займы даже при плохой кредитной дисциплине.

Изучите детали

В каждом банке свои нюансы кредитования, и неплохо ознакомиться с ними как можно тщательнее. При обращении за кредитом узнайте его полную стоимость, изучите страховые программы, подумайте, нужны ли они вам. В некоторых случаях страховка может стать помощником при исполнении кредитных обязательств.

Источник: https://credit-xpress.ru/zhurnal/sovety/578-kak-poluchit-kredit-i-ne-progadat

Берём кредит правильно: 9 правил

Кредит – вещь удобная и зачастую очень нужная. Копить, к примеру, на новый автомобиль получается далеко не у каждого. То и дело деньги расходятся направо и налево. Поэтому кредит – хороший вариант не откладывать с покупкой. Но прежде чем взять на себя любые дополнительные финансовые обязательства, Вы должны очень хорошо все обдумать и взвесить. Получить бесплатную консультацию

Вот 9 правил, которые помогут Вам взять кредит правильно:

В профессиональной торговле отлично известен термин «эмоциональная покупка». Магазины прикладывают все усилия, чтобы их посетитель под действием эмоций, эйфории совершал все больше и больше покупок. Разве у Вас не было ситуации, когда зайдя в магазин посмотреть цены на что-нибудь, Вы выходили из него совсем с незапланированной покупкой?! А потом эта вещь пылилась у Вас дома на полке из-за ненадобности. Что подтолкнуло Вас к ее покупке?! Наверно, удивительная акция магазина «Только сегодня скидка на товар 50%» или «ненавязчивый рассказ» очень обходительного продавца о новом товаре с невероятными возможностями, который расходится, как горячие пирожки… Ну и все бы было ничего, если Вы совершили эту покупку из своего кошелька, существенно не опустошив его.

Читайте также:  Экспресс кредит под залог недвижимости в банке "восточный"

Так зачастую люди выкладывают из своего кошелька все деньги, а иногда и из чужого, заняв у друзей или взяв кредит в том самом магазине. Помните, любые серьезные траты из своего, и тем более из чужого кармана — должны быть не сиюминутным решением. Если Вы что-то очень захотели приобрести, вернитесь домой и попробуйте оттянуть покупку до следующего дня. Может быть, завтра покупка окажется совсем Вам ненужной.

Такую формулировку можно часто встретить в банке в качестве названия банковского продукта. Мы же выделим это как правило, что кредит должен браться на что-то чрезвычайно необходимое Вам, неотложное, а не на новую «игрушку» (навороченный смартфон, суперпланшет, чудо-пылесос и т.д.), лишь потому, что такая же у друга. Ведь жизнь непредсказуема и в силу разных обстоятельств можно вмиг лишиться работы, дохода и, как следствие, перестать оплачивать кредит. Риски невыплаты кредита есть у всех, даже у очень успешных людей… Поэтому всегда перед тем как взять кредит на какую-либо цель, подумайте, стоит ли она того. Так ли она сейчас Вам необходима и стоит ли ради нее брать на себя долгосрочные финансовые обязательства?

Некоторые экономисты, возможно, не согласятся с таким упрощенным подходом к оценке кредитной нагрузки. Но наша цель — привести наиболее упрощенный вариант, понятный каждому, тем более такую оценку используют множество розничных банков перед выдачей кредита.

К примеру, Ваш среднемесячный доход 20 тысяч рублей, Вы уже платите 3000 рублей по одному кредиту и 4000 рублей по другому. И вот в продаже появился планшетный компьютер Вашей мечты. Денег на него нет, но почему бы не взять в кредит?! Вы идете в банки, просите составить ориентировочные графики платежей. Берете их домой и по правилу №1 не торопясь выбираете для себя оптимальный ежемесячный платеж, который с учетом всех платежей и комиссий не превышает 3000руб. (20000:2=10000 — сумма, которую реально отдавать за все кредиты, 10000-4000-3000= 3000).

Никогда не зацикливайтесь на одном банке, даже если Вы являетесь его постоянный клиентом. Ситуация на банковском рынке меняется очень часто, и банк, еще вчера выдававший «самые дешевые кредиты», уже сегодня может быть «не в рынке». Оптимальным будет обратиться в 3 банка, запросив у каждого график платежей и требования к заемщикам. Внимательно изучите каждое из предложений и примите окончательное решение.

Важно

Желание банковского сотрудника выдать Вам кредит не меньше, чем Ваше желание его взять, т.к. от этого зависит его персональный доход. Поэтому при визитах в банк будьте более уверенными в себе. Отлично работают фразы: «Я сравню Ваше предложение с другими и приму наиболее выгодное для себя решение», «Я слышал, что в банке ХХХ сейчас проходит акция и действуют специальные условия по кредитам, пойду еще туда и уточню подробности» и т.д.

Задавайте больше вопросов по условиям кредита: процентная ставка, комиссии, возможность досрочного гашения и плата за него, способах оплаты – создайте впечатление грамотного клиента, дабы у банковского сотрудника не возникало желания продать Вам дорогой кредит.

Проценты, комиссии, страховки – это в совокупности плата за то, что банк дал Вам попользоваться своими денежными средствами, она же — переплата по кредиту – важнейший показатель, на который Вы должны обратить пристальное внимание. Не стоит усложнять себе жизнь самостоятельными расчетами, перемножая проценты на сумму кредита, суммируя комиссии и т.д., запросите в банке предполагаемый график платежей, из него легко вычислить сумму переплаты (просуммируйте все платежи по графику и вычтите сумму взятого кредита).

Еще один важный момент: не всегда банки имеют в Вашем городе собственные операционные офисы для приема платежей по кредиту, поэтому обязательно уточните способы оплаты: через терминалы, почту России, отделения сторонних банков и т.д. и взимаемую комиссию. Эту комиссию, если она есть, приплюсуйте к сумме переплаты по графику. Вы получите абсолютную величину переплаты в рублях, для удобства можете разделить ее на сумму кредита и получите переплату в %.

Имейте в виду, что реальный график платежей на момент получения кредита может отличаться от того, который давали Вам на этапе предварительных консультаций, поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, сверьте окончательный график платежей с первоначальным и предложениями конкурентов. Не стесняйтесь встать и уйти, если условия кредита и график платежей отличаются от изначального, приемлемого для Вас.

Вы должны понимать: чем меньше требования банка к заемщику (меньше пакет документов, не нужен поручитель, учитывается не только «белая», но и «серая» зарплата), тем выше риски невозврата кредита и, как следствие, выше переплата по кредиту. Поэтому лучше посвятить дополнительные пару дней на сбор документов, чем в дальнейшем больше переплатить по кредиту, причем, казалось бы, незначительная разница в платежах 200-300 рублей в месяц выливается в 2400-3600 рублей в год, которые лучше потратить, к примеру, на новые туфли.

Многие банки практически «под дулом пистолета» перед выдачей кредита предлагают Вам застраховать свою жизнь, доход в случае потери работы, от укуса заморского клеща и т.п., мотивируя Вас словами: «без страховки шанс одобрения кредита намного ниже». Страхования действительно не избежать в случае автокредита или ипотеки, т.к. оба кредита являются залоговыми (в первом случае залогом выступает приобретаемый в кредит автомобиль, во втором — квартира, дом) и по условиям договора предмет залога должен быть застрахован от порчи, утраты и т.д. В остальных же случаях страховка зачастую является дополнительным инструментом банка в зарабатывании денег…

Если банк настойчиво требует оформления страхования каких-либо рисков, уточните перечень рекомендованных страховых компаний (банк может рекомендовать, но не обязывать страховать в определенном месте), сравните их тарифы и условия досрочного расторжения договора страхования, обратитесь в рекомендованную страховую компанию напрямую, а не через банк, возможно, застраховаться напрямую выйдет дешевле.

Совет

Если Вы понимаете, что без страховки кредита Вам не видать, оформляйте ее, а затем, если она Вам не нужна, незамедлительно идите в страховую компанию и пишите заявление на расторжение договора страхования. А если Вы действительно захотели застраховать свою жизнь, здоровье и прочие риски – обратитесь самостоятельно в ведущие страховые компании и, поверьте, тарифы Вас приятно удивят в сравнении с теми, что были предложены при оформлении кредита.

Для банка поручительство по кредиту — дополнительные гарантии, и зачастую его наличие позволяет снизить процентную ставку, а иногда это и обязательное условие предоставления кредита. Стоит хорошо подумать, обращаться ли к другу с просьбой: «Хочу взять кредит. Пойдешь поручителем? С оплатой проблем не будет… Ты ж меня давно знаешь…». Ведь ни Вы, ни тем более Ваш друг не умеют предсказывать будущее. А потерять друга и даже нажить в его лице себе врага в случае невыплаты кредита Вы сможете запросто, т.к. с момента первой же просрочки банк вправе требовать оплаты не только от Вас, но и от поручителя. А вот убрать поручительство можно лишь через процедуру банкротства физического лица (поручителя).

Вот основные правила, которыми, на наш взгляд, надо руководствоваться при получении кредита. Конечно, с ними кто-то может не согласиться, но эти правила выявлены из собственного многолетнего опыта кредитования, они ни к чему не призывают, а написаны только лишь для того, чтобы помочь Вам.

Источник: https://dolgam.net/berem-v-dolg-pravilno/berem-kredit-pravilno-9-pravil/

Правильно берем кредит в банке, чтобы не ошибиться

Как известно, многие банки сегодня охотно дают кредиты наличными на любые потребительские цели. Да и спрос на них остается неизменно высоким. Как взять деньги взаймы так, чтобы не ошибиться и не прогореть на этом — рассказываем далее.

Почему кредиты так привлекательны?

Как известно, спрос рождает предложение — именно это мы видим сегодня во всех сферах нашей жизни. Большинство наших сограждан стремятся улучшить качество своей жизни, даже если на это нет собственных сбережений.

В первую очередь это объясняется желанием современного человека иметь все сейчас и быстро: технические новинки, новый ремонт в квартире, возможность хорошо отдохнуть за границей и т.д. Реклама в СМИ постоянно навязывает нам все новые и новые желания, которые хочется удовлетворить здесь и сейчас, а не ждать несколько месяцев или даже лет.

Сами по себе эти желания не плохи, но нужно реально оценивать свои финансовые возможности, чтобы не попасть в ловушку. Иногда стоит подумать о старом «бабушкином» способе приобретения дорогих вещей — откладывать некоторую сумму каждый месяц. Хоть покупка будет немного отсрочена, зато переплачивать не придется.

Конечно, намного проще оформить кредит и получить новую вещь прямо сейчас. Но стоит понимать, что сиюминутное желание вы, конечно, удовлетворите, но вот расплачиваться за него придется долго.

Оформление займа действительно необходимо в том случае, если речь идет о крупной покупке, в которой есть острая нужда, либо при получении денег на серьезные цели — покупка жилья, автомобиля, оплата обучения ребенка, оплата дорогостоящего лечения и т.д. На новые гаджеты или поездки тратить баснословные деньги не стоит.

На что стоит обратить внимание при оформлении кредита?

Если вы взвесили все за и против, и все же склоняетесь к тому, что обращение в банк действительно для вас необходимо, то необходимо помнить о нескольких правилах. Взяв их на вооружение, вам легче будет ориентироваться в многообразии банковских предложений.

Величина заемных средств должна составлять 20-30% от общей стоимости товара (недвижимости), то есть 20-30% от того, что не хватает. Пример, если квартира стоит 1 миллион, а у вас на руках 700.000, тогда кредитоваться можно, если на руках меньшая сумма, то лучше подкопить.

  • Ваши финансовые возможности

Ежемесячный платеж не должен быть больше, чем 20-25% от Вашей месячной зарплаты за вычетом обязательных ежемесячных платежей, которые Вы платите (квартплата, электричество, интернет, бензин и др). Трезво оценивайте свои возможности, помните о том, что нужно делать взносы в банк каждый месяц, вне зависимости от праздников и экстренных случаев.

Если у вас уже есть долги, если вам едва хватает на достойную жизнь — нельзя брать новые займы. Необходимо искать дополнительные источники заработка, а не вгонять себя в новую кабалу.

Ставка должна быть минимальной, ведь чем она ниже, тем меньше ваша переплата. Для того, чтобы её снизить, можно прибегнуть к разным способам: привлечь поручителя, оформить имущество в залог, но самое легкое — собрать максимум документов о вашей платежеспособности, в частности, справку о доходах и копию трудовой книжки.

Самые выгодные условия вам предложит тот банк, через который вы получаете свою заработную плату или пенсию, где у вас открыт вклад или есть успешно закрытый кредит. Также стоит отслеживать сезонные акции.

Обратите внимание

Очень часто люди обращают внимание только на условия, которые описаны в яркой рекламе — минимальные ставки, большие суммы  и т.д. Но стоит помнить, что минимальную % можно получить только при определенных условиях, например, при выборе короткого срока возврата. И если процент составляет от 12% до 27%, то вовсе не факт, что вам одобрят именно 12%, могут и все 27%.

Также стоит помнить, что некоторые банки включают в сумму кредитования еще дополнительные услуги, в частности, обслуживание счета, смс-оповещения, плату за обслуживание карты (если речь идет о кредитке), страхование. Здесь следует четко знать: от личной страховки вы имеете право отказаться, а вот страхование залога (жилья или автомобиля) является обязательным.

Особенно внимательными нужно быть и в том случае, когда кто-то предлагает вам выступить поручителем по его кредиту, ведь это накладывает на Вас ответственность, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Подбираем кредит

Если Вы учли всё вышеперечисленное и других способов решения своей проблемы не видите, тогда лучше всего начать с тщательного ознакомления с условиями получения потребительского займа в разных банковских компаниях РФ. Рекомендуем вам обращаться в большие банки, там ставки всегда ниже.

  1. Особое внимание стоит уделить процентным ставкам и другим комиссиям, которые Вы будете обязаны заплатить банку. Поэтому внимательно читайте договор.
  2. Помните о том, что Вы имеете полное право уточнить все не понятные Вам условия кредитования у сотрудников банка. Не торопитесь сразу подписывать документы. Может, лучше взять их домой и хорошенько изучить? Ведь, подписав кредитный договор, Вы покажете, что согласны со всеми условиями и в полной мере принимаете на себя обязательства по его исполнению.

Очень популярны сегодня стали экспресс-кредиты. Нельзя отрицать, что условия их получения более мягкие по сравнению с обычными займами, но и процентные ставки по ним намного больше — до 70-80%.

Читайте также:  Имеет ли право банк снимать деньги с карты в счет погашения кредита?!

Поэтому если все таки деньги вам нужны, то ни в коем случае сразу не берите быстрый займ, а просто постарайтесь собрать как можно больше документов, найти себе поручителей и обратиться в один из крупных государственных банков России, еще раз повторимся в них ставки всегда ниже.

Куда лучше подавать заявку?

Если ваш возраст от 23 до 50 лет, у вас хорошая кредитная история, есть официальное место работы, то для вас открыты двери практически всех банков. Такой заемщик является идеальным с точки зрения кредитора, он надежен, а значит, с ним стоит сотрудничать.

Лучше всего обращаться в проверенные временем компании:

  • Сбербанк России,
  • ВТБ 24,
  • Россельхозбанк,
  • Газпромбанк,
  • Росбанк,
  • Альфа-банк.

Если же ваша КИ испорчена, у вас в прошлом были просрочки, а сейчас есть незакрытые долги, то вы будете получать отказы просто потому, что вы — неблагонадежный клиент в глазах банка. Вам нужно заняться улучшением своей репутации, как это сделать, подробно рассказано здесь.

При этом помните что любая организация проверяет Ваше трудоустройство и ваши данные всего за 15-20 минут, и даже если у вас все в порядке, отказать вам могут в выдаче кредита без объяснения каких либо причин. Поэтому лучше подавать заявки сразу в несколько банков.

На этом сайте Вы сможете провести анализ программ потребительского кредитования различных банков РФ. Кроме того, в разделах Кредиты, «Ипотека», «Кредитные карты» Вы сможете посмотреть подробную информацию и по другим услугам банков.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-pravilno-vzyat-kredit-v-banke-chtoby-ne-oshibitsya/

Как правильно брать кредит, чтобы не прогадать и не попасть в долговую яму?. Новости. Первый канал

Сейчас в городах уже трудно найти человека, который не брал или хотя бы не хотел взять кредит. В магазинах эту услугу буквально навязывают — десятки предложений от разных банков.

Причем условия для тех, кто ссужают деньги, до того выгодны, что их даже не особо беспокоит, что значительную часть займов не возвращают. Они спокойно перепродают такие долги особым агентствам, а уж те сами разбираются со злостными неплательщиками.

Покупать новый компьютер для сына Антошки Елена долго не решалась. Сразу — дорого. А в кредит — сплошные вопросы: выплачивать быстро и большими частями или медленно, но маленькими?

Елена Хохлова, покупатель-заeмщик: «Мои ощущения: чем на более долгий срок ты берeшь кредит, тем, конечно, больше опасений, что через пять лет уже не будет возможности выплачивать эту сумму».

Люди в чeрном стучатся в дверь: «Здравствуйте! Овечкин Сергей Иванович здесь проживает? Он должен явиться в агентство по сбору долгов и оплатить кредит!»

Они приходят без приглашения и называют себя специалистами по сбору долгов. Крепкие, хорошо одетые мужчины, как правило бывшие военные или милиционеры. Бейсбольные биты и раскалeнные утюги — не их метод.

Профессиональный сбор банковских долгов — это, прежде всего, настойчивое напоминание. Когда банки устают звонить должникам, то просто продают долг по кредиту коллекторским агентствам. В России они работают уже 2 года.

Важно

Владимир, ведущий специалист Агентства по сбору долгов: «Мы так вот просто пришли: давайте деньги сюда! Они нам отдали деньги и мы ушли… Нет! На выездах конкретно из рук в руки деньги не передаются. Специфика — объяснить человеку, что он не прав, поступает незаконно».

Правда, объяснения, как правило, достаются вовсе не должникам, а их родственникам или даже знакомым. Кредиты оформляют по адресу в паспорте. Где на самом деле живeт заeмщик, порой не знают даже родные. А если и знают, то обычно не говорят.

Мобильный телефон в кредит. Об этой покупке забывают чаще всего. Одна — две небольшие выплаты, и задолженность растeт как снежный ком. Сборщики долгов называют это повышенным процентом. Всего год неплатежей — и тот же мобильный обойдeтся в пять раз дороже.

Больше тридцати миллиардов рублей — по официальным данным. И почти 200 миллиардов — по независимым оценкам. Такую астрономическую сумму россияне не хотят возвращать банкам.

В любом случае, подчeркивают специалисты, лучше не скрываться от банка, а честно сообщить о финансовых проблемах. Отсрочка платежа всe-таки лучше, чем попадание в чeрный список. В российской картотеке кредитных историй уже 6 миллионов записей.

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков: «Человек в другом месте уже не получит кредит. Когда у вас подмочена репутация, с вами ни один уважающий себя банк уже разговаривать не станет. Вам ручкой сделают и скажут: «До свидания!» Если вы ещe и мошенник, вас могут задержать и сказать: «Подождите, подождите!»».

Навести порядок в кредитных делах в ближайшее время постарается Государственная дума. Депутаты рассмотрят поправки в закон о банкротстве физических лиц. Если кредит не погашался больше трeх месяцев, то суд сможет признать человека банкротом и отправить его имущество с молотка. Кроме того, сами банки обяжут более чeтко объяснять условия кредита, избегая подводных камней.

Впрочем, для добросовестных заeмщиков и кредиторов мало что изменится.

Несколько несложных документов, одна мамина фотография… и мечта маленького Антошки о новом компьютере сбудется всего-то через 15 минут.

Совет

Ведущий: «Мы с вами, хоть многим это и тяжело, приучаемся жить в долг. Для развитых стран это обычное и совсем не унизительное дело. Но тут, чтобы не прогадать, надо многое иметь в виду. Какие тут тонкости и нюансы? Об этом давайте спросим у независимого финансового аналитика, эксперта как раз по розничным кредитам Алексея Буздалина. Алексей Владимирович, допустим, я решил купить какую-то вещицу в кредит, которую мне трудно позволить с одной зарплаты. Я прихожу в магазин и там целая куча предложений по кредитам. Как тут разобраться?»

Алексей Буздалин: «Ну, раз вы уже пришли в этот магазин, то, по всей видимости, выбирать среди кредитов придется именно среди тех предложений, которые существуют в этом магазине. К сожалению, на сегодняшний момент далеко не все банки, которые работают в области розничного кредитования, магазинного кредитования, совсем честно ведут себя со своими потенциальными клиентами. И я вам советую очень внимательно подходить к их предложениям».

Ведущий: «Ну, например, на что нам нужно обязательно обратить внимание, чтобы не прогадать?»

Алексей Буздалин: «Парадокс ситуации заключается в том, что до сих пор прежде всего имеет смысл обращать внимание на те комиссии, которые, как правило, тонким шрифтом присутствуют в этих кредитных договорах».

Ведущий: «Что, какие комиссии могут быть? О чем идет речь?»

Алексей Буздалин: «Как правило, это комиссии за введение ссудного счета. Комиссия за выдачу кредита. Как правило, все эти комиссии в сумме существенно могут перекрывать те проценты, которые заемщик платит реально по кредитам».

Ведущий: «Но обычному неподготовленному человеку можно разобраться в этом деле или нет?»

Алексей Буздалин: «Безусловно, можно. Надо просто внимательно читать договор. А желательно прямо задать вопрос кредитному сотруднику с тем, чтобы он четко вам сказал, сколько вам понадобится и когда заплатить денег по этому кредиту».

Ведущий: «Кредит на машину. Сейчас это очень распространенное явление. Что вы тут посоветуете? Имеет смысл взять именно автокредит? Или же на неотложные нужды?»

Обратите внимание

Алексей Буздалин: «Как правило, все-таки автокредиты в последнее время берутся на сроки свыше года. И если вы выбираете именно такой срок кредитования, то я бы вам порекомендовал брать именно автокредит, поскольку это специализированный продукт, и заведомо по такому продукту вы заплатите меньше процентов, если бы брали обычный кредит без обеспечения».

Ведущий: «Но говорят, что там масса других условий есть: вас заставят купить более дорогую страховку, ПТС находится в банке, а не у вас. Это не ваша собственность, пока вы не расплатитесь».

Алексей Буздалин: «Парадокс опять же при автокредитовании на сегодняшний день заключается в том, что при получении кредита опять же не имеет смысла особо смотреть на те процентные ставки, которые просят банки заплатить по этим кредитам. Безусловно, это важный момент, но все эти процентные ставки на сегодняшний день по большинству банков примерно находятся на одном и том же уровне.

Ключевой момент при выборе банка-кредитора — это именно стоимость страховки, которую придется заплатить как обязательное условие получения кредита на покупку автомобиля».

Ведущий: «Можно взять кредит в рублях, можно в долларах, в евро? Что вы посоветуете?»

Алексей Буздалин: «Прежде всего надо исходить из того, в какой валюте вы получаете зарплату. Если вы получаете зарплату в рублях, как, наверное, большинство клиентов-покупателей в магазинах, то лучше брать кредит в рублях».

Источник: https://www.1tv.ru/news/2006-11-07/214181-kak_pravilno_brat_kredit_chtoby_ne_progadat_i_ne_popast_v_dolgovuyu_yamu

Как взять кредит в магазине и не прогадать?

Покупки в кредит в интернет-магазине достаточно популярны. Объясняется это прежде всего тем, что система выжимания денег из покупателей, характерная для оффлайновой «рассрочки», в онлайне не сложилась.

В большинстве случаев применяется стандартная формула товарного кредитования физлиц: 10-10-10. Это значит – 10% первоначальный взнос, 10% годовых, 10% общая переплата.

То есть 10% рисковых магазина и банка сразу закладываются в цену товара.

Немного истории

В рекламе магазинного кредитования широко используется понятие «рассрочка». Но это отнюдь и отнюдь не советская рассрочка, о которой помнят и знают все. Молодое поколение – из рассказов старших.

В «бывшей» рассрочке поручителем за всех покупателей в кредит выступало государство. А ему такую возможность давала система обязательного трудоустройства. В УК республик СССР были статьи за тунеядство. С вполне приличным тюремным сроком и судимостью, последствия которой ничем не отличались от таковой за разбой и другие тяжкие.

То, что «обязаловка» сгинула, хорошо. От нее уже до принудительного трудоустройства один шаг, а от него – еще полшажка до отмены презумпции невиновности и превентивного заключения без вины виноватых, но «потенциально опасных».

Важно

Реформу законодательства такого рода разработал в 1938 — 1939 приснопамятный Андрей Вышинский. И только война, а потом ядерная гонка помешали официальному введению рабства в СССР. А тем временем и милейший товарищ Вышинский, и его «крыша» Дядя Джо отправились туда, где им самое место и где их давно уже ждали.

Но добра без худа не бывает так же, как худа без добра. В эпоху «мягкой силы» и потребительской экономики весомое, грубое, зримое социалистическое рабство заменяется завуалированным – кредитным. И «старая добрая» рассрочка активно используется для вовлечения в него граждан. Как и другие схемы, о чем и есть эта статья.

Товар в кредит: магазин и банк

ГК РФ не запрещает непосредственно торговцам предоставлять товарные кредиты физлицам. То есть покупатель забирает товар и расплачивается за него частями непосредственно продавцу. Но существует такая схема только в теории: риск продавца непомерно велик.

Кредитный скоринг клиента и экспресс-исследование его КИ – в руках специализированных организаций, которым нужно платить столько, что проще с банком вступить в партнерские отношения. Да еще и торговец, в отличие от кредитных организаций, не имеет права воздействовать на неплательщика иначе, как через суд.

Поэтому «настоящая советская» рассрочка осталась в СССР, а ее современная ипостась – просто рекламный ход.

По двум схемам

  1. Первую можно назвать условно-товарной. На выбранный покупателем образец оформляется товарный кредит от магазина, а банк магазину автоматически, по партнерскому договору с ним, выдает коммерческий кредит на ту же сумму.

  2. Вторая ничем, кроме раздутой за скорость и удобство процентной ставки, не отличается от потребительского целевого экпресс-кредита: клиента вежливо отфутболивают к восседающему тут же, в магазине, банковскому менеджеру, а он оформляет экспресс-заем.

Вторая схема более распространена, особенно в крупных торговых сетях, уж очень она внешне похожа на кредитные столы старого времени.

Но для покупателя разницы никакой – что по той, что по той приходится платить непомерный процент: двойную, магазину и банку, «плату за страх», за скорость и удобство.

Почему же люди все-таки покупают в кредит в магазине? Тут действует система ловушек. Нужно быть очень опытным и сообразительным клиентом, чтобы пройти этот «коридор смерти» и получить дан разборчивого покупателя. Ну что ж, вперед!

Реклама

Излюбленный прием рекламщиков псевдотоварного кредитования – инфляция. Мол, покупайте, пока цены не поднялись. Сейчас у них появился новый мощный инструмент: санкции. Обойти этот первый удар по карману позволяет несложный расчет.

Допустим, согласен я отдать двойную ставку за скорость и удобство. Текущая по потребкредитам – 13 –14% Ожидаемая инфляция, реальная – около 5%. Итого получим 31– 33%. Если конечная переплата окажется больше (см. ниже) – меня пытаются «развести», а сами нажиться на чужой беде.

Психология и зрительная физиология

Этот прием более всего используют для кредитов в магазинах бытовой техники на высокотехнологичные товары долговременного пользования. Вот живой пример.

Собрался мой племянник обзавестись ноутбуком.

Идет, видит (магазин называть не буду, достаточно сказать, что он из топ-10 РФ): «Акция! Ноутбук за 18 990 руб!» Пригляделся: ноут средненький, но то, что крупно, ярко и бьет в глаза – это ежемесячная выплата, а за год выходит 22 788 руб. Зашел на всякий случай в дворовый компьютерный магазинчик, ему предложили точно такой же, тоже с фирменной гарантией, за 14 750.

Читайте также:  Cо скольких лет дают кредит в тинькофф банке?!

Делим: 22788/14750 = 1,54. То есть переплата 54%. Учитывая, что коммерческие кредиты банк крупному надежному клиенту (магазину) дает не по потребительским ставкам, не менее 30% от денежек опрометчивых граждан они делят между собой.

«Беспроцентность»

В данном случае под шумок была запущена и другая «замануха»: якобы беспроцентный кредит. Просто отдаешь по частям, как советскую рассрочку. Но тогда-то грабительская переплата в цену не вбивалась! Платили госсбор за рассрочку (2%, насколько помню), а цену по частям выплачивали из зарплаты ту, которая значилась на магазинном ценнике. Одну цену.

Две цены

Сейчас же на ценниках можно увидеть две цены: наличную и кредитную. Вторая оказывается на стандартных 10 — 15% выше. Но нигде и никак не указывается, что это при максимальных банковских льготах: наличии 2-НДФЛ, второго документа, поручителей, обеспечения, постоянной местной регистрации, ангельской КИ.

На деле же банковский агент оформляет кредит по результатам скоринга со своего компьютера. А софты настроены так, что без положительной КИ и в этом банке, и в этом магазине, процент назначается максимальный. Конкретно – от 35% годовых на сегодняшний день. Клиенту об этом не сообщают, просто подсовывают договор, чтобы подмахнул.

Ложная отсрочка

По ГК РФ покупатель должен оплатить товар в течение 7 дней после покупки. Это обстоятельство идет в ход, если клиент вносит задаток наличными. Как правило, требуют от 10%. Тогда в кредитном договоре сбавляют процент до соблазнительной величины. Представитель магазина сообщает о возможности отсрочки, и статью кодекса указывает.

А потом обнаруживается следующее: эта статья о товаре, а не о кредите. За товар, да, можно расплатиться через неделю. А по кредиту за неуплаченный сразу же начальный взнос набежала пеня. Исходя из расчета на максимальный процент по данному виду кредитования.

Источник: https://kreditron.com/knowledge/kak-vzyat-kredit-v-magazine-i-ne-progadat.html

Как правильно взять кредит онлайн?

Заполнение кредитной анкеты с последующей подачей онлайн заявки — сегодня такими объявлениями блестит весь интернет. Но получение кредита через интернет таит в себе много опасностей.

Вы можете запросто потерять свои персональные данные и стать жертвой мошенников или спамеров.

Правильно взять кредит онлайн — как это сделать? Ответ на этот вопрос один — быть очень внимательным при выборе банка и сайта, на котором заполняете онлайн заявку.

Правильно первое — только официальные сайты банков!

Правильно взять кредит онлайн — это значит не потерять свои персональные данные.
Если вы не хотите потерять свои персональные данные или если вы не хотите получать спам на свой телефон или электронный адрес — внимательно присмотритесь к сайту, на котором делаете онлайн заявку на займ.

  1. К примеру, http://onlinecredits.ru/potrebitelskiy_kredit/ — не официальный сайт, сайт посредника onlinecredits.
  2. Сайт банка москвы — здесь можно подать заявку и получить кредит на официальном сайте банка Москвы. Не важно, будь это ссылка с партнерской программы или прямая ссылка — вы должны заполнять заявку на сайте банка, где хотите получить займ.

Само предложение банка Москвы и других банков:

  • Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3%
  • Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
  • Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
  • Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Кредитная карта ВТБ банка Москвы

Если вы берете ссуду через посредника тут может быть 3 варианта. Первый вариант — просто партнерка, которая проверит вашу заявку и передаст кредит в банк. При этом вам будет сделан звонок.

Все данные, в том числе и паспортные, электронная почта останутся у партнерки. А гарантию их нераспространения партнерка вам не давала. В один прекрасный момент вам начнут поступать СМС или спам на почту.

И вы ничего не сможете с этим поделать.

Второй вариант — это кредитные брокеры. Опять же если ваша заявка попадет к кредитному брокеру, вам позвонят. Внимательно спросите, кто звонит, зачем, на каких условиях вам хотят предоставить кредит. Кредитный брокер обычно сотрудничает с многими банками и может предложить более выгодные условия займа.

Но опять же есть риск потери персональных данных. Кредитный брокер это все равно посредник, так что время получения кредита все равно увеличится. Могут возникнуть непонятки, связанные с числом документов и с оформлением документов по займу.

Брокер скажет одно, а когда вы придете в банк, чтобы взять кредит — получится другое

И наконец третий вариант посредников — работники Workle или независимый посредник. Эти люди имеют связи в банке и помогут получить вам кредит. Но доверять им или нет, решать вам. Обычно они получают вознаграждение, если вам выдают займ.

Эти люди помогают вам оформить документы, подсказывают что и как. Думайте, какие данные им можно предоставить, а какие нет. Внимательно прочитайте или спросите отзыв о посреднике.

Скольким людям он помог и в чем заключалась помощь? Только доверяя человеку, посвящайте его в свои финансы.

Правило второе — не ведитесь на низкие процентные ставки

Запомните — бесплатный сыр бывает только в мышеловке)). Все что написано на стороннем сайте, кроме сайта банка, ни к чему не обязывает.
Самая низкая ставка на сайте банка. По другому — никак.

Вам пишут ставку 25 процентов, на самом деле она будет 30 процентов и выше. Посредники могут написать все что угодно.

Запомните — решение о сумме займа принимает банк исходя из вашего финансового положения, доходов, семьи… 100% одобрения заявки не бывает никогда. Фраза 100% одобрение заявки — первоначально обман. Если вам предлагают сделать заявку в какой-либо банк. Проверьте, есть ли этот банк в вашем городе или регионе.

Если его нет — заявка будет скорее всего отклонена и вы потеряете время или нарветесь на посредников.

Правило третье — спрашивайте

Как правильно взять кредит онлайн?- отвечаю — узнав все нюансы займаа и  расспросив о всех подробностях займа.
Когда вам звонят и предлагают кредит — нужно задать кучу вопросов

  1. Какой банк, где находится?
  2. Какие документы нужны для ссуды?
  3. Какая будет сумма займа, если у меня зарплата ххххх
  4. Какая ставка будет по займу?
  5. Какая сумма страховки?
  6. Можно ли погашать досрочно, какая минимальная сумма досрочного платежа по займу
  7. Аннуитетные платежи или дифференцированные будут?
  8. Как удобно погашать займ? Какие очереди в банке, какие комиссии при внесении денег на счет?
  9. Нужны ли поручители?
  10. Нужен ли залог?
  11. Как долго рассматривается заявка?
  12. Кто со мной говорит и как вам позвонить, чтобы узнать решение…
  13. Какие штрафы на просроченную ссудную задолженность?
  14. А много ли заявок у вас одобряют?

Запишите данные внимательно и если вам звонять с разных мест — сравнивайте предложения банков по займам, к примеру с помощью кредитного калькулятора онлайн. Если вы еще не получили ответ на вопрос про то, как правильно взять кредит, то буду рад вашим вопросам в комментариях к статье.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/pravilno_vzyat_kredit_online/

О потребительских кредитах просто и понятно

«… Взять кредит в нашей стране — все равно, что наложить в штаны при минус сорока: поначалу даже тепло, а потом…», — так рассуждал один из героев книги В. Рощина «Ветеран особого назначения» (М.: Эксмо, 2009. С.16).  

Не смотря на то, что многие специалисты в области финансов постоянно предупреждают, что брать кредит во многих случаях небезопасно для благосостояния заемщика, многие из нас хотя бы раз в жизни пытались или пытаются найти в настоящее время ответы на вопросы: «Как взять потребительский кредит? Как при этом сэкономить время и деньги?»

Для того чтобы получить ответы на эти вопросы, для начала надо уяснить, что такое потребительский кредит.

Что такое потребительский кредит

Тем, кто поставил себе цель получить потребительский кредит в банке или другой кредитной организации на выгодных условиях, следует хотя бы в общих чертах знать соответствующую правовую базу, а также основные понятия и определения, относящиеся к сфере кредитования.

Прежде всего, следует иметь в виду, что под потребительским кредитом подразумеваться сумма денежных средств, которые банк (или другая кредитная организация) передает гражданину (физическому лицу) на определенных условиях с целью приобретения заемщиком тех или иных товаров или услуг. Основными признаками потребительского кредита в России являются:

  • договорный режим отношений между кредитором и заемщиком (заключается особое соглашение – кредитный договор);
  • платность кредита (обеспечивается последующим взиманием с заемщика процентной ставки);
  • срочность (кредит выдается на определенный срок, который называется сроком погашения кредиторской задолженности);
  • целевой характер (целевое использование потребительского кредита обеспечивается контролем со стороны кредитора за операциями, которые совершает заемщик с кредитными средствами).

В соответствии со сложившейся практикой потребительский кредит предоставляется заемщику банками в безналичной форме.

При этом определенная кредитным договором сумма денежных средств зачисляется на текущий банковский счет заемщика либо используется режим так называемой кредитной линии (по кредитной карте). Как отмечают «опытные» заемщики, второй вариант потребительского кредита наиболее выгоден для заемщика.

Однако его предоставление связано с выполнением заемщиком ряда формальных требований кредитора, а это, в свою очередь, требует дополнительного времени, которым заемщик может не располагать.

Совет

Еще одна достаточно распространенная форма потребительского кредита — это экспресс-кредит (быстрый потребительский кредит), который может быть предоставлен гражданам банками при посредничестве организаций, реализующих товары (услуги). В этом случае магазин, торговый центр, туристическая фирма, салон связи, медицинское и образовательное учреждение и т.

д. передают гражданину выбранный им товар или услугу с частичной отсрочкой платежа. Как правило, этот вариант потребительского кредита связан с более существенными издержками для заемщика. Однако получить такой кредит проще, к тому же желанный товар или услуга оказываются в распоряжении заемщика непосредственно после заключения кредитного договора.

В любом случае получение выгодного потребительского кредита, как отмечалось выше, в немалой степени зависит от того, что знает о нем заемщик.

В этой связи хотелось бы порекомендовать прочитать книгу, которая, безусловно, также представляет заслуженный интерес для желающих взять кредит. Эта книга называется «Все о кредитах просто и понятно», ее автор Юрий Демин.

На страницах данной книги в простой и понятной форме автор отвечает на вопрос: «Как потребительский кредит в банке?»

Как взять кредит?

Отвечая на этот вопрос, автор рассматривает особенности таких видов потребительского кредитования, как автокредитование, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды и другие вопросы, некоторые из которых перечислены ниже:

  • общие правила кредитования физических лиц;
  • основные виды потребительских кредитов и их целевое назначение;
  • двадцать вопросов, ответы на которые необходимо получить заемщику прежде, чем он
  • обратиться в банк за потребительским кредитом;
  • кредит на неотложные нужды;
  • потребительский единовременный кредит;
  • возобновляемый кредит, т.е. кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств;
  • потребительский пенсионный кредит;
  • потребительский кредит для молодых семей;
  • доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков);
  • потребительский кредит на приобретение недвижимости;
  • товарный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа);
  • кредит на платные услуги;
  • кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит);
  • автокредиты;
  • ипотечные жилищные кредиты.

Кроме того, в книге представлена общая схема предоставления потребительского кредита:

  • процесс заключения кредитного договора;
  • вступление кредитного договора в силу;
  • порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора;
  • порядок предоставления кредитных средств;
  • особенности заключения договора на предоставление автокредита;
  • особенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредита;
  • страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора;
  • особенности страхования при заключении договора на предоставление автокредита и ипотечного жилищного кредита.

Получение кредита

Немаловажное значение имеет процесс получения кредита. Из книги вы узнаете:

  • как выбрать банк;
  • как проанализировать условия, на которых разные банки предлагают потребительский кредит, и тем самым сэкономить деньги;
  • как без проблем погасить долг по потребительскому кредиту;
  • как не попасть в «черный» список бюро кредитных историй.

В конце книги представлены приложения:

  • примерный текст кредитного договора;
  • примерные общие условия предоставления физическим лицам универсальных (нецелевых) потребительских кредитов на неотложные нужды;
  • пример заявки на предоставление потребительского кредита;
  • образец справки о доходах физического лица (ф. 2-НДФЛ);
  • пример справки о заработной плате (по форме работодателя);
  • пример справки о заработной плате по форме банка;
  • информация о примерном составе документов, запрашиваемых банком в дополнение к ранее представленным потенциальным заемщиком;
  • пример декларации заемщика;
  • примерный текст договора ипотечного жилищного кредитования.

Кроме того, в книге предложены конкретные расчеты, позволяющие будущему заемщику безошибочно определить размер и срок потребительского кредита, удешевить его стоимость. Также приведен перечень документов, необходимых для заключения кредитного договора, и многое другое.

Если Вас заинтересовала книга Ю. Демина «Все о кредитах просто и понятно», доступ к ней можно получить на странице «Библиотека».

Также рекомендуем посмотреть сюжет, подготовленный авторами канала Свердловского областного суда о том, как безопасно взять потребительский кредит.

Как взять потребительский кредит в банке

Как безопасно взять потребительский кредит

Источник: https://advokatsidorov.ru/o-potrebitelskix-kreditax.html

Ссылка на основную публикацию