Корпоративное кредитование

Что такое корпоративное кредитование?

Рекомендуем: Лучшие МФО которые выдают кредит в онлайн режиме →

Сегодня большинство коммерческих банков готово предложить своим клиентам такой продукт, как корпоративное кредитование, который предполагает предоставление кредита сотрудникам предприятий без оценки их кредитоспособности и на более выгодных условиях…

Обратиться за получением корпоративного кредита может любое лицо, которое является работником предприятия, включенного в состав клиентской базы банковского учреждения.

Клиентом банка считается организация или предприятие, которое состоит на рассчетно-кассовом обслуживании или потребляет иные банковские продукты.

Обратите внимание

Основным обеспечением при корпоративном кредитовании выступает поручительство компании, в которой работает заемщик.

Банк при этом устанавливает определенный лимит, в пределах которого осуществляется предоставление денежных средств частным клиентам. Вместе с тем, обязательно должно быть еще и поручительство супруга или супруги, если заемщик состоит в браке.

Базовые требования, которые банк предъявляет к заемщику, следующие:

— гражданство, хотя некоторые банки предоставляют кредитные средства и иностранным гражданам, и даже лицам без гражданства, но все категории заемщиков должны обязательно иметь постоянную регистрацию;

— возраст заемщика к моменту прекращения действия кредитного договора не может превышать пенсионный. Также в ряде банков могут выдвигаться требования по возрасту на момент подачи заявления. Корпоративные кредиты чаще всего выдаются лицам, которые достигли 21 года.

Для получения корпоративного кредита необходимо предоставить следующие документы:

— анкета-заявление, в которой потенциальный заемщик фиксирует все данные о себе;

— письмо о согласии работодателя на предоставление поручительства;

Что такое корпоративное кредитование?

— копия паспорта (при необходимости также и поручителя); — справка о доходах;

— заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Последние два документа запрашиваются всеми банками.

Теперь рассмотрим основные условия предоставления корпоративного кредита:

— срок кредитования в большинстве банков не превышает трех лет, чаще всего его выдают на 1-2 года;

— целью кредитования преимущественно выступают личные нужды заемщика;

— процентная ставка, обычно ниже, чем по обыкновенному потребительскому кредиту. Средний уровень процентных ставок по кредитам в рублях сегодня колеблется в пределах 15-18% годовых, а в евро и долларах — 12-14% годовых.

Не стоит забывать, что это лишь общие условия предоставления корпоративных кредитов, при этом каждое банковское учреждение может видоизменять или дополнять их в зависимости от своей кредитной политики…

Источник: http://NetExchange.su/chto-takoe-korporativnoe-kreditovanie/

Корпоративное кредитование: характеристика и технология предоставления

Данный вид кредитования предназначен для удовлетворения сезонных потребностей в кредитных ресурсах сельскохозяйственных товаропроизводителей, не имеющих достаточной 
залоговой базы.

Залог будущего урожая сельхозкультур может оформляться на сумму до 50—70% обязательств по кредиту (с учетом процентов за 3 месяца) в зависимости от наличия у компании кредитной истории в Банке. На оставшуюся сумму обязательств Заемщика необходимо оформление залога иного обеспечения.

Предоставление кредитных ресурсов осуществляется в рублях на срок до 1 года.

При данном виде кредитования обязательными 
условиями являются наличие у 
Заемщика положительного опыта проведения сельскохозяйственных работ на протяжении периода не менее 3 лет.

Необходимо также заключение Договора об оказании услуг между Заемщиком и территориальным управлением сельского хозяйства (подразделением местного органа исполнительной власти или уполномоченной организацией), регулирующего порядок проведения указанной организацией контроля за выполнением Заемщиком агротехнических мероприятий по выращиванию будущего урожая сельскохозяйственных культур.

Технология 
предоставления корпоративного кредитования

Требования 
к заёмщикам

Согласно установленным 
требованиям, при оформлении корпоративного договора, заёмщик должен помнить о следующих правилах:

  • Он должен проживать на территории РФ (кредит для иногородних граждан возможен при наличии оформленной госрегистрации);
  • На момент заключения кредитного договора ему должно быть 21 и более лет (на момент окончания договора, возраст заёмщика не должен быть больше 55-60 лет).

Кроме того, заёмщик должен при себе иметь такие документы:

  1. Паспорт и ИИН;
  2. Заявление-анкету;
  3. Письменное разрешение предприятия или организации на предоставление кредита (компания также должна здесь же указать своё согласие на поручительство);
  4. Справка с места работы об официальном доходе (не все банки её требуют);
  5. Оригинал и копию трудовой книжки (не всегда является обязательным документом при оформлении кредита).

Каждый из банков выдвигает свои требования к клиенту.

Например, Сбербанк перед 
подписанием договора на предоставление корпоративного кредита, утверждает, что 
его заёмщик должен быть юридическим 
лицом или частным предпринимателем, резидентом РФ, зарегистрированный на территории России не менее одного года, а также не иметь других кредитных задолженностей.

Условия кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке России может привлечь любое эффективно действующее юридическое лицо — резидент РФ /индивидуальный предприниматель, с момента государственной регистрации которого прошло не менее 1 года, не имеющий невыполненных обязательств перед Банком и иными кредиторами.

Кредиты предоставляются на срок до 1,5 лет (для отдельных категорий клиентов, определенных внутренними нормативными документами Банка, – до 3 лет) в рублях и иностранной валюте в денежной и вексельной форме под определенные Банком виды обеспечения. 
Вопрос о необходимости предоставления обеспечения, его структуре и объеме решается в индивидуальном порядке в зависимости от соответствия клиента параметрам, установленным внутренними нормативными документами Банка.

Важно

Процентная ставка определяется исходя из конъюнктуры финансового рынка, а также индивидуальных условий кредитования и платежеспособности Заемщика.

Размер и состав комиссионных платежей устанавливаются с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой сделки и других факторов.

Источником погашения кредита является денежный поток от текущей производственной и финансовой деятельности Заемщика.

Режимы кредитования

Учитывая особенности 
кредитуемой сделки, денежных потоков 
Заемщика и потребностей Вашей компании, Банк предлагает следующие режимы кредитования: 

  1. кредит с единовременным предоставлением кредитных средств;
  2. возобновляемая кредитная линия со свободным графиком выборки кредитных ресурсов;
  3. невозобновляемая кредитная линия со свободным или установленным режимом выборки кредита;
  4. рамочная кредитная линия, с предоставлением кредитов по отдельным кредитным договорам, а также договорам об открытии возобновляемой (невозобновляемой) кредитной линии, заключаемым в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.»

Предоставляемые кредиты для корпоративных клиентов и малого бизнеса со стороны Сбербанка 
Росси и ВТБ 24

Название кредита % ставка Сумма кредита Сроком кредита Материальное обеспечение
Сбербанк Росси «Бизнес- старт» 17,5-18,5% 1000000-3000000 рубли 6 мес.-3 года и 6 мес. Приобретаемое имущество
«Доверие» 19-19,5% 30000-3000000 рубли 6мес.- 3 года Не требуется
ВТБ 24 «Бизнес-экспресс» от 14,5% До 4 млн руб. до 7 лет Поручительство собственника бизнеса (обязательно); без залога; сниженная ставка при  оформлении кредита под залог.
«Коммерсант» От 18,5% До 3 млн руб. 5 лет Без залога и поручительства

Анализ корпоративного кредитования сентябрь-октябрь 2012г.

Основные  показатели Сравнение Изменение
Место Название банка Кредиты предприятиям и организациям октябрь, тыс.руб сентябрь ,тыс.руб тыс. руб %
1 «Сбербанк России» Сроком до 180 дней 177 648 140 162 861 14 786 177 9,08%
Сроком от 181 дня до 1 года 688 360 191 709 938 129 −21 577 938 −3,04%
Сроком от 1 года до 3 лет 1 985 383 006 1 947 680 581 37 702 425 1,94%
2 «ВТБ» Сроком до 180 дней 112 748 318 109 239 201 3 509 117 3,21%
Сроком от 181 дня до 1 года 271 538 221 440 149 909 −168 611 688 −38,31%
Сроком от 1 года до 3 лет 571 094 375 428 781 872 142 312 503 33,19%
4 «Русский Стандарт» Сроком до 180 дней 151 283 149 656 1 627 1,09%
Сроком от 181 дня до 1 года 47 868 273 204 −225 336 −82,48%
Сроком от 1 года до 3 лет 1 874 263 2 356 434 −482 171 −20,46%

По результатам анализа корпоративного кредитования можно увидеть, что предоставление кредитов в прошлом месяце значительно превышает показатели за октябрь в процентном соотношении «1,09%-9,08%» (сроком до 180 дней), кредиты (сроком от 1 года до 3 лет) — в ВТБ и Сбербанке России увеличение в «1,09%-1,94%»,по сравнению с Русским Стандартом -«-20.46%». Во всех представленных банках кредиты предоставленные сроком (от 180 дней до1 года) — уменьшились «от -3,04% до -82,48%». По этим данным можно заметить, что большая часть клиентов доверяют Сбербанку и пользуются его кредитами для собственных целей, чем в ВТБ 24 или другом каком-либо банке.                  . 

Заключение

Каждый банк стремится увеличить свою долю по продажам с помощью разработки новых кредитных предложений, более заманчивых для потенциальных заемщиков — это связано с большой конкуренцией на рынке потребительского кредитования.

В настоящее время необходимо удержать надежных, платежеспособных клиентов, таких как корпоративные клиенты. Это связано с более низким рисковым уровнем предоставления кредита корпоративным клиентам.

Совершенствование продуктов кредитования, это верное решения проблемы привлечения 
прибыли и сохранения взаимовыгодных отношений с корпоративными клиентами в частности.

Если есть потребность, значит необходимо изыскать возможность предоставления дополнительного кредита клиентам. Во-первых, для удержания постоянных клиентов, во-вторых, это принесет банку 
дополнительную прибыль.

Получается , что новый кредитный продукт приносит банку за все время кредитования клиентов приличную сумму чистой прибыли.

А так же поможет сохранить долгосрочные, взаимовыгодные отношения с надежными, проверенными временем, клиентами, что так необходимо в период финансово-экономического не стабильного состояния в стране, и в мире в целом. 

Список используемых сайтов:

  1. Книга продаж Сбербанка тарифы кредитования
  2. Банковское дело. Современная система кредитования: учеб. пособие / Под ред. Лаврушина О. И. — М.: КноРус, 2008. — 260 с.
  3. Банковская система России: настольная книга банкира / Под ред. Грязнова А. Г., Молчанова А. В., Тавасиева А. М. — М.: ДеКА, 2008. — 768 с.
  4. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Ананьев Д.Н.// Деньги и кредит 2009 г. — № 3 — С. 3-8.
  5. http://www.sbrf.ru
  6. http://www.sravni.ru
  7. http://www.vtb.ru
  8. http://www.vkred.ru
  9. http://mekredit.ru

Приложение №1

Источник: http://stud24.ru/finance/korporativnoe-kreditovanie-harakteristika-i-tehnologiya/420646-1459588-page2.html

Кредитование

Инвестиционное кредитование

АО «АБ «РОССИЯ» осуществляет финансирование стоимости инвестиционного проекта в форме предоставления инвестиционного кредита клиенту в части оплаты затрат на создание и/или закупку внеоборотных активов, корпоративные приобретения, создание и/или закупку оборотных средств, необходимых для запуска инвестиционного проекта в эксплуатацию, при котором соблюдается совокупность следующих условий:

  • клиент является надлежащим образом зарегистрированным юридическим лицом, осуществляющим текущую финансово-хозяйственную деятельность, владеющим существенными активами и получающее доходы, не связанные с реализацией проекта;
  • доходы действующего бизнеса клиента позволяют обслуживать процентные выплаты по предоставляемому инвестиционному кредиту (с учетом обслуживания и погашения обязательств по действующему кредитному портфелю в полном объеме);
  • дисконтированный период окупаемости финансируемого проекта не превышает 7 лет;
  • вложение собственных средств в проект инициаторами проекта в денежной форме составляет не менее 25%.

Источником погашения инвестиционного кредита выступает совокупность доходов действующего бизнеса клиента и доходов от реализации инвестиционного проекта.

Объектами кредитования инвестиционных проектов выступают затраты на:

  • Приобретение оборудования, техники и агрегатов для реализации проектов технического перевооружения, модернизации и расширения действующего производства или создания нового производства, включая косвенные затраты по соответствующим контрактам (затраты по оплате таможенных пошлин, налогов и сборов; затраты на осуществление инжиниринговых, строительно-монтажных и пуско-наладочных работ; затраты на запасные части; затраты на обучение персонала и т.п.);
  • Выполнение строительно-монтажных работ, связанных с возведением, реконструкцией или техническим перевооружением объектов (в т.ч. числе промышленных объектов, объектов инженерной и транспортной инфраструктуры);
  • Финансирование расходов на приобретение объектов недвижимости в рамках реализации Инвестиционных проектов.
  • Финансирование расходов на приобретение оборотных активов, необходимых для запуска проекта в эксплуатацию и начала операционной деятельности, связанной с реализацией целей инвестиционного проекта.
Читайте также:  Компьютеры в кредит и рассрочку под 0%

Минимальная сумма кредитования: 300 000 000 рублей.

Максимальная сумма: определяется потребностью инвестиционного проекта в заемных ресурсах, при этом финансирование предоставляется в объеме не более 75% от стоимости инвестиционного проекта

Вложение собственных средств клиента в полном объеме осуществляется, как правило, до начала финансирования проекта Банком.

Срок кредитования: от 3-х до 7 лет.

Источник: https://abr.ru/corp/credit/

Корпоративное кредитование

Поиск Лекций

Памятка по продуктам

Физические лица:

Потребительский кредит

  • Сумма кредита: до 5 000 000 рублей.
  • Время рассмотрения заявки: 1-5 дней.
  • Ставка в зависимости от срока – от 20% годовых.
  • срок до 5 лет.

· Возраст от 21 года до 65 лет.(возможно до 70лет)

· Пакет документов:

Паспорт, водительское удостоверение, копия трудовой, справка о доходах(2ндфл или свободной формы)

Автокредит — кредит на приобретение автомобиля, выдаваемый в размере от 90 до 100 % от стоимости транспортного средства; как правило, приобретаемый автомобиль выступает обеспечением по кредиту.

Также автокредит — разновидность потребительского кредита, когда банк выдает целевую ссуду на покупку автомобиля. Согласно кредитному соглашению, полученная сумма не может быть потрачена ни на что другое.

Она перечисляется непосредственно продавцу машины, у которого вы решили приобрести транспортное средство.

Наше предложение:

  • Сумма кредита: без ограничений.
  • Время рассмотрения заявки: 1 день.
  • Ставка в зависимости от срока – 11%.годовых

· Возраст от 21 до 65 лет.

· Пакет документов:

Паспорт, водительское, копия трудовой заверенная компанией, справка о доходах(2ндфл или свободной формы)

  • Можно авто с пробегом.
  • Есть вариант оформления автокредита по 2-м документам.

Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит, который выдается под залог приобретаемой недвижимости. Недвижимость, купленная в ипотеку, сразу оформляется в Вашу собственность. Вы можете использовать её для личного проживания или сдавать в аренду. Главное преимущество ипотечного кредита — возможность прописаться в купленной квартире. В целом, в ипотеку можно купить

· Квартиру (как на вторичном, так и на первичном рынке);

· Коттедж, дачу или землю;

· Офис или склад.

Наше предложение:

· Возможно рассмотрение по 2-м документам. Без финансового анализа.

· Время рассмотрения заявки: 1-7 дней.

· Ставка в зависимости от срока – от 8% в рублях,

· Возможно оформление ипотеки иностранцам.

Кредит под залог недвижимости — это возможность получить крупную сумму денег на длительный срок, под залог имеющейся в собственности недвижимости (квартира, таунхаус, дом, земля или коммерческая недвижимость).

«Кредитное Бюро» работает с банками, как по стандартным программам кредитования под залог недвижимости, так и по ломбардной схеме кредита под залог недвижимости.

Поэтому полученный Вами кредит может быть как целевым (на покупку недвижимости, строительство или ремонт) так и нецелевым (на личные нужды или на развитие бизнеса).

Юридические лица:

Корпоративное кредитование

Без залога и поручительства:

· 7млн рублей, сроком на 3-5 лет, ставка определяется индивидуально19.5-24%.

Время рассмотрения заявки: 3-5 дней (Москва и МО-регистрация компании и владельца, бизнес в Москве и МО).

· 3млн рублей на 5 лет. ставка 20-26% (вся Россия — регистрация и ведения бизнеса в любом регионе).

Кредитная линия – 60 млн рублей, на 2-5 лет 14-15%, залог товар в обороте, недвижимость, техника, оборудование.

Совет

Цель пополнение оборотных средств. Залог, финансовое состояние компании влияют на ставку кредита.

Лизинг —это финансовый инструмент, который дает возможность развивать бизнес с минимальным вложением собственных средств. Предприятие может использовать лизинг в том случае, если не располагает достаточными деньгами для приобретения основных средств. В лизинг можно купить несколько видов имущества (предметы лизинга):

· Оборудование (станки и аппаратура);

· Транспортные средства (автомобили и спецтехника);

· Недвижимость (кроме земельных участков).

Лизинг дает клиенту право пользования имуществом, заплатив лишь часть его стоимости (первый взнос, как правило 20-30% от стоимости предмета лизинга).

Оставшуюся часть средств (плюс проценты), клиент должен будет выплатить лизинговой компании в течении срока лизинга (до 7 лет).

При использовании лизинга, приобретенные основные средства могут быть поставлены на баланс лизинговой компании, тем самым уменьшая налогооблагаемую базу предприятия клиента.

Наше предложение:

· Удорожание от 6% в год.

· Срок до 7 лет.

· Первоначальный взнос от 10%.

· Предмет лизинга – автотранспорт, грузовой транспорт, спецтехника, оборудование.

Овердрафт – это кредитование расчетного счета предприятия, открытого в банке.

Выглядит это так: банк устанавливает лимит кредитования по счету, в рамках которого организация может пользоваться кредитными средствами для оплаты товаров и услуг других предприятий.

Лимит овердрафта, как правило, составляет 20-40% от среднемесячного оборота по расчетному счету. Процентная ставка по овердрафту зависит от выбранного Вами банка.

Тендерный кредит — это специальный кредит, получаемый участником тендера/конкурса/электронного аукциона, то есть участником размещения государственного и муниципального заказа.

В случае, если организация решила участвовать в тендере, но у нее недостаточно средств для перечисления обеспечения заявки, или организация не хочет отвлекать значительные средства из оборота, организация может обратиться за получением тендерного кредита.

Цель получения кредита:

1. Обеспечение заявки на участие в открытом конкурсе/электронном аукционе;

2. Получение возможности не выводфить деньги из оборота на краткосрочный период (обычно не более 90 дней);

Наше предложение:

· Период рассмотрения заявки- до 5 рабочих дней;

· ставка до 14% годовых,

· единовременная комиссия – 1,5%,

· срок кредитования – до 50 дней.

Банковская гарантия — выдаваемое банком-гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств. В случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии. Банковская гарантия выдается под соответствующее обеспечение.

Наше предложение:

· Срок оформления гарантии – 5 рабочих дней;

· Отсутствие обязательных условий по открытию расчетного счета и предоставлению залогового обеспечения.

Рекомендуемые страницы:

Источник: https://poisk-ru.ru/s10465t4.html

Презентация на тему: Корпоративное кредитование

Презентация на тему: Корпоративное кредитование

Скачать эту презентацию Получить код Наши баннеры

Скачать эту презентацию № слайда 1

Описание слайда:

Корпоративное кредитование

№ слайда 2

Описание слайда:

Методики рейтингования Рейтинг – классификационный признак Клиента (Группы), характеризующий его (ее) текущее сравнительное финансовое положение, устойчивость его (ее) бизнеса, способность и намерение выполнять свои долговые обязательства (уровень кредитного риска данного Клиента/Группы).

В результате проведения оценки формируется рейтинговый балл заемщика, определяется внутренняя рейтинговая группа.

Рейтинговая система должна быть верифицирована (определена ее способность делить заемщиков на «плохих» и «хороших» по опыту длительного использования рейтинговой системы) и откалибрована с учетом среднего уровня ежегодной дефолтности в отраслевом секторе. Это позволяет рассчитать среднегодовую вероятность дефолта компании.

№ слайда 3

Описание слайда:

Методики рейтингования

№ слайда 4

Описание слайда:

Методики рейтингования

№ слайда 5

Описание слайда:

Обратите внимание

Определение периметра консолидации Выявление Группы связанных контрагентов Выявление существенных участников Группы Составление консолидированного баланса Группы Анализ рисков

№ слайда 6

Описание слайда:

Критерии связанности компаний Связанные компании Критерии связанности – критерии, позволяющие выявить признаки экономических и/или юридических взаимоотношений между Заемщиком/Контрагентом и Связанным лицом, характер которых рассматривается Банком как основание для формирования Группы взаимосвязанных заемщиков вследствие оказания существенного взаимного влияния на хозяйственную деятельность и правоспособность Заемщика/Контрагента с точки зрения надлежащего исполнения им принятых на себя обязательств по Кредитным сделкам.

№ слайда 7

Описание слайда:

Критерии связанности Критерии связанности Выявление любого критерия – элемент связанности Участие в уставных капиталах (более 20%) Совмещение функций органа управления Концентрация финансовых активов (50% активов одной компании вложено в другую в виде займов, участия в УК, покупка долговых обязательств) Единая снабженческо-сбытовая сеть (одной компанией более 50% товаров/услуг реализуется другой компании)Арендные/лизинговые отношения (одной компанией передано в аренду/лизинг другой компании более чем 50% основных средств ) Предоставление взаимных поручительств/залогов В деятельности одной компании имеется более чем 50% дебиторской или кредиторской задолженности другой

№ слайда 8

Описание слайда:

Кейс 1 (связанность)

№ слайда 9

Описание слайда:

Кейс 1 (связанность)

№ слайда 10

Описание слайда:

Кейс 2 (связанность)

№ слайда 11

Описание слайда:

Кейс 2 (связанность)

№ слайда 12

Описание слайда:

Кейс 3 (связанность)

№ слайда 13

Описание слайда:

Кейс 3 (связанность)

№ слайда 14

Описание слайда:

Кейс 4 (связанность)

№ слайда 15

Описание слайда:

Кейс 4 (связанность)

№ слайда 16

Описание слайда:

Кейс 5 (связанность)

№ слайда 17

Описание слайда:

Кейс 5 (связанность)

№ слайда 18

Описание слайда:

Определение существенных участников Группы Консолидируются как правило Существенные участники Несущественный участник:Доля выручки компании в общей выручке Группы менее 15%Доля активов компании в совокупной валюте баланса менее 15%Общая кредитная нагрузка Всех несущественных участников не более 10%Суммарная выручка всех несущественных участников не более 25% выручки группыОбщие активы всех несущественных участников Группы не более 25% совокупных активов Группы Существенный участник: Центры формирования выручки (не менее 70% совокупной выручки Группы) Держатели активов (балансодержатели недвижимости и оборудования не менее 70% от балансовой стоимости) Участники, формирующие не менее 90% кредитного и лизингового портфеляБалансодержатели запасов (не менее 80%)

№ слайда 19
№ слайда 20
№ слайда 21
№ слайда 22
№ слайда 23
№ слайда 24

Описание слайда:

Консолидированный баланс 1. Построение промежуточного баланса путем построчного суммирования одноименных строк балансов участников Группы. 2. Исключение повторного учета взаимных операций участников Группы.

Взаимные операции участников Группы исключаются из следующих статей промежуточного баланса (одновременно из соответствующих строк актива и пассива промежуточного баланса, при сохранении равенства суммы активов и пассивов).

№ слайда 25

Описание слайда:

Консолидированный баланс АКТИВI. Внеоборотные активы Финансовые вложения (исключаются инвестиции в компании Группы, займы, предоставленные участникам Группы на срок более 12 месяцев, прочие финансовые вложения в предприятия Группы);II.

Читайте также:  Чем отличается кредит от ипотеки в 2019 году

Оборотные активыДебиторская задолженность (платежи по которой ожидаются более чем через 12 месяцев) (исключается задолженность компаний Группы);Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаются в течение 12 месяцев) (исключается задолженность компаний Группы);Финансовые вложения (исключаются займы, предоставленные компаниям группы на срок менее 12 месяцев, прочие финансовые вложения в компании Группы).

№ слайда 26

Описание слайда:

Важно

Консолидированный баланс ПАССИВIII. Капитал и резервыУставный капитал (исключаются суммы вложений в уставный капитал компаний Группы);Добавочный капитал (исключаются суммы эмиссионного дохода, возникшего при размещении акций Клиента среди компаний Группы);IV.

Долгосрочные обязательстваЗаемные средства (исключаются займы, полученные от компаний Группы, подлежащие погашению более чем через 12 месяцев после отчетной даты);Прочие обязательства (исключаются прочие долгосрочные обязательства перед компаниями Группы);V.

Краткосрочные обязательстваЗаемные средства (исключаются займы, полученные от компаний Группы, подлежащие погашению в течение 12 месяцев после отчетной даты);Кредиторская задолженность (исключается задолженность перед компаниями Группы);Прочие обязательства (исключаются прочие краткосрочные обязательства перед предприятиями Группы связанных Контрагентов).

№ слайда 27

Описание слайда:

Консолидированный баланс (пример) Промежуточный баланс: 100+50+40=190 руб.Консолидированный баланс: 190-20-10-10=150 руб.,(Уставный капитал) консолидированного баланса одновременно уменьшается на 40 руб.

№ слайда 28

Описание слайда:

Консолидированный отчет о прибылях и убытках Исключение повторного учета результатов взаимных операций Клиентов Группы.

Взаимные результаты от операций Клиентов Группы исключаются из следующих статей промежуточного отчета о прибылях и убытках (одновременно в одинаковой сумме из соответствующей строки доходов и расходов промежуточного отчета):Код 2110 (Форма №0710002) — Выручка;Код 2120 (Форма №0710002) — Себестоимость продаж;Код 2210 (Форма №0710002) — Коммерческие расходы;Код 2220 (Форма №0710002) — Управленческие расходы;Код 2310 (Форма №0710002) — Доходы от участия в других организациях;Код 2340 (Форма №0710002) — Прочие доходы;Код 2350 (Форма №0710002) — Прочие расходы.

№ слайда 29

Описание слайда:

Консолидированный отчет о прибылях и убытках Пример: Выручка Компании А составляет 100 руб., Компании В – 150 руб., Компании С – 200 руб.;Выручка Компании А от реализации товаров Компании В – 50 руб.,Выручка Компании А от реализации товаров Компании С – 60 руб.

;Выручка Компании В от реализации товаров Компании С – 25 руб. Промежуточный отчет о прибылях и убытках: Код 2110 100+150+200=450 руб.Консолидированный отчет о прибылях и убытках:Код 2110 450-50-60-25=315 руб.

с одновременным уменьшением показателя Код 2120 на 50+60+25=135 руб.

Скачать эту презентацию
Скачивание материала начнется через 60 сек. А пока Вы ожидаете, предлагаем ознакомиться с курсами видеолекций для учителей от центра дополнительного образования «Профессионал-Р» (Лицензия на осуществление образовательной деятельности

№3715 от 13.11.2013). Получить доступ

Источник: https://ppt4web.ru/ehkonomika/korporativnoe-kreditovanie.html

Базовые условия корпоративного кредитования в Сбербанке

Использовать корпоративное кредитование в Сбербанке России может любое эффективно действующий индивидуальный предприниматель / юридическое лицо – резидент РФ, с момента государственной регистрации которого прошло больше 1 года, не обермененный невыполненными обязательствами перед Банком и иными кредиторами.

Кредит предоставляется на срок до 1,5 лет (для некоторых категорий клиентов, установленных внутренними нормативными документами Банка, – до 3 лет) в рублях и иностранной валюте в денежной и вексельной форме под установленные Сбербанком виды обеспечения.

Вопрос о необходимости обеспечения, его объеме и структуре решается в индивидуальном порядке в зависимости от соответствия клиента определенным Банком параметрам.

Совет

Процентная ставка устанавливается исходя из оценки конъюнктуры финансового рынка, а также индивидуальных условий кредитования и платежеспособности Заемщика.

Размер и состав комиссионных платежей определяется с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой сделки и прочих факторов.

Источником выплаты кредита является денежный поток от текущей финансовой и производственной деятельности Заемщика.

Для оформления кредита Вам следует обратиться в отделение Сбербанка России по месту государственной регистрации предприятия.

Цели корпоративного кредитования

Сбербанк России предоставляет корпоративное кредитование на следующие цели:

  • покупка недвижимого и движимого имущества, нематериальных активов;
  • пополнение оборотных средств (финансирование текущей деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, ремонту, заработной плате, рекламе и т.д.);
  • проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных работ;
  • покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);
  • расширение и консолидация бизнеса;
  • погашение задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов);
  • кредитование операций лизинга;
  • формирование покрытия по аккредитивам.

Кроме этого, Банк предоставляет следующие типы кредитов:

  • кредитование операций с аккредитивной формой расчетов;
  • овердрафтное кредитование;
  • кредиты под залог объектов коммерческой недвижимости;
  • кредиты на условиях, учитывающих специфику деятельности предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли, операторов торговых сетей, сельскохозяйственных производителей.

Режимы корпоративного кредитования

Учитывая специфику кредитуемой сделки, денежных потоков Заемщика и потребностей Вашей организации, Банк предоставляет следующие режимы кредитования:

  • возобновляемая кредитная линия со свободным графиком выборки кредитных ресурсов;
  • кредит с единовременным предоставлением кредитных средств;
  • невозобновляемая кредитная линия со свободным или установленным режимом выборки кредита;
  • рамочная кредитная линия, с предоставлением кредитов по отдельным кредитным договорам, а также договорам об открытии возобновляемой (невозобновляемой) кредитной линии, заключаемым в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.

Источник: https://business-and-banks.ru/publ/biznes_i_sberbank/kredity_biznesu/korporativnoe_kreditovanie/4-1-0-29

Корпоративное кредитование в Сбербанке



В Сбербанк обращаются не только владельцы сберкнижек, здесь обслуживаются и представители крупного бизнеса. Одна из наиболее распространенных услуг – корпоративное кредитование в Сбербанке. На каких условиях выдаются заемные средства юридическим лицам или ИП и что представляет собой корпоративный кредит в Сбербанке?

На какие цели выдаются кредиты корпоративным клиентам от Сбербанка?

Перечень целей, по которым производится финансирование в рамках корпоративного кредитования в Сбербанке:

  • Развитие, расширение и объединение организаций;
  • Покупка недвижимости;
  • Приобретение движимого имущества;
  • Покупка нематериальных активов;
  • Модернизация производства;
  • Капитальный ремонт;
  • Проектные или исследовательские работы;
  • Покрытие операционных расходов на текущую деятельность.

Кроме того, корпоративный кредит может быть выдан на рефинансирование текущих обязательств заемщика перед иными кредиторами. Еще одной целью заимствования может стать обеспечение покрытия аккредитивов. Так, практически все стратегические и текущие цели предприятия могут быть профинансированы за счет корпоративного кредитования в Сбербанке.

Условия предоставления корпоративного кредита от Сбербанка

Получить деньги по данной программе могут юридические лица и предприниматели, действующие на территории страны. Обязательное требование – ведение деятельности в течение года и более. Также проверяется отсутствие обязательств перед кредитными учреждениями, задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.

Заявитель должен обратиться в отделение Сбербанка, расположенное в месте регистрации предприятия или ИП.

При рассмотрении заявки представителю кредитора понадобится изучить документы, характеризующие деятельность заемщика, а также его репутацию.

В том числе потребуется предоставить регистрационные и правоустанавливающие документы на активы компании, финансовую и налоговую отчетность за несколько лет, документы по запланированной сделке.

После знакомства с полным пакетом документов определяются основные параметры кредита, в том числе и режим предоставления:

  • Единовременная выдача;
  • Кредитная линия с возможностью возобновления или без нее;
  • Кредитная линия с возобновлением и с дифференцированием процентных ставок.

Такой индивидуальный подход позволяет оптимально подобрать лучшее решение финансовых задач с учетом особенностей бизнеса клиента.

Параметры корпоративного кредита

Основные условия предоставления заемных средств для бизнеса не прописаны столь четко, как при кредитовании частных лиц. Есть только определенные рамочные критерии по корпоративному кредитованию в Сбербанке:

  • Срок возврата кредита – до 1,5 лет, но отдельные категории клиентов могут рассчитывать на предоставление заемных средств на срок до 3 лет;
  • Сумма займа устанавливается индивидуально и на нее оказывает влияние кредитоспособность конкретного заемщика, а также цель получения денег;
  • Процентная ставка зависит от результатов оценки заемщика, а также от общей конъюнктуры рынка;
  • Обеспечение по корпоративному кредиту запрашивается на основании особенностей сделки и рисков кредитора, оно может быть залогом имущества, поручительством партнеров и учредителей бизнеса, страхованием активов и ответственности перед банком;
  • Дополнительная плата кредитору также зависит от конкретных условий сделки и уровня рисков невозврата средств – комиссии устанавливаются после полной экспертизы бизнеса.

Корпоративное кредитование в Сбербанке дает возможность реализовать самые разнообразные проекты среднему и крупному бизнесу, привлекая финансовые ресурсы на удобных условиях с учетом индивидуальных нюансов бизнеса и соответствующей сделки.

Источник: https://finansovyjgid.ru/kreditu/252-korporativ-kredit-sber.html

Что такое корпоративный кредит?

Начиная выбор банковского учреждения для получения займа, прежде всего, необходимо обращать пристальное внимание на кредитные программы заимствования, предлагаемые кредитной организацией, в котором соискатель получает заработную плату, так как подобный подход имеет массу плюсов.

Преимущества подобного кредитования в финансовой сфере называются корпоративными займами, тем не менее как утверждают сами банковские структуры корпоративные ссуды доступны для получения не только лицам, получающим заработную плату в конкретном финансовом учреждении.

Ведь корпоративные кредиты являются своеобразной ссудой, предоставляемой сотруднику компании, предприятия или фирмы, у которой заключен договор с определенным финансовым учреждением.

Обратите внимание

При этом компания должна проводить через эту банковскую структуру свои рассчётно-кассовые операции или активно пользоваться какими-нибудь другими финансовыми продуктами.

Упрошенная система предоставления кредитных средств объясняется тем, что по своей специфике подобные займы уже являются залоговообеспеченными, потому что возвратность денежных средств соискателем банковской организации гарантирует работодатель.

Впрочем, справедливости ради стоит отметить, что после мирового кризиса стала наблюдаться определенная тенденция финансовых структур к перестраховке и при получении потенциальными заёмщиками корпоративных ссуд в том случае, если в качестве соискателя выступает супруг или супруга заёмщика, которые находятся в официальном браке.

Требования, выдвигаемые банковскими организациями к корпоративным заёмщикам

Основным требованием финансовых учреждений к соискателям, решившим оформить корпоративную ссуду, является наличие российского гражданства, хотя ряд банковских структур может предоставить данный кредитный продукт и лицам, которые не соответствуют этому требованию.

Впрочем, крайне важно чтобы у потенциального заёмщика была постоянная регистрация, именно на данный фактор смотрят некоторые банковские структуры закрывающее глаза на отсутствие у соискателя российского гражданства.

Другие финансовые учреждения выдвигают потенциальным заемщикам требования, связанные с регионом, в котором у соискателя регистрация. Кроме этого, еще одним немаловажным фактором является возрастной ценз.

К примеру, по отношению к верхней планке возрастных ограничений все российские банковские организации, предоставляющие корпоративные займы, единодушны, к моменту полного погашения кредита заёмщик не должен достичь уйти на пенсию.

Минимальное возрастное ограничение будет определяться различными финансовыми учреждениями по-разному, для некоторых важно, чтобы потенциальному заемщику на момент оформления займа исполнилось 18 лет, при этом нужно напомнить, что в подобной ситуации речь идёт о корпоративных кредитах, следовательно, соискатель обладает официальным трудоустройством, другие финансовые структуры готовы предоставлять кредитные средства только тем клиентам, которые уже достигли 21 года.

Читайте также:  Кредит на открытие малого бизнеса с нуля россельхозбанк

Что требуется для получения корпоративного кредита?

Прежде всего, чтобы получить корпоративную ссуду, от потенциального заемщика понадобится письменное заявление на его предоставление. Специальный бланк, необходимый для заполнения анкеты можно получить непосредственно в банковской организации, а его заполнение можно доверить финансовому специалисту.

О том, что это заявление должно быть заполнено аккуратно и грамотно, наверное, говорить не имеет смысла, также от соискателя понадобится предоставить сотруднику финансового учреждения и удостоверения личности.

Впрочем, следует сказать, что предоставляют корпоративные ссуды супругам отнюдь не все российские банки.

Важно

В некоторых случаях финансовая структура может потребовать от потенциального заемщика документы, подтверждающие, что работодатель соискателя согласен выступить в роли поручителя, подобные просьбы в настоящий момент являются редкостью, тем не менее предусматривать подобную возможность по-прежнему необходимо.

Помимо этого, для получения корпоративного кредита в ряде банковских организаций может потребоваться копия трудовой книжки, при этом она должна быть заверенная отделом кадров, а также кредитор может попросить справку с суммой ежемесячных доходов.

Впрочем, в большинстве финансовых учреждений большой пакет документов при оформлении корпоративного займа, является большой редкостью, и предоставление ссуды проходит лишь по удостоверению личности.

Что представляют из себя корпоративные займы?

Говорю об общих тенденциях корпоративного кредитования следует отметить, что во многом подобная отрасль схожа с обычным потребительским заимствованием.

Так, например, оба данных кредитных продукта предоставляют для потенциального заёмщика не самые большие денежные суммы, как правило, максимальный придел займа в данном случае будет рассчитан исходя из ежемесячного дохода соискателя, а также относительно маленькие сроки погашения, которые зачастую не превышают трёх лет.

В то же время ссуды могут быть предоставлены соискателю как наличными, так и переведены на банковский счет заемщика. Проводить погашение кредита соискатель сможет как посредством банковской кассы, так и с помощью терминалов, банкоматов, а также путём автоматического списания ежемесячных платежей с зарплатного счета заёмщика.

Самым привлекательным фактором в случае с корпоративным кредитованием является процентная ставка, как правило, не превышающая 14 процентов годовых.

Источник: https://pr-credit.ru/chto-takoe-korporativnyj-kredit/

Корпоративные кредиты: что нужно знать?

У функционирующих сегодня банков есть широкая линейка предложений для привлечения новых клиентов. Кроме того, они заключают партнерские соглашения со многими организациями, работникам которых выдаются различные кредитные продукты по льготной ставке. К таким продуктам относятся ипотека, кредит на автомобиль, потребительское кредитование, кредит на свадьбу, отдых и т. п.

В последнее время самым распространенным видом коллективных взаимоотношений стало корпоративное кредитование. Такой вид кредитования имеет свою специфику, благодаря чему и является достаточно востребованным среди партнеров. Различные предприятия заключают договор с кредитным учреждением на открытие расчетного счета, а к сотрудникам этих предприятий банки относятся с особыми привилегиями.

Такое кредитование может оформить любой человек, работающей в компании-партнере банка. Для него будут действовать специальные условия в виде пониженной ставки или отсутствия комиссий. Чаще всего в таких случаях оформляют потребительское кредитование. При этом поручителем выступает организация, в которой работает заемщик.

Совет

При корпоративном кредите банк имеет право изменять условия в лучшую сторону. Например, одобрение для таких клиентов происходит в один день и не требует других документов, кроме паспорта.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Если заемщику нужна ипотека или автокредит, то сбором документов занимается кредитное учреждение. Банк оценивает платежеспособность клиента на основании документации, которую предоставляет организация.

Кредитное учреждение запрашивает у предприятия-партнера информацию о квалификации и стаже работы будущего заемщика.

При этом оно просчитывает возможные риски, проводя экспертизу сокращаемых должностей, заработной платы, реорганизации предприятия в целом.

Организация всегда заинтересована в добропорядочности своего работника, поэтому будет подтверждать все данные.

Единственным условием банка в этом случае является наличие российского гражданства. Нерезидентам РФ очень сложно получить кредит на территории нашей страны, даже будучи зарплатным клиентом. Но все же это возможно при соблюдении ряда правил самим предприятием. Для получения кредита нужна постоянная регистрация на территории Российской Федерации.

Кредитному учреждению также требуется подтверждение возраста заемщика: клиенту в возрасте менее 21 года может поступить отказ.

Снижение кредитных рисков у банков возникает при оформлении договора между банком и предприятием. При этом банки снижают процентную ставку по кредиту, а значит, корпоративное кредитование намного выгоднее, нежели обычное потребительское.

Обратите внимание

Действительно, по потребительскому кредиту процентная ставка колеблется между 18 и 21% годовых, а по корпоративному кредиту она составляет 14–17%.

Разница весомая, и заметить ее можно, рассчитав переплату за общее количество лет, на протяжении которых будет выплачиваться кредит.

Корпоративный кредит не является целевым кредитованием, поэтому по расходам не нужно отчитываться (в отличие, например, от автокредита).

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: http://SnowCredit.ru/korporativnye-kredity/

Корпоративное кредитование — это разновидность банковского займа

Наверняка большинство заемщиков знает о стандартных кредитных программах для физических лиц, но банки также предлагают свои продукты для юридических лиц и представителей бизнеса в качестве корпоративных кредитов.

Корпоративное кредитование – это разновидность банковского займа.

По сути, любой частный предприниматель, являющийся работником или владельцем компании, сотрудничающей с банком-кредитором в рамках других кредитных или депозитных программ, может оформить такой кредит.

Таким образом, любая организация или её представитель, находящиеся на расчётно-кассовом обслуживании банка или использующие альтернативные виды кредитных продуктов финансовой организации, могут взять корпоративный кредит.

В качестве поручителя в таком виде кредитования зачастую выступает само предприятие или организация. Кроме того, банк может установить определённый лимит на поручительство, то есть, к примеру, предприятие не может поручаться более чем за 2000 рабочих, желающих взять корпоративный кредит.

Дополнительно клиент может оформить поручительство одного из членов своей семьи, но при условии, что он находится в законном браке. Гражданский брак для поручительства не подходит, как и лица, находящиеся в разводе, также не могут быть поручителями друг друга.

Корпоративному кредитованию присущи две группы рисков — кредитные и операционные. Знающие люди могут возразить, утверждая, что есть еще и рыночный риск, который основан на колебаниях рыночных цен, но этот тип риска не существенен для банковских кредитов.

Под кредитным риском понимается вероятность потерь банка из-за неспособности либо нежелания клиента выполнить свои обязательства по договору (как по основному долгу, так и по просроченным процентам).

Важно

Кредитный риск возникает каждый раз, когда банк инвестирует денежные средства или принимает обязательства по их предоставлению. При этом неважно, как эти суммы отражаются, — в составе активов на балансе или как условные обязательства вне баланса.

Таким образом, все выданные кредиты и предоставленные банковские гарантии несут для банка кредитный риск.

Проще говоря, зная о финансовом положении заемщика, о его размерах, о его положении на рынке и его кредитную историю оценивается вероятность дефолта кредитора, после чего высчитывается уровень потерь понесенных банком по конкретной сделке.

Операционный риск, под которым понимается риск возникновения убытков из-за несоответствия внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок характеру и масштабам деятельности кредитной организации и/или требованиям действующего законодательства. К операционным относится и риск нарушения внутренних процедур служащими банка или иными лицами вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия. Данный вид включает в себя и юридический риск, но исключает возможность риска потери репутации.

Выделяются следующие группы операционных рисков:

  • юридический риск и риск несоответствия требованиям внутренних регламентов;
  • риск бизнес-процессов;
  • технологический риск;
  • риск персонала;
  • риск внешних событий.

Требования к заёмщикам:

  1. Он должен проживать на территории РФ , кредит для иногородних граждан возможен при наличии оформленной госрегистрации);
  2. На момент заключения кредитного договора ему должно быть 21 и более лет (на момент окончания договора, возраст заёмщика не должен быть больше 55-60лет).

Кроме того, заёмщик должен при себе иметь следующие документы:

  • Паспорт и ИИН;
  • Заявление-анкету;
  • Письменное разрешение предприятия или организации на предоставление кредита (компания также должна здесь же указать своё согласие на поручительство);
  • Справка с места работы об официальном доходе (не все банки её требуют);
  • Оригинал и копию трудовой книжки (не всегда является обязательным документом при оформлении кредита).

Основные условия корпоративного кредитования:

  • срок кредита (1, 2 или 3 года, но не более того);
  • кредит выдаётся на личные нужды заёмщика.
  • Уровень процентной ставки на порядок ниже, чем при оформлении любого другого вида кредита.

В настоящее время средняя величина процентных ставок по корпоративным кредитам составляет – 14-16% годовых (при оформлении займа в рублях) и 11-13% годовых (при оформлении в иностранной валюте). Минимальная сумма кредита составляет – 40 000 долларов и максимальная – 10 000 000 долларов. Между тем, каждый клиент банка может индивидуально для себя выбрать режим своего кредитования.

Согласно собственной кредитной политике каждый банк меняет условия выдачи кредита, но основой их являются вышеперечисленные стандартные условия.

Например, Сбербанк перед подписанием договора на предоставление корпоративного кредита, утверждает, что его заёмщик должен быть юридическим лицом или частным предпринимателем, резидентом РФ, зарегистрированный на территории России не менее одного года, а также не иметь других кредитных задолженностей.

Среди всех отраслей, которой банки в последнее время отдавали предпочтение, является пищевая промышленность. А вот строительство остается главным аутсайдером среди банковских кредиторов.

Выгодность корпоративного кредитования заключается в минимальных рисках для банка и невысоких процентных ставках для самого заёмщика.

Источник: http://www.kredituemall.ru/publ/bankovskie_karty/zajmy/korporativnoe_kreditovanie_ehto_raznovidnost_bankovskogo_zajma/20-1-0-191

Ссылка на основную публикацию