Кредит на открытие малого бизнеса с нуля россельхозбанк

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля — от государства, Сбербанк, Россельхозбанк, с нуля

Новое дело всегда требует наличия стартового капитала для реализации того или иного бизнес-плана.

Хорошо, когда будущий бизнесмен имеет некую сумму, достаточную для воплощения своего проекта. Гораздо чаще малый бизнес начинают с нуля, оформляя ссуду на стартовый капитал в банке. Рассмотрим, как происходит оформление кредита для старта малого бизнеса с нуля.

Банк вправе выдать благонадежному заемщику ссуду на развитие бизнеса.

Согласно сложившейся практике в данном сегменте банковских продуктов, доверием пользуются следующие цели заимствования:

  1. Коммерческая ипотека или ссуда на строительство. Все, что новое предприятие купит в качестве активов, можно заложить  банку: землю, здания, сооружения. Как правило, данная категория займов выдается при первоначальном взносе около 10-20% от суммы займа. Обязательным условием становится страхование предмета залога. Срок возврата — 5-15 лет.
  2. Покупка транспорта и оборудования. Залогом по займу выступает приобретаемый транспорт, оборудование. Предпринимателю придется передать в виде первоначального взноса банку 10-30% от суммы ссуды, но иногда и больше. Срок возврата денег 3-7 лет.
  3. Новый инвестиционный проект в рамках уже существующего успешного предприятия, расширение бизнеса. Потребуется подтвердить благонадежность показателями рентабельности компании, а также сводками получения прибыли. Банк, скорее всего, потребует дополнительное поручительство. Максимальный срок возврата — 10 лет.
  4. Гарантия договоренности по коммерческому контракту, или же ссуда в форме банковской гарантии на выполнение госзаказа. Банк тщательно проверяет благонадежность компании, выполняет запрос на залог или на поручительство. Срок погашения ссуды зависит от сроков исполнения всех взятых компанией обязательств (от 0,5 до 1 года, либо до 3 лет). Обязательным требованием становится страхование активов и залог всех товаров (договор товарного кредитования), которые находятся в обороте компании.
  5. Старт с нуля или покупка франшизы. Предприниматель должен показать бизнес-план, подтвердить собственные вложения, представить обеспечение в виде надежного поручительства. Обычно срок ссуды не превышает 5 лет, а сам заемщик имеет возможность один раз в течение срока ссуды взять кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, в течение которых он станет погашать лишь проценты по ссуде, но не основную сумму займа.

Банковские программы

Сравнительный анализ предложений крупнейших банков страны для малого бизнеса, показывает, что бизнесменам предлагаются очень разные условия получения ссуд, из которых каждый может выбрать программу по своим возможностям.

Таблица. Программы кредитования малого бизнеса в банках РФ по состоянию на 01.07.2016 г.

Банк Сумма займа, млн. руб. Срок, лет %
Сбербанк До 7 До 10 14,28-17
ВТБ24 До 150 До 10 От 12
Россельхозбанк До 100 До 15 От 9
Раффайзенбанк До 135 До 10 От 14
Уралсиб До 170 До 10 От 13,3

Сегодня государство предоставляет бизнесменам, открывающим новое дело с нуля, три главных возможности получения ссуды, а также льготы на кредиты для малого бизнеса, разворачиваемого в приоритетных отраслях экономики (гранты).

Вариант 1.  Микрофинансирование

Минэкономразвития РФ реализует госпрограмму поддержки малого предпринимательства, в соответствии с постановлением Правительства РФ №1605 от 30.01.2014 г. По этой госпрограмме бизнесмен может получить деньги на развитие своего бизнеса через Фонд поддержки СМП.

Отделения Фонда есть в каждом регионе, сам Фонд — некоммерческая организация. Успех в получении государственного микрозайма зависит главным образом от полноты представленного пакета документов.

Минэкономразвития РФ предоставляет микрозаймы на следующих условиях:

  1. Займ в размере от 50 до 1000 тыс. руб. (максимальная сумма определяется по каждому региону).
  2. Период возврата — 3-12 месяцев.
  3. Процентная ставка определяется по каждому региону, в среднем — около 10% годовых.
  4. Обеспечением по займу являются: банковская гарантия, поручительство, залог.

Вариант 2. Поручительство

Фонд поддержки СМП (от лица государства) выступает поручителем при оформлении займа предпринимателю в аккредитованных коммерческих банках. Каждый такой банк заключает с Фондом договор о сотрудничестве в рамках реализации госпрограммы поддержки СМП.

Чтобы бизнесмену получить кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке или ином, ему потребуется:

  1. Обратиться в местное отделение Фонда поддержки СМП, чтобы получить перечень банков-участников госпрограммы.
  2. Выбрать подходящий банк.
  3. Подать в этот банк пакет документов.
  4. Если банк одобрит поданную заявку, получить в Фонде поручительство для обеспечения ссуды.

Таблица. Предложения российских банков по кредитованию СМП в рамках госпрограммы по состоянию на 01.07.2016 г.

Банк Сумма займа, млн. руб. Срок, лет %
Сбербанк До 7 До 10 14,28-17
ВТБ24 До 150 До 10 От 12
Россельхозбанк До 100 До 15 От 9
Раффайзенбанк До 135 До 10 От 14
Уралсиб До 170 До 10 От 13,3

Вариант 3. Безвозвратная ссуда от государства

Самый привлекательный для любого бизнесмена вариант — субсидия, поскольку эти деньги возвращать не нужно.

Реализуется программа через Федеральную службу по труду и занятости. Получить госсубсидию можно следующим путем:

  1. Зарегистрироваться в местном Центре занятости в качестве безработного. Заполнить анкету, где указать, что требуется помощь Центра в организации собственного дела.
  2. Пройти психологический тест в Центре.
  3. Подписать договор с Государственной службой занятости.
  4. В соответствии с выданным Центром направлением пройти обучение предпринимательским основам.
  5. Сформулировать бизнес-план и подать его в Центр.
  6. Зарегистрировать на свое имя предприятие или ИП.
  7. Получить госсубсидию на бизнес в банке.

Данная субсидия может быть потрачена на цели, озвученные в бизнес-плане. Если будет установлено, что деньги потрачены на другие цели, придется вернуть субсидию в полном объеме. За каждый потраченный рубль потребуется отчитаться чеками, накладными, квитанциями.

Если новое дело связано с сельским хозяйством, воплощением новейшей разработки науки или техники, то можно получить грант — целевое государственное финансирование малого бизнеса. В аккредитованных банках, в частности, выдаются кредиты фермерам, разворачивающим свое дело с нуля.

Обстоятельства, повышающие шансы получить деньги

Каждый банк, готовый выдать ссуду на развитие малому бизнесу, выбирает собственную схему работы с клиентами. Требования к заемщикам от банка к банку разнятся, они сами решают, что необходимо предъявить и непременно расскажут заявителю, как получить долгосрочный кредит.

Но есть общие требования, которые действуют в подавляющем большинстве кредитных организаций.

Заемщику потребуется доказать:

  1. Владение недвижимостью или иными ценными активами. Банк оформит их в качестве залога под ссуду.
  2. Отсутствие других займов, просроченных долгов.
  3. Наличие поручительств от физических лиц или организаций.

Если банк соглашается выдать малому бизнесу с нуля деньги без каких-либо поручительств, это должно внушить серьезные сомнения в благонадежности этого банка. Ряд займодателей действительно выдают деньги без поручительств, компенсируя свои риски высокими процентными ставками по выдаваемым ссудам.

Дополнительными факторами, повышающими доверие банка к потенциальному заемщику, являются:

  1. Регистрация в данном населенном пункте.
  2. Наличие официально зарегистрированного брака.
  3. Возраст заемщика менее 45 лет.
  4. Поручительства со стороны лиц с отличной кредитной историей.

Если будущий бизнесмен желает открыть новое дело по системе франчайзинга, то банк, скорее всего, встретит такой проект благосклонно. Поручителем в таких случаях выступают крупные франчайзинговые компании, которые будут курировать новое дело с самого начала.

Когда оформляется договор, рискуют оба — банк и заемщик. Банк может не вернуть свои деньги, а заемщик рискует переплатить проценты. Чтобы свести к минимуму риск невозврата ссуды, банк тщательно проверяет всех клиентов. Всем, кто желает открыть бизнес с нуля и получить под это деньги в банке, следует быть готовым к прохождению проверок.

Чтобы удостовериться в надежности потенциального заемщика, банки применяют одну из двух самых распространенных методик:

  1. Экспертное заключение. Его дают эксперты, которым доверяет банк. Они изучают данные о потенциальном заемщике, и выносят субъективное решение.
  2. Скоринг. Для получения оценки потенциального заемщика применяется сложный алгоритм математических расчетов. Результат получается куда более объективный.

Тщательность проверки напрямую зависит от того, насколько большая сумма требуется клиенту. Рассматривая заявку на большой кредит, банк может расширить пакет документов, который придется подготовить заемщику для получения денег.

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на льготы на кредит в Сбербанке, с перечнем которым можно ознакомиться на его сайте.

Требования к заемщикам и к бизнесу

Перечень требований банка к будущему заемщику сильно зависит от того, кем является заемщик.

Одно дело, когда речь идет о бизнесе уже существующем, о котором можно судить по целому ряду критериев:

  • рентабельность;
  • размеры полученной за отчетные периоды прибыли;
  • темпы роста;
  • размеры налоговых отчислений и т.д.

А как быть, когда бизнес открывается с нуля и предыстории его работы не существует? В такой ситуации банк исходит из того, что деньги выдаются конкретному лицу — предпринимателю, поэтому большую часть требований он адресует именно ему. Проверяется не только финансовая состоятельность и семейное положение, эксперты кредитного одела «копают» куда глубже.

Запросы рассылаются всюду, куда только могла попасть информация о заявителе: 

  • в налоговую;
  • базу данных МВД об отсутствии судимости;
  • в Пенсионный фонд;
  • в те организации, где заемщик когда-либо работал;
  • также обязательно проверяется кредитная история в БКИ.

Эти сведения служат отправной точкой в том, будет ли банк изучать бизнес-план или сразу откажется от заявки, так как обнаружит признаки неблагонадежности.

К бизнесу также предъявляется ряд требований:

  1. Бизнес-план. Он должен быть как можно более прозрачным и реальным. Банк должен увидеть, что будущее дело сразу начнет работать и приносить прибыль. Долгосрочные инвестиции — это не самая удачная идея, так как короткий срок окупаемости вложений — самая лучшая характеристика предлагаемой бизнес-модели.
  2. Обеспеченность активами. Банк вряд ли выдаст кредит под «пустую поляну». Бизнесмену необходимо где-то развернуть дело, обеспечить себя и будущих работников рабочими местами и средствами производства, а если все-все потребуется купить, тогда потребуется представить веский залог (недвижимость). Иными словами, бизнесмену, не владеющему серьезными активами, либо не выдадут займ, либо предложат найти очень солидных поручителей.

После изучения кандидатуры заемщика и его бизнес-плана, будущий ссудодатель должен получить ответы на вопросы:

  1. Какая сумма нужна и на что будет потрачена.
  2. Как будет происходить финансирование — вся сумма разовой выплатой или периодическими платежами.
  3. Какова будущая прибыль, а также регулярность ее поступления.
  4. Способен ли будущий бизнес своими доходами покрыть платежи по ссуде.
  5. Сколько заработает бизнесмен с учетом ежемесячных платежей.
  6. Возможно ли иное развитие данного проекта.

Пакет документов

Полный список документов, которые потребуется представить в процессе переговоров и на стадии оформления ссуды, зависит от банка.

Читайте также:  Переходят ли долги по кредиту по наследству в рф?

Но минимальный пакет обязательно состоит из следующих бумаг:

  1. Паспорт бизнесмена.
  2. Свидетельство о его регистрации в качестве ИП.
  3. ИНН.
  4. Если есть, то лицензии на право заниматься определенным видом деятельности.
  5. Последняя налоговая декларация.
  6. Все имеющиеся договоры с заказчиками и поставщиками.
  7. Гарантийные письма поручителей.
  8. Свидетельства о праве собственности на имущество, которое будет использовано в реализации бизнес-плана.
  9. Договора аренды помещений, транспорта и иных активов.
  10. Бизнес-план.
  11. Правоустанавливающие документы на имущество, которое будет оформлено залогом по кредиту.
  12. Заявление по форме банка.

Если отказали, что делать и куда обратиться

Получив отказ в определенном банке, не стоит сразу опускать руки и считать, что такое решение — окончательное, а в других банках деньги точно не дадут. Это чаще всего не так. Разумеется, речь не идет о «крайних» случаях, когда банк отказал по причине судимости потенциального заемщика или плохой кредитной истории.

Тут сложно что-то предложить, поскольку, скорее всего, при обращении в другие банки история только повторится. Кстати, каждое обращение банка по поводу того или иного лица в БКИ обязательно там фиксируется. В дальнейшем эта статистика будет видна любому другому банку, который запросит сведения о гражданине.

Слишком большое число запросов прямо укажет на то, что были неоднократные попытки оформить кредит и неоднократные отказы в его предоставлении.

Обратите внимание

Примечательно также и то, что заставить банковских служащих озвучить причину отказа, не получится. Нет такого требования в законодательстве. Однако, попытаться, конечно, можно. Спросить можно о том, что стало причиной.

Может быть, ответ будет дан, и при этом истинный, а не формальная отписка. Эта информация очень поможет трезво оценить свои шансы при последующих попытках получить займ.

И все же есть два реальных способа получить кредит после отказа банка:

  1. Обратиться к брокеру. Посредник сам наведет справки и найдет оптимальное предложение, исходя из конкретных условий. Он учтет требующуюся сумму займа, данные заемщика, предложения банков на данный момент, а после поможет добиться скидки на оценку залога. За успешное решение задания клиента брокер получает вознаграждение в размере 1-15% от суммы займа.
  2. Небанковская ссуда. На рынке работают и другие организации, имеющие право выдавать займы. Процентные ставки в них намного выше, сроки возврата ссуд короче, суммы займов меньше.

Заемщикам, желающим получить нужную сумму для открытия нового дела, важно начать с главного — написать бизнес-план. Далее важно определить, кто будет оформлять кредит: сам автор проекта, или, скажем, партнер.

В ряде случаев имеет смысл привлечь к партнерству бизнесмена с уже сложившейся репутацией, чтобы гарантированно получить ссуду. Банков, предоставляющих деньги на открытие или развитие бизнеса, в стране много.

Условия в каждом из них свои. Можно потратить много времени, безрезультатно пытаясь получить заем или напротив, получить его с первого раза. Успех во многом зависит от уровня и тщательности подготовки бизнесмена к переговорам с банком.

Видео: Как создать бизнес с нуля. Советы Роберта Кийосаки

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-na-biznes/na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulja.html

Развитие малого бизнеса с Россельхозбанком

Начинать бизнес-дело, используя только свой собственный капитал, не так-то уж легко! Вряд ли его будет достаточно. В открытии дела поможет кредит. Россельхозбанк – это именно тот банк, который помогает развивать бизнес в сельской местности. Кредиты в нем выгодны и надежны. Чем это обусловливается?

Деньги банк предоставляет лицам от 21 года и до 60 лет. Сумма кредита может быть любой, главное – рассчитывать свои силы при выборе той или иной программы кредитования, а Россельхозбанк предоставляет их огромное множество. Они удобно собраны по группам в зависимости от целей займа.

Кому выдает деньги Россельхозбанк?

Говоря одной фразой – всем, кто имеет малый вид предпринимательства. Банк делает выгодные предложения для владельцев фермерских хозяйств, индивидуальных предпринимателей, сельскохозяйственных кредитных и потребительских кооперативов (СКПК). Важно заметить, что сельскохозяйственный банк поощряет не только развитие сельского хозяйства, но и также иные виды деятельности.

Для малого бизнеса Россельхозбанк гарантирует:

  1. Развитие филиальной сети, что говорит о надежности банка.
  2. Хороший выбор кредитных программ, как говорится, «на вкус и цвет».
  3. Низкую процентную ставку.
  4. Гибкую систему оплаты, возврата основной суммы и процентов.
  5. Возможность отсрочки в зависимости от вида займа.

Кредитование бизнеса

Выбор в пользу того или иного вида кредитования происходит в зависимости от целей, которые преследует предприятие. Они могут быть самыми разнообразными.

Конкретно Россельхозбанк выделяет следующие группы целей:

  • Пополнение оборотных средств.
  • Цели инвестиционного характера.
  • Кредиты без залога.
  • Заем с залогом, в качестве которого выступает приобретаемое имущество.

Например, что касается инвестиционных целей, то они могут быть связаны со строительством какого-либо объекта или его реконструкцией.

Также инвестиции могут понадобиться для того, чтобы приобрести готовые отстроенные объекты недвижимости или транспортную технику и так далее.

Для малого бизнеса предлагается неограниченная сумма кредита, сроки погашения до 10 лет, уплата процентов на выбор (каждый месяц или каждый квартал), отсрочка до 24 месяцев, три формы предоставления кредита.

Примеры программ кредитования малого бизнеса

Россельхозбанк поддерживает семейный бизнес, отсюда появилась программа такого плана под названием «На создание собственных семейных ферм и/или животноводческих цехов по переработке». Чтобы получить деньги по этой программе надо иметь определенную цель – например, строительство фермы или закупка оборудования для цехов.

Сумма займа составляет до 80% от цены задуманного проекта. Срок предоставления денег варьируется сначала с периодичностью в три года, то есть до 2 лет, до 5 или 8 лет. Также возможен кредит до 15 лет. Срок зависит от «сложности» цели: к примеру, приобрести животных или птиц для фермы намного проще, нежели строить саму ферму.

Малому предпринимательству также способствует программа – кредитный продукт «На развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности». Условия предоставления: сумма – до 10 000 000 рублей; срок составляет до 5 лет; обеспечение индивидуального подхода, чтобы гасить кредит; низкий процент.

Таким образом, кредиты малому бизнесу предоставляются Россельхозбанком на хороших условиях. Они именно такие, чтобы начать свое собственное дело и практически не думать о рисках. Широкий спектр программ дает возможность каждому начинающему или уже с опытом предпринимателю подобрать под себя индивидуальный и «идеальный» заем.

Источник: http://homebusinessaz.ru/organizaciya-svoego-dela/kredit-malyj-biznes-rosselxozbank-razvitie.html

Как получить кредит для ИП в Россельхозбанке?

Чтобы получить деньги для реализации инвестиционных проектов или пополнения оборотных средств, можно взять кредит для ИП в Россельхозбанке. Построить успешный и прибыльный бизнес, используя исключительно собственные средства, сегодня достаточно проблематично. Поэтому многие предприниматели вынуждены искать заемные деньги для развития своего бизнеса.

Далеко не все российские банки сегодня предоставляют кредиты ИП, так как они считают такие займы высокорискованными. В этом плане Россельхозбанк является исключением.

Важно

В банке разработан целый спектр программ поддержки малого и среднего бизнеса. Кредиты выдаются не только для ИП (глав КФХ), которые работают в сфере сельского хозяйства, но и представителям других сфер деятельности.

Однако участникам сельскохозяйственного рынка выдача займов происходит по упрощенной схеме.

Кредиты на текущие цели от Россельхозбанка для ИП

Кредиты для малого бизнеса в Россельхозбанке можно получить для различных целей. Это может быть необходимость пополнения оборотных средств, реализация инвестиционного проекта, потребность в покупке нового оборудования и транспорта, рефинансирование ранее полученных займов на менее выгодных условиях, чем в Россельхозбанке.

Кредиты на текущие цели могут быть направлены на приобретение сельхозкормов, молодняка для откорма, проведение полевых работ, уплату взносов на страхование сельхозпродукции либо на финансирование других потребностей предпринимателей. Максимальная сумма кредита не ограничена и зависит только от финансовых возможностей ИП. Срок предоставления денежных средств индивидуальным предпринимателям — не более 2 лет.

Данные кредитные программы относятся к числу залоговых. Займы предоставляются под поручительство физических и юридических лиц, банковскую гарантию или залог ликвидного имущества. Кредит может быть выдан единовременно. Другой вариант заключается в том, что заемщику открывается кредитная линия с лимитами выдачи, задолженности или как овердрафт.

За счет кредита от Россельхозбанка могут приобрести в собственность офис и обустроить его: купить мебель, ПО, оргтехнику, подключить интернет, заплатить за аренду и прочее.

Такие займы выдают СКПК (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы). Также Россельхозбанк занимается рефинансированием кредитов, выданных в других банках.

В данном случае деньги не поступают на расчетный счет ИП, а направляются напрямую на погашение основного долга в банк-кредитор.

Кредиты на инвестиционные цели от Россельхозбанка для ИП

Такие займы могут быть направлены на строительство, ремонт и модернизацию объектов недвижимости; приобретение сельхозтехники, недвижимости или оборудования; внедрение инноваций или на иные цели. Инвестиционные кредиты выдаются на длительные сроки до 10 лет. Льготный период, который предусматривает отсрочку по погашению основного долга, может достигать 24 месяцев.

Инвестиционные займы выдаются только под обеспечение: залог ликвидного имущества, госгарантии субъектов РФ, поручительства фондов поддержки предпринимательства.

Еще одна программа разработана специально для владельцев рыбоводных хозяйств и компаний марикультуры.

Совет

На заемные средства представители данного бизнес-сегмента могут приобрести ветеринарные препараты, отремонтировать лодки и катера, произвести операции по выращиванию объектов марикультуры.

Срок предоставления кредита составляет 2 года.

Если целью компании является строительство и реконструкция производства, покупка судов или лодок, машин и оборудования, посадочного материала, то она может рассчитывать на получение займа на срок до 8 лет.

Обеспечением по кредиту является залог ликвидного имущества (в том числе биомассы рыбы, объектов марикультуры, катеров, машин и оборудования), а также другие виды обеспечения (поручительство, гарантии).

Продукт банка под названием «На развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности» не имеет аналогов. Данный кредит позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 5 лет.

Преимуществами программы являются возможность разработки индивидуального графика погашения кредита, субсидирование части затрат на уплату кредитных процентов, гибкий подход к обеспечению и низкая процентная ставка.

В рамках залоговой программы кредита можно приобрести для бизнес-целей новую и б/у технику и оборудование.

Это самоходная техника, прицепы и полуприцепы, автобусы, навесная сельхозтехника, оборудование для приема молока и подобное.

В кредит можно взять до 85% от стоимости оборудования и техники на совокупный срок до 7 лет. По кредиту предусмотрен льготный период по погашению основного долга.

Обратите внимание

Есть в Россельхозбанке и беззалоговые кредиты. Это программы «Экспресс», «Надежный клиент» и «Беззалоговый». Данные кредиты предполагают поручительство юридических и физических лиц.

Читайте также:  Как взять экспресс кредит онлайн в рф?!

В структуре залогового кредитования предусмотрены программы под залог приобретаемого оборудования, имущества, земельных участков, объектов коммерческой недвижимости.

Кредиты выдаются предпринимателям, которые отвечают следующим требованиям:

  • они работают на рынке не менее года;
  • не имеют просроченной налоговой задолженности перед федеральным, региональным или местным бюджетом и перед внебюджетными фондами (ФСС и ПФР);
  • обладают хорошей кредитной историей, не имеют просроченных займов;
  • у ИП отсутствует картотека неоплаченных платежей по всем расчетным счетам.

Для оформления в Россельхозбанке возобновляемой кредитной линии необходимо открытие расчетного счета. При оформлении займа предприниматель должен предоставить в банк заявление на получение денег в виде кредита или кредитной линии, правоустанавливающую и финансовую документацию, в том числе:

  • свидетельство о госрегистрации;
  • лицензия (если применимо);
  • паспорта заемщиков, поручителей и залогодателей;
  • выписка из ЕГРИП.

Финансовая состоятельность заемщика подтверждается:

  • налоговой декларацией, заверенной в ФНС;
  • балансом заемщика, заверенным ИП;
  • данными о полученных доходах и произведенных расходах, распределенными по статьям, отраженными в КУДиР.

Для инвестиционных кредитов также дополнительно нужно предоставить ТЭО (технико-экономическое обоснование) или бизнес-план.

Данный расширенный пакет документов нужно предъявить только тем ИП, которые не имеют расчетного счета в Россельхозбанке.

Источник: https://vseobip.ru/raznoe/kredit-dlya-ip-v-rosselxozbanke.html

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить в банке бывает проблематично. Необходимо изучить все предложения на рынке кредитования начинающих ИП и ООО, и выбрать банк и программу наиболее подходящую по условиям.

Что необходимо для получения кредита?

Для стартапа всегда нужна идея и средства для ее реализации. Начинающим предпринимателям создание собственного бизнеса может показаться тяжелым делом в силу нехватки денежных средств. Это легко исправить, взяв в банке ссуду для старта в бизнесе.

Малому бизнесу трудно развиваться в условиях современной экономики, банковские организации часто теряют средства из-за банкротства своих клиентов и с каждым днем все меньше доверяют новым заемщикам.

Для начинающего бизнесмена важно доказать банку, что начало его работы тут же не станет концом, и даже будет приносить стабильный доход, позволяющий погасить взятый займ.

Кредит для открытия дела банки охотнее выдадут, если:

  • У заемщика имеется бизнес план, показывающий рентабельность проекта.
  • Малый бизнес поддерживает государство и выступает в качестве поручителя.
  • Заемщик имеет дополнительный стабильный доход на официальной работе, позволяющий в случае провала все же выплатить долг по кредиту.
  • Предоставляется залог недвижимости (имеющееся или приобретаемой).
  • Заемщик приводит поручителей или созаемщиков, имеющих большой доход на протяжении более полугода.
  • Ссуда берется на малый срок и не имеет большой размер.
  • У предпринимателей уже имеется бизнес с ранее взятым на него кредитом и во время погашенным без просрочек.
  • В истории заемщика были другие кредиты, своевременно погашенные – полностью положительная кредитная история.
  • Открытие бизнеса проводится не полностью на средства банка, а с внесением денег самого заемщика в размере не менее 30% от необходимой суммы.

Стартап дело сложное только для нецелеустремленных людей. С хорошим бизнес планом, подготовкой, усердной работой взять кредит для начала своего бизнеса будет не сложно.

Государственные программы

От государства предприниматели для развития малого бизнеса с нуля могут получить хорошую поддержку. Госпрограмма подразумевает поручительство за заемщика перед банком, что позволяет снизить процентную ставку по кредиту вплоть до 11%.

Чтобы оформить кредит на выгодных условиях человек должен обратиться в Фонд содействия предпринимательству.

Государству поддерживать малый бизнес выгодно со стороны получения новых рабочих мест, открытия нового рынка сбыта и прибыли, так как услуга не предоставляется бесплатно – размер комиссии может составлять от 0,5% до 1,5% годовых от суммы займа.

Кредитование частных лиц по государственной программе осуществимо не для всех.

Займы будут выданы только на определенные цели, прописанные в таблице:

Разрешенные целиЗапрещенные цели
Развитие сельскохозяйственной отрасли Изготовление и реализация алкоголя и изделий из табака, если деятельность предприятия строится только на этих сферах
Развитие бизнеса в сфере услуг Изготовление и распространение оружия
Пищевая индустрия (кафе, пекарни, рестораны) Валютные операции
Строительство Страхование
Торговля (любые виды, кроме запрещенных) Казино, автоматы, и прочие игорные заведения
Производство продуктов, материалов, одежды и прочего Продажа редких видов животных

Получить государственную поддержку на открытие своего дела могут только ИП:

  • Имеющие регистрацию в регионе нахождения микрофинансовой организации.
  • Ведущие свою деятельность более тех месяцев.
  • Относящиеся к льготной категории (предприниматели с многодетными семьями, участники государственной программы «Молодёжный бизнес России).
  • Дееспособные и правоспособные лица.

Деньги банк выдаст предпринимателю при условии, что они будут вложены:

  • В закупку материалов, продуктов и прочего.
  • В оборотный капитал организации.
  • В стартовые мероприятия по развитию бизнеса.

Условия получения ссуды от банка с поддержкой государства прописаны в таблице.

УсловияОписание
Сколько дают денег До 200 000 рублей
На какой срок кредитуют предпринимателя До 3 лет
Время рассмотрения заявки 14 дней
Способ получения денег Переводом на счет
Процентная ставка 7%-15,5%

Фонд помощи начинающим бизнесменам обязательно проверяет целевое использование средств, и при несоответствии указанным данным заемщику могут начислить штраф или применить прочие санкции.

Молодежный бизнес России

Предприниматели в возрасте от 18 до 35 лет, имеющие частный бизнес не более года могут учувствовать в подобной программе от государства и получить деньги на старт в своем бизнесе.

Экспертный совет рассмотрит дело и вынесет решение о возможности обеспечения до 70% от стартовой суммы для развития бизнеса. Кредит оформить человеку могут под 10% годовых.

Государство возьмет с предпринимателя от 0,5% до 1,0% годовых от указанной суммы.

Оформить такой выгодный кредит можно во многих банках России, в числе которых:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Россельхозбанк.
  • УБРиР.
  • Российский сельскохозяйственный банк.
  • Газпромбанк.
  • Московский индустриальный банк.

Получить деньги на свое дело разрешается чаще всего только при наличии залогового имущества, без него банк может и не одобрить кредит даже с поддержкой от государства.

Кредиты от разных банков

Различные Российские банки предоставляют кредиты под бизнес с нуля на специальных условиях с выгодными предложениями. Ниже будут представлены программы различных банков с их описанием.

В Сбербанке можно выбрать одну из двух программ, предлагаемых частным предпринимателям:

Название программыСумма займаСрок кредитованияСтавка годовыхЦель
Экспресс под залог 300 000 – 5 000 000 рублей От полугода до 3 лет 16%-23% Любые цели
Бизнес-оборот От 150 000 рублей До 4 лет От 11,8% Покупка товаров, сырья, оборудования, покрытие имеющихся расходов

Россельхозбанк предлагает ИП и ООО два очень удобных продукта:

Название программыСумма займаСрок кредитованияПреимущества
Инвестиционный-стандарт До 60 000 000 руб. До 8 лет Имеется льготный интервал в течение 18 месяцев
Быстрое решение Д 1 000 000 руб. До 1 года Нет необходимости предоставлять залог

Альфа-Банк, ВТБ и УБРиР также могут предложить специальные программы и льготные условия для предпринимателей, открывающих свой бизнес:

БанкУсловия предоставления
Альфа-Банк Процентная ставка стартует от 15% и взять можно до 6 млн. руб.
УБРиР Взять кредит можно максимально на три года под 11,5%.
ВТБ Низкая процентная ставка при полноценном бизнес-плане – 13,5% и повышенная при его отсутствии – 21,5%

Стоит выбирать банк, в котором будут не только привлекательные условия, но и дополнительные бонусы – бесплатная реклама, пакетные решения и многое другое, что поможет сэкономить начинающему предпринимателю.

Кредит под залог недвижимости

Без залога получение кредита на развитие малого бизнеса с нуля становится большой проблемой. Банки неохотно соглашаются давать ссуду без обеспечения, можно привести поручителя, но и это не всегда срабатывает. А вот с залоговым имуществом можно даже получить кредит на очень выгодных условиях .Так Сбербанк предлагает предпринимателям две программы с наличием залога:

Вид программы кредитованияСуммаПроцентная ставка годовыхСрок кредитованияВид залогового имущества
Бизнес-Недвижимость От 150 тыс. руб. От 11,8% До 10 лет Приобретаемая недвижимость
Нецелевой заем для физических лиц наличными До 10 млн. руб. От 14,0% До 20 лет Уже имеющаяся или покупаемая недвижимость

Безвозмездный кредит

Льготный кредит это хорошо, а безвозмездный – еще лучше.

Получить подобный кредит могут лишь предприниматели и организации, отвечающие строгим требования:

  • Среднее количество работников составляет не более ста человек.
  • Доля другого лица в уставном капитале не должна превышать 25% от общей суммы.
  • За прошедший год организация должна иметь суммарный доход не более 800 млн. руб.

Как получить кредит на развитие бизнеса?

В основу любого проекта должна быть положена идея, без этого бизнес не получится. Когда мысль сформирована, и план действий составлен, остается узнать, как получить кредит по самым выгодным условиям.

Для этого необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Выбрать банк.
  2. Подобрать выгодную программу кредитования.
  3. Собрать пакет всех документов, требуемых банком.
  4. Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
  5. Разработать бизнес-план и грамотно его оформить.
  6. Позаботиться обо всех нюансах – набрать работников, выбрать место под офис и т.д.
  7. Если необходимо – предоставить залог, поручителей или первоначальный взнос в нужном объеме.
  8. Дождаться ответа от банка.

Очень часто банки отказывают неопытным клиентам, но расстраиваться преждевременно не стоит. Даже если не получилось взять кредит для предпринимателя, можно попытать счастье с обычным потребительским кредитом, хоть там и более жесткие условия. Но если есть уверенность в своем начинании, то это не станет проблемой.

Каковы шансы на положительное решение?

Обращаясь в банк за кредитом, стоит здраво оценивать свои шансы, чтобы попусту не тратить время.

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить трудно, но если подойти к вопросу ответственно, то можно добиться своего.

Повысить шансы на получение кредита могут:

  • Залог.
  • Поддержка государства.
  • Поручительство.
  • Наличие бизнеса со стабильным доходом.
  • Положительная кредитная история.

Всегда стоит пытаться, даже если с первой попытки не получилось. Человеку могут отказать в пяти банках, а в шестом дать кредит даже на еще более выгодных условиях.

Каждый отказ дает человеку возможность к совершенствованию своей стратегии, что помогает в последующем быть более убедительным и даже по-новому взглянуть на свой бизнес – сделать его в теории более прибыльным.

Читайте также:  Экспресс кредит под залог недвижимости в банке "восточный"

Если кредит это единственный шанс на развитие бизнеса, то подойти к выбору кредитора и программы необходимо ответственно, чтобы сэкономить и получить выгодные условия.

Видео

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/business/na-razvitie-biznesa/

Как получить кредит на открытие и на развитие бизнеса с нуля?

Любая предпринимательская инициатива может потребовать определенных вложений средств для развития.

Сегодня одним из самых популярных средств, помогающих получить финансовые ресурсы, является участие в государственной или банковской программе по кредитованию малого бизнеса.

Для этого одним из главных факторов является четкое представление будущей деятельности и реальных аспектов, способствующих ее развитию.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?

Оформление кредитного договора для открытия, развития собственного дела является довольно рискованным шагом. Ведь дать полную гарантию, что кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля будет выплачен в полном объеме, достаточно сложно. Поэтому, сегодня получить кредит для открытия, развития малого дела возможно в случае соблюдения строгих условий.

Условия получения

Многих начинающих предпринимателей волнует вопрос о том, какие условия получения кредита на малый бизнес с нуля. Экономисты утверждают, что возможность получить ссуду значительно увеличивается при наличии:

  • компетентного плана развития;
  • неиспорченной кредитной истории;
  • залогового имущества;
  • параллельной трудовой занятости;
  • стартового капитала;
  • физического лица, согласного быть поручителем.

Таким образом, безработному человеку, который желает стать индивидуальным предпринимателем, необходимо сначала оценить свои финансовые возможности и возможные экономические риски.

Как оформить кредит под малый бизнес — документы?

Список документов для получения ссуды, может незначительно различаться для разных финансовых учреждений, но преимущественно в него входят:

  • свидетельство о регистрации малого ИП;
  • анкета-заявление;
  • паспорт заявителя;
  • поручительство физических лиц;
  • налоговые декларации;
  • справки, подтверждающие наличие средств на предпринимательскую деятельность;
  • другие документы, позволяющие оценить финансовое положение клиента.

Рассматривая заявку, специалисты банка оценивают надежность, а также платежеспособность заемщика. Если клиент отвечает всем требованиям финансового учреждения, получить ссуду на открытие, развитие малого предпринимательства с нуля можно без особого труда.

Без поручителей и без залога

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога, а также без привлечения поручителей, финансовая организация может не дать. Но любое физическое лицо, которое до обращения в банк вело хозяйственную деятельность на протяжении не менее полугода, может оформить заем. Такая услуга обойдется значительно дороже, но дает значительные шансы для финансирования малого дела, начатого с нуля.

В случае, если малое дело приносит достаточную для своевременного погашения долгов прибыль, то ссуду можно брать. В иных ситуациях лучше тщательно рассчитать все риски и возможности, которые могут появиться при таком кредитовании.

Где можно взять кредит на открытие бизнеса — предложения банков России?

Физические лица, желающие осуществить открытие, развитие собственного дела с нуля в Москве, Липецке, Спб и других городах, имеют возможность получить не только государственную помощь. Выдавать денежные средства по выгодным программам, которые иногда не требуют первоначального взноса, могут такие финансовые учреждения:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Авангард;
  • Альфа-Банк;
  • Уралсиб банк.

Многие финансовые аналитики рекомендуют перед подачей заявки на ссуду, тщательно ознакомится с деятельностью финансовой организации, а также обратить внимание на длительность ее существования и отзывы клиентов. Таким образом, проведя самостоятельный анализ функционирования организаций, возможно выбрать наиболее подходящего партнера для финансирования своего дела.

Кредит на малый бизнес с нуля в Сбербанке

В связи с поддержкой открытия и развития малого бизнеса в стране, государственное финансовое учреждение Сбербанк предлагает своим клиентам кредит «Бизнес-старт» для создания своего дела с нуля.

Учитывая, что ссуда является целевой, ее возможно получить на специальных условиях:

  • клиент обязан в обязательном порядке пройти обучение касательно предпринимательской деятельности;
  • заемщик должен начинать дело с нуля или вести предпринимательскую деятельность менее трех месяцев;
  • кредитные средства предоставляются исключительно для деятельности по франшизе или бизнес-плану банка;
  • заемщик обязан иметь не менее 20% необходимых средств.

В Россельхозбанке кредит

Вопрос о развитии предпринимательской деятельности в РФ стоит очень остро. На сегодня в Россельхозбанке кредит на открытие малого бизнеса с нуля можно получить на таких условиях:

  • сумма ссуды 200000 – 15000000 рублей;
  • ставка по годовым процентам определяется индивидуально;
  • сроки кредитования составляют до 15 лет;
  • ссуда предоставляется как с залогом, так и без него;
  • денежные средства выдаются одним платежом.

Получить кредит на развитие малого бизнеса может любой желающий клиент. Также получить такую помощь при открытии своего дела возможно через интернет. Для этого необходимо отправить банку соответствующий пакет документов. Каждое крупное финансовое учреждение имеет на своем сайте специальный калькулятор, помогающий рассчитать сумму платежей, а также переплату по займу.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kredity-malomu-biznesu/kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Кредиты малому бизнесу Россельхозбанк

В настоящее время, в стране остро стоит вопрос о помощи в развитии малому и среднему бизнесу. Есть различные способы и программы, которые направлены на развитие предпринимательства.

Один из таких способов – это кредитование. Банки кредитование осуществляют на различных условиях и  выдвигают ряд требований к заемщику. Сегодня в статье на cryptopilot.

ru мы поговорим про кредиты малому бизнесу Россельхозбанк.

Итак, рассмотрим ряд кредитных программ, которые предлагает Россельхозбанк вниманию своих клиентов:

  • Доступный заем
  • Достаточно интересное предложение. Условия по данному кредитованию малого бизнеса Россельхозбанк предлагает следующие:
  • Двести тысяч рублей – это минимальная сумма, которую можно оформить, максимальная – три миллиона.
  • Три года – максимальный срок кредитования.
  • Процентные ставки рассчитываются сугубо индивидуально.
  • Будет взиматься ноль целых восемь десятых процента от конечной суммы кредита в качестве комиссионного сбора.
  • Если ранее кредиты малому бизнесу Россельхозбанк уже оформлялись вами, то сумма кредитования может быть выше.

Требования:

  • Возраст клиента – не меньше двадцати одного года, не старше шестидесяти лет на момент оформления денежных средств в кредит.
  • Если клиент берет кредит для развитии торгового предприятия, то срок регистрации должен быть не меньше трех месяцев, если клиент юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то минимальный срок регистрации шесть месяцев.

На создание собственных семейных ферм и/или животноводческих цехов по переработке

Данный вид кредита рассчитан на сельскохозяйственную деятельность. Выдается кредит в качестве целевого использования денежных средств. Использовать можно на следующие нужды:

  • На ремонт фермы
  • На модернизацию или строительство фермы
  • На покупку специализированного оборудования

Условия по кредиту малому бизнесу Россельхозбанк:

  • У клиента должны присутствовать наличные средства на осуществление проекта минимум двадцать процентов, в кредит соответственно можно оформить – восемьдесят.
  • Кредитование осуществляется сроком на пятнадцать лет.
  • Процентная ставка – тринадцать в год.
  • Комиссионные сборы – ноль целых восемь десятых процента, от суммы займа.
  • При необходимости заемщик может получить отсрочку по выплате кредита, но в таком случае потребуется обеспечение, то есть предоставить в залог имущество либо, которое приобретается, либо то, которое уже находится в собственности.

Для оформления кредитной линии потребуется в банк предоставить бизнес план и данные о том, что кредитуемый выбран в качестве представителя хозяйственного общества.

Кредит на участие в аукционе или в конкурсе

Такой вид кредита необходим для того, чтобы оформить заявление на участие в конкурсе или аукционе. Как известно, для обеспечения заявки необходимо внести денежные средства. Зачастую сумма обеспечения немаленькая, поэтому организации прибегают к кредитованию. Итак, рассмотрим детальнее условия и требования:

  • Три миллиона рублей это максимально возможная сумма, которую можно оформить в кредит.
  • Средства в кредит предоставляются максимум на три месяца.
  • Процентная ставка, будет рассчитываться в индивидуальном порядке.
  • Комиссионные сборы – ноль целых восемь десятых процента, от суммы займа.
  • Может потребоваться залог имущества или поручительство юридического, или физического лица.

Проценты необходимо оплачивать ежемесячно, а вот основной долг оплачивается либо после подписания протокола аукциона, либо после подписания договора. При этом у клиента не должно быть долгов в бюджет или в прочий фонд, если ранее являлся клиентом банка, то не должно быть просрочек платежей.

Стань фермером

Еще одна программа кредитования. Характеристики данной программы:

  • Пятьсот тысяч рублей – минимальная сумма кредитования, максимальная – пятнадцать миллионов.
  • Срок оформления кредита до десяти лет.
  • У заемщика должно быть десять процентов собственных денежных средств на реализацию проекта, в кредит можно оформить девяносто процентов.
  • Ставка по кредиту, как и в прочих предложениях, рассчитывается в индивидуальном порядке.
  • Комиссионные сборы взимаются за обслуживание – пол процента и за оформление ноль целых одна десятая процента. Данная комиссия взимается от общей суммы займа.
  • Потребуется залог. В залог можно предоставить имущество, которое находится в собственности клиента.

Также может потребоваться и поручитель.

При необходимости можно оформить отсрочку платежа от полугода до полутора лет. График погашения задолженности может быть разработан в индивидуальном порядке, оплачивать ссуду можно либо ежемесячно, либо ежеквартально. Так же необходимо будет предоставить и бизнес план в кредитную организацию.

Отметим, что в данной статье мы рассмотрели лишь некоторые программы кредитования данного банка, в действительности их гораздо больше. Конечно, кредиты для малого бизнеса не настолько распространены в Российской Федерации, как, например, потребительское кредитование или ипотечное.

Но это совершенно не значит, что вы, как предприниматель, не сможете подобрать для себя оптимальный вид получения денежных средств в кредит.

При внимательном изучении и анализе программ кредитования не только Россельхозбанка, но и прочих кредитных компаний, которых в настоящее время, достаточно большое количество, вы сможете подобрать оптимальный для себя вариант.

Конечно, из-за того, что кредитования малого бизнеса еще не совсем развито в нашей стране есть ряд вопросов, которые пока не решены. Но сейчас, ведутся активные работы в данном направлении.

Постоянно разрабатываются программы кредитования, улучшаются процентные ставки по кредитам, условия для заемщиков становятся более гибкими и выгодными.

Если вы обратились за кредитом малому бизнесу и вас пришел отказ, то отчаиваться не стоит, необходимо подать документы в несколько банков, обязательно найдется кредитное учреждение, которое предоставит вам оптимальный заем.

Источник: https://cryptopilot.ru/kredity-malomu-biznesu-rosselxozbank-2.html

Ссылка на основную публикацию