Кредит на улучшение жилищных условий

Как получить жилищный займ

На рынке недвижимости цены постоянно растут, что не позволяет большой группе граждан брать ипотеку или покупать жилье за свои собственные средства. В качестве облегчения условий кредитования и упрощенной покупки жилья все больше используется жилищный займ.

У такой категории кредитов есть свои особенности, а также ряд плюсов и минусов, которые заметно отличаются от займов, в том числе ипотечного образца. Кредит на жилье по этому виду часто намного более выгоден заемщикам, что позволяет ему набирать популярность.

К сожалению программа не рассчитана на все категории граждан, но все же возможность воспользоваться таким предложением есть у многих.

Что это такое

Жилищный займ является альтернативой ипотечной системе и доступен для льготных слоев населения, а также для лиц, имеющих доход ниже прожиточного минимума. При получении займа такого типа средства должны быть потрачены только на определенные цели. Нарушение целевого использования может привести к одностороннему разрыву договора тем лицом или организацией, которая выдала кредит.

Если договор был заключен, а все условия полностью выполнены, то государство может вернуть часть потраченных средств заемщиком. Сумма может достигать семидесяти процентов.

Срок займа чаще всего равен десяти годам. Ипотечный вариант является более затратным, так как там необходимо оплачивать и процентную ставку. Займ жилищного типа не имеет процентной надбавки и может быть погашен досрочно.

В чем отличие от ипотеки

Ипотечное кредитование от получения жилищного займа отличает довольно много особенностей. Большая часть из них связана с тем, что государство выделяет на жилищную программу средства, которые помогают приобретать жилье. Ипотека же является личным делом каждого.

Отличия можно разбить по группам:

  • вариант оплаты;
  • требования;
  • наличие государственной поддержки.

Получение кредита на жилье не потребует передачи собственности в руки кредитной организации в случае неуплаты.

Список главных различий:

  • Собственность при покупке на кредитные средства полностью принадлежит заемщику. Ипотека является собственностью кредитора до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет выплачена.
  • Ипотека может быть получена только при наличии хорошего финансового состояния, а жилищный кредит выдается, только если есть поручители.
  • Переплачивать при кредите жилищного характера придется намного меньше, чем при ипотечном варианте.
  • Срок ипотеки может достигать тридцати лет, что позволяет получать кредитной организации огромный процент с переплаты. В случае с жилищным кредитом срок меньше, но и выплата больше. Причем при наличии определенной первоначальной суммы можно погасить кредит достаточно быстро.

Все отличия являются главной причиной, почему ипотека менее востребована. Она больше нуждается в финансовом обеспечении, что и делает жилищные займы более привлекательными. Кроме того, получение жилья в собственность сразу после покупки является более выгодным вариантом, чем ипотечный договор.

Цели использования

Жилищный кредит имеет целевой характер, что позволяет его использовать только на улучшение жилищных условий, в том числе для приобретения жилья. Во всех остальных случаях траты средств договор будет расторгнут, а сумма долга полностью взыскана.

На улучшение условий проживания

Правила предоставления займов под улучшение условий проживания имеют несколько особенностей. При этом улучшение своего жилья будет обязательным.

Требования к заемщику стандартные:

  • возраст лица, которому предоставляется кредит варьируется от 21 до 60 лет, включительно;
  • последняя работа должна иметь непрерывный стаж в полгода;
  • срок займа на реконструкцию или ремонт обычно не превышает пятнадцати лет.

Условий кредитования немного больше:

Минимальный займ Сумма в 300 тысяч рублей (Московский регион имеет минимум в 600 тысяч).
Максимальная сумма Равна 10 миллионам рублей, если только стоимость займа не выше половины стоимости жилья.
Срок выплаты Колеблется от 3 до 15 лет.
Размер процентной ставки Имеет минимум в 15,5 процентов.

Ремонт или реконструкция может проводиться не только по всему жилью, но и частично.

На покупку нового или вторичного жилья

Использовать кредит жилищного характера можно и при покупке нового или вторичного жилья. Разница между двумя видами состоит в том, что вторичным жилье считается собственностью уже бывшей в чьем-то владении. Характер дома при таком варианте не важен. Вторичное жилье может быть совсем недавно построено.

Приобрести новое жилье можно только при наличии аккредитации у застройщика объекта. При этом особенностями будет необходимость внесения первичного взноса, который минимально будет равен тридцати или сорока процентам, а также процентная ставка от пятнадцати процентов годовых.

При покупке вторичного жилья необходимо будет при составлении договора с собственником предупредить об оплате стоимости жилья кредитными средствами. После заключения сделки кредитная организация переводит всю необходимую сумму на счет продавца.

Жилищный займ под материнский капитал

При желании можно получить кредит жилищного плана под материнский капитал. Для этого необходимо собрать полный пакет документов и обратиться в кредитную организацию.

При заключении договора строго прописывается цель получения кредита. Такой целью может быть как строительство жилья, так и его приобретение. При необходимости можно сделать ипотечный взнос или потратить сумму на улучшение материнского капитала.

Любые попытки обналичить материнский капитал или потратить его не в тех целях, которые прописаны в законодательстве, приведут к серьезным последствиям для нарушителя.

Правила предоставления и требования к заемщикам

Почти у всех банковских организация стандартные требования к заемщикам, которые подают заявления на получение жилищного кредита. Возраст колеблется от 20 до 65 лет, а минимальный стаж работы от трех месяцев до полугода.

Главной особенностью предоставления является то, что лицо должно подходить под определенную категорию граждан. Например, чаще всего это льготники. Любой банк выдает жилищные займы только лицам с регистрацией в том же регионе, где находится офис банка.

Условия для получения кредита довольно простые, в отличие от ипотеки, но требования к заемщикам намного выше. По правилам срок любого жилищного кредита не должен превышать пятнадцать лет.

Также заемщик обязан предоставить данные о том, что у него есть свое жилье (при улучшении условий), а также о том, что он является платежеспособным. Это связано с высокой ежемесячной нагрузкой. Большим плюсом в таком случае будет наличие собственных средств.

Порядок оформления договора

Предварительная процедура заключения договора включает в себя несколько обязательных пунктов и условий. Кроме полого пакета документов необходимо предоставить данные о том, что человек еще не пользовался данными льготами, в том числе материнским капиталом или государственными субсидиями. Все подтверждающие документы должны быть готовы уже при подаче заявления о предоставлении кредита.

Вовремя собранный пакет документов обеспечит быстрое решение и начал поиска подходящего жилья, которое будет соответствовать всем нормам, в том числе санитарно-гигиенического типа. Любое нарушение при заключении договора приведет к тому, что субсидии не будут перечислены на счет организации, которая кредитует, а займ не будет выдан.

При согласовании всех условий между заемщиком и кредитной организацией подписывается договор, по которому кредитор передает средства на необходимые нужды, которые должны быть обязательно прописаны.

Погашение долга

Погашение долга производится согласно договору. Любой взнос, в том числе материнский капитал или государственная ссуда, идет на погашение базового долга. Проценты гасит сам заемщик. Но в результате уменьшения основного долга процентная ставка падает, что позволяет уменьшить затраты и быстро погасить оставшуюся часть займа.

Погасить долг можно в любой момент, причем данный пункт должен быть прописан в договоре в обязательном порядке.

При некоторых государственных субсидиях можно получить беспроцентный займ, то есть государство оплатить процентную ставку. Но размер такой ставки ограничен тремя миллионами рублей.

Где можно взять кредит

Жилищный займ предоставляют далеко не все кредитные организации. Наиболее часто с таким кредитованием связаны государственные банки, но ряд частных организаций также имеет на это лицензию.

Список наиболее популярных банковских организаций, которые дают возможность пользоваться материнским капиталом и государственными субсидиями:

Наименование банка Процентная ставка в процентах Первоначальный взнос в процентах
Сбербанк 14 От 10
ВТБ 24 От 11 От 20
ЮниКредит Банк 9,5 — 13 От 5
Промсоцбанк 15 Не требуется
ДельтаКредит Банк От 11,5 От 20

Наиболее часто обращаются в Сбербанк, так как там проходят любые государственные субсидии, а также есть ряд льгот для различных категорий граждан. При этом в Сбербанке можно получить жилищный займ любого типа, а также погасить ипотечный долг.

Получение жилищного займа возможно только при наличии определенных условий. Такой тип займа положительно отличается от других вариантов приобретения недвижимости. Главной проблемой является выполнения многочисленных требований и полный документационный пакет. Одной из распространенных проблем считается отношение лица к категории малоимущих или к льготникам.

Источник: http://buhuchetpro.ru/zhilishhnyj-zajm/

Жилищный кредит в Сбербанке в 2018 году

Квартирный вопрос по-прежнему волнует значительную часть населения России. Проблемы, как правило, возникают из-за того, что на улучшение жилищных условий у людей не хватает денег. Время идет, а когда они появятся, не предвидится.

Выход из сложной ситуации – жилищный кредит. Но не следует путать его с ипотекой, между двумя этими понятиями большая разница.

Сегодня мы узнаем, на каких условиях в 2018 году предоставляется жилищный кредит в Сбербанке, главном универсальном банке страны.

В чем разница между жилищным кредитом и ипотекой

На первый взгляд кажется, что жилищный кредит и ипотека – понятия синонимичные. Однако это не так. Когда человек берет недвижимость в ипотеку, полноценным владельцем он становится только после окончательного погашения долга. Банк будет являться собственником жилья, а на недвижимость будут наложены обременения.

Более того, обычно в случае с ипотекой квартира или дом выступают залогом. Если человек перестанет делать ежемесячные взносы, то с недвижимостью придется распрощаться навсегда. Квартира или дом, купленные на средства жилищного кредита, будут принадлежать только заемщику. С недвижимостью можно будет делать все что угодно. Ее можно будет продать, обменять, подарить.

Что такое жилищный кредит

Таким образом, жилищный кредит – это деньги, выделяемые банком заемщику на недвижимость. Эти средства могут идти не только на покупку квартиры или дома, их можно потратить на улучшение жилищных условий: на расширение площади помещения, на постройку второго этажа, на ремонт или реконструкцию.

Читайте также:  Как выгодно купить автомобиль skoda rapid (шкода рапид) в кредит?

Для такого кредита обязателен залог, это могут быть: другая недвижимость, машина, ювелирные изделия. Если заемщик перестанет выполнять долговые обязательства, банк не сможет забрать жилье в счет долга.

Программы от Сбербанка в 2018 году

В России Сбербанк одним из первых начал выдавать населению потребительские кредиты, не прекращалось это даже в условиях сложной экономической ситуации. Не удивительно, что многие заемщики обращают внимание на этот банк, стабильную и надежную финансовую организацию.

Среди ряда потребительских программ жилищные кредиты в Сбербанке тоже предоставляются. В банке есть много предложений для недвижимости, они не разделяются по типу залога, поэтому все жилищные кредиты в Сбербанке называются ипотечными. Узнаем, на каких условиях в 2018 году жилищный кредит от Сбербанка предоставляется клиентам.

Для расчета условий по разным программам банка необходимо воспользоваться калькулятором на сайте

Все кредитные программы предоставляются на срок до 30 лет. Исключение: Военная ипотека, долг по ней можно погасить максимум за 20 лет. Минимальная сумма каждого кредита – 300 тысяч рублей (кроме Военной ипотеки). Деньги можно получить только на покупку жилья, находящегося на территории России.

Акция на новостройки

Программа действует исключительно для покупки недвижимости в новых или строящихся домах. Первоначальный взнос должен быть равен не менее 15% от цены жилья, соответственно максимальный размер кредита – 85% от стоимости жилья. Залогом может выступать как кредитуемое помещение, так и иная недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Для этого жилищного кредита Сбербанк обещает процентную ставку в 9,40% годовых при соблюдении всех страховых условий, а также, если будет собран полный комплект документов.

Обратите внимание

На ставку 8% может рассчитывать заемщик, жилье которого участвует в программе субсидирования ипотеки застройщиками. Один нюанс этой акции: новостройка должна быть аккредитована в программе Сбербанка.

С более подробной информацией о кредитной программе, а также с перечнем партнеров акции можно ознакомиться здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

Приобретение готового жилья

Для этой кредитной программы нужен первоначальный взнос в виде 20% от цены недвижимости. Базовая процентная ставка по ипотеке – 9,1% годовых.

Молодые семьи могут рассчитывать на минимальную ставку 8,6% годовых, это специальная акция для жилищного кредита от Сбербанка. На погашение долга дается максимум 30 лет.

Подать заявку на кредит и рассчитать приемлемый размер ежемесячных платежей можно здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house.

Ипотека плюс материнский капитал

Действует при оформлении кредитных программ Акция на новостройки или Приобретение готового жилья. Особое условие: недвижимость оформляется в собственность того, кто берет кредит.

Если заемщик находится в браке, то жилье может быть оформлено в собственность супругов. Деньги материнского капитала используются как первоначальный взнос или для погашения части кредита.

Подробности об этом жилищном кредите Сбербанка: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.

Строительство жилого дома

Этот кредит выделяется не на покупку уже готовой недвижимости, а на строительство частного дома. Первоначальный взнос по кредиту 25% от общей суммы. Процентная ставка – от 10% годовых.

В качестве залога оформляется будущий дом или иная недвижимость, а также земельный участок, на котором будет идти строительство. До оформления дома в залог заемщик обязан предоставить какие-нибудь гарантии по кредиту. Это может быть поручитель или другая недвижимость в виде залога.

Условия этой программы жилищного кредита от Сбербанка и калькулятор: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building.

Лучшие условия банк предлагает на покупку квартир в новостройке или доме на этапе строительства

Загородная недвижимость

Вариант жилищного кредита от Сбербанка для тех, кто давно мечтает о даче или загородном домике.

Кредит предоставляется как на покупку уже готового жилья такого типа, так и на его строительство, а также на приобретение земельного участка. Первоначальный взнос – 25% от суммы кредита.

Процентная ставка – 11,5% годовых. Подробная информация: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage.

Условия по военной ипотеке

Особая программа жилищного кредита от Сбербанка для действующих военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе.

Деньги предоставляются на приобретение готовой недвижимости со ставкой 10,9% годовых. Максимальная сумма кредита – 2 220 000 рублей, первоначальный взнос – минимум 20% суммы кредита.

Подробности о программе: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military.

Документы и требования к заемщику

Для получения жилищного кредита в Сбербанке заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это делается с помощью справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ. Заемщик должен работать на одном месте минимум полгода, менеджер банка обязательно заглянет в трудовую книжку. Необходим паспорт гражданина Российской Федерации, а также регистрация.

Получить деньги по условиям жилищного кредита от Сбербанка в 2018 году могут лица в возрасте от 21 года до 75 лет. Пенсионерам необходимо предоставить справку из органов социальной защиты. Если у клиента слишком маленький доход, он может привлечь созаемщиков и взять жилищный кредит Сбербанка совместно с ними.

Заключение

Надежные условия жилищных кредитов от Сбербанка в 2018 году привлекают внимание многих клиентов. Банк старается сделать процентную ставку маленькой, в этом году для сделок, полностью оформленных и заключенных на сайте, действуют минимальные процентные ставки. Ни за один жилищный кредит Сбербанка комиссия не берется.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/zhilishhnyiy-kredit-v-sberbanke.html

Условия ипотечного кредита на улучшение жилищных условий

Банковский кредит на улучшение жилищных условий предназначен для заёмщиков, уже владеющих собственным жильём, но желающих увеличить его метраж либо приобрести более комфортный дом.

Обязательным условием жилищного кредита выступает залог уже имеющегося у клиента дома (квартиры, комнаты) в качестве обеспечения по займу.

САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018 Потреб.

кредит

«ПочтаБанк»

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Подробнее Займ онлайн

«Грин Мани»

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее Кредитная карта

«Тинькофф»

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Подробнее ТОП-15

Источник: https://live-credit.ru/usloviya-ipotechnogo-kredita-na-uluchshenie-zhilishhnyx-uslovij/

Ипотека в Крыму для молодой семьи 2018

В Крыму, как и на остальной территории Российской Федерации, ипотека является практически единственным реальным вариантом приобретения жилья молодыми парами, которые нуждаются в особой поддержке и специальных условиях для реализации своих замыслов, даже при условии наличия возможности погашения долга по кредиту материнским капиталом, описанной в статье по ссылке.

Как получить ипотеку молодой семье в Крыму

Есть два варианта получения такой помощи для Республики Крым: Госпрограмма и банковское финансирование.

На полуострове Крым реализуется Госпрограмма по субсидированию молодых семей. Этот аспект за последние два года уже позволил десяткам жителей Крыма осуществить свою мечту по получению ипотеки. Госпрограмма позволяет качественно улучшить жизнь молодых участников, приобретая первичное или вторичное жилье.

Банковское финансирование заключается в том, что крупные банки России, такие как Сбербанк, Генбанк и РНКБ, осуществляют кредитование, под особую кредитную ставку, для приобретения ипотеки в Крыму.

Документы

Чтобы иметь право льготного кредитования вам нужно собрать следующие документы:

  • Обязательная анкета-заявление, которую можно взять лично в банке или скачать с сайта банка. Потребуется подписи обоих членов семьи;
  • Справка о доходах одного или двух супругов. Берется по месту работы;
  • Документы, которые подтвердят вашу занятость;
  • Паспорта Российской Федерации и свидетельства о рождении детей;
  • СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета) обоих супругов;
  • Мужчине понадобится военный билет, если он не достиг еще 27-ми летнего возраста;
  • Свидетельство о заключении брака на территории РФ;
  • Справка, подтверждающая отсутствие собственности. Берется в ЕГРП;
  • Справка о составе семьи

На усмотрение банка могут потребоваться и другие документы.

Ипотека в РНКБ в Крыму для молодой семьи

РНКБ предлагает 6 вариантов ипотечных кредитов на приобретение имущества. Один из них подходит только военным, и выдается под очень низкую процентную ставку 11,95% в год. Плюсы его очевидны – небольшой первоначальный взнос от 10%.
Отдельным предложением идет программа по выдаче банком РНКБ кредита под залог недвижимости.

В этом случае ставка процентная будет выше 14,99%, возможно ее понижение для определенных категорий, например молодых семей.
Банк предлагает и другие варианты для приобретения первичного и вторичного жилья участникам льготного кредитования. Они отличаются друг от друга только размерами ставок и суммой первоначального взноса.

Более подробно с этими предложениями можно ознакомиться на официальном сайте РНКБ.

На этом ресурсе можно с легкостью рассчитать кредит для приобретения жилья. Заходим в раздел рнкб/физическим лицам/ипотека.

Выбрав подходящую программу с нужной ставкой по кредиту, вводим исходные данные:

  • Сумму первоначального взноса, она не может быть меньше 25% стоимости приобретаемого имущества;
  • Срок выплаты ипотеки (не больше 30 лет);
  • Объем средств, которые предполагаете взять у банка.

Кредит будет рассчитан онлайн-калькулятором автоматически, после заполнения всех граф. В результате программа выдаст сумму ежемесячных выплат при данной конкретной ставке банка.

Ипотека в Крыму для молодой семьи 2018 условия документы РНКБ

Собрав все вышеперечисленные документы, можете приступать к прохождению следующих обязательных этапов:

  • Сперва необходимо предоставить документы, которые были указаны в предыдущем разделе;
  • Дождаться положительного решения по кредитованию;
  • Выбрать оптимальный вариант жилья;
  • Собрать документы для проверки недвижимости сотрудниками РНКБ;
  • Совершить сделку по купле-продаже жилья (проводиться на территории банка).

После выполнения этих этапов, молодая семья становится полноценным обладателем ипотеки.

Ипотека для молодой семьи в 2018 году Госпрограмма в Крыму

Участниками этой программы могут стать пары, где один супруг или оба не достигли 35-летнего возраста.
Есть и дополнительные условия, которые должны быть соблюдены при заявке на получение субсидии:

  • Брак официальный и зарегистрирован на территории РФ;
  • Все члены конкретной ячейки общества являются гражданами РФ;
  • Семья нуждается в получении жилья и не имеет другой собственности (важно уточнить что имущество, приобретенное до брака, тоже учитывается);
  • Хотя бы один из супругов имеет официальный доход.

Чтобы принять участие в Госпрограмме по получению ипотеки в Крыму молодые участники должны иметь определенные минимальные границы дохода. Около 21,5 тыс. при двоих членах семьи, 32 тыс. при троих. Данная сумма увеличивается в зависимости от количества детей.

Читайте также:  Как взять экспресс кредит онлайн в рф?!

Обязательным условием является наличие общего трудового стажа не менее 1 года и непрерывный стаж не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте.

Важно

Если молодая пара подходит по всем перечисленным критериям, то полученная субсидия покроет примерно 30-35% стоимости имущества.

Молодые пары могут воспользоваться также материнским капиталом ради частичного погашения приобретенного имущества.

Программа Молодой семье — доступное жильё Крым

Одной из наиболее популярных Госпрограмм является программа «Молодой семье — доступное жилье». Эта субсидия направлена на решение проблем с отсутствием жилья у молодых пар в Крыму несколькими способами:

  • Возможно, получить субсидию с целью проведения капитального ремонта имеющегося имущества для улучшения жилищных условий;
  • Для погашения первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
  • С целью покупки первичного или вторичного жилого фонда;
  • Можно использовать эту сумму для строительства собственного жилья.

Также есть возможность погасить частично или полностью ипотеку, взятую до января 2011 года.

Можно становиться участником Госпрограммы при наличии следующего пакета документов:

  • Паспорта супругов;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Справка, удостоверяющая платежеспособность одного или обоих супругов;
  • Справка о наличии или отсутствии жилплощади. При улучшении уже имеющегося жилого фонда необходимо уточнить размер жилья;
  • Справка о том, что жилищные условия являются не подходящими к проживанию и содержанию детей;
  • Справка о наличии ипотечного кредита взятого до января 2011 года (тем категориям граждан, которые получают субсидию на погашение ранее взятой ипотеки).

Ежегодно в Госпрограмму вносятся изменения и дополнения, которые дорабатывают существующую систему субсидирования.
Участники Госпрограммы могут узнавать о том, что происходит нового на официальном портале посвященного этой теме.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Бесплатная консультация адвоката

8 (800) 350-83-59 — Все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka/ipoteka-v-krymu-dlya-molodoj-semi-2017-usloviya-i-dokumenty.html

Ипотечные кредиты | Фора-Банк | Кредит на улучшение жилищных условий

Продажа Покупка
USD 66.25 64.75
EUR 74.25 72.85
GBP 86.85 85.00
CHF 66.55 64.35

Все курсы валют

Рекламные акции
и партнёрские программы

Мы предлагаем уникальную возможность приобрести жилую и коммерческую недвижимость на льготных условиях, находящуюся как в залоге, так и в собственности Банка Узнать больше

Недвижимость
от ФОРА-БАНКа

Кредит предоставляется под залог имеющейся квартиры в многоквартирном доме, для улучшения жилищных условий без обязательного подтверждения целевого использования кредитных средств.
Предмет ипотеки — квартира в многоквартирном доме; — последняя комната/комнаты/доля/доли в квартире в многоквартирном доме; — загородная жилая недвижимость: жилой дом с земельным участком, таунхаус, блок-секция, жилое помещение с земельным участком.

Валюта кредита: Рубли РФ

Срок кредита: 3-15 лет

Первоначальный взнос — не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости 

Минимальная сумма кредита

от 1 000 000₽ – в Москве и Московской области от    600 000₽ – в других регионах

Максимальная сумма кредита — 10 000 000₽

Процентные ставки

При подтверждении дохода по форме 2-НДФЛ — 13,50%

При подтверждении части дохода по форме банка — 14,00%

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — 14,25%
Агентства недвижимости, оценочные и страховые компании

Список аккредитованных объектов с возможностью приобретения с использованием ипотечных продуктов банка.

Заявление-анкета на ипотечный кредит

Скачать

428.26 Кб, DOCX

Условия программы Улучшение жилищных условий

Скачать

307.75 Кб, PDF

Список документов для Наемных сотрудников с подтверждением дохода по 2-НДФЛ

Скачать

21.75 Кб, DOCX

Список документов для Наемных сотрудников с подтверждением дохода Запросом работодателю

Скачать

21.28 Кб, DOCX

Список документов для ИП

Скачать

17.6 Кб, DOCX

Список документов для Собственников бизнеса

Скачать

17.56 Кб, DOCX

Список документов по квартире

Скачать

27.98 Кб, DOCX

Cогласие на обработку персональных данных физ. лица

Скачать

689.43 Кб, DOCX

Cогласие на получение отчетов о кредитной истории юр.лица

Скачать

43.5 Кб, DOC

Запрос работодателю для подтверждения доходов

Скачать

44.01 Кб, DOCX

Информация по предоставлению ипотечного кредита

Скачать

18.27 Кб, DOCX

Приложение к анкете информация о бизнесе

Скачать

16.71 Кб, DOCX

Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц

Скачать

1.29 Мб, PDF

Продажа Покупка
USD 66.25 64.75
EUR 74.25 72.85
GBP 86.85 85.00
CHF 66.55 64.35

Все курсы валют

Рекламные акции
и партнёрские программы

Мы предлагаем уникальную возможность приобрести жилую и коммерческую недвижимость на льготных условиях, находящуюся как в залоге, так и в собственности Банка Узнать больше

Недвижимость
от ФОРА-БАНКа

Источник: https://www.forabank.ru/private/mortgage/uluchshenie/

Ипотека на улучшение жилищных условий

Россия — правовое государство, граждане которого имеют право на недвижимое имущество.

Жилищный кодекс РФ является главным законодательным регулятором права на улучшение жилищных условий. Этот законодательный акт предусматривает перечень категорий лиц, которые вправе претендовать на улучшение жилья с государственной поддержкой.

Для решения данных проблем постоянно разрабатываются новые программы кредитования населения, банками предоставляется ипотека на улучшение жилищных условий.

Лица, состоящие на учете нуждающихся, молодые специалисты, военные, многодетные и молодые семьи могут рассчитывать на приобретение более просторного и комфортного объекта недвижимости в сравнении с тем, который они имеют в собственности.

Далее речь пойдет о том, как можно улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись комфортной программой кредитования, кто имеет право на льготы, как грамотно ими воспользоваться, услугами какого банка лучше воспользоваться, какие предоставить документы, есть ли «подводные камни».

Особенности правового регулирования

Нашей стране нужны здоровые и счастливые люди, проживающие в безопасных и комфортных условиях. И не последнюю роль в этом играет личное пространство — комфортное, современное и доступное жилье.

Объект должен соответствовать определенным параметрам. Жизнь в аварийных и неблагоустроенных помещениях является большим риском для государства и самого человека. Поэтому правительством постоянно предпринимаются меры, способствующие конструктивному решению этой проблемы.

При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении планировки старого дома, переезда в более комфортный новый дом поможет кредит на улучшение жилищных условий.

Совет

Государством разработаны и реализуются социальные программы, направленные на повышение качества жизни населения. Между банками и государством заключены договора, направленные на помощь гражданам в выполнении льготных проектов.

В числе претендентов на помощь от государства следующие категории граждан:

  • получившие статус нуждающихся лиц в порядке, определенном законодательством;
  • молодые семьи, возраст супругов в которых младше 35 лет;
  • имеющие проблемы со здоровьем, статус инвалида;
  • востребованные специалисты, доктора наук, ученые;
  • проходящие службу в ВС РФ, а также равнозначных военизированных структурах — полиции, Министерства по чрезвычайным ситуациям;
  • переселяющиеся для продолжительного проживания в сельскую местность.

Стараются способствовать улучшению жилищных условий граждан посредством льготного кредитования в банке представители местной власти, а также многие другие субъекты Российской Федерации.

Специфика процедуры по улучшению жилищных условий

На федеральном уровне определены максимальные ограничения по количеству квадратных метров на одного зарегистрированного. Средняя величина по нормативу составляет более 30 м. кв. на одного проживающего и по 18 м. кв. на каждого дополнительного. Также действующими законодательными актами прописаны параметры безопасного проживания, санитарно-гигиенические стандарты.

Объекты, не соответствующие описанным условиям, подлежат устранению недостатков. Если исправить ситуацию невозможно, аварийный объект подлежит расселению.

Реалии жизни таковы, что чиновники не всегда владеют достаточной информацией об индивидуальной ситуации конкретных семей, успевают оперативно реагировать на обстановку на местах.

Если вы испытываете дефицит личного пространства и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, вам следует:

  • инициировать обращение в государственные органы по месту жительства, которые отвечают за качество жизни населения;
  • конструктивно изложить суть проблемы представителю жилкомитета;
  • выяснить пути выхода из сложившейся ситуации, льготные программы, условия предоставления субсидий, кредитов на улучшении жилищных условий;
  • выполнить все, что от вас требуется, — заказать экспертизу, фиксирующую недостатки, представить необходимые документы.

После этого включается государственный механизм. Руководство местных администраций реализует собственные программы для поддержки граждан, проживающих в регионах.

После объявления положительного вердикта относительно участия в программе заявителю выдается свидетельство о предоставлении финансовых средств на приобретение жилплощади или ее ремонта. С этим документом необходимо идти в банк.

Финансовая организация открывает счет для накопления или перечисления средств из госбюджета. Расчет производится непосредственно с застройщиком в безналичном формате.

Процедуру не рекомендуется затягивать. Действие выданного сертификата имеет срок «годности» — обычно 1 год. Неизрасходованная сумма возвращается обратно в казну бюджета.

Статусы лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Для нуждающихся

Этот статус можно получить в местных органах управления, в отделах, профилирующих жилищные вопросы. Особое положение могут получить семьи, у которых нет собственного жилья, которые арендуют жилплощадь, проживают в общежитиях, коммунальных квартирах, аварийных объектах.

В перечень критериев входит также несоответствие нормативов обеспечения одного зарегистрированного достаточной площадью. Все обратившиеся с подобными проблемами граждане становятся на учет в местной администрации, вносятся в список нуждающихся.

Одной из мер по разрешению данных проблем является выдача кредитов для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Участниками программ для молодых семей могут стать супружеские пары в возрасте до 35 лет. Для получения помощи от государства необходимо дождаться своей очереди. Размер субсидий на улучшение жилищных условий зависит от стоимости жилья в регионе.

По программе предусмотрен стандарт — 48 кв. м. на семью из 2-х человек. Если в семье есть дети, то плюс еще по 18 кв. м. на одного члена семьи.

Квартиру по этой программе можно приобрести не полностью за счет государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35 % от стоимости жилья. А за каждого ребенка от государства можно получить дополнительно 5 %. Этих средств недостаточно на покупку квартиры, но на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в банке, поддерживающем этот вид программы.

Получение субсидии в каждом из регионов имеет свои особенности. Бюрократический аппарат работает хорошо, поэтому придется потратить немало усилий на сбор документов и оформление справок, но это того стоит.

Как правило, программа не предусматривает предоставление квартир даром, поэтому важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

Читайте также:  Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого объект недвижимости перейдет в личную собственность.

Материнский капитал

Ставший легендарным и известный даже за пределами России, материнский капитал, легализованный в виде государственной субсидии, призван решить жилищные проблемы семей, в которых родились второй и последующий дети.

Средства могут быть направлены на оплату первоначального взноса при получении жилищного займа на приобретение квартиры, строительство собственного дома, где семьям с малышами будет комфортнее.

Денежную помощь допускается направить на оплату процентов, основной суммы кредита, улучшения действующего жилья посредством ремонта, реконструкции.

Постановлением правительства гарантируются права молодых семей на получение, использование льготы, но с некоторыми ограничениями:

  • полезная площадь не должна быть менее оговоренных нормативов на каждого члена семьи;
  • помощь на ремонт не выдается на устранение недостатков, которые выходят за рамки прописанных стандартов безопасности и комфорта;
  • не допускается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

Если будут выполнены все условия, материнский капитал станет хорошим подспорьем в получении ипотеки на улучшение жилищных условий.

Получение сертификата на жилье

Сертификат представляет собой специальный именной документ, гарантирующий держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Такая бумага выдается в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище».

Получение сертификата возможно только один раз и на определенных условиях:

  • нет постоянного жилья;
  • проживание в съемном жилье, общежитии, служебной квартире;
  • есть недвижимость в собственности;
  • имеется забронированное обустроенное жилье;
  • увольнение с военной службы после 31 декабря 1994 года;
  • статус членов семьи военнослужащих, получившие субсидии на жилье;
  • если жилищные условия были ухудшены вследствие продажи, обмена или дарения государственного жилья.

Чтобы получить сертификат, необходимо обратиться в соответствующий территориальный орган управления, написать заявления и встать на очередь на получение сертификата.

Частным лицам

Если вы не имеете льгот, но мечтаете улучшить условия проживания, то также можете рассчитывать на ипотечное кредитование.

Отсутствие материальной поддержки со стороны государства компенсируется упрощением процедуры получения ссуды в банке.

Финансовой организации проще иметь дело с реальным обладателем объекта недвижимости, особенно, если он более чем ликвидный.

Собственный дом или квартира может стать залогом и гарантом надежности сделки. Одобрение по кредиту гораздо сложнее получить претендующим на первые квадратные метры.

Программы поддержки от государства

С 2017 года государство больше не снижает процентные ставки по ипотекам, однако существуют другие льготные условия для получения льготного кредита:

  • военная ипотека — предназначена для лиц-участников накопительной военной системы;
  • социальная ипотека — разработана для лиц, занимающихся определенной деятельностью (учителя, врачи, работники сельхозпредприятий), проживающих в определенных условиях (например, зоне Крайнего севера);
  • реструктуризация ипотеки — возможность списания до 30 % долга в банках при наличии обстоятельств.

Как получить кредит на улучшение жилищных условий

Граждане, принявшие решение изменить свои жилищные условия, обращаются за ипотекой, целевым кредитом в ближайшее отделение выбранного банка. Во многие организации можно подать предварительную заявку в формате онлайн.

Заемщику предстоит собрать документы, выбрать подходящую ипотечную программу, форму использования денежных средств.

Можно подобрать продукты на рынках первичного и вторичного фонда недвижимости, получить заем на строительство дома, проведение ремонтно-отделочных работ.

На самом деле, получить жилищный кредит несложно. Следует собрать нужные документы, оформить справки, придерживаться отведенных сроков. Многие проблемы можно снять, настроив диалог с представителями территориальных органов, жилищных комитетов.

Банк предоставит вам персонального менеджера, который обеспечит дистанционную поддержку посредством форм обратной связи, приема клиентов в территориальных отделениях.

Где и как взять ипотеку на улучшение жилищных условий

Оптимальные условия ипотечного кредитования на решение жилищных проблем созданы в следующих банках России:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ Банк;
  • ДельтаКредит;
  • Альфа-банк;
  • АТБ;
  • ФК «Открытие»;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк.

Ипотека на улучшение жилищных условий представляет собой специальный кредит для тех, у кого уже есть свое жилье. Со временем назревает необходимость в более просторном жилом помещении. Данный вид ипотеки позволяет приобрести более дорогую и комфортную квартиру или построить дом по собственному проекту.

Ипотеку на жилье можно взять независимо от гражданства, места работы или регистрации, но под залог имеющегося в собственности недвижимости.

Как правило, банки выдвигают свои условия для получения жилищного займа. Чаще всего это обязательное страхование клиентов:

  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование трудоспособности;
  • страхование жилья от несчастных случаев.

Страховые выплаты способствуют увеличению расходов по ипотеке, но в то же время являются мощным инструментом защиты от непредвиденных обстоятельств.

Заключение

Если вы относитесь к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вправе рассчитывать на государственную поддержку при получении ипотеки.

Главное требование банков будет заключаться на сборе и подготовке необходимой документации. Предусмотрены соответствующие условия и сроки.

Многие из российских банков предлагают выгодные условия ипотечного кредитования. Важно знать свои права, чтобы не упустить реальную возможность решения жилищной проблемы.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-uluchshenie-zhilishhnyx-uslovij/

Ипотека в Симферополе: банки, ставки, условия — «Реклама Симферополя»

encrypted-tbn0.gstatic.com

Симферопольским молодым семьям в нынешнее время довольно сложно решить пресловутый «квартирный вопрос». Стоимость жилья в Крыму высокая, а финансовых учреждений, занимающихся ипотечным кредитованием, на полуострове совсем немного.

Что можно сделать в такой ситуации молодым семьям из Симферополя?

Сразу отметим, что «ипотеку» в Симферополе можно получить только в одном банке – РНКБ. Здесь есть несколько программ: «Новостройка», «Простая ипотека», «Готовая квартира», «Военная ипотека».

На стадии разработки находится программа для молодых семей. Появится ли она в ближайшее время, пока не известно.

Обратите внимание

Другие крупные банки – Генбанк и Крайинвест банк не занимаются ипотечным кредитованием.

Здесь максимум, что могут предложить – это обычный кредит на жилье.

Чем может помочь государство симферопольским семьям

В Крыму начала реализовываться федеральная целевая программа под названием «Жилище». Срок ее действия истекает в 20120 году. В эту программу входит подпрограмма: «Обеспечение жильем молодых семей».

Участвуя в указанной подпрограмме молодые симферопольцы могут получить безвозвратную господдержку в виде соцвыплат. Социальная выплата составляет 30% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей.

35% государство выплатить за семью, в которой есть дети, или за неполную семью с детьми.

Данную выплату семья может использовать для покупки жилья на вторичном и первичном рынках.

А также эти деньги можно потратить на строительство дома.

В подпрограмме четко прописаны размеры общей площади жилья, который будет учитываться для определения размера соцвыплаты. Так:

1) если семья состоит из двух человек (это могут быть супруги или один родитель с одним ребенком), то размер жилплощади определен в 42 кв.м.

2) если семья состоит из трех или более членов, то им положено по 18 кв.м. на одного человека.

Как симферопольские семьи могут принять участие в госпрограмме

Важно

Чтобы государство выделило соцвыплату на жилье, молодая семья должна пожать в орган местного самоуправления (по месту регистрации) документы:

* заявление (по установленной форме) в двух экземплярах. При этом один экземпляр возвращается заявителю. В документе обязательно указывается дата принятия заявления и сопутствующие документы.

* документы или их копии, которые содержат сведения о членах семьи, которые проживают вместе с гражданином.

Это могут быть паспорта, свидетельства о рождении (для детей), а также документы, подтверждающие степень родства или свойства по отношению к гражданину и место постоянного проживания этих членов семьи.

* свидетельство о браке (не потребуется неполной семье).

* документ, который будет подтверждать, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

* документы, которые будут доказывать, что семья имеет достаточный доход или владеет собственными средствами для оплаты стоимости жилья в той ее части, которая превышает размер субсидии.

Банковские предложения для покупки жилья в Симферополе

РНКБ находится по адресу: Симферополь, улица Набережная имени 60-летия СССР, дом 34. Тел.: 8 800 234-27-27 (все звонки бесплатные).

Банк «РНКБ» предлагает программы:

— «Новостройка»

Определена ставка в 10,5 % годовых. Понадобиться сделать первоначальный взнос — от 10-ти %.

Можно взять кредит в размере: 600 000 – 15 000 000 рублей. Выдают кредит сроком на 3-15 лет.

Используется программа «Новостройка» исключительно для приобретения жилья на первичном рынке.

— «Готовая квартира»

Семье могут дать кредит в размере600 000 – 15 000 000 рублей, под 11% годовых. Нужно будет внести первый взнос в размере от 10 процентов.

Срок кредитования составляет от 3 до 20-ти лет.

По программе «Готовая квартира» можно приобрести дом, апартаменты или любую готовую квартиру.

— «Простая ипотека»

Совет

По этой программе можно купить готовую квартиру. Банк выдает кредит на сумму 600 000 – 15 000 000 рублей, первый взнос – от 40 %. Срок кредитования составляет от трех до 15-ти лет. Кредитная ставка «потянет» на 12,5 процентов годовых.

Такой программой удобно воспользоваться потому, что банк потребует минимальный пакет документов.

— «Военная ипотека»

Такую ипотеку дают под 10,90% годовых, нужно заплатить первоначальный взнос – от 10% за готовую квартиру или квартиру в строящемся доме, и 30 % при покупке дома с

Размер ипотеки составляет 300 000 – 2 220 000 рублей.

Кредит выдают на 3-15 лет.

— «Кредит под залог»

Такой кредит выдается на любые цели, исключительно под залог недвижимости.

Банк попросит первоначальный взнос – от 40%. Размер кредита составляет 600 000 – 4 500 000 рублей. Процентная ставка – 14,99% годовых.

Период, на который дается «кредит под залог» — 3-15 лет.

ГЕНБАНК

Находится по адресу: Симферополь, улица Севастопольская, дом 13.

Источник: https://simferopol.reklama-crimea.com/useful_articles/2271

Ссылка на основную публикацию