Кредит под залог грузового авто!

Деньги под залог грузового транспорта

DAF, SCANIA, Mercedes, IVECO, Volvo, MAN и другие грузовые машины Мы предлагаем выгодные ссуды под залог грузовой техники на лучших условиях в Москве и регионе! Консультация

Вам нужны деньги, но Вы абсолютно не знаете, где взять их, как быть в сложившейся ситуации? Вы обращались в банк, но там по непонятным причинам отказали? Тогда самое время рассмотреть вариант обращения за финансовой поддержкой в наш Автоломбард «Ривьера», где будут предоставлен кредит под залог грузового авто, равный практически 90-процентной стоимости Вашего автотранспортного средства на рынке.  В качестве залога может выступать любое автотранспортное средство независимо от пробега, марки, года выпуска, технико-эксплуатационных характеристик. Мы принимаем легковые, грузовые автомобили, спецтехнику, а также иное движимое имущество.

Вы станете нашим клиентом! Потому что:

  1. Мы предлагаем самые лучшие условия для сотрудничества!
  2. Работаем более пяти лет на финансовом рынке.
  3. Выплачиваем до девяноста процентов от рыночной стоимости автотранспортного средства.
  4. Оцениваем машину в присутствии его владельца.

На протяжении всего периода действия залога Вашего грузового авто бережно, тщательно храним ТС на нашей стоянке, обеспечивая ему стопроцентную безопасность.

  1. Оформляем все необходимые документы прямо на месте – в штате компании есть личный нотариус.
  2. Сделка полностью официальна, без теневых комиссий, выплат, скрытых платежей!
  3. Всегда идем навстречу нашим клиентам, рассматривая вопрос выплат индивидуально в каждом конкретном случае.

Мы предоставляем возможность каждому клиенту выбрать необходимую сумму, которую требуется выдать в кредит под залог грузового авто. Как показывает практика практически всегда сумма эквивалентна до 90% стоимости машины на рынке. Наши эксперты-оценщики проводят детальный осмотр транспортного средства, вносят данные в специальный акт, на основе которого составляется оценочная стоимость транспортного средства.

Мы ориентируемся на пожелания каждого клиента. Заявка рассматривается индивидуально с выплатой денежных средств наличными. Рассмотрение заявления проводится максимально быстро в сжатые сроки. Время рассмотрения не превышает 40-50 минут, после чего транспорт отправляется на стоянку с круглосуточным наблюдением и охраной, что гарантирует стопроцентную сохранность на момент действия залогового договора до периода полной выплаты по залогу всех грузовых авто с установленной комиссией.

Для получения финансовой суммы Вам необходимо предоставить минимальный пакет документов, включающий:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • технический паспорт транспорта;
  • генеральную доверенность (при условии, что ТС можно распоряжаться).

Мы позиционируем себя как одних из самых лояльных в плане ценообразования в городе, устанавливая минимальные комиссионные вознаграждения за оказываемые населению услуги.

Работаем официально с составлением договора, который нотариально заверяется. Клиенту не придется самостоятельно заниматься поисками нотариуса – специалист работает в нашей компании на постоянной основе.

Источник: https://lombard-riviera.ru/services/zalog/dengi-pod-zalog-gruzovogo-transporta/

Кредит под залог ПТС грузового автомобиля: нюансы оформления сделки, требования к заемщику и имуществу, ставки и сроки погашения!

Можно ли взять кредит под залог грузового автомобиля? Ведь собственником транспорта может быть и физическое, и юридическое лицо.

В сравнении со стандартными кредитами под залог легкого авто предусмотрено несколько особенностей оформления и получения.

Какое должно грузовое авто для залога, какие банки готовы дать займ под залог ПТС грузового автомобиля, в чем особенности получения залогового авто.

Нюансы оформления кредита под залог грузовика

Грузовая машина – транспорт дорогостоящий, поэтому под ее залог доступны большие суммы в банках.

Поэтому такой залог станет подходящим для получения:

  • для потребительского нецелевого займа, если владельцем является физическое лицо;
  • для получения коммерческого займа, если владельцем выступает юридическое лицо;
  • для получения целевого займа под ПТС грузового автомобиля (на покупку). То есть, залогом станет приобретаемое транспортное средство, точнее, правоустанавливающие документы на него.

Аспекты любого кредита под залог автомобиля (это касается и грузового, и легкового) состоят в следующем:

  • заемщик остается собственником на весь срок кредитования. Оформление залога грузового авто не приводит к переоформлению права собственности;
  • у владельца грузовика остается право пользования, но оригинал документа ПТС остается у кредитора. На руки заемщику выдается только дубликат;
  • в то же время нельзя продавать, передавать в лизинг и аренду, перевозить автомобиль за рубеж, дарить и обменивать. Такие ограничения продолжаются до того момента, пока долг не будет выплачен.

Обратите внимание! Право пользования остается за владельцем только при оформлении кредита под залог ПТС. Если кредитная программа заимодателя предусматривает, что на весь период кредитования автомобиль должен остаться у него на хранении, то заемщик лишается права пользования.

Конечно для любого заемщика будет более выгоден вариант с залогом ПТС, ведь само по себе грузовое авто предусматривает осуществление какой-либо работы или деятельности с получением прибыли. При оставлении ТС на стоянке кредитора, заемщик автоматически лишается такой возможности.

Преимущества кредита

Необходимость получения кредита под залог грузового автомобиля или его ПТС складывается из двух простейших вещей:

  • нужны деньги (достаточная сумма);
  • есть подходящий объект залога (при получении целевых займов – требуется покупка грузовой машины);
  • под залог имущества деньги получить проще.

Займы для юридических лиц практически всегда предусматривают залог какого-либо имущества или ценного актива: начиная с авто и недвижимости, заканчивая дебиторской задолженностью и товарами в обороте. Из достаточно большого списка того, что можно оставить под залог, автотранспорт является наиболее подходящим.

Почему кредит под залог авто получить проще и в чем его преимущества:

  • залог становится рычагом быстрого подтверждения платежеспособности клиента. Это значит, что физическому лицу зачастую кредиты доступны без справок о заработке и отчетов с налоговой;
  • более быстрое рассмотрение документов. Хотя бы по двум причинам: бюрократическая сторона намного меньше (имеются в виду физические лица), при ликвидном залоге кредитор сам заинтересован в сотрудничестве (его риски снижены);
  • подходящее по всем параметрам грузовое авто дает шанс на то, что кредитную историю не рассмотрят;
  • кредит под залог априори выгоднее простых займов. Ведь кредитора обеспечивают гарантией выплаты ссуды, которым является авто.

Кроме того, как уже говорилось выше, заемщик остается владельцем даже при оформлении залога, а при получении кредита под залог ПТС может и дальше пользоваться машиной.

Но это не значит, что можно бежать в банк за деньгами, только если в собственности заемщика есть грузовое авто. Оно должно подходить требованиям кредитора, это очень важно. Ведь таким образом клиент гарантирует, что отвечает за своевременность выплаты собственным грузовым ТС.

Требования к грузовым авто

В зависимости от политики финансовой организации и установленных требований, абсолютно любая кредитная программа сразу ограничивает, какие машины будут приняты под залог кредита.

При этом в одном и том же банке может быть разработано 10,20, да хоть 100 различных предложений, которые нацелены на выдачу денег под разные транспортные средства, или под одинаковые, но с различными требованиями к залогу.

Несмотря на это существует стандартный перечень требований для получения кредита под залог коммерческого авто.

Итак, требования к грузовому авто для получения кредита сводятся к следующим:

  • во-первых, грузовой автотранспорт должен отвечать основному своему целевому назначению, поэтому никакие дефекты и поломки, влияющие на это, не должны быть;
  • во-вторых, в целом транспортное средство не должно быть аварийным и требующим ремонта;
  • в-третьих, с юридической точки зрения не должно быть никаких ограничений для подписания договора залога. К таким ограничениям относят: запреты со стороны таможни, рассмотрение судебного дела в отношении заемщика, где объектом спора является автомобиль или есть вероятность, что авто будет использовано при взыскании задолженности. То же касается арестов транспортных средств;
  • в-четвертых, авто должно быть застраховано. Лучше заранее выяснить, какой конкретно полис подойдет, потому что не все готовы брать авто с полисом ОСАГО.

Рассмотрели 4 основных требования, на которых строится любая кредитная программа в банке. Прочие ограничения зависят от конкретных предложений и фантазий финансовых организаций.

Как оформляется кредит под залог ПТС грузовика

Процедура получения кредита под залог грузового авто не такая простая, как при получении потребительского. Для юридических лиц и нечего говорить: они всегда сталкиваются с достаточной сложностью получения денег в кредит и более усложненной процедурой проверки.

В целом, оформление и получение складывается из последовательных шагов (этапов).

Рассмотрение предложений от кредиторов

Первый этап при оформлении – поиск подходящего предложения. И к нему нельзя отнестись безответственно, ведь от выбора надежного кредитора зависит все.

Обратите внимание:

  • на общую сложившуюся репутацию (почитайте отзывы, статьи и публикации в СМИ, обзоры на финансовых порталах);
  • проанализируйте финансовые показатели (если в свободном доступе есть такая информация);
  • оцените выгодность продукта (просмотрите стандартные предлагаемые условия по кредиту, постарайтесь найти отзывы клиентов и оценить реальные ставки процентов).

Если обращаетесь к небанковским компаниям, то обязательно проверьте книгу жалоб и предложений, запросите учредительные документы.

Внимание! Старайтесь не обращаться за деньгами к компаниям, работающим на рынке меньше 1-2х лет.

Сбор документов

Допустим, Вы выбрали кредитора и остановились на подходящей для Вас кредитной программе, теперь нужно собрать необходимые документы. Обычно такое сразу же прописывается в требованиях.

Опять же, перечень документов зависит от финансовой организации (помним о политике и фантазии кредитора и предлагаемого займа под залог грузового автомобиля), но стандартным набором будут:

  • паспорт;
  • ПТС (техпаспорт на грузовое авто);
  • свидетельство регистрации права собственности.

Для банков обязательными будут справки о доходах и подтверждение регистрации заемщика. Требования дополнительных документов зависят также и от положения заемщика, кредитной истории его прошлых выплат, дохода и готовности привлечения поручительства.

Исходя из требований составляется портрет потенциального клиента, то есть выполнения требований, выставляемых к грузовому авто как залогу недостаточно для получения денег. Заемщик – это совершеннолетнее лицо российского гражданства, платежеспособное и имеющее грузовое авто в собственности.

Подача заявки и предоставление документов

Заявочная анкета предоставляется обычно до предоставления документов или совместно с ними. Заявка может быть устной (данные клиент надиктовывает по телефону, пока сотрудник заполняет анкету), письменной (в бумажном или электронном виде).

Вне зависимости от вида заявки нужно проследить за тем, чтобы не допустить ошибку или опечатку в анкете.

Оценка состояния и стоимости автомобиля

Внешнее и внутреннее состояние авто влияет на его стоимость и ликвидность. Для оценки грузового авто привлекаются специалисты, имеющее разрешение и соответствующее образование для такой процедуры.

Оценка проводится привлеченной компанией, специализированным отделом банка или независимым специалистом.

Если для оценки привлекаются сотрудники извне, банк проверяет их соответствие.

Кстати! Зачастую клиенту требуется покупать оценку стоимости только в компаниях, аккредитованных банком.

Подписание документов и выдача денег

После рассмотрения документов и анализа заемщика кредитор определяется с устанавливаемыми условиями. Они обговариваются совместно с заемщиком, при согласии – составляются два договора (займа и залога).

Важно! Залог грузового авто устанавливается договором и не регистрируется ни в каких государственных органах, поэтому не потребуется дополнительных расходов на оплату госпошлин.

Деньги под залог грузового автомобиля выдаются наличным или безналичным способом (это все обговаривается еще на этапе до подписания договора). Выдача производится строго в соответствии с условиями документов

Погашение кредитного договора

Договор займа и залога считается закрытым только после погашения полной суммы задолженности. После этого документы станут недействительными, а с грузовой машины снимется залог.

Важно о погашении долга:

  • физическим лицам предлагается равномерное закрытие задолженности (равными платежами один раз в месяц);
  • юридическим лицам в коммерческих займах под залог ПТС грузовой машины могут быть предложены равные платежи, платежи с убывающей суммой задолженности, отсрочки на определенный срок, за который платится только сумма основного долга, платежи один раз в квартал или год;
  • досрочное погашение обычно разрешается, но могут быть ограничения или комиссии от суммы долга.
Читайте также:  Договор ипотечного кредита

Погашать задолженность нужно только оговоренным способом, описанным в договоре, строго в установленную дату.

Банки, которые дают кредит под залог грузового авто

Залог грузовых авто предполагается программами многих кредитных организаций: от компаний и МФО до банков. Рассмотрим предполагаемые варианты.

В банках подобные программы направлены на юридических лиц и для приобретения грузового автотранспорта.

Совкомбанк

Под залог движимой собственности физического лица устанавливается лимит в 1 млн. р. Стандартная ставка в почти семнадцать годовых (16,9%) пересчитывается после полного погашения под значение в 11,9%.

Для этого нужно погашать ссуду без просрочек хотя бы последние двенадцать месяцев.

Обратите внимание

О пересчете процентов следует позаботиться еще на этапе оформления: подключить услугу и предоставить подтверждающую справку 2-НДФЛ.

Растянуть срок погашения можно до 60-ти месяцев (или пяти лет), но период возврата должен рассчитываться исходя из кратности 12 месяцам. То есть, не устанавливается срок погашения в 18 или 20 месяцев. Узнать подробности и подать заявку можно на сайте банка⇒переходите по ссылке.

Уралпромбанк

Кредит под залог ПТС для покупки грузового авто, продавцом которого является автосалон.

Предлагается:

  • до 3 млн. р.;
  • на пять лет;
  • предлагают ставки от 13 до 18 годовых (надбавки предусмотрены при нарушении условий КАСКО).

Досрочное погашение без ограничений. Не забудьте о необходимости внесения первоначального взноса в 20-30%.

Почтабанк

Тоже выдает кредиты под залог коммерческого авто, но с более крупным лимитом – до 10 млн. р., но первый взнос не нужен. Рассматриваемый срок кредитования – 3 года, с процентным значением от 14,5%. Штрафов по досрочному погашению не предусмотрено.

Сбербанк и ВТБ

Что касается банков, работающих по всей территории РФ, то крупные (Сбербанк и ВТБ) также дают кредиты под залог грузового авто.

Сбербанком предусмотрено 11% для бизнеса (от 150 тыс. р. для с/х производителей и от 500 тыс. р. для всех остальных). Срок кредитования – 8 лет.

Внимание! Конечная ставка зависит от того, новое или поддержанное авто приобретается и к какому виду деятельности относится юрлицо (возможно варьирование от 10 до 25% годовых).

ВТБ предлагает:

  • залог грузового авто подразумевает его приобретение;
  • ставки начинаются от 18,2%;
  • на срок до пяти лет;
  • до 3-х миллионов рублей.

Важно! Скидки предусмотрены по специальным программам и приобретению авто от партнеров (например, если покупается «Газель» под залог ПТС).

Небанковский сектор

Если по какой-то причине банки отказывают, деньги под залог ПТС грузового автомобиля можно получить у любого другого кредитора.

  1. Автоломбарды. Работают круглосуточно, это значит, что деньги можно получить хоть ночью. Суммы до 70% от стоимости авто, ставки выше, чем в банках, но 100% одобрение и выдача денег через несколько часов после обращения нивелируют все риски заемщиков. Справки и поручительство не требуется, истории выплат прошлых кредитов не учитываются.
  2. Кредитные компании. Принимают заявки под залог ПТС грузовых авто от их владельцев круглосуточно. Готовы дать деньги в день обращения. Лояльны также как и автоломбарды, но процентные ставки тут ниже, а суммы выше (до 90% от стоимости авто). При этом автоломбарды дают деньги на несколько месяцев, а компании готовы продлить срок кредита вплоть до нескольких лет.
  3. МФО. Редкие компании идут на выдачу таких кредитов, обычно это МФО, специализирующиеся на автокредитах под залог авто. Одобряют чаще, чем в банках. Но кредитную историю передают в бюро, поэтому при неисполнении обязательств, история испортится. Проценты достаточно высокие (6-7 в месяц).
  4. Частные кредиторы. Искать таких заимодателей лучше на специализированных площадках, где они проходят предварительную оценку. Если не провести тщательный отбор кредиторов, можно, либо нарваться на мошенника, либо на такие условия, где проще продать автомобиль в пять раз дешевле.

Предложения кредиторов

Банковский сектор не всегда предложит выгодный займ под залог именно грузовой техники, как правило, такие кредиты предлагаются только юридическим лицам для бизнес-целей. Вне банковского сектора работают кредитные компании, которые выдают ссуды с залогом как личного, так и грузового и специального транспорта.

  1. Под Залог Авто. Процентное значение в 2,5% ежемесячных практически для всех городов РФ. Лимит по ссуде выше, чем даже во многих банках — два миллиона в российской валюте. Получателю не нужно оставлять машину под залог. После обращения деньги доступны уже в течение часа. Для Москвы, СПБ и областей предусмотрены скидки с процентной ставки — 1,9 ежемесячно. Перейти на сайт и оставить заявку
  2. CarMoney. При оформлении кредита техника остается в распоряжении и владении заемщика. Лимит по ссуде составляет до 70% цены транспорта, в сумме это выходит до одного миллиона рублей. Преимущество компании в оформлении без комиссий и оформления страховых полисов — это экономит деньги заемщика и время (получение займа в течение нескольких часов). ⇔Перейти на сайт
  3. GreenMoney. Для тех, кому нужны небольшие суммы, но очень срочно. Ставка рассчитывается исходя из 0,95% в день. Те, кто регулярно берут деньги в ГринМани рассчитываются по сниженным процентам и имеют право продлевать период возврата долга без штрафов и дополнительных платежей.⇔Перейти на официальную страницу
  4. Деньга. Работает во всех больших российских городах. Процент — на уровне банковского (от 2,2% в месяц), то же касается и кредитного лимита (один миллион рублей). Получатель и дальше может использовать авто, кредитор на время кредитования забирает только ПТС. ⇔Узнать подробности на сайте
  5. Центр Займов. Один из самых крупных и известных заимодателей денег под залог авто. Регион присутствия — почти все города и области России. Лимитом предлагается взять сумму в 1 миллион или 100% от стоимости грузовой или личной машины. В день придется отдавать от 0,25 процентами. Важное преимущество — ни авто, ни ПТС грузовика не изымается, а расплачиваться с долгом можно до трех лет.⇔Перейти на сайт

К выбору любого кредитора, предлагающего кредиты под залог ПТС грузовых авто или легкового транспорта следует подходить основательно. Даже если клиент собирается обращаться за деньгами в банк. Основные вопросы автокредитования грузовых авто мы рассмотрели, свои вопросы и пожелания можете оставлять в обсуждениях под статьей.

Видео: кредит под залог авто

Источник: https://BankCreditov.com/kredit-pod-zalog-pts-gruzovogo-avtomobilya/

Получение кредита под залог грузового автомобиля

Широкое распространение кредитных предложений привело к возможности получения кредита под залог грузового автомобиля? Где можно получить денежные средства под залог грузовика? На каких условиях выдаются подобные кредиты? Какие требуются документы для оформления займа разным категориям заемщиков? Читайте далее.

Какой можно взять

Кредитование физических и юридических лиц занимаются следующие организации:

  • банки;
  • микрофинансовые учреждения;
  • ломбарды.

В любом кредитном учреждении можно получить следующие виды кредитов:

  • потребительский. Выдается на любые цели (ремонт, путешествие покупки и так далее);
  • товарный. Выдается по покупку определенных товаров, как правило, непосредственно в магазине (торговом центре);
  • ипотечный (на покупку жилья);
  • залоговый, отличающийся наличием дополнительного обеспечения возвратности выдаваемых заемных средств.

Кредит под залог грузового автотранспорта соответственно относится к категории залоговых и может выдаться:

  • на любые цели (потребительский кредит с залогом);
  • на приобретение автомобиля (автокредит).

Положительными аспектами залогового кредита являются:

  • сниженная процентная ставка. Дополнительное обеспечение в виде залога грузового автомобиля позволяет снизить риски банка, связанные с невозвратностью займа;
  • увеличенная сумма кредита, что имеет существенное значение особенно для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
  • увеличенный срок кредитования.

Среди отрицательных качеств можно выделить:

  • необходимость страхования залогового имущества, что приведет к увеличению общей стоимости кредита. Однако в последнее время практика дополнительного страхования залога сводится к минимуму;
  • возможность утраты движимого имущества вследствие возникновения финансовых проблем и невозможности вернуть заемные средства.

Потребительский кредит с залогом грузового транспорта можно получить:

  • в банках. Кредитные предложения банков отличаются меньшими процентными ставками, большим сроком кредитования и сложностью оформления. Для получения займа в банке потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих не только личность, но и платежеспособность заемщика;
  • в автоломбардах. Кредиты отличаются более высокими суммами заемных средств, завышенными процентными ставками и минимальными сроками. Популярность кредитов от автоломбардов обусловлена возможностью получения достаточно крупной денежной суммы в максимально короткие сроки и при наличии минимального пакета документов;
  • автокредиты можно получить у официальных дилеров. Специальные предложения, как правило, действуют на ограниченный модельный ряд грузового автотранспорта и распространяются исключительно на новую технику.

Итак, наиболее приемлемые условия кредитования под залог автомобиля предоставляются банками. В каких учреждениях, и на каких условиях можно получить заемные средства?

Ответ содержится в следующей таблице:

Название банка Условия кредитования под залог грузового автомобиля
Сумма кредита, руб. Срок кредита, лет Процентная ставка Особые условия
Совкомбанк 50 000 – 1 000 000 1 – 5 От 14,9 Автомобиль должен принадлежать владельцу на праве собственности. Возраст авто – до 19 лет.
Транспортное средство не является предметом лизинга и имеет исправное техническое состояние
Банк Возрождение 500 000 – 3 000 000 До 5 От 16,5 — при получении кредита в иной валюте ставка снижается до 9% в год;
— требуется страхование жизни и трудоспособности заемщика
Ак Барс банк 50 000 – 3 000 000 3 мес. – 7 лет От 15,2 — страхование по договоренности;
— страхование жизни и трудоспособности для физлиц обязательно
Банк Зенит 90 000 – 3 000 000 (зависит от стоимости автомобиля, передаваемого в залог) 1 – 7 От 13,5 — страхование КАСКО обязательно на весь период действия договора кредита

Если требуется получить кредит под залог покупаемого грузового автомобиля, то есть автокредит, то рекомендуется обращаться в крупнейшие банки, такие как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк и так далее.

Для получения займа на короткий срок целесообразнее обращаться в автоломбарды.

Основными условиями кредитования под залог грузового автотранспорта в автоломбардах являются:

Максимальная сумма автокредита до 90% — 95% от рыночной стоимости грузовика
Максимальный срок 30 дней. При необходимости и предварительном согласовании срок кредитования можно продлить
Ставка от 0,24% в день

Какие нужны документы

Для получения займа в автоломбарде требуется предоставление минимального пакета документов, в который входят:

  • гражданский паспорт владельца автотранспортного средства;
  • ПТС;
  • регистрационное свидетельство автомашины.

Кредит выдается без справок с места работы, подтверждающих трудовой стаж и уровень получаемого дохода.

Для получения потребительского кредита в банке физическому лицу потребуется подготовить:

  • паспорт заемщика;
  • дополнительный документ (заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и так далее);
  • справку о размере дохода и трудовом стаже. Документ можно оформить по форме банка или на стандартном бланке 2 НДФЛ;
  • ПТС и регистрационное свидетельство;
  • страховые полиса ОСАГО (предоставляется в обязательном порядке) и КАСКО (если требуется по индивидуальным условиям договора);
  • документ, подтверждающий стоимость автогрузовика. В некоторых банках оценка стоимости залогового имущества производится непосредственно при заключении договора, а в других организациях – предварительно в специализированных центрах.
Читайте также:  Кредит на открытие малого бизнеса с нуля россельхозбанк

Для получения автокредита, то есть кредита на покупку грузового транспорта физическое лицо предоставляет банку:

  • паспорт и дополнительный документ;
  • справку о доходах и стаже;
  • копии ПТС и договора купли-продажи;
  • страховые полиса (ОСАГО + КАСКО);
  • счет на оплату покупки;
  • платежный документ, подтверждающий оплату начального взноса (если такое условие имеется в кредитном договоре).

Юридические лица для получения кредитов в банках предоставляют:

  • устав компании;
  • платежные документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
  • протокол собрания учредителей, в котором отражено решение о создании организации;
  • выписку из реестра зарегистрированных юридических лиц;
  • свидетельство о регистрации организации;
  • свидетельство, подтверждающее постановку компании на учет в налоговых органах;
  • копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера;
  • бухгалтерскую отчетность (балансы компании за предшествующий год);
  • справку об отсутствии задолженности по налогам и иным государственным сборам;
  • копии договоров о собственности (аренде) производственных помещений;
  • копии договоров с контрагентами;
  • документы, которыми подтверждается право собственности на грузовой автомобиль, передаваемый в залог (ПТС, договор купли-продажи, регистрационное свидетельство и так далее).

Следует отметить, что помимо предоставления документов необходимо чтобы заемщик и залоговое имущество отвечали определенным требованиям.

Заемщик должен быть:

  • в определенной возрастной категории. В большинстве случаев возрастными рамками являются 21 год и 65 лет;
  • гражданином РФ;
  • прописан в регионе нахождения представительства банка;
  • трудоспособным и иметь определенный стаж и постоянный заработок.

Грузовой автомобиль, передаваемый в залог:

  • должен быть в исправном техническом состоянии;
  • не может являться залогом по иному кредитному договору;
  • должен быть в собственности;
  • должен соответствовать определенных возрастным ограничениям (как правило, до 10 лет для иностранных моделей и 3 -5 лет для отечественного автопрома).

Оформление договора

Порядок оформления кредита под залог авто с физическими и юридическими лицами несколько отличается. Поэтому разберемся с данной процедурой более подробно.

С физическим лицом

Чтобы получить наличные деньги физическому лицу необходимо:

  • подать предварительную заявку на получение кредита. Сделать это можно онлайн на сайте кредитной организации, по телефону или в отделении банка (автоломбарда);
  • получить предварительное одобрение (как правило, направляется СМС сообщением на мобильный телефон или письмом на электронную почту);
  • подготовить требуемые документы и оформить кредит в отделении банка (подписать кредитный договор и договор залога);
  • передать в залог ПТС или автомобиль в зависимости от условий достигнутого соглашения. Как правило, банки предпочитают выдавать кредиты под залог ПТС, а автоломбарды непосредственно под залог транспортного средства, которое возвращается владельцу только после погашения долга;
  • получить денежные средства (наличными, путем зачисления на карту или банковский счет).

С юридическим лицом

Выдача залоговых кредитов юридическим лицам производится по следующей схеме:

  • обращение руководства компании в банк, который, как правило, обслуживает счета организации;
  • разработка индивидуальных условий;
  • подписание документов и перевод средств на счет компании.

Как погашается задолженность

Оплата залогового кредита, не зависимо от получателя, осуществляется путем перевода денежных средств на счет кредитора. Все платежи должны поступать в указанные в графике платежей сроки.

Гражданами

Физические лица могут сделать перевод:

  • через отделения, банкоматы и терминалы любого банка. Если для перевода используется банкомат (касса, терминал) стороннего банка, то с заемщика будет взыскана дополнительная комиссия;
  • через платежные системы Киви, Рапида, Золотая корона и так далее;
  • путем автоматического списания средств с банковской карты;
  • путем вычета бухгалтерией предприятия требуемой суммы;
  • онлайн через системы интернет банка.

При выборе метода перевода денег для погашения кредита следует учитывать такие факторы, как:

  • размер комиссии, определяемой компанией, принимающей денежные средства для перевода. Комиссия может варьироваться от 0,5 до 5 процентов от суммы перевода;
  • сроки зачисления денежных средств на счет кредитора. При оплате через банки деньги, как правило, зачисляются в течение 1 – 3 суток, а при использовании платежных систем – на следующий рабочий день.

Организациями

У заемщика – юридического лица выбор способа возврата заемных средств отсутствует. Платеж можно осуществить исключительно с расчетного счета компании, путем подачи в банк платежного поручения

Особенность оформления кредита под залог ПТС грузового автомобиля

При получении кредита под залог грузовика в банке, залогом, как правило, является не само транспортное средство, а ПТС.

При оформлении такого займа следует учитывать, что:

  • залог ПТС не ограничивает возможность использования автомобиля, как в личных целях, так и в целях получения прибыли;
  • основные ограничения накладываются на оформление сделок с транспортным средством (продажи, дарения, передачи в лизинг и так далее).

Следует отметить, кредит под залог ПТС в автоломбарде несколько отличается от кредита под залог авто в этой организации.

Основные отличия заключаются:

  • в снижении суммы займа. В данной ситуации максимальная сумма приближается к максимальной сумме банковских программ и не зависит от стоимости залогового автомобильного транспорта;
  • в увеличении срока займа. Хранение автомобиля на стоянке сопряжено с некоторыми проблемами (необходимость площади, охраны и так далее), а при хранении ПТС дополнительных проблем нет;
  • снижение процентных ставок по выдаваемым займам.

Таким образом, перед получением кредита с залогом грузового автомобиля следует определить все положительные и отрицательные аспекты предстоящей сделки.

Если ввиду финансовых трудностей заемщиком будут допущены задержки выплаты, то могут возникнуть штрафные санкции в виде пени, и повышается вероятность изъятия залогового автомобиля.

Видео: Кредит под залог авто или АВТОЛОМБАРД. О чем не говорят автоломбарды?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/kredit-pod-zalog-gruzovogo-avtomobilja.html

Займ под залог ПТС онлайн — авто остается у вас

Фильтр

Иногда получить деньги в долг необходимо предельно быстро, причем суммы в пару десятков тысяч рублей для разрешения насущных финансовых проблем недостаточно. Конечно можно попытаться одолжить у родных, но не факт, что они обладают достаточной суммой, к тому же придется пояснять зачем нужен столь быстрый займ.

Обращение в банк может помочь только в том случае если заемщик имеет достаточно свободного времени и хорошую финансовую репутацию, так как придется собрать большой пакет документации, не один раз приехать в банк и довольно долго ожидать окончательно вердикта кредитора.

Где же найти быстрый денежный займ?

Есть и третий выход, наиболее оптимальный для граждан, которые обладают личным автотранспортом любого типа – деньги под залог авто. Объектом залога может стать абсолютно любой транспорт легковой, грузовой, пассажирский, водный и даже специализированный.

Таким образом в кратчайшие сроки можно получить внушительную сумму заемных средств до 90% от себестоимости автомобиля (исходя из рыночной стоимости)без отказа.

При этом кредитная история и иные нюансы, обычно вставляющие «палки в колеса» при взятии ссуды в этом случае, не имеют никакого значения.

Как получить займ под залог ПТС автомобиля?

Оформление этого варианта займа в дистанционном формате невозможно, но клиентам доступна возможность подать онлайн заявку. Достаточно ознакомиться с перечнем организаций, собранных на нашем портале и выбрать подходящие условия.

Далее будет необходимо заполнить простую заявку по предоставленной стандартной форме и ожидать звонка менеджера. Последний согласует время и место встречи, чтобы осмотреть автомобиль, ознакомиться с документами воочию и поставить подпись в договорах залога и кредита.

Как только все этапы оформления будут пройдены, деньги тут же поступят на счет клиента заранее оговоренным способом.

Кто может получить займ под залог ПТС круглосуточно?

Для получения денег взаймы таким образом, кредиторы не устанавливают высоких рамок, что расширяет круг лиц, которые могут получить денежную ссуду. Обязательны следующие пункты:

  • наличие гражданства РФ и регистрации на постоянной основе в любом регионе;
  • наличие регулярного дохода;
  • соответствие возрастным рамкам от 18 до 75 лет;
  • предоставление водительских прав, паспорта автомобиля и свидетельства о владении им.

Почему взять займ под ПТС выгоднее в автоломбарде?

Убедиться, что получить деньги в автоломбарде выгодно и безопасно не трудно, достаточно детально рассмотреть все преимущества такого финансового сотрудничества.

  • Возможность получить сумму вплоть до 1 млн руб.
  • Минимальная процентная ставка за использование заемных средств в пределах 96% годовых
  • Кредитный договор может быть составлен на срок от нескольких месяцев до 5 лет
  • Отсутствие скрытых условий и лишних комиссий
  • Гибкие условия, которые предлагаются каждому клиенту индивидуально

Автоломбард готов прийти на помощь в любую минуту и обеспечить вас необходимой суммой денег в кратчайшие сроки на весьма лояльных условиях. При этом автотранспортное средство, взятое под залог, останется на руках у владельца, и он сможет им пользоваться параллельно с заемными средствами.

Источник: https://microzaymi-online.ru/mikrozajmy/zajm-pod-zalog-pts/

Займ под залог ПТС грузового автомобиля в 2019 году. Займ под ПТС грузовика в Симферополе

Тем, кому нужны заемные средства без проверки кредитной истории и подтверждения дохода, автоломбарды предлагают получить займ под залог ПТС грузового автомобиля в Симферополе. На Выберу.Ру вы можете рассмотреть самые выгодные программы кредитования за 2019 год.  

Условия выдачи

Чтобы получить займ под залог грузового автомобиля или его ПТС, необходимо не только подать заявку, но и предоставить транспортное средство для оценки сотрудниками автоломбарда. Машина должна быть на ходу и не иметь дефектов. Прежде чем предоставить займ под ПТС (Симферополя), грузовик осмотрят сотрудники финансовой компании.

Оцениваются внешний вид, интерьер кабины, ходовые качества машины. После того как будет определена ее рыночная стоимость, сотрудники озвучат сумму, на которую вы можете получить займ под ПТС грузовика.

У каждого автоломбарда свой максимальный срок кредитования и своя процентная ставка.

При этом в случае необходимости, если не было просрочек, вы можете продлить срок займа по согласованию с сотрудниками автоломбарда.   

Требования к заемщику

Финансовые организации стараются идти навстречу всем своим клиентам и не требуют подтверждения дохода. Как правило, автоломбарды не интересуются кредитной историей заемщика. Чтобы получить займ под залог грузового ПТС, клиент должен отвечать минимальным требованиям:

  • российское гражданство;
  • право собственности на автомобиль;
  • возраст от 18 до 65 (в некоторых МФО – до 75 лет).

Сотрудникам автоломбарда понадобится предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ,
  • свидетельство о регистрации транспортного средства,
  • ПТС,
  • водительские права.

Таким образом, займ под ПТС грузовых автомобилей доступен практически всем автовладельцам.   

Требования к транспортному средству

Отдельные требования предъявляются и к самому автомобилю. Автоломбарды, как и другие МФО, берут в залог только ликвидную собственность. В связи с этим грузовик должен отвечать следующим требованиям:

  • безупречные ходовые качества;
  • отсутствие вмятин, царапин и других дефектов;
  • отсутствие тюнинга;
  • не более 10 лет эксплуатации (этот показатель может отличаться в каждом автоломбарде);
  • хорошее состояние салона (отсутствие потертостей, пятен).

Чем большему числу требований из этого перечня соответствует транспортное средство, тем выше будет оценена его рыночная цена, а значит, займ под залог ПТС грузового автомобиля будет одобрен на максимально возможную сумму.  

После подписания договора средства будут выданы автовладельцу на руки наличными или перечислены на банковский счет или карту. Вы можете получить займ под ПТС грузовика и оставить машину на охраняемой стоянке автоломбарда (как правило, это бесплатная услуга). Другой вариант – продолжать пользоваться автомобилем, оставив в МФО только паспорт транспортного средства. 

Читайте также:  Чем отличается кредит от кредитной карты?!

Источник: https://simferopol.vbr.ru/mfo/auto/gruzovik/

Какие требования выдвигаются к заемщикам, которые хотят получить кредит под залог грузового авто?

Сложно ли взять кредит под залог ПТС грузового автомобиля? Если знать, каким требованиям должен соответствовать транспорт, как проходит процедура оформления, а также в какие банки обращаться, то процесс будет несложным. И всё же есть несколько особенностей, с которыми должен ознакомиться каждый заёмщик.

Правовые аспекты

Для начала стоит рассмотреть правовые аспекты, которыми отличается залог грузовых авто или их ПТС. Первый – право собственности.

Оно сохраняется за владельцем: машина по закону не переоформляется на кредитодателя, как считают многие, собственник остаётся тот же.

Но право отчуждается, если заёмщик не выполняет возложенные на него долговые обязательства: кредитор имеет законные основания продать грузовой автомобиль, чтобы полностью погасить кредит.

Второй аспект кредитов с залогом – право пользования грузовым автомобилем.

При его сохранении кредитор в залог получает только основной документ транспорта – его паспорт, который сокращённо именуется ПТС.

При прекращении права пользования выдающая кредит финансовая организация изымает непосредственно грузовой автомобиль, и он в течение всего периода выплат находится на специальной стоянке или в ином охраняемом месте.

Третий аспект – обременение. Залог по кредиту в любом случае накладывает обременение, сильно ограничивающее действия официального владельца. Собственник не имеет права полноценно распоряжаться своим грузовым автомобилем: переоформлять его, сдавать в лизинг, дарить, продавать или снова закладывать (даже когда закладывается только ПТС).

Стоит ли брать кредит с залогом грузового автомобиля

Стоит ли получать кредит под залог грузового автомобиля или его ПТС? Все правовые аспекты теперь вам известны и понятны, но для принятия окончательного и верного решения оцените преимущества и недостатки.

Начнём с плюсов:

  • Так как кредит обеспеченный (обеспечением становится отдаваемый в залог грузовой автомобиль), получить его гораздо проще, ведь не нужно доказывать свою платежеспособность.

    Шансы на положительный ответ по заявке увеличиваются: при наличии залога кредиторы не всегда проверяют кредитные истории и запрашивают подтверждения доходов.

  • Собственник грузового автомобиля, передавая его в залог, остаётся законным владельцем при условии исполнения долговых обязательств.

  • При сохранении права пользования и передаче в залог по кредиту только ПТС грузового автомобиля владелец продолжает его использовать и может свободно ездить на своей машине.
  • Залог иногда ускоряет оформление кредита: автомобили проверяются быстрее, нежели платежеспособность клиентов.

  • Если клиент оставляет залог в виде грузового автомобиля или ПТС, то кредит становится для него выгоднее, так как отличается сниженными ставками, увеличенными сроками погашения, более крупными суммами.

Перейдём к изучению минусов:

  • Кредит без права пользования залогом означает, что грузовой автомобиль передаётся кредитору, что не всегда удобно и допустимо для заёмщика.
  • Владелец рискует потерять грузовой автомобиль, если не сможет регулярно делать выплаты по кредиту.

  • На залог неизбежно накладываются обременения (даже если закладывается только ПТС), и владелец не может полноправно распоряжаться своим грузовым автомобилем.
  • Не каждый грузовой автомобиль примут в залог, так как существуют определённые требования. Список рассматривается ниже.

Какой автомобиль примут в залог?

Итак, какие машины принимаются в залог по кредитам? Залог грузовых авто или их ПТС возможен, если они соответствуют следующим требованиям:

  1. Нормальное (полностью исправное) техническое состояние. Не допускаются серьёзные поломки и влияющие на эксплуатацию недостатки.
  2. Определённый возраст. Принимаются не только новые грузовые автомобили, но и подержанные, если они не старше 8-10 лет. Как правило, для иностранных марок возраст увеличивается на несколько лет.
  3. Нахождение в собственности либо самого заёмщика, либо привлечённого им залогодателя (если привлечение допускается условиями кредитования).
  4. Отсутствие каких-либо обременений. Грузовой автомобиль не должен быть заложенным, переданным в лизинг, арестованным или участвующим в судебных тяжбах, принадлежащим нескольким собственникам.
  5. Наличие обязательного страхования. И важно уточнить, полис какой именно страховой компании кредитор примет (иногда допускается только «КАСКО»).

К сведению! В залог может быть передан как уже оформленный в собственность грузовой автомобиль, так и приобретаемый на сумму кредита.

Кому выдадут кредит?

Кредит под залог грузового авто или ПТС удастся взять только человеку, соответствующему обязательным требованиям:

  • гражданство – российское;
  • возраст: старше 21-го года и младше 60-65-и лет;
  • регистрация в стране;
  • законное владение отдаваемым в залог грузовым автомобилем (если он не предоставляется залогодателем).

Этот перечень обязателен, но есть несколько второстепенных требований, соответствие которым позволит увеличить вероятность одобрения запрашиваемого кредита и даже улучшить условия предоставления.

Все подробности процедуры оформления кредита

Чтобы получить свои деньги под залог грузового автомобиля или его ПТС, нужно пройти всю процедуру. Он непростая и многоэтапная, и каждый шаг имеет свои особенности и нюансы: если их не учитывать, можно допустить глупые ошибки, которые ухудшат условия кредитования и сделают их менее выгодными. Ниже рассматриваются этапы оформления.

Рассмотрение предложений

Начать стоит с поиска и анализа предложений. При их рассмотрении особое внимание обращается на несколько факторов:

  1. Опыт работы. Чем дольше компания держится на финансовом рынке, и чем прочнее её позиции, тем больше доверия к ней.
  2. Репутация. Можно просмотреть информацию о потенциальных кредиторах в СМИ (должны насторожить крупные скандалы и инциденты), изучить отзывы, оставленные реальными клиентами.
  3. Условия предоставления кредитов с залогом, а именно показатели ставок, сроки кредитования, доступные величины сумм, штрафные санкции, возможные комиссии, возможности клиентов. Также сразу выясняйте, принимаются ли в залог грузовые автомобили.

Сбор документов

Заёмщик предоставляет свой гражданский паспорт и, возможно, второй документ, если он запрашивается кредитором (ИНН, СНИЛС, водительские права, военный билет). Банк может потребовать справку о доходе и копию трудовой книги.

На грузовой автомобиль предоставляются его ПТС, действующий страховой полис, а также СТС. Иногда для оценки исправности требуется также диагностическая карта.

Подача заявки

Заявка подаётся либо лично в отделении посредством заполнения анкеты или устных ответов на задаваемые вопросы, либо в онлайн-режиме на имеющемся у кредитора веб-сайте (заполняется специальная форма). В любом случае важно указывать все сведения о себе: достоверные, точные и исчерпывающие.

Оценка грузового автомобиля

Оценка грузовых автомобилей несколько отличается от выяснения рыночной стоимости легковых авто.

Её проведением занимается либо специализированное агентство, либо эксперт (независимый или работающий на кредитодателя).

И при ней учитываются не только марка, возраст и состояние машины, но и её ликвидность, особенности и место эксплуатации и прочие моменты. От итоговой цены зависит сумма кредита, обычно составляющая 70-85% стоимости.

Заключение договора

Когда оформляется кредит под залог грузового авто, заключается два отдельных договора: непосредственно кредитный, в котором прописываются обязанности и права сторон и условия выдачи и возврата финансов, а также залоговый, описывающий характеристики закладываемого имущества.

При заключении договора нужно быть предельно внимательным и дотошным, чтобы изучить все пункты и не упустить ничего важного (порой в сносках и строках, написанных мелким шрифтом, скрываются подвохи). А подпись ставьте только тогда, когда убедитесь, что всё верно и устраивает вас.

Получение денег

Получить деньги под залог ПТС грузового автомобиля можно двумя основными способами: наличными на руки или безналичным переводом на счёт заёмщика. Обычно выдаётся вся сумма сразу, но она может делиться на части. За выдачу некоторые кредитодатели взимают комиссию.

Погашение взятого кредита

Когда деньги на руках, можно решать финансовые проблемы и расходовать их на важные цели. Но не забывайте об обязанностях заёмщика: погашайте кредит добросовестно и ответственно. Внимательно изучите указанный в договоре график и строго следуйте ему, придерживаясь указанных размеров платежей и не допуская задержек.

Если клиент пропустит несколько платежей, то кредитодатель сначала применит санкции и вынесет несколько предупреждений, а потом на законных основаниях без ведома заёмщика выставит находящийся в залоге грузовой автомобиль на продажу. Деньги пойдут на погашение задолженности.

Банки, выдающие кредиты и принимающие в залог грузовые автомобили

Залог под ПТС грузового автомобиля есть среди предложений многих финансовых организаций. Условия различаются и зависят от характеристик обеспечения, платежеспособности клиента. Ниже рассматриваются доступные варианты.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» выдаёт кредиты под залог грузовых автомобилей как физическим лицам на любые цели (в рамках потребительского кредитования), так и малым предприятиям на развитие бизнеса.

Условия зависят от конкретного продукта. Ставки определяются для клиентов персонально с учётом характеристик обеспечения (ликвидности грузового автомобиля, который будет находиться в залоге), а также сроков погашения, которые являются довольно гибкими.

К сведению! Предварительные условия вы выясните на сайте, но окончательные доступны в отделении после рассмотрения заявки.

«Сбербанк»

Немало предложений по кредитам с залогом в «Сбербанке», и он примет в качестве обеспечения разные виды имущества, включая грузовые автомобили (покупаемые или уже оформленные в собственность). Ставки начинаются с 11%, сроки доходят до десяти лет, а получить реально крупную сумму, ограничиваемую финансовым состоянием клиента.

«ВТБ»

В «ВТБ» возможно получить кредит под залог коммерческого авто. Ставки по данному банковскому продукту стартуют с 18,2%, размеры сумм доходят до трёх миллионов, но обязательно наличие первоначального взноса – минимально 20%. На выплаты заёмщику даётся от года до пяти лет. Залог коммерческого авто предполагает, что закладывается приобретаемый грузовой автомобиль.

К сведению! Если приобретается «Газель» под залог ПТС, то ставки снижаются до 16,5%, а суммы увеличиваются до 4-х миллионов.

Если в банках отказывают

Если в кредите по каким-либо причинам отказано, то можно рассчитывать на займ под залог ПТС грузового автомобиля. И получить его можно тут:

  1. МФО. Некоторые микрофинансовые организации выдают средства под залог автомобилей, в том числе грузовых. Ставки начисляются либо ежемесячно, либо ежедневно, поэтому переплаты значительны. Суммы меньше, чем в банках, сроки короче. Но рассмотрение и оформление быстрые. Популярные МФО, работающие с залогами: «Деньга», «Взаимно», «Деньги Сразу».
  2. Автоломбарды. Получить тут займ под залог грузового автомобиля легко, иногда даже ночью (если офис открыт круглосуточно). Требования минимальные, рассмотрение быстрое, как и заключение договора. Но вот условия не всегда устраивают заёмщиков. И хотя с некоторого времени автомобильные ломбарды работают под контролем Центробанка, ставки не ограничиваются, из-за чего бывают просто грабительскими. Но некоторые автоломбарды предлагают вполне приемлемые условия, например, «Залогатор».
  3. Частное кредитование. Им занимаются частные инвесторы, а займы выдают даже физические лица. Предложений немало, условия различны, но не всегда выгодны для заёмщиков, хотя требований мало, так что шансы на получение средств под залог велики. Но если вы решите обратиться к частному кредитору, искать его лучше на специализированном сервисе, в котором кандидаты хотя бы проверяются (это уменьшит риски мошеннических махинаций).
  4. Услуги брокеров. Брокерские компании – посредники между заёмщиками и кредиторами. Такая организация обработает вашу заявку, подберёт соответствующие требованиям варианты и направит запрос кредитодателям. Вам останется ждать. Но зачастую услуги платные, и стопроцентной гарантии в получении кредита никто не даёт. А вот риск наткнуться на обман есть.

Кредит можно взять под залог грузового автомобиля или же его ПТС. И теперь вам известны все основные принципы и важные нюансы этого вида кредитования, поэтому вы точно сможете выбрать лучший вариант и сделать всё правильно.

Видео: для хорошего настроения!

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-gruzovogo-avto/

Ссылка на основную публикацию