Все о перекредитации кредита в другом банке!

Как перекредитовать кредит в другом банке

Жизнь в кредит становится обычной практикой для многих россиян. Квартира, машина, мебель или бытовая техника – все это приобретается в долг, зачастую на невыгодных условиях с большой переплатой.

Свои финансовые возможности многие люди изначально рассчитывают неправильно, к тому же сейчас тяжело найти человека, который мог бы похвастаться стабильными высокими доходами.

В итоге, даже если в самом начале ежемесячные платежи по взятому кредиту вполне вписывались в статьи расходов семейного бюджета, то по прошествии времени они могут стать непосильной ношей.

Обратите внимание

Сегодня на финансовом рынке появилась услуга, которая с каждым днем становится все более востребованной – перекредитование, или, иначе говоря, рефинансирование кредита.

Смысл этой операции заключается в получении нового кредита на более выгодных условиях в другом банке для погашения предыдущего.

Перекредитование преследует цель понижения ежемесячных выплат по кредиту путем уменьшения процентной ставки, а также корректировки срока кредитования и валюты.

Рефинансирование является актуальным в основном для крупных кредитов, выданных на длительный срок,таких как ипотека, особенно для тех, которые были взяты до 2005 года.

С развитием рынка банковских услуг процентные ставки на кредитование недвижимости настолько снизились, что заемщикам гораздо выгоднее провести рефинансирование, чем продолжать оплачивать кредиты, опрометчиво взятые под драконовские проценты.

Выбирая банк, который сможет рефинансировать старый кредит, необходимо особенно тщательно изучить условия, которые он может предложить, хотя бы для того чтобы не наступить второй раз на те же самые грабли.

Ведь наиболее частыми “перебежчиками” из одного банка в другой являются так называемые жертвы банковской рекламы низких процентов, которые не сумели вовремя заметить все скрытые платежи, страховки и комиссии, на которые не счел нужным обратить их внимание менеджер банка.

Для того, чтобы кажущиеся выгоды от перекредитования не обернулись ухудшением условий и не потянули за собой новые расходы, следует предварительно проконсультироваться с грамотным специалистом, который поможет принять верное решение, и подобрать банк с наиболее подходящими условиями для рефинансирования.

Некоторые банки в своих программах перекредитования имеют следующий нюанс, на который обязательно нужно обратить внимание: пониженные процентные ставки могут действовать только определенный период, по окончании которого банк может применить к заемщику условия, действующие на текущий момент.

В результате чего можно снова попасть в еще более тяжкую кабалу.

Важно

Процедура перевода кредита проходит в два этапа. Сначала пишется заявление в будущий банк-кредитор, в котором излагается просьба выдать необходимую сумму для погашения задолженности в прежнем банке.

Далее процедура оформления кредита повторяется, залог нотариально перерегистрируется, заново осуществляются все необходимые платежи: страхование имущества, услуги оценщика, нотариуса. Причем эта оплата полностью идет из кармана заемщика.

Следует также обратить внимание на наличие санкций за досрочное закрытие кредитного договора в старом банке, ведь процедура перекредитования по сути и является досрочным погашением. Если такие санкции имеются, вряд ли рефинансирование принесет ощутимые выгоды заемщику.

Чтобы оформить заявку на перекредитование, к основному пакету документов новый банк-кредитор потребует оригинал кредитного договора с предыдущим банком, и договор залога, также нужна будет справка о размере задолженности по кредиту. Кстати, речь о рефинансировании может идти только при отсутствии просрочек по платежам. Когда банк, проводящий рефинансирование, погашает задолженность предыдущему кредитору, к нему переходит оформленный в старом банке залог.

Рефинансирование со стороны клиента может быть целью получения дополнительного кредита сверху суммы, необходимой для погашения долга, а также сведение нескольких долгов в один. Но в основном на перекредитование идут с целью уменьшить ежемесячный платеж.

Специалисты рекомендуют проводить рефинансирование, если разница между процентными ставками по кредитам составляет не меньше 3%, соответственно, самым выгодным и оправдывающим себя является перекредитование по ипотеке.

В основном осуществляются массовые переходы клиентов из мелких банков в крупные, так как среди ведущих финансовых учреждений условия перекредитования практически одинаковы, поэтому эта процедура не будет иметь никакого смысла.

Если вы сделали все необходимые расчеты, и убедились в том, что именно рефинансирование будет для вас наиболее оптимальным выходом из сложившейся ситуации, будьте готовы к тому, что эта процедура занимает не один день, и вам стоит запастись терпением для достижения своих целей.
(3

Источник: http://refina.ru/kak-perekreditovat-kredit-v-drugom-b/

Как перекредитоваться в другом банке?

С некоторых пор кредиты стали товаром, что называется, массового потребления.

Куда бы мы не пошли, мы везде видим рекламу кредитов и микрозаймов, а отправляясь за крупными покупками, в торговом зале обязательно увидим представителя одной или нескольких финансовых организаций, который с большим удовольствием оформит кредит. Причем товар не обязательно должен быть дорогим: вы можете приобрести в кредит даже какой-нибудь фен за 1000 рублей.

Увы, доступность кредитов таит в себе большую опасность, о чем многие потенциальные заемщики не задумываются.

Дело в том, что получение кредита сродни шопингу: сначала вы берете один на что-то действительно нужное, затем берете денежные средства у банка просто для того, что бы их потратить.

Совет

В результате задолженность одного человека может легко достигать нескольких сотен тысяч рублей и ведь это далеко не предел.

В определенный момент такая задолженность становится непосильной ношей и заемщик пытается понять, как ему лучше выйти из сложившейся ситуации.

Конечно, лучше всего потихоньку отдавать ежемесячные платежи или досрочно выплатить весь кредит.

Вот только такой возможности в большинстве случаев нет, поэтому и были придуманы специальные программы, которые позволяют заемщику исправить сложившуюся ситуацию. Один из таких выходов — перекредитование в другом банке.

На самом деле перекредитование — это тоже самое рефинансирование кредита. Смысл такой программы заключается в том, что бы человек мог взять кредит в другом банке под меньшие проценты и оплатить им первый кредит. Разумеется, смысл брать такой кредит есть только в том случае, если процентная ставка по нему ниже, чем по первому кредиту, в противном случае можно лишь усугубить ситуацию.

Интересно то, что сегодня рефинансирование не является популярным продуктом в финансовых организациях.

Связано это с тем, что нынешние программы подразумевают примерно одинаковую процентную ставку, поэтому даже в том случае, если вам удастся найти хорошую программу с низкими ставками, вряд ли получится много выиграть от заключения нового договора.

Обратите внимание

Поэтому рефинансирование чаще всего используют заемщики, которые брали кредиты еще в 2000-ых годах, когда ставки были драконовскими. Кроме того, чаще всего программами пользуются заемщики, которые брали ипотечные кредиты, а не потребительские.

Также статистика говорит и о тех людях, которые не читали внимательно договор и в дополнение к основной сумме кредита получили скрытые платежи, комиссию и даже страховку. Это, кстати, еще раз говорит о том, что договор нужно тщательно читать перед его подписанием. И лучше, что бы это делал грамотный юрист.

Как выбрать необходимую вам программу?

Многие банки предлагают программы по рефинансированию кредита, обещая невероятно низкую процентную ставку, на что «клюют» многие заемщики.

Но на деле зачастую оказывается так, что ставка вместе со всеми платежами оказывается ничуть не ниже, а порой даже выше, чем в том банке, где у вас уже есть кредит, а потому рефинансирование в данном случае не имеет совершенно никакого смысла.

Кроме того, некоторые финансовые организации если и готовы выдать кредит под небольшую процентную ставку, то она может действовать лишь некоторое время, например, на протяжении первого года, после чего резко повышается.

Как же быть? Лучше всего воспользоваться услугами специалиста, который не только поможет подобрать правильную программу, но и внимательно прочитает и проанализирует договор, рассказав о возможных подводных камнях. Ведь попасть в еще более тяжкую кабалу в подобных случаях, увы, достаточно просто.

Как происходит перекредитование?

Сама процедура перекредитования несложная, но может занимать немало времени. В первую очередь необходимо определиться с финансовой организацией, услугами которой вы готовы воспользоваться. После этого пишите заявление, где обязательно указываете сумму, необходимую для погашения кредита в первом банке.

После того, как банк одобряет вашу заявку, происходит процесс оформления кредита, который почти ничем не отличается от получения любого другого кредита. Кроме того, помните о том, что все необходимые платежи, будь это, например, оплата страховки, ложатся на плечи заемщика.

Важно учитывать то, что в некоторых организациях за досрочное погашение кредита существуют санкции, сумма которых может быть достаточно весомой.

Важно

Теперь вам необходимо будет предоставить оригинал договора с первым банком и справку о размере текущей задолженности. Затем второй банк переводит денежные средства на счета первого, после чего к нему переходит ваш кредит.

Процедура в зависимости от финансовых организаций может незначительно отличаться, но в целом она выглядит именно так, как мы ее описали.

Стоит ли оно того?

Ну а напоследок давайте еще раз подумаем, стоит ли обращаться за перекредитованием.

Как вы могли догадаться, зависит это конкретной ситуации, но навскидку скажем, что пользоваться рефинансированием есть смысл только в том случае, если разница между процентными ставками составляет не менее трех процентов, тогда такое предложение будет действительно выгодным, особенно если вы хотите перекредитовать ипотеку. Проблема только в том, что найти действительно хорошие программы не так-то просто, но это не значит, что их нет.

Источник: http://nalichnykredit.com/mozhno-li-perekreditovat-kredit-v-drugom-banke-sberbank/

Переаккредитация кредита, как помощь должникам

Переаккредитация – это кредит, выданный сторонним банком клиенту, для закрытия задолженности в другом банке. Существует несколько видов данного процесса. Давайте рассмотрим более подробно каждый из них.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Переаккредитация кредита

Данная услуга помогает людям выбраться из долговой ямы. На западе, это давно норма для должника. Банк никогда не будет препятствовать попыткам заемщика расплатиться по счетам.

Только в последнюю очередь он прибегнет к судебной системе. У нас этот процесс только зарождается и наверняка через несколько лет обретет нормальную правовую основу.

Дающую шанс на нормальную жизнь, а также заработок для финансовых организаций.

Официальная переаккредитация

На сегодняшний день банки выдали кредиты практически всему экономически активному населению страны. Естественно, что у многих людей возникают финансовые трудности. Это связано с кризисом, потерей работы, болезнями и т. д. В связи с этим они допускают просрочки ежемесячных платежей.

Сначала, кредитные организации просто подавали в суд на должника, или переуступали его долг в коллекторские агентства. Но сейчас, банкиры стали понимать, что со временем у людей все налаживается и они снова в состоянии платить по счетам.

Для этого, они создали такой финансовый инструмент, как переаккредитация.

Заемщик приходит в сторонний банк и говорит, что у него имеются просрочки в другой кредитной организации. Но, на данный момент он в состоянии оплачивать новый кредит, и просит выдать заем.  Его проверяют, как обычного клиента и если все устраивает, одобряют ссуду.

Читайте также:  Как правильно оформить кредит?!

Подробный процесс проверки заемщика, можно прочитать в этой статье.

Деньги в данном случае переводят в банк, где у клиента имеется задолженность, на руки не выдают. Процент по такому кредиту будет сильно завышен. Если клиент все оплачивает вовремя и закрывает договор, то его кредитная история улучшается. В дальнейшем многие банки будут готовы с ним сотрудничать.

Переаккредитация, как обычный кредит

Не все банки сообщают данные о своих клиентах в бюро кредитных историй (БКИ). Например, Сбербанк имеет самую большую базу в России, и не нуждается в дополнительных сведениях о заемщиках. Идентично поступают и другие крупные банки. Тем самым мелкие игроки не «видят» большое количество должников и без проблем выдают им новые ссуды. Также сказывается  обычная конкуренция.

Что делают должники: они просто идут в небольшой банк, и берут обычный потребительский кредит. На какие цели берется заем, как правило, указывается ремонт(ст. Ремонт в кредит) или какая-либо покупка. Тем самым условия становятся намного лучше, чем при официальной переаккредитации.

Плюсы и минусы нового займа

Плюсы:

  • клиент берет кредит в другом банке, и закрывает долги в своем. При этом любой процент гораздо меньше, чем пени, штрафы и неустойка;
  • срок кредита увеличивается, а ежемесячные выплаты уменьшаются;
  • если клиент будет все вовремя оплачивать, то несмотря на просрочки в другом банке, он всегда сможет рассчитывать на кредит в том, где должна произойти переаккредитация.

Минусы:

Очень часто люди не рассчитывают свои возможности и берут сумму меньше или больше нужной.

  • сумма меньше. Заемщик берет недостаточное количество денежных средств, рассчитывая, например, занять остаток у знакомых. В результате у друзей не получается дать ему в долг, и он должен уже двум банкам. Соответственно, на него, оказывается, двойное давление;
  • сумма больше. Допустим, клиент должен 30000 рублей, а банк где была произведена переаккредитация, одобрил ему 50000. Он на радостях взял по максимуму, и опять попал в долговую яму. Только теперь долг на 20000 больше, чем был. И выплатит ли он его в дальнейшем, большой вопрос;
  • поскольку увеличился срок кредита, то соответственно увеличилась и переплата по нему.

Итог

Переаккредитация это хороший финансовый инструмент, он помог многим должникам. Главное, правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Источник: https://procollection.ru/pereakreditatsiya/

Как и где получить кредит на погашение других кредитов?

Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

  • Получить обычный потребительский займ наличными;
  • Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит.

Совет

Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ.  Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке.

То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга.

Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Общие условия рефинансирования

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

  • Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
  • Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
  • Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте по ссылке: )
  • Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ;
  • Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
  • Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:

Сбербанк. Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.

ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.

СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.

Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.

Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-i-gde-poluchit-kredit-na-pogashenie-drugix-kreditov/

Перекредитация кредитов

Сегодня получить кредит в любом банке РФ не составит большого труда. Однако довольно часто в процессе возрата займа, заемщик понимает, что в другом банке условия намного привлекательнее. Это и подталкивает клиентов банка к перекредитации.

Помимо этого перекредитование станет выгодной сделкой, если необходимо соединить несколько кредитов, при этом банк может предложить более выгодные процентные ставки.

Перекредитование – это кредитное предложение банка, которое предполагает получение займа под более привлекательные условия (процентные ставки) для погашения уже имеющегося кредита с завышенной платой за пользование.

Перекредитация – целевой займ, к которому могут прибегать в следующих случаях:

  • процентные ставки по ранее оформленному займу выше рыночных;
  • периодические сбои в банковской системе, что создает неудобство по выплате долга;
  • если в кредитном договоре есть пункт, который предполагает индексацию процентной ставки;
  • некорректное отношение сотрудников банка к клиенту;
  • взимается ежемесячная комиссия, вознаграждение банка и др.

Способы оформления ↑

Оформить перекредитацию может любой гражданин, у которого имеется непогашенный кредит и который имеет постоянный доход.

Довольно высокие шансы получить такой займ есть у заемщиков с положительной кредитной историей. На самом деле оформить такую сделку не составит особого труда.

Для оформления такого займа необходимо:

  • посетить банк, в котором планируется оформление сделки, и попросить сотрудников предоставить документы для составления заявления на перекредитацию;
  • с места работы получить справку о своих доходах за полгода;
  • отправиться в банк, в котором был получен займ и по которому теперь планируется перекредитация и уточнить: можно ли досрочно, без штрафных санкций закрыть кредит;
  • взять в банке, где получен ранее займ, справку и отправиться в банк, который готов перекредитовать кредит для заключения договора.

Условия ↑

Претендовать на перекредитацию могут все граждане РФ, у которых в момент подачи заявления имеются незакрытые кредиты.

Обязательными условиями получения целевого займа являются:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • совершеннолетие;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • наличие постоянного места работы.

Банки могут выдвигать и другие требования (касательно заемщика, созаемщика, залогового имущества), отказ заемщиком выполнить которые, приведет к отрицательному ответу по перекредитации.

Актуальные предложения банков ↑

Оформить перекредитацию кредита можно во многих банках РФ. В таблице приведены некоторые предложения, которые имеются на рынке.

Банк Возраст-
ные ограни-
чения заем-
щика
Сумма пере-кредитации Плата за пользование кредитом Срок креди-
тования
Банк «Сбербанк России» от 21 до 1 000 000 от 17% до 5 лет
Банк «Открытие» от 21 до 60 до 500 000 от 19% до 3 лет
Банк «Россельхозбанк» от 23 до 65 до 1 000 000 от 21% до 5 лет
Банк «ВТБ 24» от 21 до 1 000 000 от 20% индивидуально
Банк «Тинькофф» от 21 до 61 до 750 000 от 18% до 5 лет
БКС Банк от 21 до 500 000 от 19,6% до 5 лет
Банк «Ренессанс кредит» от 21 до 300 000 от 27,9% индивидуально
Банк «Гудвилл» от 21 до 550 000 от 18% индивидуально

Процентные ставки устанавливаются в каждом конкретном случае индивидуально и зависят от некоторых параметров, таких как: срок и сумма займа, платежеспособность заемщика, наличие страховых полюсов, залога и др.

В сбербанке ↑

Сбербанк – крупнейший банк на территории РФ, который предлагает своим клиентам воспользоваться новой программой – перекредитования.

Этот вид займа позволяет погасить до 5 кредитов, полученных ранее в иных кредитных учреждениях.

Максимальный займ – 1 000 000 рублей, срок – до 60 месяцев. Плата за пользование кредитом – от 17%. Для такого кредитования поручители не требуются.

В альфа банке ↑

Альфа Банк – один из ведущих банков в РФ, который предлагает своим клиентам перекдитования не только потребительских кредитов, но и ипотеки.

Читайте также:  Приобрести часы в кредит

Срок кредитования составляет до 30 лет, сумма может достигать 15 000 000 рублей. По данным программам можно привлекать созаемщиков.

Возраст клиентов не может быть меньше 21 года, и более – 60 лет, на момент последнего взноса по кредиту. Для такого кредитования необходим залог.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Плата за пользование займом (процентные ставки), которые предлагают банки, зависят от срока кредита, суммы, платежеспособности, кредитной истории заемщика, наличия страхового полиса, привлечения поручителей, предоставления залогового имущества.

Если проанализировать стандартные ставки, то можно говорить о следующих цифрах:

  • Сбербанк – 17%;
  • Тинькофф – 18%;
  • Открытие – 19%;
  • ВТБ 24 – 20%;
  • Россельхозбанк – 21%;
  • Ренессанс кредит – 27,9%.

Виды ↑

Банки разделяют перекредитование на несколько программ:

  • Ипотечное кредитование. Перекредитация по такому кредиту будет выгодной, даже если иной банк предложит процентную ставку, которая будет отлична от предыдущей, всего на одну десятую.
  • Автокредиты.
  • Потребительские кредиты. По таким программам возможна перекредитация сразу нескольких кредитов под более выгодные процентные ставки.

С просрочками ↑

К огромному сожалению, далеко не все банковские учреждения готовы к перекредитованию кредитов, по которым имеются просрочки.

Потенциальные заемщики должны понимать, что банки, которые предлагают такое кредитование детально анализируют кредитную историю заемщика и если она испорчена, то получить займ для перекредитации практически не возможно.

Однако пробовать необходимо и если отказал один банк, то можно обращаться в другие.

Ипотечная ↑

Ипотечное кредитование – самый сложный и опасный вид кредита, условия по которому для многих молодых семей могут оказаться попросту кабальными.

И если заемщикам удается найти предложения по ипотеке, где процент хотя бы на 0,1-0,5 ниже, то выгода от такого кредита очевидна.

Поэтому в целях значительной экономии семейного бюджета клиенты и обращаются для перекредитации больших займов.

В другом банке ↑

К перекредитации в другом банке чаще всего прибегают заемщики, которые недовольны обслуживанием, условиями «старого» банка.

Это типичная ситуация, где заемщик старается найти лучшие условия, привлекательные процентные ставки.

И если заемщик имеет положительную репутацию (КИ), платежеспособен, то банки с удовольствием идут ему навстречу.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Суммы займов при перекредитовании устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае и зависят от остатка задолженности, которую необходимо перекрыть по «старому» кредиту, оформленному в данном или другом банке.

Сегодня банки предлагают своим заемщикам программы по перекредитованию, где размер займа может варьироваться в пределах 30 000 – 1 000 000 рублей.

Сроки ↑

В зависимости от вида перекредитования (потребительский кредит, автокредит либо ипотека) можно говорить о сроках.

Если заемщик претендует на программу перекредитования ипотеки, то срок может достигать в Альфа Банке 30 лет (для предпринимателей – 20 лет), минимальный – 5 лет.

Если же говорить о потребительских кредитах либо автокредитовании, то срок не превышает 3-5 лет.

Видео: Рефинансирование кредита

Способы погашения ↑

Погашать кредит можно любым способом, который удобен для заемщика.

Это могут быть:

  • через кассу в отделении банка (наличными либо при помощи банковской карты);
  • в терминалах самообслуживания;
  • в банкоматах;
  • через интернет-банкинг;
  • в почтовых отделениях;
  • в отделениях сторонних банков.

Погашение по кредиту осуществляется ежемесячно равными либо дифференцированными платежами в оговоренные кредитным договором сроки.

Преимущества и недостатки ↑

Перекредитация имеет несколько весомых преимуществ, о которых не стоит забывать:

  • снижение процентной ставки по займу;
  • увеличение срока действия кредита, что позволяет уменьшить ежемесячный обязательный платеж;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • переакредитация возможна даже с просрочками по «старому» кредиту.

Но перед тем как оформить перекредитацию кредита, необходимо детально изучить все возможные недостатки будущей сделки, а именно: условия кредитования (процентные ставки, различные комиссионные вознаграждения банка, штрафные санкции, плату за досрочное погашение кредита и др.). Это поможет избежать новой долговой ямы.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/perekreditacija-kreditov.html

Как понять, что пора делать рефинансирование кредита

Кредит можно сделать менее обременительным, уменьшив процентную ставку и ежемесячную сумму платежа.

Такая возможность появилась потому, что Центробанк снижает ключевую ставку — ту, по которой он кредитует коммерческие банки. Чем ниже ставка для банка, тем ниже ставка для вас.

Обратите внимание

Поэтому и дешевеют ипотека и потребительские кредиты. В декабре 2014 года ключевая ставка достигала 17%, а 9 февраля 2018 года упала до 7,5%.

Если вы взяли кредит как раз в тот момент, когда ставки были максимальными, то сейчас можете рефинансировать его.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это получение нового кредита, чтобы погасить уже имеющийся. При этом новый кредит выдают на более выгодных условиях (снижается ставка). За счёт этого можно:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж (с сохранением срока кредитования).
  2. Сократить срок кредитования (с сохранением кредитной нагрузки).
  3. Получить дополнительные средства к существующему кредиту (ежемесячный платёж не увеличится).

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию — пересмотр условий существующего кредита. Рефинансирование нужно для того, чтобы сэкономить, реструктуризация — чтобы снизить кредитную нагрузку, если не можете отдавать долг. В первом случае вы можете обратиться в любой банк, во втором — только в тот, где брали кредит.

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Например, у вас ипотека, автокредит и долг по кредитной карте. Их объединяют в один, делают общий платёж и одну ставку. Теперь вы платите только один раз за один кредит вместо нескольких платежей в разные банки. Какие-то банки рефинансируют до трёх кредитов, какие-то до пяти. Всё зависит от условий.

Рефинансировать кредит можно в том же банке, где вы его брали, но есть вероятность, что вам откажут. Банку незачем снижать проценты по кредиту и терять прибыль. В этом случае рефинансируйте кредит в другом банке. Выбирайте тот, где вам предлагают лучшие условия.

Работает это так. Вы оставляете заявку на рефинансирование. Её одобряют, и новый банк перечисляет сумму вашего долга прежнему банку, в котором вы изначально взяли кредит. Вы пишете заявление о досрочном погашении в предыдущем банке, получаете справку о закрытии кредита и передаёте её новому банку. После этого платите кредит как обычно, только в другую кредитную организацию.

Какие кредиты рефинансируют

Рефинансировать можно любой кредит: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитную карту, дебетовую карту с овердрафтом. Но не все банки предлагают такой выбор, какие-то работают только с потребительскими и автокредитами.

Есть ограничения по сумме, но у каждого банка свои условия. Не все банки рефинансируют валютные кредиты.

Банки рефинансируют только те кредиты, по которым регулярно платит заявитель. В услуге могут отказать, если вы опаздывали с платежами последние 6–12 месяцев.

Важно

Банк не хочет связываться с ненадёжными клиентами, которые будут задерживать платежи или вообще не платить. Поэтому у вас должна быть хорошая кредитная история.

Ещё одно требование: кредит должен быть не новым (вы взяли его как минимум полгода назад) и не должен заканчиваться в ближайшие 3–6 месяцев.

Когда нужно рефинансирование кредита

1. Если у вас несколько кредитов

Процедура рефинансирования сделает из нескольких кредитов один с единым платежом и единой процентной ставкой.

2. Если вы брали ипотеку под высокий процент

Раньше средняя ставка по ипотеке была 12–15% годовых, в октябре 2017 года она снизилась до 9,95%. В этом случае рефинансирование выгодно, потому что платить ещё долго и снижение ставки даже на 1,5% позволит вам экономить.

3. Если у вас валютная ипотека или валютный кредит

Из-за роста доллара и евро валютные кредиты вместо выгодных стали обременительными. С помощью рефинансирования можно снизить процентную ставку, уменьшить сумму ежемесячного платежа или сделать кредит рублёвым.

4. Если к имеющемуся кредиту вам нужны свободные средства

При рефинансировании кредита можно дополнительно попросить у банка определённую сумму. Как правило, это 50–100 тысяч рублей. Предполагается, что за счёт снижения ставки ежемесячный платёж не вырастет, хотя может увеличиться срок кредитования.

5. Если хотите уменьшить ежемесячный платёж, но готовы дольше выплачивать кредит

Это не лучшая мера: при увеличении срока кредитования вы выплатите банку больше процентов, а значит, переплатите. Но если понимаете, что вам тяжело выплачивать кредит, можете рефинансировать его: процентная ставка будет ниже, ежемесячный платёж уменьшится, а срок выплаты увеличится.

На что надо обратить внимание

Если вы выплатили большую часть кредита, то рефинансировать его не стоит. Даже если у вас уменьшится ставка по кредиту, скорее всего, вы будете не в выигрыше.

Всё потому, что сначала выплачиваются проценты по кредиту, а только потом основная сумма. Если рефинансируете кредит, то снова будете платить проценты, вместо того чтобы отдавать основной долг.

Если вы брали кредит на пять лет и вам осталось платить 1,5–2 года, рефинансировать его не стоит.

При рефинансировании ипотеки в новом банке появляются дополнительные расходы: на оценку недвижимости, на справки из БТИ и домовой книги, на оплату услуг нотариуса.

Дополнительные траты возникнут и при перестраховании. Если рефинансируете ипотеку или автокредит в другом банке, нужно будет оформить новую страховку или продлить старую (если у вашей страховой компании есть аккредитация в новом банке). Сумма страховки может увеличиться на несколько тысяч в месяц, а значит, выгода от рефинансирования уменьшится или вовсе исчезнет.

Прежде чем воспользоваться рефинансированием, просчитайте выплаты по кредиту под новый процент с учётом дополнительных расходов.

Если рефинансировать кредит в том же банке, который его выдал, расходы будут меньше. Поэтому, если ваш банк откажет вам в перекредитовании, получите одобрение в другой кредитной организации.

Совет

С этим решением снова идите в ваш банк и вновь просите рефинансировать кредит. Это покажет серьёзность ваших намерений, и услугу могут одобрить.

В противном случае банк потеряет клиента, а это ему невыгодно.

Также имейте в виду, что при рефинансировании может увеличиться срок кредитования. Чем он больше, тем хуже для вас. За семь лет вы выплатите больше процентов, чем за пять, даже если по первому кредиту ставка будет ниже.

Если рефинансируете кредит, лучше сохранять ежемесячные платежи на прежнем уровне: так вы сократите срок кредитования и выплатите банку меньше процентов, а также быстрее избавитесь от кредита.

Прежде чем оформить рефинансирование, уточните детали: есть ли комиссия за рефинансирование, за перевод средств из нового банка в старый банк, штраф за досрочное погашение кредита в старом банке.

Например, если вы оформляете рефинансирование, чтобы закрыть пять кредитов в разных банках, то с вас пять раз могут взять комиссию за перевод денег или пять раз оштрафовать за досрочное погашение.

Как рассчитать, выгодно ли рефинансирование кредита

Точные цифры вы получите только в отделении банка, подав заявку на рефинансирование. Примерные данные можно получить с помощью онлайн-калькуляторов.

Допустим, вы взяли 500 000 рублей на три года под 24% годовых, схема расчёта — аннуитетная (одинаковая сумма платежей каждый месяц). За три года вы бы отдали банку 706 191 рубль.

После года выплат вы решили рефинансировать этот кредит (12 платежей уже перечислено, за год вы отдали банку 235 392 рубля, остаток долга — 371 024 рубля). Для этой суммы нужно рассчитать рефинансирование.

Обратите внимание

Банк Х предлагает вам рефинансирование под 19% годовых на два года. Вводим эти данные в калькулятор. Ежемесячный платёж уменьшится с 19 616 рублей до 18 651 рубля. За два года вы выплатите по новому кредиту 447 629 рублей.

Читайте также:  Кредит под залог грузового авто!

До этого вы уже выплатили прежнему банку 235 392 рубля. Получается, что в общей сложности вы отдадите 683 021 рубль. Если бы платили по старому кредиту, то отдали бы 706 191 рубль. Итого выгода составит 21 170 рублей.

Это выгода без учёта возможных комиссий и дополнительных расходов. О них нужно узнавать в банке.

Какие документы понадобятся

Для рефинансирования кредита в новом банке нужно собрать стандартный пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, дебетовая или кредитная карта любого банка, полис ОМС).
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ.
  4. Кредитный договор.
  5. Заявление.

Банк может потребовать дополнительные справки для подтверждения информации.

Итоги

Рефинансирование — хорошая банковская услуга. С её помощью можно сэкономить и выплатить банку меньше, но важно грамотно ей пользоваться.

  1. Ипотеку выгодно рефинансировать, если ставка будет меньше хотя бы на 1,5%.
  2. Рефинансируйте только те кредиты, по которым ещё не выплатили большую часть процентов.
  3. Старайтесь не увеличивать срок кредитования: в месяц платить будете меньше, но в итоге отдадите банку больше.
  4. Обязательно рассчитывайте рефинансирование кредитов с учётом дополнительных расходов и комиссий.

Источник: https://Lifehacker.ru/refinansirovanie-kredita/

Перекредитация

Не так давно на финансовом рынке нашей страны появилась услуга перекредитации. Её главное отличие от других банковских продуктов состоит в том, что она одинаково полезна, как для банков, так и для заемщиков.

О том, что такое перекредитация, и каковы её особенности в различных банках, поговорим в данной статье.

Что такое перекредитация кредитов?

Понятие «перекредитация» говорит само за себя. В сущности это замена одного кредитного продукта другим. Это нужно для получения более выгодных условий по выплате займа.

Случается так, что взятый в прошлом займ, становиться непосильной ношей, тогда как другие банки пестрят невероятно выгодными предложениями по ипотеке или другому виду кредитования. В такой ситуации заемщик может просто поменять старый кредит на новый. Для этого достаточно обратиться в другой банк с соответствующим запросом.

Если в кредитном прошлом клиента нет просрочек и невыплат, то банк с радостью примет заявление и выдаст займ, который покроет нежеланный кредит. Досрочное погашение аннулирует проценты, а заемщик получит возможность платить кредит по более выгодным для себя условиям. Если же клиент успел отметиться, как недобросовестный, то банк вряд ли вынесет по заявке положительное решение.

При незначительных нарушениях, перекредитация может быть оформлена.

Бывает и так, что перекредитация оформляется в том же кредитном учреждении, где клиентом был взять кредит. То есть, в случае проведения данной программы, банк попросту кредитует своего же клиента заново.

Программа перекредитации имеет целевой характер. Средства полученные заемщиком должны быть направлены на погашение одного или нескольких кредитов. Банк в таком случае получает нового клиента, а клиент, в свою очередь, более выгодный финансовый продукт.

Перекредитация ипотеки

Ипотечный кредит это займ под залог недвижимости. Среди владельцев данного кредитного продукта чаще всего возникает недовольство теми или иными нюансами. Заемщики жалуются на процент, сроки и размер ежемесячных платежей.

При появлении более удобных условий ипотечного кредитования заемщик может воспользоваться перекредитацией, которая в корне изменит положение дел.

Важно

Правда с ипотекой все будет несколько сложнее и не всегда выгоднее, ведь вновь оформленный ипотечный договор это новые расходы и новые обязательства.

Оценить выгодность данной манипуляции можно с помощью кредитного калькулятора. Заемщику необходимо будет рассчитать две различные программы и сравнить их. Если разница составит более 3%, то перекредитацию можно считать вполне рациональной.

Перекредитация в Сбербанке

Сбербанк всегда рад видеть в своих стенах нового клиента, поэтому он практикует перекредитацию кредитов, но только тех, что оформлены в других банках. Здесь существует две услуги: перекредитация потребительских кредитов и перекредитация ипотеки.

Для того, чтобы сменить свой кредит на более выгодный клиенту необходимо обладать следующими характеристиками:

  • Достижение 21 года на момент обращения.
  • Непрерывный стаж работы на текущем месте, не менее 6 месяцев.
  • На дату окончания займа клиенту не должно исполниться 65 лет для потребительского кредита и 75 лет для ипотечного.

В связи с длительностью и сложностью ипотечного займа, клиенты, чаще всего стремятся перекредитовать именно ипотеку. В Сбербанке можно получить достаточно конкурентноспособный продукт, поэтому обращение с подобными заявлениями здесь не редкое явление.

Главным условием взятия нового ипотечного кредита на погашения старого является залог той недвижимости, которая была оформлена в ипотеку. Процесс оформления занимает некоторое время, поэтому на этот период банк может потребовать дополнительное обеспечение займа.

Минимальная сумма новой ипотеки составляет 45 тысяч рублей, максимальная не фиксирована и соответствует сумме остатка по ипотечному займу.

Что касается потребительской перекредитации, здесь Сбербанк практикует оформление кредита на новых условиях взамен одного или нескольких займов. Общее количество кредитов заявителя не должно превышать пяти.

К другим требованиям относиться срок кредита. На момент заявки, заемщик уже должен преодолеть полугодовой рубеж выплат по каждому из имеющихся займов и до окончания срока кредитования не должно оставаться менее трех месяцев.

Кредитная история обратившегося должна быть безупречной.

Перекредитация в Банке ВТБ 24

ВТБ 24 также, предоставляет программу перекредитации. Заявитель может иметь за плечами, как один, так и несколько кредитных продуктов. И, в отличии от Сбербанка, здесь можно перекредитовать, не только займ сторонней кредитной организации, но и кредит взятый в ВТБ.

Требования касающиеся займов заключаются во-первых, в сроке: до окончания действия займа не должно оставаться менее трех месяцев; а во-вторых, в сумме: общая сумма перекредитации не может превышать одного миллиона рублей.

Требования к заемщику:

  • Достижение 21-летнего возраста.
  • На день окончания действия договора клиенту не должно быть больше 70 лет.
  • Наличие постоянного места работы.
  • Стабильный доход.

Минимальный процент по перекредитации в ВТБ Банке оставляет 12,5% и может меняться в зависимости от тех или иных параметров. В частности, для своих зарплатных клиентов, здесь действуют более лояльные условия.

Решение по заявке на перекредитацию зависит, главным образом, от добросовестности выполнения обязательств по ранее полученным займам.

Чтобы оформить перекредитацию в ВТБ Банке необходимо осуществить ряд действий:

  • Обратиться в отделение ВТБ 24 за бланком заявления на перекредитацию.
  • Заранее заказать справку о доходах у работодателя.
  • Посетить офис того банка, где был оформлен предыдущий кредит и уточнить имеется ли там возможность погасить займ досрочно, и какие при этом будут условия.
  • Если погасить кредит можно, то берем справку об этом и представляем её специалисту ВТБ.

Как видно, перекредитование займа не является сложной и затратной процедурой. В то же время замена старой кредитной программы на новую может существенно сэкономить бюджет. Особенно весомую сумму позволяет выкроить перекредитация ипотеки.

Ну а банк, предоставивший данный вид услуги получает нового и уже проверенного другим банком клиента.

Перекредитация с просрочкой

Если ваша кредитная история не идеальна, то стоит обратить внимание не на топовые банки, а на банки из списка ниже:

No votes yet.

Please wait…

Источник: https://lebedev-lubimov.ru/perekreditaciya.htm

Как лучше перекредитовать кредит в другом банке

Россиян сейчас не удивишь понятием «жизнь в кредит». Бытовая техника, машина, квартира зачастую приобретается под большие проценты, в долг, насовсем невыгодных условиях.

Однако люди часто неверно рассчитывают свои финансовые возможности, к тому же далеко не каждый имеет стабильный доход.

В результате, если вначале кредитные платежи не обременяли семейный бюджет, то со временем они могут стать просто неподъёмными.

Поэтому сегодня банки предлагают услугу, которая становится всё популярнее с каждым днём – перекредитование или рефинансирование взятого ранее кредита.

Совет

Это означает получение в другом банке на более выгодных условиях нового кредита с целью оплаты предыдущего кредита.

Это достигается путём изменений сроков кредитования, а также понижением процентной ставки, что ведёт к уменьшению ежемесячных платежей.

Перекредитование является эффективным в основном для больших кредитов, которые были выданы на долгий срок (например – ипотека), особенно, если они были получены до 2005 года. Рынок банковских услуг сейчас активно развивается, поэтому проценты по кредитованию покупки недвижимости довольно-таки снизились.

Вот почему заёмщику гораздо лучше и проще осуществить рефинансирование, нежели и далее тащить на себе огромный кредит, когда-то взятый под большие проценты.

Но хорощо и тщательно изучите условия предложения перекредитования, если выбираете для этого банк, а не то существует опасность
попасть в ту же ловушку, что и ранее.

Ведь кто чаще всего желает поменять банк и перекрыть ранее взятый кредит? Это «жертвы» рекламы, которые понадеялись на низкие проценты и не обратили внимание вовремя на «подводные течения» — комиссии, страховки, скрытые платежи, и о которых не счёл нужным предупредить клиента специалист банка.

Поэтому обязательно прежде всего проконсультируйтесь с грамотным банковским менеджером – он порекомендует оптимальные условия для рефинансирования, подскажет, как принять правильное решение, чтобы клиент реально воспользовался всеми выгодами  перекрытия кредита и не понёс новых расходов.

Заметьте, что в программах рефинансирования некоторых банков имеется особенность, которую обязательно нужно иметь в виду: существует определённый период, в течение которого применяются сниженные процентные ставки, а по окончании его заёмщик опять попадает под условия, которые действуют на данный момент. В результате этого заёмщик опять может стать заложником драконовских процентов.

Обратите внимание

Процедура перекрытия кредита содержит в себе два этапа. Сначала нужно написать заявление в банк, который станет кредитором, с просьбой о выдаче соответствующей суммы с целью  погашения старой задолженности.

Затем буквально повторяется процедура получения кредита: нотариально перерегистрируется залог, заново производятся необходимые платежи – оплата услуг нотариуса, оценщика, страхование имущества.

Разумеется, платежи осуществляет сам заёмщик.

Так как процедура рефинансирования кредита является по сути досрочным его погашением, то необходимо иметь в виду, что некоторые банки налагают на заёмщиков санкции в случае досрочного закрытия договора по кредиту. Если в вашем старом банке имеются такие санкции, то вряд ли вы ощутите весомые выгоды от перекредитования.

Какие потребуются документы для оформления договора рефинансирования? Будет нужен договор залога, оригинал предыдущего кредитного договора, а также справка, показывающая размер задолженности по старому кредиту.

Плюс, разумеется, основной пакет документов. Разумеется, договор о перекрытии кредита новый банк заключит с вами лишь в том случае, если у вас отсутствуют просроченные платежи.

Также залог, предоставленный старому банку, переходит к новому, когда тот проводит рефинансирование.

С какой целью идут на эту процедуру? Вместо нескольких долгов можно получить один – это удобнее, также некоторые надеются получить ещё и дополнительную сумму сверху той, которая нужна для погашения кредита. Но, разумеется, основной целью договора перекредитования является уменьшение ежемесячных платежей.

Источник: http://gidcredit5.ru/kak-luchshe-perekreditovat-kredit-v-drugom-banke/

Ссылка на основную публикацию